Hur ska jag ”investera” mitt nya tillskott av pengar?!

[DagsForForandring]

Jag kommer få 150.000kr från ett arv.
Vad gör jag med dessa pengar? Hjälp mig tänka…

- Amorterar av allt på mina lån, totalt 602.000:- med 7.000 i månadskostnad
- Sätter in på en fond och sparar

Eller fler alternativ?
Första gången jag får ta del av en sån här stor summa pengar och jag vill ha hjälp att tänka rätt.

Jag har en okej sparbuffert (ca 30.000).
En del av mig vill bara trycka in allt på lånet samtidigt kommer jag ha en möjlighet framöver att amortera av 10.000 i månaden.

 

[tardus]

Knepigt! Men att bränna alla tillgångar på amortering är nog inte rätt, även fast om det är lockande.
Jag hade nog gjort följande:
sparbuffert på ett lättillgängligt konto = 40 000 eller mer.
60 000 =T.ex. fonder(långsiktigt).

Det låter som att du har ett samlingslån på 600K.

Där hade jag väl kanske pumpat in 40 000 sedan, och behållit resterande 10 000 på mitt vanliga konto(beroende på hur det ser ut där)...

Om nöden kommer, så hjälper det inte att du tryckt in allt på amortering. Då behöver du pengar nu.

 

[Jessica87]

Jag hade som föregående också iaf valt att lägga en del på buffert.

 

[Simba80]

Jag kommer få 150.000kr från ett arv.
Vad gör jag med dessa pengar? Hjälp mig tänka…

- Amorterar av allt på mina lån, totalt 602.000:- med 7.000 i månadskostnad
- Sätter in på en fond och sparar

Eller fler alternativ?
Första gången jag får ta del av en sån här stor summa pengar och jag vill ha hjälp att tänka rätt.

Jag har en okej sparbuffert (ca 30.000).
En del av mig vill bara trycka in allt på lånet samtidigt kommer jag ha en möjlighet framöver att amortera av 10.000 i månaden.

Du kan inventera i fonder på Avanza med låg avgift på eller köpa utdelning aktier som till i Handelsbanken får du ca 17kr/aktier.
tex köper du 1000st som kostar ca 132.000kr
Får du 17.000kr bara i utdelning per år,
Utdelningen kan vara olika men ligger runt 17kr

Swedbank har högre utdelning men aktien kostar mer där

 

[LånaUtanPapper]

Hade lagt rubbet på lånen. Att börja investera med 600.000 i skulder är fel väg att gå. Årliga räntan på 600.000 är med största sannolikhet högre än årliga avkastningen du potentiellt kan få på 150.000 (då tar du dessutom en risk, alla börsår är inte gröna)
Det är också dumt att dela upp det. Lägger du 100.000 på lån och 50.000 i aktier blir matematiskt väldigt ineffektivt.

Börja i rätt ände och jobba mot att bli skuldfri. Dessutom har lånen blivit mycket dyrare nu då ränteavdraget försvunnit på lån utan säkerhet.

Har du många lån betala enligt snöbollsmetoden.

Däremot tycker jag du kan behålla din buffert på 30.000. Det är en trygghet som kan hjälpa dig undvika ta fler lån. Det är en lagom summa, sikta inte heller på att spara mer.
Den bästa besparing du kan göra just nu är att ha kvar din buffert på 30.000 men sen amortera amortera amortera

 

[Efter_kraschen]

Jag tycker det beror på vilken typ av lån du har. Är det flera och vad ligger räntan på?

För att bedöma bufferten behöver du också ge lite mer info om din livssituation, boende, barn osv.

Men vilken fin sak att ha fått att klura på

 

[DagsForForandring]

Tack hörni för era tankar!
Jag har två lån.
318.000:- på DNB, ränta 7,2%
280.000:- på Svea, ränta 7,6%
Totalt 7.000 i månaden. Tror lånetiden är på 7 år på DNB, 9 på Svea.

Fokus senaste åren har varit att bygga en buffert för att jag ska sluta låna och bygga upp ett skyddsnät. Har inte amorterat jätte mycket på mina lån utan fått till bra samlingslMen nu känner jag mig helt tom i vad jag ska göra när jag får en större möjlighet! Arvet + detta:

Jag kommer även få en möjlighet med utrymme av att ha över ca 10.000 i månaden om några månader under en period av 1-2 år pga boendesituation. Min livssituation med boende har ändrat utan att gå in på för större detaljer…
Inga barn. Bil. Inga betalningsanmärkningar eller kronofogden.

Ni har lite olika tankar därför frågar jag följande:
- Varför är det inte klokt att inte amortera av allt på lånen? Vad är nackdelarna?
- Bör jag vara väldigt insatt i aktier och fonder om jag nu ska börja med detta? Finns ju en risk att jag faktiskt förlorar pengarna och den risken känner jag att jag inte vill ta? Men annars ska jag börja sätta mig och läsa lite om det.
- Vad är en bra sparbuffert för mig utifrån den situationen jag är i och det ni vet? Räcker 30.000 eller ska jag spara upp ännu mer?

