Hej på er!!
Vi är två sambos, 37–40 år, med två barn (11 och 12 år). Söker råd/erfarenheter inför ett husköp.
Vår situation då:
Gemensam bruttoinkomst: ca 116 000–117 000 kr/mån
Bor i hyresrätt idag, hyra 20 190 kr/mån, ingen betalningsanmärkning.
Huset vi siktar på: ca 5,3 miljoner kr
Privatlån/konsumtionskrediter: totalt ca 900 000 kr, fördelat på oss två (ca 500 000 respektive 400 000 kr). Total månadskostnad: ca 11340 kr/mån.
Vi har räknat på KALP själva (7 % stresstest, Konsumentverkets schablon för 2 vuxna + 2 barn) och den går ihop med positiv marginal, även med samtliga skulder inräknade. Det verkar alltså inte handla om att vi inte klarar betalningsförmågan, utan om att olika banker har olika policy kring hur mycket privata blancolån de accepterar, oavsett vad KALP visar.
Vad som hänt hittills:
SBAB har enligt uppgift en hård policy med gräns på max 500 000 kr i privata blancolån/krediter – vi har inte pratat med dem själva, men det är vad vi läst oss till på deras hemsida.
Vi ringde SEB och lade fram hela vår situation. Trots att KALP gick ihop fint med privatlånen inräknade blev svaret nej – handläggaren nämnde att vi skulle behöva få ner skulden till ungefär hälften innan de kunde gå vidare
Flera storbankers webbkalkylatorer (Handelsbanken, Nordea, Swedbank) har gett positiva preliminära besked med våra faktiska siffror inlagda.
Just nu i process via Lendo, som når flera nischbanker (bl.a. Bluestep och Svea Bank bland annat…
Min fråga till er som varit i liknande sits:
Har någon fått bolån godkänt hos en nischbank via Lendo trots en KALP-godkänd men förhållandevis hög privatlåneskuld? Verkar det som att SBAB och SEB har en uttalad policy (kronbeloppsgräns respektive “halvera skulden”) snarare än att det handlar om betalningsförmåga – och kör nischbankerna en liknande hård gräns, eller väger de in helheten mer?
Tacksam för all input – känns förvirrande att klara kalkylen med marginal men ändå bli nekade…
Vi är två sambos, 37–40 år, med två barn (11 och 12 år). Söker råd/erfarenheter inför ett husköp.
Vår situation då:
Gemensam bruttoinkomst: ca 116 000–117 000 kr/mån
Bor i hyresrätt idag, hyra 20 190 kr/mån, ingen betalningsanmärkning.
Huset vi siktar på: ca 5,3 miljoner kr
Privatlån/konsumtionskrediter: totalt ca 900 000 kr, fördelat på oss två (ca 500 000 respektive 400 000 kr). Total månadskostnad: ca 11340 kr/mån.
Vi har räknat på KALP själva (7 % stresstest, Konsumentverkets schablon för 2 vuxna + 2 barn) och den går ihop med positiv marginal, även med samtliga skulder inräknade. Det verkar alltså inte handla om att vi inte klarar betalningsförmågan, utan om att olika banker har olika policy kring hur mycket privata blancolån de accepterar, oavsett vad KALP visar.
Vad som hänt hittills:
SBAB har enligt uppgift en hård policy med gräns på max 500 000 kr i privata blancolån/krediter – vi har inte pratat med dem själva, men det är vad vi läst oss till på deras hemsida.
Vi ringde SEB och lade fram hela vår situation. Trots att KALP gick ihop fint med privatlånen inräknade blev svaret nej – handläggaren nämnde att vi skulle behöva få ner skulden till ungefär hälften innan de kunde gå vidare
Flera storbankers webbkalkylatorer (Handelsbanken, Nordea, Swedbank) har gett positiva preliminära besked med våra faktiska siffror inlagda.
Just nu i process via Lendo, som når flera nischbanker (bl.a. Bluestep och Svea Bank bland annat…
Min fråga till er som varit i liknande sits:
Har någon fått bolån godkänt hos en nischbank via Lendo trots en KALP-godkänd men förhållandevis hög privatlåneskuld? Verkar det som att SBAB och SEB har en uttalad policy (kronbeloppsgräns respektive “halvera skulden”) snarare än att det handlar om betalningsförmåga – och kör nischbankerna en liknande hård gräns, eller väger de in helheten mer?
Tacksam för all input – känns förvirrande att klara kalkylen med marginal men ändå bli nekade…