Frågor om allt, buffert, lönemätning,krediter mm

[Janina]

Helt ny på forumet även om jag läst runt lite innan jag registrerade mig. Ber därför om ursäkt om frågor upprepas då jag helt omöjligt kan läsa alla trådar och svar som finns. Snabbt min situation idag: Lån och krediter på nästan 600 000. 3 större lån, 8 krediter från 5 000- 50 000.
Nu går inte lön och räkningar ihop längre, så för några dagar sedan bestämde jag mig att börja släppa allt. Ett lån har jag inte betalt med förfallodag 31/8 och släpper. En kredit kommer förfalla 6/9. Det är de två denna månaden som kommer släpper. I slutet av september släpper jag resten då det inte går betala längre. Inga påminnelser än, inga skulder hos inkasso eller krm sen innan, alltid skött alla betalningar prickfritt innan. Sökte direkt skuldsanering för bara ett par dagar sedan, men jag vet att jag kommer få avslag, då jag både tagit nya krediter och spelat bort dem för bara 2 veckor sedan. Vad jag förstått kommer jag då snart hamna i lönemätning med minsta förbehållslopp och det är nog där mina flesta frågor hamnar. Kan börja med att jag på några dagar nu har kontaktat kommunens skuld och budgetrådgivning, men de hade kö, så kommer inte intill där än. Jag har kontaktat kommunens hjälp för spelmissbruk, ska dit för ett första möte om 2 dagar. Jag håller på att sälja min bil ( värd 10000) och de pengarna tar jag till att betala en skuld på 5000 till en kompis, samt ett smslån på 5000. Sagt upp parkering och lite annat onödigt som tex facket ( bara a-kassa kvar) och abbonemang mm. Det jag nu räknat ut är att jag kommer ha ca 12000 kvar i månaden efter att jag släpper allt ( som innan gick till lån/krediter) efter hyra,tel,el och försäkring fram till lönemätningen och undrar hur jag bäst bevarar dessa pengar. Då dessa pengar inte räcker till att betala av fler krediter ( nästa är på 20000)så funderar jag nu på att spara så mycket som möjligt ( buffert) men även köpa på mig sånt jag kommer behöva inför kommande tid. Exempel på detta är tex ny vinterjacka, skor, ny telefon ( nuvarande är 6 år gammal), men även massa förbrukningsvaror ( tvättmedel, pasta, hygien mm). Bygga ett lager helt enkelt. Fråga: Är det ett bra sätt att hantera situationen eller borde jag göra på annat vis, kommer kfm se alla dessa köp/ uttag när de löneutmäter och fråga om det? Är det bättre att inte spara något alls och kanske ha råd att betala en kredit till istället när allt redan ändå kommer gå till Inkasso och sen kfm? Ser inga möjligheter alls nu, vet inte vad jag ska göra och mår så jäkla dåligt i denna påbörjade resa som jag inte vet hur jag ska hantera och tänka hur jag ska göra det som är bäst. Vill ni hjälpa mig på min resa? Nya frågor dyker upp hela tiden och allt känns svart. Har i övrigt fast jobb och får ut runt 22 000 efter skatt. Bor själv utan barn i hyreslägenhet, inga tillgångar, bara skulder.

 

[Janina]

Försökte redigera, men hittade inte hur man gjorde. Undrar också om man tex kan vara lite barnvakt, hundvakt, kattvakt som exempel för att tjäna lite extra och få dessa pengar genom swish utan att det ifrågasätts? Kanske handlar om 1 000- 1500 per månad. Är det bra att jobba över nu innan så man får ut lite extra, eller påverkar det löneutmätningen att jag tjänar mer än vanligt dessa sista månader? Ser kronofogden att jag sökt ny kredit genom kreditsafe? Syns de då fortfarande om de betalas av innan lönemätning?

