Hur ska jag ”investera” mitt nya tillskott av pengar?!

Vi har verkligen olika åsikter. Tycker du har väldigt fel i nästan allt du säger @lisasOrd
Att börja investera i marknaden när man har 600.000 som tickar ränta är helt fel väg att gå. Den årliga löneökningen via facket räcker för att täcka inflationen om det är det du är rädd för. Senaste 2 åren har vi fått reallöneökningar (facklig löneökning + förhöjt jobbskatteavdrag)
TS största risk är definitivt inte att bli illikvid och tvingas ta nya lån. 30.000 på sparkontot kan räcka långt med en skaplig inkomst.

Skulle du fråga 100 ekonomer så kan jag lova att alla 100 skulle säga att lägga krutet på att amortera ner blancolån på 600t är rätt väg att gå

lisasOrd sa:

Du säger att ingen borde lägga en klumpsumma i marknaden nu och att risken är unik. Där har du fel.

Varje kris känns unik när man är mitt i den. 2008, 2020 och 2022 lät likadant. Att stå helt utanför är också en risk, inflationen äter upp kontanter och du missar återhämtningen. Man behöver inte gå all-in direkt, det går att sprida ut köpen över 6-12 månader.

Med 602k i lån och 7k i månadskostnad är TS största risk att bli illikvid och tvingas ta nya dyra lån. En del i fonder bredvid en vettig buffert minskar den risken för TS, inte tvärtom. Att måla upp marknaden som farligare än någonsin hjälper inte TS ta ett balanserat beslut.

Klicka för att se resterande...

Personen säger ju dom kan amortera 10k extra i månaden.

Personen kan då amortera, spara eller bygga buffert med det och spridd risk.

När jag pratar om risk i marknaden så menar jag det är en blandad från senaste 60åren, förstår folk tror aktier bara går upp efter sista 16åren.

LånaUtanPapper sa:

Vi har verkligen olika åsikter. Tycker du har väldigt fel i nästan allt du säger @lisasOrd
Att börja investera i marknaden när man har 600.000 som tickar ränta är helt fel väg att gå. Den årliga löneökningen via facket räcker för att täcka inflationen om det är det du är rädd för. Senaste 2 åren har vi fått reallöneökningar (facklig löneökning + förhöjt jobbskatteavdrag)
TS största risk är definitivt inte att bli illikvid och tvingas ta nya lån. 30.000 på sparkontot kan räcka långt med en skaplig inkomst.

Skulle du fråga 100 ekonomer så kan jag lova att alla 100 skulle säga att lägga krutet på att amortera ner blancolån på 600t är rätt väg att gå

Klicka för att se resterande...

Vi har olika åsikter ja, men du har fel i sak.

Fackets löneökning täcker inflationen så länge TS har jobb. Blir TS sjukskriven eller arbetslös hjälper reallöneökning föga. 30k räcker då i fyra månader med 7k i månadskostnad, sen står TS utan marginal och måste ta nya lån utan ränteavdrag. Det är illikviditet på riktigt.

Påståendet att 100 av 100 ekonomer skulle säga amortera allt saknar grund. Fråga ekonomer på riktigt så hör du om likviditetsrisk, buffert på 3-6 månaders utgifter och hur blancolån på 10-16% ska bort fort, men inte genom att tömma alla marginaler.

Investera med 600k i skuld är inte per automatik fel. Felet är att köra all-in åt ett håll. TS kan amortera aggressivt på dyraste lånen och samtidigt bygga buffert och spara lite. Då minskar både räntekostnad och risk. Att utgå från att 30k alltid räcker är att chansa med TS ekonomi.

Lämnar diskussionen då du har hopplöst fel

onetwo sa:

Personen säger ju dom kan amortera 10k extra i månaden.

Personen kan då amortera, spara eller bygga buffert med det och spridd risk.

När jag pratar om risk i marknaden så menar jag det är en blandad från senaste 60åren, förstår folk tror aktier bara går upp efter sista 16åren.

Klicka för att se resterande...

Precis, TS kan lägga 10k extra i månaden och får därmed valfrihet. Därför blir det fel att låsa hela arvet på 150k i lånen direkt. Med 10k över varje månad kan TS både amortera hårt, bygga buffert och spara lite parallellt. Då sprids risken istället för att TS står utan likvider om något händer.

Håller med dig om marknadsrisken. Sista 16 åren har varit ovanligt starka och många tror börsen bara går upp. Tittar man 60 år bakåt finns långa perioder med sidledes eller negativ real avkastning. Just därför ska TS inte gå all-in på börsen, men heller inte all-in på amortering. Med 602k i skuld och bra kassaflöde är balans grejen, inte extrem åt något håll.

LånaUtanPapper sa:

Lämnar diskussionen då du har hopplöst fel

Klicka för att se resterande...

Klart du sticker när siffrorna blev för jobbiga. Lätt att ropa hopplöst fel istället för att förklara hur 30k räcker i en kris eller var du hittade dina 100 enhälliga ekonomer. Matematik och likviditetsrisk verkar inte vara din grej, så hejdå.

lisasOrd sa:

Precis, TS kan lägga 10k extra i månaden och får därmed valfrihet. Därför blir det fel att låsa hela arvet på 150k i lånen direkt. Med 10k över varje månad kan TS både amortera hårt, bygga buffert och spara lite parallellt. Då sprids risken istället för att TS står utan likvider om något händer.

Håller med dig om marknadsrisken. Sista 16 åren har varit ovanligt starka och många tror börsen bara går upp. Tittar man 60 år bakåt finns långa perioder med sidledes eller negativ real avkastning. Just därför ska TS inte gå all-in på börsen, men heller inte all-in på amortering. Med 602k i skuld och bra kassaflöde är balans grejen, inte extrem åt något håll.

Klicka för att se resterande...

Tror du räntorna är på väg upp eller ned?

För er info.
Standarden är att Svea sänker månadsbeloppet när man amorterar automatiskt, men går att förkorta återbetalningstiden istället om man kontaktar dem.

Jag kommer att amortera av ca 100.000, resten in på buffert kontot.