NykterSpelare´s väg ur träsket

NykterSpelare · 10 augusti 2024

Hej
Tänkte starta denna tråden för att dels ge mig själv fokus på resan framåt och även ge någon annan hopp att det går att komma till rätta med sitt spelberoende.

Förutsättningar:
Spelberoende som är i tillfrisknande sedan 6 månader tillbaka och arbetar aktivt med sjukdomen i tolvstegsprogram, har gjort KBT behandling och påbörjat utredning om ADHD (Första samtalen vid psykolog som sedan är grund för eventuell remiss)
Man runt 40 år
2 små barn
Sambo
BRF Värde runt 800 000:-
Inkomst runt 40 500:- Netto
Betalar i nuläget 10000:- för bolån (640 000:- kvar), avgift brf, mat osv.
Resterande går till lån.
Nedan skulder är mina egna skulder, sambon har endast bolånet som vi delar på och det är nämnt ovan.
Träffar Skuld och budget rådgivaren varje månad.
UC Risk 8.6%
UC score 514
Antal FF, 6 stycken

Skuldsituation:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar (Månader)
Länsförsäkringar privat	41250	8,2	4050	11
Marginalen bank	281414	9,08	4713	79
Facit bank	165181	12,4	2579	108
Remember bank	288198	11,2	4206	110
lån och spar bnk	119556	7,25	2000	83
Svea bank	179712	10,44	2051	174
Loanstep	22360	22,59	990	31
northmill	45535	17,15	1271	52
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	22060	20	1134	30
Merax	15098	20	1265	31
saldo	16609	39,5	999	36
smspengar	13362	25	1130	23
kreditkort remember	37923	22,5	1151	48
Viaconto	43533	0	2500	18
vivus	23500	38	2938	12
lumify	68701	0	8368	9
binly	24173	43	4145	7
credifi	52973	0	7186	8

Total skuld idag: 1 461 138:-
Månadskostnad idag är: 52 676:-

Som ni säkert ser eller räknat ut så går detta inte ihop alls just nu.
jag har runt 60 000:- i kapital som jag skjuter till från varje månad för att gå runt, nyttjar även betalningsfria månader, blir sen en månad osv.
Kommer även framåt försöka att få samlingslån i olika omgångar för att lösa min situation.
Vet att detta kanske skulle vara bättre att sikta in sig på att söka skuldsanering, men jag vill verkligen ge detta en chans då jag tror att jag kan lösa detta inom max 10 år.

Mål:
Att bli skuldfri från mina skulder Början av 2031.
Att vi kan flytta in i hus inom 5 år.
Att hålla mig spelfri.

Jag tar gärna emot feedback, förslag och så vidare.
Tanken är att jag skall uppdatera här runt den 10 varje månad med ny status på skulderna när jag gör min koll.
Även om det händer några större saker så skall jag försöka uppdatera.

En dag i taget!

Betty · 10 augusti 2024

Lycka till! Jag är i ett liknande läge, spelberoende med drygt 1,8 mkr i lån och kämpar för att bli skuldfri med mål inom 10 år. Har dock lön 52k netto och går runt varje månad.

Jag tänkte efter en snabb koll på dina lån, skulle det inte vara värt att betala av Binly och frigöra de 400k i månaden, om du ändå har 60 k i kapital? Förstår att du behöver dem för att täcka upp, men de kommer ju ändå ta slut relativt snabbt och vad är planen då?

NykterSpelare · 10 augusti 2024

Betty sa:
Lycka till! Jag är i ett liknande läge, spelberoende med drygt 1,8 mkr i lån och kämpar för att bli skuldfri med mål inom 10 år. Har dock lön 52k netto och går runt varje månad.

Jag tänkte efter en snabb koll på dina lån, skulle det inte vara värt att betala av Binly och frigöra de 400k i månaden, om du ändå har 60 k i kapital? Förstår att du behöver dem för att täcka upp, men de kommer ju ändå ta slut relativt snabbt och vad är planen då?

Tack för det @Betty .
Jag vet inte riktigt hur jag skall göra med vilka skulder.
Jag hoppas väl få en del bra tips här med för de.
Planen är lite just nu att klara kvartal för kvartal.

FunderligFinurlare · 10 augusti 2024

Du går minus 12000 kr varje månad, din skuldrådgivare måste väl se att det inte går ihop? Vad säger hen?

LånaUtanPapper · 10 augusti 2024

Lumify	68701
Credifi	52973
Viaconto	43533
Länsförsäkringar Privat	41250
Binly	24173
Vivus	23500
Loanstep	22360
Brixo	22060
Saldo	16609
Merax	15098
SMSpengar	13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär	Belopp	Ränta	Kostnad/Månad

Nytt lån	350000	12	4500
Remember	288198	11,2	4206
Marginalen	281414	9,08	4713
Svea Bank	179712	10,44	2051
Facit Bank	165181	12,4	2579
Lån Och Sparbank	119556	7,25	2000
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)	45535	17,15	1271
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först)	41250	8,2	4050
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)	37923	22,5	1151
Fairlo	0	26	0

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

NykterSpelare · 11 augusti 2024

FunderligFinurlare sa:
Du går minus 12000 kr varje månad, din skuldrådgivare måste väl se att det inte går ihop? Vad säger hen?