 

[Jessica87]

Helt ny på forumet även om jag läst runt lite innan jag registrerade mig. Ber därför om ursäkt om frågor upprepas då jag helt omöjligt kan läsa alla trådar och svar som finns. Snabbt min situation idag: Lån och krediter på nästan 600 000. 3 större lån, 8 krediter från 5 000- 50 000.
Nu går inte lön och räkningar ihop längre, så för några dagar sedan bestämde jag mig att börja släppa allt. Ett lån har jag inte betalt med förfallodag 31/8 och släpper. En kredit kommer förfalla 6/9. Det är de två denna månaden som kommer släpper. I slutet av september släpper jag resten då det inte går betala längre. Inga påminnelser än, inga skulder hos inkasso eller krm sen innan, alltid skött alla betalningar prickfritt innan. Sökte direkt skuldsanering för bara ett par dagar sedan, men jag vet att jag kommer få avslag, då jag både tagit nya krediter och spelat bort dem för bara 2 veckor sedan. Vad jag förstått kommer jag då snart hamna i lönemätning med minsta förbehållslopp och det är nog där mina flesta frågor hamnar. Kan börja med att jag på några dagar nu har kontaktat kommunens skuld och budgetrådgivning, men de hade kö, så kommer inte intill där än. Jag har kontaktat kommunens hjälp för spelmissbruk, ska dit för ett första möte om 2 dagar. Jag håller på att sälja min bil ( värd 10000) och de pengarna tar jag till att betala en skuld på 5000 till en kompis, samt ett smslån på 5000. Sagt upp parkering och lite annat onödigt som tex facket ( bara a-kassa kvar) och abbonemang mm. Det jag nu räknat ut är att jag kommer ha ca 12000 kvar i månaden efter att jag släpper allt ( som innan gick till lån/krediter) efter hyra,tel,el och försäkring fram till lönemätningen och undrar hur jag bäst bevarar dessa pengar. Då dessa pengar inte räcker till att betala av fler krediter ( nästa är på 20000)så funderar jag nu på att spara så mycket som möjligt ( buffert) men även köpa på mig sånt jag kommer behöva inför kommande tid. Exempel på detta är tex ny vinterjacka, skor, ny telefon ( nuvarande är 6 år gammal), men även massa förbrukningsvaror ( tvättmedel, pasta, hygien mm). Bygga ett lager helt enkelt. Fråga: Är det ett bra sätt att hantera situationen eller borde jag göra på annat vis, kommer kfm se alla dessa köp/ uttag när de löneutmäter och fråga om det? Är det bättre att inte spara något alls och kanske ha råd att betala en kredit till istället när allt redan ändå kommer gå till Inkasso och sen kfm? Ser inga möjligheter alls nu, vet inte vad jag ska göra och mår så jäkla dåligt i denna påbörjade resa som jag inte vet hur jag ska hantera och tänka hur jag ska göra det som är bäst. Vill ni hjälpa mig på min resa? Nya frågor dyker upp hela tiden och allt känns svart. Har i övrigt fast jobb och får ut runt 22 000 efter skatt. Bor själv utan barn i hyreslägenhet, inga tillgångar, bara skulder.

Våra situationer är väldigt lika. Ungefär samma skuldbörda, inkomst och boendesituation. Jag ligger dock en bit före dig i processen och min löneutmätning börjar troligen i slutet av oktober. Jag har haft intentionen att spara en liten trygghetsbuffert i kontanter, samt att inventera sånt som behövs hemma. Min tv var många år så jag köpte en ny men ändå budget-variant så inte den anses för dyr om kronofogden utmätning. Jag har sett över skor, jackor och såna saker och tänker göra en storhandling inom kort med frysvaror, skafferi och förbrukningsvaror. Inga extrema mängder utan mer se till att inte ligga efter med nåt utan ha en stabil utgångspunkt. Tyvärr har mycket av mina pengar gått till spel sen jag släppte skulderna. Så har du problem med impulsivt spelande är mitt bästa tips stt ta ut lite kontanter så du har någon trygghet.

 

[Janina]

Tusen tack för svar, jag håller på att grubbla ihjäl mig nu. Vore så härligt att både få ge och ta åsikter, råd och tips i denna situation med någon och gärna även med fler. Jag har pausat mig på spelpaus, så spela upp mer kan jag inte göra sen 3 dagar tillbaka, det känns faktiskt skönt ändå.

 

[Janina]

Våra situationer är väldigt lika. Ungefär samma skuldbörda, inkomst och boendesituation. Jag ligger dock en bit före dig i processen och min löneutmätning börjar troligen i slutet av oktober. Jag har haft intentionen att spara en liten trygghetsbuffert i kontanter, samt att inventera sånt som behövs hemma. Min tv var många år så jag köpte en ny men ändå budget-variant så inte den anses för dyr om kronofogden utmätning. Jag har sett över skor, jackor och såna saker och tänker göra en storhandling inom kort med frysvaror, skafferi och förbrukningsvaror. Inga extrema mängder utan mer se till att inte ligga efter med nåt utan ha en stabil utgångspunkt. Tyvärr har mycket av mina pengar gått till spel sen jag släppte skulderna. Så har du problem med impulsivt spelande är mitt bästa tips stt ta ut lite kontanter så du har någon trygghet.

