- Blev medlem
- 16 mars 2024
- Meddelanden
- 134
- Mottagna reaktioner
- 42
- Poäng
- 157
Hej!
Jag vet att frågan om bolån efter skuldsanering har varit uppe flera gånger tidigare, men jag skulle ändå gärna vilja starta en diskussion och framför allt höra från er som själva har avslutat en skuldsanering och därefter försökt köpa bostad.
Min skuldsanering är klar i maj 2028. Min son börjar förskoleklass hösten 2029, och därför har vi börjat fundera på om tiden däremellan skulle kunna vara rätt tillfälle för oss att köpa vårt första egna hus och flytta från Stockholm.
Vi bor idag i en hyreslägenhet i Stockholm och betalar ungefär 14 600 kr/mån i hyra, plus el, parkering, försäkring och andra kostnader. Jag har egentligen alltid drömt om att äga mitt eget boende, men framför allt drömmer jag om att bo i en mindre stad eller ett mindre samhälle.
Vi har två små barn som verkligen är utebarn. De älskar skogen, naturen och att vara ute. Jag skulle så gärna vilja att de hade en egen trädgård där de bara kunde öppna dörren och springa ut. Jag drömmer om egen tomt, lite mer avskilt läge, kanske ett växthus och möjlighet att odla. Idag bor vi nära en bilväg och även om vi har en liten innergård är det förstås inte alls samma sak som en egen gård.
Jag tänker också mycket på barnens skolstart. Helst skulle jag vilja att de börjar skolan på den nya orten från början, i stället för att sonen först börjar skolan här i Stockholm och sedan behöver byta efter några år. Jag skulle gärna vilja hitta ett mindre samhälle och förhoppningsvis en mindre skola.
När min skuldsanering är klar kommer jag att vara runt 40 år och min man runt 54 år. Därför känner jag också att om vi ska förverkliga husdrömmen vill jag gärna börja planera för den nu och inte vänta ytterligare väldigt många år.
Jag utbildar mig just nu till lönekonsult. En anledning till utbildningsvalet är att jag hoppas få större flexibilitet i framtiden – möjlighet att kanske arbeta hybrid/distans eller hitta arbete även utanför Stockholm. Min man arbetar som målare. Även om han skulle fortsätta arbeta i Stockholm har vi exempelvis funderat på Trosa eller liknande områden på pendlingsavstånd från Stockholm. Pendlingen blir förstås längre, men kanske ändå möjlig.
Vi tänker inte köpa något jättedyrt. Vår tanke är ungefär 2–2,5 miljoner kronor. Helst vill vi hitta en villa som är i sådant skick att man kan flytta in direkt och sedan renovera eller förbättra saker successivt, i stället för ett stort renoveringsobjekt.
Om jag räknar väldigt ungefärligt på hur vår ekonomi skulle kunna se ut när det blir aktuellt:
Jag vet självklart att ingen här kan säga om just vi kommer att få bolån. Banken gör sin kreditprövning utifrån hela ekonomin när det väl blir aktuellt. Det jag framför allt vill höra är era verkliga erfarenheter.
Ni som har haft skuldsanering och sedan köpt bostad: hur snabbt efter att skuldsaneringen avslutades fick ni bolån eller lånelöfte?
Har någon sökt lånelöfte ganska snart efter avslutad skuldsanering och fått nej just för att skuldsaneringen varit så nyligen avslutad? Sa banken i så fall att ni skulle vänta en viss tid? Väntade ni exempelvis 6 månader eller ett år och sökte igen hos samma bank, eller gick ni helt enkelt vidare till en annan bank?
Hur upplevde ni att bankerna tittade på den gamla skuldsaneringen när den väl var avslutad? Jag funderar bland annat på SBAB, så erfarenheter därifrån skulle vara extra intressanta.
Jag undrar också hur det fungerar praktiskt med kontantinsatsen. När man ansöker om lånelöfte – måste pengarna redan ligga på ett konto och visas upp för banken? Behövde ni visa varifrån pengarna kommit, till exempel genom kontoutdrag och sparande?
Sedan har vi frågan om blancolån. Om vi fortfarande har ungefär 300 000 kr i blancolån när vi köper, hur påverkar det möjligheten till bolån? Har någon här kunnat baka in ett befintligt blancolån i bolånet i samband med själva bostadsköpet, eller är det något som eventuellt kan göras först senare när man redan äger bostaden?
Jag funderar också på alla kostnader runt själva husköpet, framför allt lagfart och eventuella nya pantbrev. Ni som köpt villa – betalade ni allt detta med egna sparpengar utöver kontantinsatsen? Eller har någon finansierat en del av dessa kostnader med privatlån?
Vi räknar med att kanske ha omkring 200 000 kr tillgängligt. Om det behövs har vi även funderat på möjligheten att finansiera en mindre del av kontantinsatsen med privatlån, för att inte använda exakt alla våra egna pengar och sedan stå med 0 kr kvar till lagfart, pantbrev, flytt och de första kostnaderna i huset. Jag har sett att exempelvis SBAB:s kalkyl kan räkna med privatlån till en del av kontantinsatsen, men jag förstår förstås att en kalkyl inte är samma sak som att faktiskt bli beviljad lånet.