Absolut
Planen är att försöka betala bort dem 5 nedersta för att kunna få mer kontroll.
Han säger att de så klart är fantastiskt om det går, men att jag skall ställa in mig på att hamna hos kronofogden och söka skuldsanering om kanske 6 -12 mån på grund av spelet

NykterSpelare · 11 augusti 2024

LånaUtanPapper sa:
Lumify 68701
Credifi 52973
Viaconto 43533
Länsförsäkringar Privat 41250
Binly 24173
Vivus 23500
Loanstep 22360
Brixo 22060
Saldo 16609
Merax 15098
SMSpengar 13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär Belopp Ränta Kostnad/Månad
Nytt lån 350000 12
4500
Remember 288198 11,2
4206
Marginalen 281414 9,08
4713
Svea Bank 179712 10,44
2051
Facit Bank 165181 12,4
2579
Lån Och Sparbank 119556 7,25
2000
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort) 45535 17,15
1271
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först) 41250 8,2
4050
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar) 37923 22,5
1151
Fairlo 0 26
0

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

Tack så mycket för bra feedback,skall verkligen ta mig en funderare hur jag skall göra framåt.

Har betalat av runt 100 000;~ sedan mars och känner väl lite att jag vill göra rätt för mig.

Taktiken du nämner är planen med snöboll osv.

Det som tar emot med att inte släppa är:
Att jag inte betalar de jag ställt till med

Att vi skulle behöva sälja lägenheten och flytta på grund av övervärde

Att chansen kan vara liten att få skuldsanering enligt dem två jag pratat med på KFM då jag kanske kan betala inom rimlig tid

Att jag kommer få löneutmätning om jag inte får skuldsanering och då får mitt arbete reda på detta och vet inte om jag pallar det på grund av min position

Betty · 11 augusti 2024

LånaUtanPapper sa:
Lumify 68701
Credifi 52973
Viaconto 43533
Länsförsäkringar Privat 41250
Binly 24173
Vivus 23500
Loanstep 22360
Brixo 22060
Saldo 16609
Merax 15098
SMSpengar 13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär Belopp Ränta Kostnad/Månad
Nytt lån 350000 12
4500
Remember 288198 11,2
4206
Marginalen 281414 9,08
4713
Svea Bank 179712 10,44
2051
Facit Bank 165181 12,4
2579
Lån Och Sparbank 119556 7,25
2000
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort) 45535 17,15
1271
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först) 41250 8,2
4050
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar) 37923 22,5
1151
Fairlo 0 26
0

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

Fast om TS har en bostadsrätt med övervärde (vilket vi inte vet) så kan han ju riskera att den blir utmätt innan skuldsanering ens blir aktuellt.

Orkar inte kommentera på allt du skrivit men återigen försstummas jag aningen över din naivitet och ordval, att ”välja skuldsanering” t.ex. -det är inte ett eget val utan något man faktiskt behöver bli beviljad och det är mycket som kan skita sig på vägen -det är verkligen inte en självklarhet att bli beviljad inom 1-2 år och då faller hela ditt resonemang om att hen ”vinner tid” etc. Det är jättebra att skuldsanering finns och för TS som ligger så mycket back varje månad skulle det kanske vara det bästa -men utgångspunkten måste väl ändå vara att det bästa är att betala av sina skulder i sin helhet om man kan. Det är ju också en faktor i beviljandet av skuldsanering -om man kan bli skuldfri på egen hand inom rimlig tid och om TS kan göra det så inom tio år så borde skuldsanering inte vara ett alternativ om KF gör samma bedömning.

LånaUtanPapper · 11 augusti 2024

Betty sa:
Fast om TS har en bostadsrätt med övervärde (vilket vi inte vet) så kan han ju riskera att den blir utmätt innan skuldsanering ens blir aktuellt.

Orkar inte kommentera på allt du skrivit men återigen försstummas jag aningen över din naivitet och ordval, att ”välja skuldsanering” t.ex. -det är inte ett eget val utan något man faktiskt behöver bli beviljad och det är mycket som kan skita sig på vägen -det är verkligen inte en självklarhet att bli beviljad inom 1-2 år och då faller hela ditt resonemang om att hen ”vinner tid” etc. Det är jättebra att skuldsanering finns och för TS som ligger så mycket back varje månad skulle det kanske vara det bästa -men utgångspunkten måste väl ändå vara att det bästa är att betala av sina skulder i sin helhet om man kan. Det är ju också en faktor i beviljandet av skuldsanering -om man kan bli skuldfri på egen hand inom rimlig tid och om TS kan göra det så inom tio år så borde skuldsanering inte vara ett alternativ om KF gör samma bedömning.

