Chans till Bolån, trots höga blancolån

[ewwgoo]

Hej!

Jag och min sambo planerar att bygga hus och försöker få en känsla för hur våra chanser till bolån kan se ut — vore tacksam för era tankar.
Min årsinkomst: ca 950 000 kr
Min sambos årsinkomst: ca 500 000 kr

Jag har blancolån på totalt ca 760 000 kr med runt 13 % ränta. Betalar ungefär 9 500 kr/månad på dessa.

Inga betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Min sambo har fått en tomt på cirka 3 000 m², 10 minuter från Örebro. Den ska styckas av och värderas — uppskattningsvis någonstans mellan 400 000–800 000 kr.

Planerad total kostnad för husbygge: ca 3,8–4,5 miljoner kr. Totalentreprenad fiskarhedenvillan.


Min fråga är: hur mycket tror ni att blancolånen påverkar våra möjligheter att få bolån? Är detta något som bankerna ser som ett stort hinder?





Alla tankar och erfarenheter uppskattas!

 

[Lock]

Jätte mycket, och ja det kan vara ett stort hinder.
Vet din sambo om din situation?
Om ja, boka bankmöte för att gå igenom och få koll på det.

 

[ewwgoo]

Jätte mycket, och ja det kan vara ett stort hinder.
Vet din sambo om din situation?
Om ja, boka bankmöte för att gå igenom och få koll på det.

Ja hon vet om varenda krona
Ah okej, får försöka med det.
Har Handelsbanken som bank.

 

[Lock]

Lättast är att prata med dem.
Allas förutsättningar är olika.

 

[Zaozi]

Har ni några pengar alls att gå in med själva?

Tror inte det ska vara omöjligt.
Du har en fin inkomst och din sambo likaså, bankerna borde vara sugna på att ta över dina blancolån också.

 

[Perrrr]

Hur nya är blancolånen?

 

[biggen]

Första prioritet borde vara att halvera räntan på blancolånet. Sen tror jag att det kommer att gå om det finns pengar till insatsen. Dock under förutsättning att det inte är något annat som tynger.

 

[ewwgoo]

Blancolånen två till antalet, det sista taget för en månad sedan.
Hade tidigare 18% ränta på två andra lån, så skulden har inte ökat.
Skulden har reducerats senaste året, strax över 900 000 i slutet på 2024.
Så det går sakta men säkert neråt.

Beroende på värdet på tomten så kommer vi använda värdet på tomten som insats.
Vi har planerat att börja bygga någon gång våren 2027.

 

[ewwgoo]

Fick tid redan idag med min sambo till banken 10:30 , Så det blir spännande att höra vad de säger.

 

[Zaozi]

Fick tid redan idag med min sambo till banken 10:30 , Så det blir spännande att höra vad de säger.

Nice, uppdatera gärna!

 

[Fuklan]

Ni verkar ha bra inkomster vilket ökar eran chans.

Hur mycket kan ni gå in med kontant?
I dessa 3.8-4.5 miljoner, har ni räknat in VA anslutning på ca 220 000 eller räknar ni med enskilt VA?

Fick belåningsgraden till ca 3.7x årsinkomsten vilket borde fungera trots stor del blanco.
Men det finns massa faktorer som påverkar Kalp såsom barn, CSN lån osv vilket ni inte nämner

 

[ewwgoo]

Uppdatering efter mötet med banken.
Jag gick igenom hela vår ekonomiska situation, inklusive mina blancolån. Hon var tydlig med att de främst tittar på skuldkvot, betalningsförmåga och hur mycket pengar som faktiskt blir kvar varje månad – inte bara bruttoinkomst på pappret.

Vi räknade på två scenarion eftersom både jag och min sambo har jobb där inkomsten kan variera med övertid. För att vara realistiska gjorde vi en kalkyl på våra fasta månadslöner utan några tillägg, och en kalkyl baserad på våra faktiska snittlöner över tre år.

Kalkyl 1: bruttolön 85 000 (fast månadslön)
Kalkyl 2: bruttolön 109 000 (snitt 3 år)

I den försiktiga kalkylen landade vi i att banken idag hade kunnat bevilja cirka 3 825 000 kr, under förutsättning att tomten värderas till minst runt 575 000 kr (15%) och används som kontantinsats, eftersom vi inte har ett separat sparat kapital. Hon hade beviljat lånet ifall vi hade sökt idag förutsatt värdet på tomten som sagt.

Med den kalkylen hamnade hushållets totala skuldkvot på 3,8 inklusive mina blancolån, vilket hon ansåg vara en stabil och acceptabel nivå. Hon menade att vi även har marginal uppåt, och att framtida politiska beslut kan påverka villkoren – särskilt kring skuldkvot, kontantinsats och amorteringskrav. Eftersom byggstart tidigast blir våren 2027 finns det lite oklart där.