En annan anledning till att vi funderar så mycket på hus är framtiden och pensionen. Min man kommer att gå i pension betydligt tidigare än jag. Därför vill vi absolut inte köpa ett dyrt hus och sätta oss med ett enormt bolån.
Samtidigt tänker jag på alternativet – att fortsätta bo i hyresrätt resten av livet. Vi betalar redan omkring 14 600 kr i hyra varje månad, och hyran har höjts återkommande. Ingen av oss vet vad den hyran kommer att ligga på om 10, 15 eller 20 år.
Ett hus har självklart också stora kostnader: ränta, amortering, el/uppvärmning, försäkring, VA, underhåll, reparationer osv. Jag romantiserar inte den delen. Men samtidigt minskar skulden när man amorterar. Om skulden blir mindre över 15–20 år blir också räntekostnaden lägre vid samma räntenivå.
Därför tänker vi inte bara på ”vad kostar huset första året?”, utan också på hur vårt boende skulle kunna se ut när min man går i pension och senare när även jag gör det.
Och kanske viktigast av allt: efter alla år i hyresrätt skulle det kännas väldigt fint att faktiskt äga vårt eget hem. Att barnen får växa upp där, att vi får skapa vårt eget ställe och att det förhoppningsvis finns en tillgång kvar som en dag kan komma barnen till del, i stället för att vi betalar hyra hela livet.
Så ni som har gjort ungefär den här resan:
Skuldsanering → börja om ekonomiskt → spara kontantinsats → söka lånelöfte → köpa eget boende
Hur gick det för er?
Jag är särskilt nyfiken på er som fick nej första gången. Hur länge väntade ni innan ni försökte igen? Sökte ni hos samma bank eller bytte ni bank? Hur mycket hade ni sparat? Hade ni andra lån kvar? Hur löste ni lagfart och pantbrev? Och hur lång tid efter avslutad skuldsanering tog det innan någon bank faktiskt sa ja?
Och om någon har gjort något liknande som vi funderar på – flyttat från Stockholm till ett billigare område för att kunna köpa villa – får ni väldigt gärna berätta hur det har fungerat ekonomiskt och praktiskt.
Jag tar gärna emot både positiva och negativa erfarenheter. Vad önskar ni att ni hade vetat innan ni började försöka köpa bostad efter skuldsaneringen?
Jag vet att frågan om bolån efter skuldsanering har varit uppe flera gånger tidigare, men jag skulle ändå gärna vilja starta en diskussion och framför allt höra från er som själva har avslutat en skuldsanering och därefter försökt köpa bostad.
Min skuldsanering är klar i maj 2028. Min son börjar förskoleklass hösten 2029, och därför har vi börjat fundera på om tiden däremellan skulle kunna vara rätt tillfälle för oss att köpa vårt första egna hus och flytta från Stockholm.
Vi bor idag i en hyreslägenhet i Stockholm och betalar ungefär 14 600 kr/mån i hyra, plus el, parkering, försäkring och andra kostnader. Jag har egentligen alltid drömt om att äga mitt eget boende, men framför allt drömmer jag om att bo i en mindre stad eller ett mindre samhälle.
Vi har två små barn som verkligen är utebarn. De älskar skogen, naturen och att vara ute. Jag skulle så gärna vilja att de hade en egen trädgård där de bara kunde öppna dörren och springa ut. Jag drömmer om egen tomt, lite mer avskilt läge, kanske ett växthus och möjlighet att odla. Idag bor vi nära en bilväg och även om vi har en liten innergård är det förstås inte alls samma sak som en egen gård.
Jag tänker också mycket på barnens skolstart. Helst skulle jag vilja att de börjar skolan på den nya orten från början, i stället för att sonen först börjar skolan här i Stockholm och sedan behöver byta efter några år. Jag skulle gärna vilja hitta ett mindre samhälle och förhoppningsvis en mindre skola.
När min skuldsanering är klar kommer jag att vara runt 40 år och min man runt 54 år. Därför känner jag också att om vi ska förverkliga husdrömmen vill jag gärna börja planera för den nu och inte vänta ytterligare väldigt många år.
Jag utbildar mig just nu till lönekonsult. En anledning till utbildningsvalet är att jag hoppas få större flexibilitet i framtiden – möjlighet att kanske arbeta hybrid/distans eller hitta arbete även utanför Stockholm. Min man arbetar som målare. Även om han skulle fortsätta arbeta i Stockholm har vi exempelvis funderat på Trosa eller liknande områden på pendlingsavstånd från Stockholm. Pendlingen blir förstås längre, men kanske ändå möjlig.
Vi tänker inte köpa något jättedyrt. Vår tanke är ungefär 2–2,5 miljoner kronor. Helst vill vi hitta en villa som är i sådant skick att man kan flytta in direkt och sedan renovera eller förbättra saker successivt, i stället för ett stort renoveringsobjekt.