KF kommer inte göra samma bedömning att han kan betala inom 10 år när han går back varje månad. Så länge han inte sitter och försöker övertyga dom om det.

Ja det vore väll det med om huset skulle ha övervärde isåfall. Annars tycker jag skäligheten ser bra ut, speciellt om man låter det ticka på ett år utan spel eller fler lån/krediter och slutför 12 stegprogrammet ts går i.

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Hej
Står något att mina svar måste godkännas , så provar så här.
Tack så mycket för bra feedback,skall verkligen ta mig en funderare hur jag skall göra framåt.

Har betalat av runt 100 000;~ sedan mars och känner väl lite att jag vill göra rätt för mig.

Taktiken du nämner är planen med snöboll osv.

Det som tar emot med att inte släppa är:
Att jag inte betalar de jag ställt till med

Att vi skulle behöva sälja lägenheten och flytta på grund av övervärde

Att chansen kan vara liten att få skuldsanering enligt dem två jag pratat med på KFM då jag kanske kan betala inom rimlig tid

Att jag kommer få löneutmätning om jag inte får skuldsanering och då får mitt arbete reda på detta och vet inte om jag pallar det på grund av min position.

Summering är att jag inte riktigt vet just nu men jag kommer att köra på med min plan ett tag för att se hur det blir.

Tror inte att KFM ser det som negativt iaf vid en eventuell ansökan senare.

Idag firar jag 6 månader spelfri och är otroligt stolt över detta och evigt tacksam för att jag hittade tolvstegsprogrammet

Bud · 11 augusti 2024

Det är viktigaste att du har slutat spela och hoppas du börjar aldrig göra det igen. Du kan försöka kämpa vidare så klart. Det vore bra att följa plan som LånaUtanPapper föreslagit men du behöver inte söka skuldsanering om du inte vill.

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Bud sa:
Det är viktigaste att du har slutat spela och hoppas du börjar aldrig göra det igen. Du kan försöka kämpa vidare så klart. Det vore bra att följa plan som LånaUtanPapper föreslagit men du behöver inte söka skuldsanering om du inte vill.

Absolut, och det känner jag att jag har kontroll och verktyg så länge jag följer programmet.
Jag kommer att köra på med min ursprungliga plan till början men noga följa upp och omvärdera besluten efter vägen, och jag tror inte KFM ser försök att klara det son något negativt.
Sedan har jag det med övervärde i lägenheten och om det är möjligt så vill vi inte flytta i nuläget då det skulle öka våra kostnader ännu mer med en hyresrätt.

Gild · 11 augusti 2024

Tänker lite på min situation jag är med ny här taggad på att kriga går runt. Har ca 1,37 i skuld. Snitt inkomst dom senaste 3åren med lite övertid semester ersättning, atbetstidskonto osv, iofs sista året med jämkning. Har jag snitt på 41500kr netto in.
lån och hyra telefon bilförsäkring 28700kr ut.
Man vill ju inte släppa de, går ju ändå runt och tänker lite ksk nåt extra jobb. Har sökt sanering men lär väll inte få. Men tänkte lämnar in har man möjlighet och bli skuldfri på 5år så är de ju en chans. Men annars fortsätter jag försöka själv vända skutan och inte släppa nåt. Fått massa input här så gjort en plan för mig och för första gången förstått hur illa de är, inte sett de innan själv, gått i 300km/h livet, sen får man se hur de går. En dag i taget. Lycka till med ditt ska följa dig. Hakan i bröstet bara och framåt

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Gild sa:
Tänker lite på min situation jag är med ny här taggad på att kriga går runt. Har ca 1,37 i skuld. Snitt inkomst dom senaste 3åren med lite övertid semester ersättning, atbetstidskonto osv, iofs sista året med jämkning. Har jag snitt på 41500kr netto in.
lån och hyra telefon bilförsäkring 28700kr ut.
Man vill ju inte släppa de, går ju ändå runt och tänker lite ksk nåt extra jobb. Har sökt sanering men lär väll inte få. Men tänkte lämnar in har man möjlighet och bli skuldfri på 5år så är de ju en chans. Men annars fortsätter jag försöka själv vända skutan och inte släppa nåt. Fått massa input här så gjort en plan för mig och för första gången förstått hur illa de är, inte sett de innan själv, gått i 300km/h livet, sen får man se hur de går. En dag i taget. Lycka till med ditt ska följa dig. Hakan i bröstet bara och framåt

Härligt att höra att du stannat upp och kör en dag i taget.
På ett eller annat sätt löser det alltid sig
Alltid bra att göra en ordentlig inventering av ekonomin, även av sig själv med för den delen.

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Har en fråga angående att ansöka skuldsanering.
Om man söker och inte blir beviljad, blir de någon anmärkning eller något då?

Gild · 11 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Har en fråga angående att ansöka skuldsanering.
Om man söker och inte blir beviljad, blir de någon anmärkning eller något då?

Som jag förstått det får man de om dom beslutar för inledande av skuldsanering.