Svarade utan citatet. Som sagt va helt ny här och lite grön på hur allt funkar än.

 

[Janina]

Svarade utan citatet. Som sagt va helt ny här och lite grön på hur allt funkar än.

När släppte du allt? Tog du allt på en gång? Räcker det med en skuld till kfm eller hur börjar löneutmätningen när det kommer en efter en till dem?

 

[Jessica87]

Nej jag släppte några få först. Jag vägrade inse att jag inte skulle kunna lösa det och höll kvar vissa lån ett tag. Men till slut gick inte det heller och nu har jag släppt allting utom några få små som jag ska betala av innan löneutmötning om jag kan. Jag tror på att verkligen sätta sig ner och gå igenom allt. Går det att lösa det på något vis? Annars är mitt råd att säga som det är till borgenärer, att man inte längre klarar att betala. (Personligen föredrar jag mejl) Och sen släppa. När en skuld går vidare till kronofogden får du information på post (ofta via kivra om du har det) om att någon skickat vidare kravet till kronofogden. Det ska skrivas på och betyder bara "då vet jag". Senare kommer utslag och skulden blir då fastställd av kronofogden. Därefter kan dom börja utmäta både lön och egendom. Spelar ingen roll hur stor skulden är eller hur många utan dom utmäter tills det är färdigbetalt. Kommer också mycket räntor och avgifter som läggs på tyvärr.

 

[Janina]

Nej jag släppte några få först. Jag vägrade inse att jag inte skulle kunna lösa det och höll kvar vissa lån ett tag. Men till slut gick inte det heller och nu har jag släppt allting utom några få små som jag ska betala av innan löneutmötning om jag kan. Jag tror på att verkligen sätta sig ner och gå igenom allt. Går det att lösa det på något vis? Annars är mitt råd att säga som det är till borgenärer, att man inte längre klarar att betala. (Personligen föredrar jag mejl) Och sen släppa. När en skuld går vidare till kronofogden får du information på post (ofta via kivra om du har det) om att någon skickat vidare kravet till kronofogden. Det ska skrivas på och betyder bara "då vet jag". Senare kommer utslag och skulden blir då fastställd av kronofogden. Därefter kan dom börja utmäta både lön och egendom. Spelar ingen roll hur stor skulden är eller hur många utan dom utmäter tills det är färdigbetalt. Kommer också mycket räntor och avgifter som läggs på tyvärr.

Uppskattar verkligen dina svar, tack. Men om jag nu släppt en, om ett par dagar två räkningar ( har ju inte ens fått påminnelse än då det bara gått några dagar). Jag vet att det tar olika tid för olika skulder att hamna hos kfm, men gör de då en ny löneutmätning för varje skuld som kommer in? Det blir ju mer och mer skulder de får in med kanske dagar veckor eller månader mellan? Löneutmäter de då ena månaden första skulden de får in bara, sen nästa månad utmäter de igen om de får in fler skulder osv. Jag fattar inte riktigt där hur det funkar. Med 11 lån/krediter så blir det ju då 11 olika löneutmätningar med olika belopp innan allt hamnat hos kfm? Tar de då kontakt med arbetsgivaren 11 gånger för att dra olika belopp? Känner mig dum nu som inte fattar. Hur lång tid tog det för dig från det att du slutade betala tills det blev utslag? Förlåt för många frågor, men vore väldigt tacksam för svar, då detta inte är något jag vet något om alls. Allt är ju nytt nu för mig.