Om jag räknar väldigt ungefärligt på hur vår ekonomi skulle kunna se ut när det blir aktuellt:
- Inkomst: omkring 40 000 kr/mån vardera före skatt
- Sparat/eget kapital: omkring 200 000 kr
- Befintligt blancolån: troligen omkring 300 000 kr kvar
- Önskat huspris: cirka 2–2,5 miljoner kronor
Jag vet självklart att ingen här kan säga om just vi kommer att få bolån. Banken gör sin kreditprövning utifrån hela ekonomin när det väl blir aktuellt. Det jag framför allt vill höra är era verkliga erfarenheter.
Ni som har haft skuldsanering och sedan köpt bostad: hur snabbt efter att skuldsaneringen avslutades fick ni bolån eller lånelöfte?
Har någon sökt lånelöfte ganska snart efter avslutad skuldsanering och fått nej just för att skuldsaneringen varit så nyligen avslutad? Sa banken i så fall att ni skulle vänta en viss tid? Väntade ni exempelvis 6 månader eller ett år och sökte igen hos samma bank, eller gick ni helt enkelt vidare till en annan bank?
Hur upplevde ni att bankerna tittade på den gamla skuldsaneringen när den väl var avslutad? Jag funderar bland annat på SBAB, så erfarenheter därifrån skulle vara extra intressanta.
Jag undrar också hur det fungerar praktiskt med kontantinsatsen. När man ansöker om lånelöfte – måste pengarna redan ligga på ett konto och visas upp för banken? Behövde ni visa varifrån pengarna kommit, till exempel genom kontoutdrag och sparande?
Sedan har vi frågan om blancolån. Om vi fortfarande har ungefär 300 000 kr i blancolån när vi köper, hur påverkar det möjligheten till bolån? Har någon här kunnat baka in ett befintligt blancolån i bolånet i samband med själva bostadsköpet, eller är det något som eventuellt kan göras först senare när man redan äger bostaden?
Jag funderar också på alla kostnader runt själva husköpet, framför allt lagfart och eventuella nya pantbrev. Ni som köpt villa – betalade ni allt detta med egna sparpengar utöver kontantinsatsen? Eller har någon finansierat en del av dessa kostnader med privatlån?
Vi räknar med att kanske ha omkring 200 000 kr tillgängligt. Om det behövs har vi även funderat på möjligheten att finansiera en mindre del av kontantinsatsen med privatlån, för att inte använda exakt alla våra egna pengar och sedan stå med 0 kr kvar till lagfart, pantbrev, flytt och de första kostnaderna i huset. Jag har sett att exempelvis SBAB:s kalkyl kan räkna med privatlån till en del av kontantinsatsen, men jag förstår förstås att en kalkyl inte är samma sak som att faktiskt bli beviljad lånet.
En annan anledning till att vi funderar så mycket på hus är framtiden och pensionen. Min man kommer att gå i pension betydligt tidigare än jag. Därför vill vi absolut inte köpa ett dyrt hus och sätta oss med ett enormt bolån.
Samtidigt tänker jag på alternativet – att fortsätta bo i hyresrätt resten av livet. Vi betalar redan omkring 14 600 kr i hyra varje månad, och hyran har höjts återkommande. Ingen av oss vet vad den hyran kommer att ligga på om 10, 15 eller 20 år.
Ett hus har självklart också stora kostnader: ränta, amortering, el/uppvärmning, försäkring, VA, underhåll, reparationer osv. Jag romantiserar inte den delen. Men samtidigt minskar skulden när man amorterar. Om skulden blir mindre över 15–20 år blir också räntekostnaden lägre vid samma räntenivå.
Därför tänker vi inte bara på ”vad kostar huset första året?”, utan också på hur vårt boende skulle kunna se ut när min man går i pension och senare när även jag gör det.
Och kanske viktigast av allt: efter alla år i hyresrätt skulle det kännas väldigt fint att faktiskt äga vårt eget hem. Att barnen får växa upp där, att vi får skapa vårt eget ställe och att det förhoppningsvis finns en tillgång kvar som en dag kan komma barnen till del, i stället för att vi betalar hyra hela livet.
Så ni som har gjort ungefär den här resan:
Skuldsanering → börja om ekonomiskt → spara kontantinsats → söka lånelöfte → köpa eget boende
Hur gick det för er?
Jag är särskilt nyfiken på er som fick nej första gången. Hur länge väntade ni innan ni försökte igen? Sökte ni hos samma bank eller bytte ni bank? Hur mycket hade ni sparat? Hade ni andra lån kvar? Hur löste ni lagfart och pantbrev? Och hur lång tid efter avslutad skuldsanering tog det innan någon bank faktiskt sa ja?
Och om någon har gjort något liknande som vi funderar på – flyttat från Stockholm till ett billigare område för att kunna köpa villa – får ni väldigt gärna berätta hur det har fungerat ekonomiskt och praktiskt.
Jag tar gärna emot både positiva och negativa erfarenheter. Vad önskar ni att ni hade vetat innan ni började försöka köpa bostad efter skuldsaneringen?