Lippe · 11 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Har en fråga angående att ansöka skuldsanering.
Om man söker och inte blir beviljad, blir de någon anmärkning eller något då?

Har en kompis som gjorde en ogenomtänkt ansökan, vilket hon fått lida av.
Hon jobbar inom yrke som gör säkerhetskontroller och där syns ansökan, vilket gör att hon nekas jobb inom sin bransch.

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Då vart det ännu mer att fundera på.
Går det att säga något om hur mpnga som får inledande som blir nekade sen?

MALINDER · 11 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Då vart det ännu mer att fundera på.
Går det att säga något om hur mpnga som får inledande som blir nekade sen?

Nej, det är mycket som väger in i det beslutet. Skälighet, hur gamla skulderna är, att man gjort allt man kan för att lösa situationen… Ja, listan kan göras lång.

Uppsala86 · 11 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Då vart det ännu mer att fundera på.
Går det att säga något om hur mpnga som får inledande som blir nekade sen?

Senaste året var det väl drygt 40% av alla som ansökte som fick skuldsanering tillslut. Skulle tro att många blir nekade direkt men risken finns under hela tiden

LånaUtanPapper · 11 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Har en fråga angående att ansöka skuldsanering.
Om man söker och inte blir beviljad, blir de någon anmärkning eller något då?

Om du söker och inte blir beviljad så syns det inte i något kreditbetyg och du får ingen anmärkning.

Man kan med andra ord fortsätta betala och söka. Blir man nekad kan man fortsätta betala och skicka en till ansökan.

Man förlorar inget på att skicka ansökan även om man anser att chanserna är låga eller höga.

Endast om du blir beviljad får du anmärkning. Men då är det en positiv sak

Terry_ · 11 augusti 2024

LånaUtanPapper sa:
Om du söker och inte blir beviljad så syns det inte i något kreditbetyg och du får ingen anmärkning.

Man kan med andra ord fortsätta betala och söka. Blir man nekad kan man fortsätta betala och skicka en till ansökan.

Man förlorar inget på att skicka ansökan även om man anser att chanserna är låga eller höga.

Endast om du blir beviljad får du anmärkning. Men då är det en positiv sak

Är det så även om man får inledande men inte slutligt?

Betty · 11 augusti 2024

Men man måste väl sluta betala sina galdenärer om man får inledande men inte slutgiltig -vilket innebär att om man inte blir beviljad slutlig skuldsanering kommer man stå där med betalningsanmärkning och skulder som gått till inkasso och/eller KF? Och då blir det löneutmätning istället. Så utifrån vad jag förstått så är det inte riktigt så att man ”har ingenting att förlora” på att ansöka -absolut om man redan har utmätning stämmer det, men inte om man inte hamnat där än (och tror att man kan undvika det).

Uppsala86 · 11 augusti 2024

Betty sa:
Men man måste väl sluta betala sina galdenärer om man får inledande men inte slutgiltig -vilket innebär att om man inte blir beviljad slutlig skuldsanering kommer man stå där med betalningsanmärkning och skulder som gått till inkasso och/eller KF? Och då blir det löneutmätning istället. Så utifrån vad jag förstått så är det inte riktigt så att man ”har ingenting att förlora” på att ansöka -absolut om man redan har utmätning stämmer det, men inte om man inte hamnat där än (och tror att man kan undvika det).

Stämmer att man inte får betala vid inledande utan man betalar till kfm, förutom under juni och december då. Oftast hinner inte skulder in på mindre än drygt 6 mån vilket ett inledande inte bör ta. Men jo man hamnar ju efter vid ett inledande vilket i sin tur kan leda till större betalningsproblem vilket i sig kan leda till utmätning. Så du har en poäng där

NykterSpelare · 11 augusti 2024

Tack för alla svar.
Skall fundera vidare och bolla med S&b rådgivaren på onsdag när jag skall dit.
Finns mycket att tänka på i detta.

LånaUtanPapper · 11 augusti 2024

Terry_ sa:
Är det så även om man får inledande men inte slutligt?

Anmärkningen för inledande skuldsanering tas bort efter beslut.

antingen får man beslutad skuldsanering som anmärkning efter skuldsaneringen vunnit laga kraft eller så försvinner den om man blir nekad.

NykterSpelare · 25 augusti 2024

Hej
Lite uppdatering, visade s&b rådgivaren min kalkyl och diskuterade framåt.
Vi är överens att jag iaf skall försöka klara detta utan skuldsanering eller utmätning.
Jag skulle inom närmaste månaderna behöva någon form av samlingslån på cirka 200k.
Vet att de kommer bli nästan omöjligt om inte omöjligt.

Är de någon som har erfarenhet att ringa till Långivare man redan har och lägga korten på borden och fråga om dem kan höja befintligt lån och återbetalningstid?
Vad är nackdelar med att försöka?
Kan dem säga upp nuvarande lån om dem ser att man har mer skulder nu osv?
Dem jag tänker på är:
Länsförsäkringar (min bank där även bolån finns)
Marginalen
Remember
Lån och spar bank

Tacksam om någon har info med dessa.
Trevlig söndag

Bud · 25 augusti 2024

Tror att du har större chans med att söka ett samlingslån genom Lendo. Det är vad jag tror

FunderligFinurlare · 25 augusti 2024

Hur ska du bli skuldfri genom att höja lånebeloppen? Jag förstår inte matematiken med dina månadsutgifter och din plan.