 

[Jessica87]

Alltså, du kommer på lönen alltid få behålla hyra + förbehållsbeloppet. Utefter det räknar dom på vad dom kan dra från lönen. Så det beror lite på hur stora skulderna är. Normalt sett läggs bara nästa skuld till på löneutmätningen när den ramlar in dit. Men säg att du har bara en skuld på 2000:- och den betalas med löneutmätning en månad, och vid den tidpunkten ligger ännu inga fler skulder inne för löneutmätning, då kommer utmätningen ju avslutas för att sen starta pånytt när fler skulder hamnat där. Men om du säg har 5 olika skulder på totalt 100000:- som alla ligger för löneutmätning så kommer du som sagt behålla hyra+ förbehåll och resten drar KFM, sen fördelar KFM det mellan dina skulder.
Jag tror att det är uppe i ca 5 månader nu sen jag började släppa. Utslag kommer vilken dag som helst nu.

Ingen fara, svarar gärna om jag kan hjälpa, vet så väl vilken ångest det kan vara.

 

[Laika]

Alltså, du kommer på lönen alltid få behålla hyra + förbehållsbeloppet. Utefter det räknar dom på vad dom kan dra från lönen. Så det beror lite på hur stora skulderna är. Normalt sett läggs bara nästa skuld till på löneutmätningen när den ramlar in dit. Men säg att du har bara en skuld på 2000:- och den betalas med löneutmätning en månad, och vid den tidpunkten ligger ännu inga fler skulder inne för löneutmätning, då kommer utmätningen ju avslutas för att sen starta pånytt när fler skulder hamnat där. Men om du säg har 5 olika skulder på totalt 100000:- som alla ligger för löneutmätning så kommer du som sagt behålla hyra+ förbehåll och resten drar KFM, sen fördelar KFM det mellan dina skulder.
Jag tror att det är uppe i ca 5 månader nu sen jag började släppa. Utslag kommer vilken dag som helst nu.

Ingen fara, svarar gärna om jag kan hjälpa, vet så väl vilken ångest det kan vara.

Förlåt för att jag bryter in med en fråga (är i samma situation som @Janina );

Har du CSN-lån? I så fall när släppte du det och när kom det in? Är själv i valet och kvalet över att betala CSN för det känns som dom är snabbast på att skicka till kfm

 

[Jessica87]

Förlåt för att jag bryter in med en fråga (är i samma situation som @Janina );

Har du CSN-lån? I så fall när släppte du det och när kom det in? Är själv i valet och kvalet över att betala CSN för det känns som dom är snabbast på att skicka till kfm

Kan tyvärr inte svara på det då jag inte släppt csn. Kommer studera på åtminstone deltid framåt så planerar inte att släppa det. Någon annan kan säkert svara bättre.

 

[Janina]

Alltså, du kommer på lönen alltid få behålla hyra + förbehållsbeloppet. Utefter det räknar dom på vad dom kan dra från lönen. Så det beror lite på hur stora skulderna är. Normalt sett läggs bara nästa skuld till på löneutmätningen när den ramlar in dit. Men säg att du har bara en skuld på 2000:- och den betalas med löneutmätning en månad, och vid den tidpunkten ligger ännu inga fler skulder inne för löneutmätning, då kommer utmätningen ju avslutas för att sen starta pånytt när fler skulder hamnat där. Men om du säg har 5 olika skulder på totalt 100000:- som alla ligger för löneutmätning så kommer du som sagt behålla hyra+ förbehåll och resten drar KFM, sen fördelar KFM det mellan dina skulder.
Jag tror att det är uppe i ca 5 månader nu sen jag började släppa. Utslag kommer vilken dag som helst nu.

Ingen fara, svarar gärna om jag kan hjälpa, vet så väl vilken ångest det kan vara.

Så om jag förstår dig rätt, så håller kfm kontakt med arbetsgivaren typ varje månad om hur mycket de ska dra olika månader ( medan skulderna ramlar in där) tills man är uppe i det beloppet som innebär att du bara får behålla förbehållsbeloppet? Har jag förstått rätt?

 

[Confused1979]

Så om jag förstår dig rätt, så håller kfm kontakt med arbetsgivaren typ varje månad om hur mycket de ska dra olika månader ( medan skulderna ramlar in där) tills man är uppe i det beloppet som innebär att du bara får behålla förbehållsbeloppet? Har jag förstått rätt?

Nej, från och med när löneutmätningen börjar så får du behålla förbehållsbelopp + hyra oavsett summan på dina skulder.

 

[Janina]

Nej, från och med när löneutmätningen börjar så får du behålla förbehållsbelopp + hyra oavsett summan på dina skulder.