Beroende på slutvärderingen av huset/tomten såg hon även möjlighet till upp till fem års amorteringsfrihet och eventuellt att baka in blancolånet i bolånet, vilket förstås var positivt att höra.

Samtidigt var rådet att försöka sänka räntan på mina blancolån när kreditupplysningarna börjar falla bort. Hon sa att banken inte lägger någon större vikt vid tidigare förfrågningar i dessa lägen så länge jag inte ökar skulden.

Det känns bra att mitt bagage inte tyngde ner allt för mycket!

 

[Lock]

Uppdatering efter mötet med banken.
Jag gick igenom hela vår ekonomiska situation, inklusive mina blancolån. Hon var tydlig med att de främst tittar på skuldkvot, betalningsförmåga och hur mycket pengar som faktiskt blir kvar varje månad – inte bara bruttoinkomst på pappret.

Vi räknade på två scenarion eftersom både jag och min sambo har jobb där inkomsten kan variera med övertid. För att vara realistiska gjorde vi en kalkyl på våra fasta månadslöner utan några tillägg, och en kalkyl baserad på våra faktiska snittlöner över tre år.

Kalkyl 1: bruttolön 85 000 (fast månadslön)
Kalkyl 2: bruttolön 109 000 (snitt 3 år)

I den försiktiga kalkylen landade vi i att banken idag hade kunnat bevilja cirka 3 825 000 kr, under förutsättning att tomten värderas till minst runt 575 000 kr (15%) och används som kontantinsats, eftersom vi inte har ett separat sparat kapital. Hon hade beviljat lånet ifall vi hade sökt idag förutsatt värdet på tomten som sagt.

Med den kalkylen hamnade hushållets totala skuldkvot på 3,8 inklusive mina blancolån, vilket hon ansåg vara en stabil och acceptabel nivå. Hon menade att vi även har marginal uppåt, och att framtida politiska beslut kan påverka villkoren – särskilt kring skuldkvot, kontantinsats och amorteringskrav. Eftersom byggstart tidigast blir våren 2027 finns det lite oklart där.

Beroende på slutvärderingen av huset/tomten såg hon även möjlighet till upp till fem års amorteringsfrihet och eventuellt att baka in blancolånet i bolånet, vilket förstås var positivt att höra.

Samtidigt var rådet att försöka sänka räntan på mina blancolån när kreditupplysningarna börjar falla bort. Hon sa att banken inte lägger någon större vikt vid tidigare förfrågningar i dessa lägen så länge jag inte ökar skulden.

Det känns bra att mitt bagage inte tyngde ner allt för mycket!

Skulle inte banken vara villiga att ta över dina blanco lån nu då?

 

[Zaozi]

Uppdatering efter mötet med banken.
Jag gick igenom hela vår ekonomiska situation, inklusive mina blancolån. Hon var tydlig med att de främst tittar på skuldkvot, betalningsförmåga och hur mycket pengar som faktiskt blir kvar varje månad – inte bara bruttoinkomst på pappret.

Vi räknade på två scenarion eftersom både jag och min sambo har jobb där inkomsten kan variera med övertid. För att vara realistiska gjorde vi en kalkyl på våra fasta månadslöner utan några tillägg, och en kalkyl baserad på våra faktiska snittlöner över tre år.

Kalkyl 1: bruttolön 85 000 (fast månadslön)
Kalkyl 2: bruttolön 109 000 (snitt 3 år)

I den försiktiga kalkylen landade vi i att banken idag hade kunnat bevilja cirka 3 825 000 kr, under förutsättning att tomten värderas till minst runt 575 000 kr (15%) och används som kontantinsats, eftersom vi inte har ett separat sparat kapital. Hon hade beviljat lånet ifall vi hade sökt idag förutsatt värdet på tomten som sagt.

Med den kalkylen hamnade hushållets totala skuldkvot på 3,8 inklusive mina blancolån, vilket hon ansåg vara en stabil och acceptabel nivå. Hon menade att vi även har marginal uppåt, och att framtida politiska beslut kan påverka villkoren – särskilt kring skuldkvot, kontantinsats och amorteringskrav. Eftersom byggstart tidigast blir våren 2027 finns det lite oklart där.

Beroende på slutvärderingen av huset/tomten såg hon även möjlighet till upp till fem års amorteringsfrihet och eventuellt att baka in blancolånet i bolånet, vilket förstås var positivt att höra.

Samtidigt var rådet att försöka sänka räntan på mina blancolån när kreditupplysningarna börjar falla bort. Hon sa att banken inte lägger någon större vikt vid tidigare förfrågningar i dessa lägen så länge jag inte ökar skulden.

Det känns bra att mitt bagage inte tyngde ner allt för mycket!

Skönt! Positiva besked ändå. Hur kommer det sig att hon inte hon erbjuda dig ett blancolån om hon ändå pratade om att ni borde försöka få ner er ränta?

 

[ewwgoo]

De vill inte ha den typen av risk, med en bostad som säkerhet så var det en annan sak sa hon,