NykterSpelare · 25 augusti 2024

FunderligFinurlare sa:
Hur ska du bli skuldfri genom att höja lånebeloppen? Jag förstår inte matematiken med dina månadsutgifter och din plan.

För att betala av dem värsta lånen/krediterna jag har och komma ned i Månadskostnad totalt.
Får jag 200k beviljat så kan jag betala av allt som behövs för att få en Månadskostnad på 30k och då klarar jag mig varje månad och kan börja på riktigt med snöboll.
Jag skall inte höja totala beloppet jag har i skulder utan endast samla

FunderligFinurlare · 25 augusti 2024

NykterSpelare sa:
För att betala av dem värsta lånen/krediterna jag har och komma ned i Månadskostnad totalt.
Får jag 200k beviljat så kan jag betala av allt som behövs för att få en Månadskostnad på 30k och då klarar jag mig varje månad och kan börja på riktigt med snöboll.
Jag skall inte höja totala beloppet jag har i skulder utan endast samla

Jag tror att du bör ha skäligheten för skuldsanering i bakhuvudet. Även om du får ner månadskostnaden till 30 k för lånen så ligger du under """existensminimum""". Vad händer den veckan du får influensa och behöver ta karensdag+80% av lönen?

Att höja beloppen på lånen bör kronis se lika på som att ta nya lån och påverkar skäligheten negativt.

NykterSpelare · 25 augusti 2024

FunderligFinurlare sa:
Jag tror att du bör ha skäligheten för skuldsanering i bakhuvudet. Även om du får ner månadskostnaden till 30 k för lånen så ligger du under """existensminimum""". Vad händer den veckan du får influensa och behöver ta karensdag+80% av lönen?

Att höja beloppen på lånen bör kronis se lika på som att ta nya lån och påverkar skäligheten negativt.

Absolut så har du en poäng.
Dock så har jag bestämt mig att jag skall klara detta utan skuldsanering nu.
Och om jag klarar av det så förstår jag inte vad skäligheten spelar för roll öht?
Jag har väldigt fördelaktigt med jobbet så jag får dribbla med dagar osv om jag blir sjuk.
Förstår inte vad det är på detta forumet med att berätta för folk vad dem skall görs istället för att svara på frågorna.
Ser det mer eller mindre i varje tråd.

FunderligFinurlare · 25 augusti 2024

NykterSpelare sa:
Absolut så har du en poäng.
Dock så har jag bestämt mig att jag skall klara detta utan skuldsanering nu.
Och om jag klarar av det så förstår jag inte vad skäligheten spelar för roll öht?
Jag har väldigt fördelaktigt med jobbet så jag får dribbla med dagar osv om jag blir sjuk.
Förstår inte vad det är på detta forumet med att berätta för folk vad dem skall görs istället för att svara på frågorna.
Ser det mer eller mindre i varje tråd.

Om du går in på ett bilforum så ser du samma fenomen. Det är nästan som så att det är diskussionsforum.

Tycker i övrigt inte att jag i mitt inlägg "berättade vad du ska göra". Om man måste hålla med dig och din handlingsplan till 100%, vad är poängen med att göra en tråd?

NykterSpelare · 25 augusti 2024

FunderligFinurlare sa:
Om du går in på ett bilforum så ser du samma fenomen. Det är nästan som så att det är diskussionsforum.

Tycker i övrigt inte att jag i mitt inlägg "berättade vad du ska göra". Om man måste hålla med dig och din handlingsplan till 100%, vad är poängen med att göra en tråd?

Håller inte med att de är så på seriösa forum.
Du svarade inte på mina frågor i mitt inlägg eller ens i närheten?
Uppskattar allas input men önskar mer relevanta inlägg på frågorna jag ställde.
Jag vet att med största sannolikhet så kommer jag inte klara detta utan KFM men jag tänker försöka och det är utgångspunkten i mina inlägg.

NykterSpelare · 8 september 2024

Hej
Kommer en uppdatering
Såg nu att ett lån var missat i starten

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
Länsförsäkringar privat	37500	7,95	4020	10
Marginalen bank	278841	9,08	4713	78
Facit bank	164327	12,4	2579	107
Remember bank	286812	10,95	4206	109
lån och spar bnk	118488	7,25	2000	83
Svea bank	179254	10,44	2051	173
Loanstep	21902	22,59	990	30
northmill	44949	17,15	1271	51
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	21544	20	1134	29
Brixo lån	50000	19,95	1200	72
Merax	14513	20	1265	30
saldo	15221	39,5	999	33
smspengar	10196	25	1130	12
kreditkort remember	37545	22,5	1151	47
Viaconto	41611	0	2500	18
vivus	22300	38	2700	11
lumify	60333	0	8185	8
binly	17283	43	3932	6
credifi	45787	0	7025	7