Ok, tack för svar, tacksam över allt jag kan lära mig om detta nu innan karusellen drar igång på riktigt. Finns det några råd, tips du kan dela med dig av vad mer man bör tänka på i min situation? Ifrågasätter de om man får några hundralappar då och då i swish? Jag brukar vara hundvakt ett par gånger i veckan och får då det utbetalt från gång till gång. Handlar om ca 1200 i månaden.

 

[Jessica87]

Nej, från och med när löneutmätningen börjar så får du behålla förbehållsbelopp + hyra oavsett summan på dina skulder.

Precis.

 

[Ny2018]

Så om jag förstår dig rätt, så håller kfm kontakt med arbetsgivaren typ varje månad om hur mycket de ska dra olika månader ( medan skulderna ramlar in där) tills man är uppe i det beloppet som innebär att du bara får behålla förbehållsbeloppet? Har jag förstått rätt?

En gång om året alt vartannat år görs ny inkomstkontroll.

 

[Kattmatt]

En gång om året alt vartannat år görs ny inkomstkontroll.

Hur vet man om det är varje år eller vartannat?

 

[Ny2018]

Hur vet man om det är varje år eller vartannat?

@Lasseman det får man väl besked på innan det sker ?

 

[Insatt]

@Lasseman det får man väl besked på innan det sker ?

Nej, det får man inte.

Ska omräkning ske får gäldenären möjlighet att yttra sig (gäller dock ej årliga maskinella omräkningen).

 

[Lasseman]

Nej, det får man inte.

Ska omräkning ske får gäldenären möjlighet att yttra sig (gäller dock ej årliga maskinella omräkningen).

Det beror lite på vad som menas med "inkomstkontrollen".. det går ju ut en redogörelse om det är omprövning av löneutmätning man pratar om, det kan ju ske lite då och då för en del.
Eller om man pratar om tillgångsutredning. Den skickas inget ut inför

 

[Insatt]

Det beror lite på vad som menas med "inkomstkontrollen".. det går ju ut en redogörelse om det är omprövning av löneutmätning man pratar om, det kan ju ske lite då och då för en del.
Eller om man pratar om tillgångsutredning. Den skickas inget ut inför

"Nu är det snart dags för att utreda om du har några nya tillgångar att utmäta. Vi hör av oss!

Mvh
Kronofogden"

 

[Ny2018]

Nej, det får man inte.

Ska omräkning ske får gäldenären möjlighet att yttra sig (gäller dock ej årliga maskinella omräkningen).

Fick för mig att man fick veta om det görs en gång om året eller vartannat år.
Då hade jag fel.

 

[Janina]

Var på kommunens beroendeenhet idag för att ta tag i att jag spelat bort mycket pengar. Vet inte om det är positivt eller negativt, men de bedömde att jag inte hade ett spelberoende, då jag egentligen inte spelat som ett beroende utan för att vinna för att klara betala räkningar. Lite motsägelsefullt men typ att det finns inget beroende vi kan jobba med, utan att jag istället inte behärskar att se värdet av pengar och vad jag lägger dem på. Jag har lagt pengar på spel/casino i syfte att vinna och överleva till nästa månad, men förlorat och tagit mer lån och gjort om det gång på gång. Nu är jag på spelpaus och sökt skuldsanering som jag kommer få avslag på för nya krediter och spel nära i tiden, men kronofogden vill ju gärna att man söker för spelberoende. Jag har ju gjort det, men de ansåg som sagt va, inte att jag behöver behandling. Någon mer som råkat ut för detta och hur ser KFM på det ihop med skuldsaneringen?

 

[Krelf]

Var på kommunens beroendeenhet idag för att ta tag i att jag spelat bort mycket pengar. Vet inte om det är positivt eller negativt, men de bedömde att jag inte hade ett spelberoende, då jag egentligen inte spelat som ett beroende utan för att vinna för att klara betala räkningar. Lite motsägelsefullt men typ att det finns inget beroende vi kan jobba med, utan att jag istället inte behärskar att se värdet av pengar och vad jag lägger dem på. Jag har lagt pengar på spel/casino i syfte att vinna och överleva till nästa månad, men förlorat och tagit mer lån och gjort om det gång på gång. Nu är jag på spelpaus och sökt skuldsanering som jag kommer få avslag på för nya krediter och spel nära i tiden, men kronofogden vill ju gärna att man söker för spelberoende. Jag har ju gjort det, men de ansåg som sagt va, inte att jag behöver behandling. Någon mer som råkat ut för detta och hur ser KFM på det ihop med skuldsaneringen?

