Den stora tråden om allt - Småprat, tips mm

[Brorsan]

För det mesta tycker jag att tiden går mycket långsamt när man långsamt bevandrar vägen till skuldfrihet. Ibland känns det som man aldrig kommer i mål. Idag uppdaterade jag mina kalkyler inför denna och nästa månad. Tittade lite snabbt in på en gammal flik i Excel med 'gammal blanko':

• Hade 1 466 602 kr i blankolån. Detta var hösten 2020 när jag äntligen hade hjärnan på plats och klarade av att tänka för att kunna skriva ihop alla krediter och lån som jag hade.
• Den totala kostnaden på månad var 32 391 kr. Detta var UTAN bolån eller andra kostnader, bara lånekostnader.
• Bolånet låg på 831 000 kr (ca 2 500kr/m)
• Totalt 2 297 802 kr. is skulder kostade 34 892kr/m

Helt otroligt.
Efter första rensning och höjning av bolånet (som flyttades till Nordax) minskade kostnaderna med 3000kr. Så jag gick runt med näppe.
Sedan ytterligare samling och jag kom ner ytterligare 3000kr i månader.
Sedan efter ytterligare ca 1 år med 3 ff, hade jag mycket bra kreditbetyg och fick flytta allt till Nordea. Då blev skillnaden enorm.

• Mitt blankolån har minskat till 945 000 kr. (startade med 3,95%, nu 6,95%)
• Nordea har rak amortering på sina lån och jag amorterar 8750kr/m. Den totala månadskostnaden för detta blanko ligger på 14 000kr/m.
• Bolånet med bunden ränta (2,74% 4 år till) ligger på 1 166 000 kr och kostar ca 4700kr/m.
• Totalt 2 111 192 kr. i skulder som kostar 18 721 kr/m idag.

Nästan 190 000 kr amorterat och månadsutgifterna för lånen har minskat med 16 171kr/m. Sparat ca 70 000kr i fonder dessutom. hade kunnat spara mer men inflation, bränslekostnader och elpriset har ätit upp en del av min kalkyl. Särkilt när vi fick pendla till jobbet igen efter pandemin.

Ibland gör det gott att även reflektera över det som varit och se den enorma sträckan man redan vandrat. Målet kanske ligger närmare än man tror.

Håll i alla ni som kämpar! Det går för det mesta att få rätta till ekonomin, men var inte rädd för att det kan ta tid!

Rejäl sänkning av månadskostnaden från hösten 2020.
Bra att ha lite historik att kika på så man faktiskt ser framstegen de dagar det känns segt. Gött jobbat!

 

[Lasseman]

Ändå härlig timing. Jobbat hela dagen, blir väl någon extra slant för det. Kommer ut till bilen och startar den och får felmeddelanden, så jag ska väl på verkstaden med den nu då. Då slipper man bekymra sig över vad man ska göra övertidspengarna

 

[Anam]

Ändå härlig timing. Jobbat hela dagen, blir väl någon extra slant för det. Kommer ut till bilen och startar den och får felmeddelanden, så jag ska väl på verkstaden med den nu då. Då slipper man bekymra sig över vad man ska göra övertidspengarna

Är inte de så jäkla typiskt ?
Jag var svin nöjd när vi fick lämna nycklarna till lägenheten tidigare för att slippa dubbla hyror när vi flyttade. På vägen hem får jag ett stort stenskott efter en lastbil och hela framrutan fick enorma sprickor.. ”jahopp, de var dom pengarna det”..

Visst är de billigare o byta en framruta, än hyran. Men ändå

 

[Lasseman]

Är inte de så jäkla typiskt ?
Jag var svin nöjd när vi fick lämna nycklarna till lägenheten tidigare för att slippa dubbla hyror när vi flyttade. På vägen hem får jag ett stort stenskott efter en lastbil och hela framrutan fick enorma sprickor.. ”jahopp, de var dom pengarna det”..

Visst är de billigare o byta en framruta, än hyran. Men ändå

Det brukar vara såhär. För några år sedan, med annan bil, fick jag skatteåterbäring typ kl.14.00, det var kanske 8700 kr. Hem från jobb kl 15.30, då gick någon bromsgrej jag inte minns namnet på sönder. Kostade 8680 kr att fixa.