Sammanlagd skuld: 1 468 406 :-
Sparat kapital kvar: 31000:-
UC ff : 5st
Score: 530
Riskprognos: 7%

Håller mig spelfri.
Har inte hänt så mycket utan försöker betala av det jag kan och försöker hålla ut.
Under Oktober/november kommer jag att behöva ett samlingslån eller maxa alla krediter jag har igen för att betala av allt.
Skall försöka hålla ut till Januari för att förhoppningsvis få en bra uc och kanske kan få ett bra samlingslån.
Känns som att min plan kan gå ihop me de kommer bli på håret i så fall.
I värsta fall så släpper jag runt årsskiftet.
Hopas ni får en fin söndag

En dag I taget

NykterSpelare · 7 oktober 2024

Hej

ny uppdatering på g...

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
Länsförsäkringar privat	33750	7,7	3950	9
Marginalen bank	276249	9,08	4713	77
Facit bank	163463	12,4	2579	106
Remember bank	285135	10,95	4206	108
lån och spar bnk	117378	7,25	2000	82
Svea bank	178792	10,44	2051	172
Loanstep	21378	22,59	990	29
northmill	44984	17,15	1271	50
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	21057	20	1110	28
Brixo lån	49747	19,95	1200	71
Merax	13970	20	1040	29
saldo	14226	39,5	999	32
smspengar	8806	25	1150	11
kreditkort remember	36419	22,5	1151	46
Viaconto	39646	0	2000	17
vivus	22300	38	2700	11
lumify	52148	0	8001	7
binly	13839	43	3825	5
credifi	38762	0	6863	6

Sammanlagd skuld: 1 432 049 :-
Sparat kapital kvar: 5000:-
UC ff : 5st
Score: 533
Riskprognos: 6,5%

Totala skulden går iaf ner så det känns bra.
Dock så börjar det ta slut på pengar nu så denna månad behövs det ett samlingslån eller maxande av krediter igen.
Får se när jag har mental kraft att söka något för att få det svaret.

Håller i än så länge och hoppas på det bästa.

LånaUtanPapper · 7 oktober 2024

Ska man dra det med ränta:

Länsförsäkringar privat: 3950 kr i månaden x 9 betalningar kvar = 35 550 kr
Marginalen bank: 4713 x 77 = 362 901 kr
Facit bank: 2579 x 106 = 273 374
Remember/Entercard bank: 4206 x 108 = 454 248
Lån och Spar Bank: 2000 x 82 = 164 000
Svea Bank: 2051 x 172 = 352 772
Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Totalt: 2 159 119 kr inklusive ränta, förutsatt du inte har råd att amortera extra, aldrig mer tar ett lån som utökar beloppet, betalfri månad eller nyttjar en kredit igen.

Inkomst runt 40 500:- Netto skrev du
Totala utgifter för enbart lånen: 51 799 kr med boende på 10.000 = 61 799

Så med lån och och boende går du back: 21 299 kr per månad. Och då tillkommer det ändå fler räkningar och mat. Så räkna med att du måste komma ner ca 30000 kr i månaden med ett samlingslån för att det ska gå runt på heltid.
Får du bort Credifi, Binly, Lumify, Vivus, Viaconto, Remember, SMS pengar, Saldo, Merax, båda Brixo, Northmill och Loanstep så kommer du nästan dit med ett samlingslån på 400.000 kr räknat på att det kostar 4500kr i månaden.

Då skulle det nya månadsbeloppet bli 24000 kr för lånen (räknat på nya lånet på 4500kr som exempel i månaden), 34000 kr med bolån och 6500 ska räcka till övriga räkningar och mat utan att ta nya krediter.
Det kommer bli otroligt tufft ändå.

Så tänk efter noga mellan beslutet att släppa eller ta ett stort lån (om du blir beviljad). Med ett nytt lån på 400.000 så kan närmaste chans till skuldsanering tyvärr ligga 2 år bort om det inte går.

Ersätter du:

Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Som kostar ca 390.000 kr exklusive ränta men 516 274 kr inklusive ränta - Med ett ersättningslån på 400.000 som kostar 4500kr i 15 år så ersätter du 516 274 kr med 4500 x 12 x 15 = 810 000 kr. Delvis i långa loppet skulle det samlingslånet bli ca 300.000 kr dyrare i bara räntan eller ca 150.000 kr dyrare på 12 år när man inkluderar räntan (även om det är på lång tid så är det ändå mycket pengar). Även om det i teorin skulle vara möjligt så kommer ett lån på 400.000 i denna situation kosta ett par hundra tusen till i ränta och sänker möjligheten för skuldsanering som plan b närmsta åren. Möjligheten att jämka halveras om 3 månader och blir 0 om 15 månader.

Mitt råd är att stanna upp, fundera över detta med att nyttja fler krediter/ta samlingslån och jämför det ordentligt mellan att släppa lånen och vad det innebär.

