- Blev medlem
- 1 Juli 2016
- Meddelanden
- 235
- Mottagna reaktioner
- 37
- Poäng
- 137
Snabblåneföretagen fortsätter att växa trots nya regler.
När de så kallade snabb- och SMS-lånen först dök upp på marknaden för omkring 10 år sedan var de knappt reglerade, vilket resulterade i att många människor tog sig an lån med så extremt höga räntor att de var svåra att betala tillbaka. Ny lagstiftning infördes för att bekämpa problemen, vilket ledde till att många oseriösa långivare försvann helt och hållet, men trots det fortsätter branschen i sig att växa.
De nya lagarna kräver bland annat att ordentliga kreditprövningar måste utföras vid varje ansökan, för att säkerställa kundens nuvarande och framtida goda återbetalningsförmåga. Dessutom måste den effektiva räntan för ett lån måste anges utöver, eller istället för, den nominella räntan. Den effektiva räntan innefattar inte bara den nominella räntan, utan den totala kostnaden för lånet, alltså även alla andra eventuella avgifter, så som uppläggningsavgifter, fakturaavgifter, behandlingsavgifter och så vidare.
Åtgärderna har införts för att ”minska konsumenters problem med överskuldsättning”, men trots allt detta tar många av långivarna fortfarande enorma effektiva räntor – ibland på flera tusen procent. Det räcker alltså inte med att ange den effektiva räntan för att hindra folk från att ta lån de inte kan betala tillbaka.
I Sverige utreds därför nu möjligheten att införa ett räntetak, så att den årliga effektiva räntan aldrig kan överskrida 40%. Enligt SKEF, en förening som består av långivande finansbolag, skulle det helt slå ut snabblånemarknaden, vilket i sin tur skulle leda till att folk tar större lån och därmed ökar risken för överskuldsättning istället för att minska den.
Enligt Arturo Arques, privatekonom på Swedbank, beror ökningen till stor del på att så kallade blancolån (privatlån utan säkerhet) används i allt högre utsträckning för att täcka kontantinsatser till bolån. Det beror i sin tur på att reglerna för bolån och amortering har blivit hårdare, så att fler har svårt att få igenom sina bolåneönskemål.
Jämför den effektiva räntan för att undvika dyra lån
Undvik att fastna i skuldträsket genom att jämföra olika låneerbjudanden och deras effektiva räntor, så att du kan välja det bästa möjliga alternativet. Du kan göra det själv, genom att skicka in en ansökan till varje bank och finansiellt institut du kan tänka dig att låna av. Sedan kommer en kreditprövning att utföras i ditt namn för varje ansökan.
Snabblånen kanske är på väg att försvinna, men det kommer alltid att finnas en marknad för privatlån utan säkerhet. Det viktigaste att tänka på är som sagt den effektiva räntan, tillsammans med villkoren för det specifika erbjudandet. Ta aldrig ut ett lån som du inte har råd att betala tillbaka.
När de så kallade snabb- och SMS-lånen först dök upp på marknaden för omkring 10 år sedan var de knappt reglerade, vilket resulterade i att många människor tog sig an lån med så extremt höga räntor att de var svåra att betala tillbaka. Ny lagstiftning infördes för att bekämpa problemen, vilket ledde till att många oseriösa långivare försvann helt och hållet, men trots det fortsätter branschen i sig att växa.
De nya lagarna kräver bland annat att ordentliga kreditprövningar måste utföras vid varje ansökan, för att säkerställa kundens nuvarande och framtida goda återbetalningsförmåga. Dessutom måste den effektiva räntan för ett lån måste anges utöver, eller istället för, den nominella räntan. Den effektiva räntan innefattar inte bara den nominella räntan, utan den totala kostnaden för lånet, alltså även alla andra eventuella avgifter, så som uppläggningsavgifter, fakturaavgifter, behandlingsavgifter och så vidare.
Åtgärderna har införts för att ”minska konsumenters problem med överskuldsättning”, men trots allt detta tar många av långivarna fortfarande enorma effektiva räntor – ibland på flera tusen procent. Det räcker alltså inte med att ange den effektiva räntan för att hindra folk från att ta lån de inte kan betala tillbaka.
I Sverige utreds därför nu möjligheten att införa ett räntetak, så att den årliga effektiva räntan aldrig kan överskrida 40%. Enligt SKEF, en förening som består av långivande finansbolag, skulle det helt slå ut snabblånemarknaden, vilket i sin tur skulle leda till att folk tar större lån och därmed ökar risken för överskuldsättning istället för att minska den.
Enligt Arturo Arques, privatekonom på Swedbank, beror ökningen till stor del på att så kallade blancolån (privatlån utan säkerhet) används i allt högre utsträckning för att täcka kontantinsatser till bolån. Det beror i sin tur på att reglerna för bolån och amortering har blivit hårdare, så att fler har svårt att få igenom sina bolåneönskemål.
Jämför den effektiva räntan för att undvika dyra lån
Undvik att fastna i skuldträsket genom att jämföra olika låneerbjudanden och deras effektiva räntor, så att du kan välja det bästa möjliga alternativet. Du kan göra det själv, genom att skicka in en ansökan till varje bank och finansiellt institut du kan tänka dig att låna av. Sedan kommer en kreditprövning att utföras i ditt namn för varje ansökan.
Snabblånen kanske är på väg att försvinna, men det kommer alltid att finnas en marknad för privatlån utan säkerhet. Det viktigaste att tänka på är som sagt den effektiva räntan, tillsammans med villkoren för det specifika erbjudandet. Ta aldrig ut ett lån som du inte har råd att betala tillbaka.