Tycker der låter som ett beroende.. spela för att vinna tillbaka pengar och låna för att spela mer.
Vänd dig till annat än kommunen finns massa andra där man kan gå på möten och prata utan att kommunen ät inblandade. Eller säg till kommunen att dem har bedömt det fel och kräv hjälp

 

[Janina]

Tycker der låter som ett beroende.. spela för att vinna tillbaka pengar och låna för att spela mer.
Vänd dig till annat än kommunen finns massa andra där man kan gå på möten och prata utan att kommunen ät inblandade. Eller säg till kommunen att dem har bedömt det fel och kräv hjälp

Det som talade emot beroende var att jag inte har/ haft egentligen lust att spela, utan gjort det för att klara mig med pengar, enbart spelat därför ( vilket är ett enormt dumt beteende i sig). Det som också talade emot är att jag har mycket lån och krediter som inte är " spelpengar", utan det har varit lån på lån som började med 1 lån sen 25 år tillbaka som jag har ökat på, tagit fler lån med åren, gjort samlingslån av allt några gånger, sen också krediter när jag blivit nekad mm. Det är enbart sista året jag spelat och då i syfte att vinna för att kunna betala mina räkningar när jag fått sämre och sämre ekonomi nu efterhand. Jag har inget sug att spela i övrigt och har stängt av mig på spelpaus utan problem. Letar inte möjligheter för att kunna spela eller vill ens. Det är pengar som är mitt problem, egentligen inte spelandet, men jag gav liksom upp sista två månaderna nu och såg ingen väg ut att kunna betala för mig längre. Struntade i att jag tog de sista två krediterna då jag inte såg hur jag skulle ha mat på bordet annars när räkningarna var betalda. När de pengarna också var slut, det var då ( för ca 1,5 vecka sedan) jag landade på botten, tog tag i söka skuldsanering, söka hjälp börja inse vad jag ställt till med osv

 

[Krelf]

Det som talade emot beroende var att jag inte har/ haft egentligen lust att spela, utan gjort det för att klara mig med pengar, enbart spelat därför ( vilket är ett enormt dumt beteende i sig). Det som också talade emot är att jag har mycket lån och krediter som inte är " spelpengar", utan det har varit lån på lån som började med 1 lån sen 25 år tillbaka som jag har ökat på, tagit fler lån med åren, gjort samlingslån av allt några gånger, sen också krediter när jag blivit nekad mm. Det är enbart sista året jag spelat och då i syfte att vinna för att kunna betala mina räkningar när jag fått sämre och sämre ekonomi nu efterhand. Jag har inget sug att spela i övrigt och har stängt av mig på spelpaus utan problem. Letar inte möjligheter för att kunna spela eller vill ens. Det är pengar som är mitt problem, egentligen inte spelandet, men jag gav liksom upp sista två månaderna nu och såg ingen väg ut att kunna betala för mig längre. Struntade i att jag tog de sista två krediterna då jag inte såg hur jag skulle ha mat på bordet annars när räkningarna var betalda. När de pengarna också var slut, det var då ( för ca 1,5 vecka sedan) jag landade på botten, tog tag i söka skuldsanering, söka hjälp börja inse vad jag ställt till med osv

Vem fan hade lust att spela dock? Det var kanske till en början när man vann men sen handlade ju allt om att få tillbaka så köper inte deras resonemang där!
Men så länge som du är nöjd och känner att du fixar det utan hjälp så är det ju det som räknas

 

[Janina]

Vem fan hade lust att spela dock? Det var kanske till en början när man vann men sen handlade ju allt om att få tillbaka så köper inte deras resonemang där!
Men så länge som du är nöjd och känner att du fixar det utan hjälp så är det ju det som räknas

Till viss del håller jag med dig, men samtidigt känner jag inget behov eller vill spela mer nu när jag nått botten, allt jag ville var att hålla mig flytande och nu när jag vet att jag inte kan det mer, så inget problem att inte få spela. Jag tror absolut jag fixar den biten själv, men vet inte om KFM ser det som negativt att man inte genomgår behandlingen? Allt jag vill är att så småningom få skuldsanering och chans på ett nytt liv efteråt på en dräglig tillvaro där utgifter och inkomster går ihop.