Jag känner helt igen mig i situationen med långvarigt lån/spelberoende, arbetat ihjäl för att jag verkligen verkligen ville betala och klara det på egen hand. Men att släppa allt är verkligen det bästa ekonomiska beslut jag har tagit. Det hade jag hållt vid även om utfallet hade blivit utmätning ett tag före skuldsanering. Nu hade jag inte ett hus i och för sig, det komplicerar saker tyvärr. Men mitt råd är att göra det du anser vara bäst långsiktigt för dig och inte kortsiktigt.

NykterSpelare · 8 oktober 2024

LånaUtanPapper sa:
Ska man dra det med ränta:

Länsförsäkringar privat: 3950 kr i månaden x 9 betalningar kvar = 35 550 kr
Marginalen bank: 4713 x 77 = 362 901 kr
Facit bank: 2579 x 106 = 273 374
Remember/Entercard bank: 4206 x 108 = 454 248
Lån och Spar Bank: 2000 x 82 = 164 000
Svea Bank: 2051 x 172 = 352 772
Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Totalt: 2 159 119 kr inklusive ränta, förutsatt du inte har råd att amortera extra, aldrig mer tar ett lån som utökar beloppet, betalfri månad eller nyttjar en kredit igen.

Inkomst runt 40 500:- Netto skrev du
Totala utgifter för enbart lånen: 51 799 kr med boende på 10.000 = 61 799

Så med lån och och boende går du back: 21 299 kr per månad. Och då tillkommer det ändå fler räkningar och mat. Så räkna med att du måste komma ner ca 30000 kr i månaden med ett samlingslån för att det ska gå runt på heltid.
Får du bort Credifi, Binly, Lumify, Vivus, Viaconto, Remember, SMS pengar, Saldo, Merax, båda Brixo, Northmill och Loanstep så kommer du nästan dit med ett samlingslån på 400.000 kr räknat på att det kostar 4500kr i månaden.

Då skulle det nya månadsbeloppet bli 24000 kr för lånen (räknat på nya lånet på 4500kr som exempel i månaden), 34000 kr med bolån och 6500 ska räcka till övriga räkningar och mat utan att ta nya krediter.
Det kommer bli otroligt tufft ändå.

Så tänk efter noga mellan beslutet att släppa eller ta ett stort lån (om du blir beviljad). Med ett nytt lån på 400.000 så kan närmaste chans till skuldsanering tyvärr ligga 2 år bort om det inte går.

Ersätter du:

Loanstep: 990 x 29 = 28 710
Northmill: 1271 x 50 = 63 550
Brixo: 1110 x 28 = 31 080
Brixo Lån: 1200 x 71 = 85 200
Merax: 1040 x 29 = 30 160
Saldo: 999 x 32 = 31 968
Smspengar: 1150 x 11 = 12 650
Kreditkort Remember: 1151 x 46 = 52 946
Viaconto: 2000 x 17 = 34 000
Vivus: 2700 x 11 = 29 700
Lumify: 8001 x 7 = 56 007
Binly: 3825 x 5 = 19 125
Credifi: 6863 x 6 = 41 178

Som kostar ca 390.000 kr exklusive ränta men 516 274 kr inklusive ränta - Med ett ersättningslån på 400.000 som kostar 4500kr i 15 år så ersätter du 516 274 kr med 4500 x 12 x 15 = 810 000 kr. Delvis i långa loppet skulle det samlingslånet bli ca 300.000 kr dyrare i bara räntan eller ca 150.000 kr dyrare på 12 år när man inkluderar räntan (även om det är på lång tid så är det ändå mycket pengar). Även om det i teorin skulle vara möjligt så kommer ett lån på 400.000 i denna situation kosta ett par hundra tusen till i ränta och sänker möjligheten för skuldsanering som plan b närmsta åren. Möjligheten att jämka halveras om 3 månader och blir 0 om 15 månader.

Mitt råd är att stanna upp, fundera över detta med att nyttja fler krediter/ta samlingslån och jämför det ordentligt mellan att släppa lånen och vad det innebär.

Jag känner helt igen mig i situationen med långvarigt lån/spelberoende, arbetat ihjäl för att jag verkligen verkligen ville betala och klara det på egen hand. Men att släppa allt är verkligen det bästa ekonomiska beslut jag har tagit. Det hade jag hållt vid även om utfallet hade blivit utmätning ett tag före skuldsanering. Nu hade jag inte ett hus i och för sig, det komplicerar saker tyvärr. Men mitt råd är att göra det du anser

Hej
Tack för gedigen information och att du tar dig tid och svarar.
Det som försvårar för mig är boendesituationen att det eventuellt finns ett övervärde där och vad som händer om jag släpper.
Sedan har vi de facto att jag kan bli nekad skuldsanering under lång tid om jag har otur, och då hamnar jag i löneutmätning och då med dröjsmålsränta så kommet jag hamna betydligt högre i totalkostnad än dem 2,2 miljonerna jag skal betala om jag klarar planen jag har satt nu.
Som sagt finns mycket att ta hänsyn till och så.
Men jag tar en dag i taget och ser vad som händer.
Återigen tack för den tiden du lägger ner.