 

[Anam]

Det brukar vara såhär. För några år sedan, med annan bil, fick jag skatteåterbäring typ kl.14.00, det var kanske 8700 kr. Hem från jobb kl 15.30, då gick någon bromsgrej jag inte minns namnet på sönder. Kostade 8680 kr att fixa.

Haha! Nu när du säger det var det samma för oss förra året på makens bil. Han fick återbäring på ca 5000kr, och dieselpumpen la av dagen efter, bärgare till verkstad som gick på drygt 4600kr.
Man får väl skratta sig glad att det var pengar man ändå inte hade så reparation blev ”gratis”. Men surt är det

 

[Insatt]

Tror att man minns dessa plötsliga utgifter mer än sådana som uppstår utan de som är kopplade till en med motsvarande plötsliga inkomst, "flashbulb effect light".

 

[Lasseman]

Ska ut på kvällsjobb om några dagar. Räknar med att behöva köpa ny sughävert till bilen efter det. Eller ett verb.

 

[Terry_]

Om det inte finns någon marginal att göra en löneutmätning (man tjänar mindre än vad man har rätt att behålla) - Får arbetsgivaren ändå reda på att man har "löneutmätning då"?

Vad skickar man i sådanafall till Arbetsgivaren i det fallet? Inkomsten behöver dom ju inte kolla för det kan du följa "i realtid" hos Skatteverket menar jag.

 

[Lasseman]

Om det inte finns någon marginal att göra en löneutmätning (man tjänar mindre än vad man har rätt att behålla) - Får arbetsgivaren ändå reda på att man har "löneutmätning då"?

Vad skickar man i sådanafall till Arbetsgivaren i det fallet? Inkomsten behöver dom ju inte kolla för det kan du följa "i realtid" hos Skatteverket menar jag.

Har man inte löneutmätning så har man inte löneutmätning..

 

[Krelf]

Om det inte finns någon marginal att göra en löneutmätning (man tjänar mindre än vad man har rätt att behålla) - Får arbetsgivaren ändå reda på att man har "löneutmätning då"?

Vad skickar man i sådanafall till Arbetsgivaren i det fallet? Inkomsten behöver dom ju inte kolla för det kan du följa "i realtid" hos Skatteverket menar jag.

Dem skickar utmätning på lönen ändå ifall det skulle vara att det kommer någon bonus eller äldre semesterdagar eller liknade som betalas ut.
Så det kan ta ifall det kommer en lön över förbehållsbeloppet

 

[Lasseman]

Dem skickar utmätning på lönen ändå ifall det skulle vara att det kommer någon bonus eller äldre semesterdagar eller liknade som betalas ut.
Så det kan ta ifall det kommer en lön över förbehållsbeloppet

Jaha, det gör kronofogden?

 

[Insatt]

Dem skickar utmätning på lönen ändå ifall det skulle vara att det kommer någon bonus eller äldre semesterdagar eller liknade som betalas ut.
Så det kan ta ifall det kommer en lön över förbehållsbeloppet

Detta stämmer inte alls.

 

[Terry_]

Har man inte löneutmätning så har man inte löneutmätning..

Misstänkte också det, däremot så tycker jag mig ha läst mer än en gång här på forumet att folk rätt vad det är kan få allt mellan bonusar, större provisioner under kortare perioder till diverse andra förmåner och semesterersättningar.

Det jag fiskade lite efter var om KFM meddelar arbetsgivaren "Nu är X hos oss och vi kommer hålla koll på om betalningsutrymmet/lönen förändras" alternativt kanske lägga till en fråga hur vanligt det är att KFM i det läget säger till Arbetsgivaren, dom månaderna X tjänar mer än 20.000 kr (exempel) ska detta betalas till oss.

 

[Lasseman]

Misstänkte också det, däremot så tycker jag mig ha läst mer än en gång här på forumet att folk rätt vad det är kan få allt mellan bonusar, större provisioner under kortare perioder till diverse andra förmåner och semesterersättningar.

Det jag fiskade lite efter var om KFM meddelar arbetsgivaren "Nu är X hos oss och vi kommer hålla koll på om betalningsutrymmet/lönen förändras" alternativt kanske lägga till en fråga hur vanligt det är att KFM i det läget säger till Arbetsgivaren, dom månaderna X tjänar mer än 20.000 kr (exempel) ska detta betalas till oss.