NykterSpelare · 8 november 2024

Hej

Här är månadens uppdatering:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	12 624,00 kr	39,50%	999,00 kr	30
Merax	13 263,00 kr	20%	1 040,00 kr	28
Brixo	20 390,00 kr	20%	1 110,00 kr	27
Loanstep	20 727,00 kr	22,59%	999,00 kr	28
vivus	20 745,00 kr	38%	2 277,00 kr	10
Länsförsäkringar privat	30 000,00 kr	7,70%	3 950,00 kr	8
credifi	31 899,00 kr	0%	6 702,00 kr	5
Flexkontot	35 000,00 kr	20%	2 100,00 kr	32
kreditkort remember	36 419,00 kr	24,50%	1 151,00 kr	45
Viaconto	37 681,00 kr	0%	2 000,00 kr	16
northmill	43 732,00 kr	17,15%	1 271,00 kr	48
lumify	44 147,00 kr	0%	7 817,00 kr	6
Brixo lån	49 161,00 kr	19,95%	1 200,00 kr	70
Fairlo	60 000,00 kr	24%	1 339,00 kr	110
lån och spar bnk	116 278,00 kr	7,25%	2 000,00 kr	81
Facit bank	162 591,00 kr	12,40%	2 579,00 kr	105
Svea bank	178 265,00 kr	10,44%	2 051,00 kr	171
Marginalen bank	273 673,00 kr	9,08%	4 713,00 kr	76
Remember bank	282 960,00 kr	10,95%	4 206,00 kr	107

Sammanlagd skuld: 1 469 555 :-
Sparat kapital kvar: 50000:-
UC ff : 5st
Score: 533
Riskprognos: 6,5%

Jag har tagit två nya lån (utanför UC) så fått in mer kapital samt betalat av två andra dyrare krediter.
Har inte hänt något på UC men 2 ff försvinner i december så får de vad som händer då.
Känns som att jag ser ett litet ljus i tunneln mot att undvika KFM vilket skulle vara otroligt skönt.
Har även gjort en plan framåt och med den kommer jag vara helt skuldfri mitten av 2030, vilket är otroligt offensivt men jag skall sikta på detta.
Så jag har gjort valet nu att jag tänker fixa detta på egen hand.
Ljusningen denna vecka var dubbelsänkningen av räntan vilket förhoppningsvis visar sig även på mina lån och krediter.

Har även börjat sälja lite på vinted vilket inbringat lite pengar.
Känns även som att möjligheten till ett samlingslån (UC) inte är helt orimligt under första halvan av 2025.

Har även valt att vara sponsor i 12 stegs gemenskapen och detta ger mig en boost i mitt tillfrisknande.
Jag har vart spelfri 271 dagar och är så glad att jag tar en dag i taget och vet att idag kommer jag inte att spela.7

Trevlig helg

NykterSpelare · 11 december 2024

Hej
Här är decembers uppdatering:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar
smspengar	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
binly	0,00 kr	0%	0,00 kr	0
saldo	11 488,00 kr	39,50%	999,00 kr	29
Merax	12 737,00 kr	20%	1 040,00 kr	27
vivus	18 510,00 kr	38%	2 000,00 kr	9
Brixo	19 897,00 kr	20%	1 110,00 kr	26
Loanstep	20 182,00 kr	22,59%	999,00 kr	27
credifi	25 197,00 kr	0%	6 541,00 kr	4
Länsförsäkringar privat	26 250,00 kr	7,70%	3 950,00 kr	7
Flexkontot	34 000,00 kr	20%	2 800,00 kr	31
Viaconto	35 751,00 kr	0%	2 000,00 kr	18
lumify	36 330,00 kr	0%	7 633,00 kr	5
kreditkort remember	36 381,00 kr	24,50%	1 151,00 kr	44
northmill	43 122,00 kr	17,15%	1 271,00 kr	47
Brixo lån	48 834,00 kr	19,95%	1 200,00 kr	69
Fairlo	59 886,00 kr	24%	1 339,00 kr	109
lån och spar bnk	115 098,00 kr	7,25%	2 000,00 kr	80
Facit bank	161 711,00 kr	12,40%	2 579,00 kr	104
Svea bank	177 784,00 kr	10,44%	2 051,00 kr	170
Marginalen bank	270 977,00 kr	9,08%	4 713,00 kr	75
Remember bank	282 042,00 kr	10,95%	4 206,00 kr	106

Sammanlagd skuld: 1 436 177 :-
Sparat kapital kvar: 26000:-
UC ff : 4st
Score: 546
Riskprognos: 5,1%

Ingenting speciellt mer att skriva.
Får se vad som händer under Januari.
Behövs nya lån eller ökande av befintliga krediter.

God jul och gott nytt år på er.

Lånforum.se rekommenderar

NykterSpelare´s väg ur träsket