Kfm kan fråga om lön även om man ser uppgiften, finns inga hinder. Om arbetsgivare väljer att jobba aktivt med den uppgiften sen är upp till dem.

 

[Terry_]

Hur ofta kollar man om uppgifterna förändras, bevakas det på något sätt? Lönen kan ju gå upp menar jag.

 

[Insatt]

Hur ofta kollar man om uppgifterna förändras, bevakas det på något sätt? Lönen kan ju gå upp menar jag.

Generellt görs en ny utredning var 12: eller var 24:e månad.

 

[diplomatikern]

Misstänkte också det, däremot så tycker jag mig ha läst mer än en gång här på forumet att folk rätt vad det är kan få allt mellan bonusar, större provisioner under kortare perioder till diverse andra förmåner och semesterersättningar.

Det jag fiskade lite efter var om KFM meddelar arbetsgivaren "Nu är X hos oss och vi kommer hålla koll på om betalningsutrymmet/lönen förändras" alternativt kanske lägga till en fråga hur vanligt det är att KFM i det läget säger till Arbetsgivaren, dom månaderna X tjänar mer än 20.000 kr (exempel) ska detta betalas till oss.

KFM begär löneuppgifter från arbetsgivaren, ett formulär som ska fyllas i, i samband med att löneutmätning startar och från tid till annan när utredning görs. Enligt min erfarenhet sker ingen periodisk uppdatering från arbetsgivare.

 

[Krelf]

Jaha, det gör kronofogden?

När jag hade utmätning för många år sedan tjänade jag mindre än vad förbehållsbeloppet var på. När jag sedan fick jul bonus och äldre semesterdagar utbetalat så låg utmättningen där och väntade och tog det över iallafall

 

[Insatt]

När jag hade utmätning för många år sedan tjänade jag mindre än vad förbehållsbeloppet var på. När jag sedan fick jul bonus och äldre semesterdagar utbetalat så låg utmättningen där och väntade och tog det över iallafall

Om du tjänade under förbehållsbeloppet, hur hade du då utmätning?

 

[Krelf]

Om du tjänade under förbehållsbeloppet, hur hade du då utmätning?

Är ingen expert på hur det funkar men låg precis under förbehållsbeloppet så dem räknade kanske med att någon månad blir det lite mer som de kunde ta så dem la det på utmattningen ändå. Har inte bättre svar än så men det var så det var för mig då iallafall

 

[Insatt]

Är ingen expert på hur det funkar men låg precis under förbehållsbeloppet så dem räknade kanske med att någon månad blir det lite mer som de kunde ta så dem la det på utmattningen ändå. Har inte bättre svar än så men det var så det var för mig då iallafall

Möjligen ett specialbeslut. Arbetsgivaren kan mycket väl ha hört av sig när en större utbetalning skulle ske, då kan detta utmätas.

 

[Lasseman]

Möjligen ett specialbeslut. Arbetsgivaren kan mycket väl ha hört av sig när en större utbetalning skulle ske, då kan detta utmätas.

Kan varit beräknat på ett snitt över vad det faktiskt blev för lön sedan också.

 

[kalle33]

Hur många månader kan man vänta med att betala in till dom? innan det går vidare till inkasso? Och hade det varit bättre, hur har ni andra gjort? dom har sån sjuk ränta så det är sanslöst.

 

[Pepparkvarn]

Hur många månader kan man vänta med att betala in till dom? innan det går vidare till inkasso? Och hade det varit bättre, hur har ni andra gjort? dom har sån sjuk ränta så det är sanslöst.

Räntan kommer vara galen, de har just nu ca 44%, räkna med räntehöjning inom kort + dröjsmålsränta på det och ytterligare avgifter.
Deras villkor säger att om betalningen är mer än 5 dagar sen kan de säga upp krediten och behöva återbetala allt på en gång, tror att någon här råkade ut för det.
De rapporterar till UC också.

Kan du inte ta ett annat lån och betala skulden?

 

[Maki]

Efter 3 obetalda fakturor skickade min skuld till inkasso.

 

[Lize]

KFM begär löneuppgifter från arbetsgivaren, ett formulär som ska fyllas i, i samband med att löneutmätning startar och från tid till annan när utredning görs. Enligt min erfarenhet sker ingen periodisk uppdatering från arbetsgivare.

Numera hämtar KFM uppgifterna direkt från Skatteverket, så det är inte alltid inkomstförfrågan skickas till arbetsgivaren.

 

[diplomatikern]

Numera hämtar KFM uppgifterna direkt från Skatteverket, så det är inte alltid inkomstförfrågan skickas till arbetsgivaren.

Inkomstförfrågan som jag hänvisar till skickades till arbetsgivaren i februari i år så det verkar ibland vara både och. Kan bero på att man vill utreda eventuella förmåner som beskattas.

 

[Lasseman]

Inkomstförfrågan som jag hänvisar till skickades till arbetsgivaren i februari i år så det verkar ibland vara både och. Kan bero på att man vill utreda eventuella förmåner som beskattas.

Ja vill man så skickar man

 

[kalle33]

Efter 3 obetalda fakturor skickade min skuld till inkasso.

Vilket inkasso? Och fick du nån bra avbetalning där

 

[Lasseman]

Det måste blivit tufft att på ett år hamnat från hög till tokhlg boendekostnad. Justering från 18000 till 65000 måste göra ont

 

[diplomatikern]

Det måste blivit tufft att på ett år hamnat från hög till tokhlg boendekostnad. Justering från 18000 till 65000 måste göra ont

Ser inte om du svarar på något inlägg men - 65 tkr i boendekostnad? Jag tror inte så många på detta forum sitter med bolån på 18 mkr.

 

[Lasseman]

Ser inte om du svarar på något inlägg men - 65 tkr i boendekostnad? Jag tror inte så många på detta forum sitter med bolån på 18 mkr.

Inget inlägg. Reflektion. Nej det är nog ingen här, men det är inte så sällsynt ändå. Och inte 18 miljoner, räkna med lite annat än ränta som boendekostnad

 

[diplomatikern]

Inget inlägg. Reflektion. Nej det är nog ingen här, men det är inte så sällsynt ändå. Och inte 18 miljoner, räkna med lite annat än ränta som boendekostnad

Det gjorde jag. 18 mkr = 60 tkr/mån i ränta. Jag förutsätter att hushåll med den storleken av bolån belånar under amorteringsgränserna varför 5 tkr torde vara tillräckligt för att tillgodose övriga avgifter kopplade till boendet. Väl mött.

 

[Maki]

Vilket inkasso? Och fick du nån bra avbetalning där

Alektrum, pga dem bestämde jag mig att släppa till KFM. De går inte med på rimliga avbetalningsplaner, fick ca 6000 kr i avbetalningsplan på skuld som ca 35 000 kr.

 

[Lasseman]

Det gjorde jag. 18 mkr = 60 tkr/mån i ränta. Jag förutsätter att hushåll med den storleken av bolån belånar under amorteringsgränserna varför 5 tkr torde vara tillräckligt för att tillgodose övriga avgifter kopplade till boendet. Väl mött.

En del blåser på med mer lån än så. Ber om ursäkt att jag reflekterade. Är ju inget problem ser jag nu

 

[diplomatikern]

En del blåser på med mer lån än så. Ber om ursäkt att jag reflekterade. Är ju inget problem ser jag nu

Jag accepterar din ursäkt och vi… vänder blad.

 

[skuldskammen]

Har någon erfarenhet av hur lång tid det tar för KFM att betala tillbaka min lön under inledande? Jag fick lön idag och summan för utmätning är dragen.

 

[Terry_]

Nu när styrräntan är på 3.5% - vad är det då folk med rörlig boränta har i ränta? Är det typ 4.5% eller är vi uppe i till och med 5%?

 

[Insatt]

Har någon erfarenhet av hur lång tid det tar för KFM att betala tillbaka min lön under inledande? Jag fick lön idag och summan för utmätning är dragen.

Först och främst måste arbetsgivaren ha betalat in summan så att det finns något att betala tillbaka, inte alltid inbetalningen till Kronofogden sker samma dag som löneutbetalningen.

 

[skuldskammen]

Först och främst måste arbetsgivaren ha betalat in summan så att det finns något att betala tillbaka, inte alltid inbetalningen till Kronofogden sker samma dag som löneutbetalningen.

Inbetalning är gjord, fick veta av lönekontoret. De hade fått beslut om inledande skuldsanering men var för sent inkommet.