Målet är att bli skuldfri! Men ett stort mål är också bygga ett större skyddsnät runt mig och kunna köpa mig en bostad i framtiden… Svårt…

Uppskattar att ni kommer med era olika tankar!

 

[DagsForForandring]

Hade lagt rubbet på lånen. Att börja investera med 600.000 i skulder är fel väg att gå. Årliga räntan på 600.000 är med största sannolikhet högre än årliga avkastningen du potentiellt kan få på 150.000 (då tar du dessutom en risk, alla börsår är inte gröna)
Det är också dumt att dela upp det. Lägger du 100.000 på lån och 50.000 i aktier blir matematiskt väldigt ineffektivt.

Börja i rätt ände och jobba mot att bli skuldfri. Dessutom har lånen blivit mycket dyrare nu då ränteavdraget försvunnit på lån utan säkerhet.

Har du många lån betala enligt snöbollsmetoden.

Däremot tycker jag du kan behålla din buffert på 30.000. Det är en trygghet som kan hjälpa dig undvika ta fler lån. Det är en lagom summa, sikta inte heller på att spara mer.
Den bästa besparing du kan göra just nu är att ha kvar din buffert på 30.000 men sen amortera amortera amortera

Lutar starkt åt detta håll och lite så jag resonerat. Smart tänkt kring årliga räntan, har inte tänkt på att årliga räntan kan även potentionellt högre än årliga avkastningen om jag nu investerar dem. Då är det ju ingen idé…

 

[DagsForForandring]

Knepigt! Men att bränna alla tillgångar på amortering är nog inte rätt, även fast om det är lockande.
Jag hade nog gjort följande:
sparbuffert på ett lättillgängligt konto = 40 000 eller mer.
60 000 =T.ex. fonder(långsiktigt).

Det låter som att du har ett samlingslån på 600K.

Där hade jag väl kanske pumpat in 40 000 sedan, och behållit resterande 10 000 på mitt vanliga konto(beroende på hur det ser ut där)...

Om nöden kommer, så hjälper det inte att du tryckt in allt på amortering. Då behöver du pengar nu.

Det är så lockande! Tänker om jag hade lagt in allt hade jag haft 450.000 i lån totalt - det hade varit en sån stor milstolpe för mig och skulle nästan känna mig mer motiverad att börja amortera av mer på lånen.

Tack för dina tankar. Ser du några nackdelar med att dela upp det såhär?

 

[Efter_kraschen]

Tack hörni för era tankar!
Jag har två lån.
318.000:- på DNB, ränta 7,2%
280.000:- på Svea, ränta 7,6%
Totalt 7.000 i månaden. Tror lånetiden är på 7 år på DNB, 9 på Svea.

Fokus senaste åren har varit att bygga en buffert för att jag ska sluta låna och bygga upp ett skyddsnät. Har inte amorterat jätte mycket på mina lån utan fått till bra samlingslMen nu känner jag mig helt tom i vad jag ska göra när jag får en större möjlighet! Arvet + detta:

Jag kommer även få en möjlighet med utrymme av att ha över ca 10.000 i månaden om några månader under en period av 1-2 år pga boendesituation. Min livssituation med boende har ändrat utan att gå in på för större detaljer…
Inga barn. Bil. Inga betalningsanmärkningar eller kronofogden.

Ni har lite olika tankar därför frågar jag följande:
- Varför är det inte klokt att inte amortera av allt på lånen? Vad är nackdelarna?
- Bör jag vara väldigt insatt i aktier och fonder om jag nu ska börja med detta? Finns ju en risk att jag faktiskt förlorar pengarna och den risken känner jag att jag inte vill ta? Men annars ska jag börja sätta mig och läsa lite om det.
- Vad är en bra sparbuffert för mig utifrån den situationen jag är i och det ni vet? Räcker 30.000 eller ska jag spara upp ännu mer?

Målet är att bli skuldfri! Men ett stort mål är också bygga ett större skyddsnät runt mig och kunna köpa mig en bostad i framtiden… Svårt…

Uppskattar att ni kommer med era olika tankar!

Bra info. Jag hade lagt in 20k på buffert kontot och 30k på någon aktiefond. 100k på amortering. När du sedan får de extra 10k per månad så kör du 8k amortering, 2k fonder.

 

[LivetPåBotten]

Hade lagt rubbet på lånen. Att börja investera med 600.000 i skulder är fel väg att gå. Årliga räntan på 600.000 är med största sannolikhet högre än årliga avkastningen du potentiellt kan få på 150.000 (då tar du dessutom en risk, alla börsår är inte gröna)
Det är också dumt att dela upp det. Lägger du 100.000 på lån och 50.000 i aktier blir matematiskt väldigt ineffektivt.

Börja i rätt ände och jobba mot att bli skuldfri. Dessutom har lånen blivit mycket dyrare nu då ränteavdraget försvunnit på lån utan säkerhet.

Har du många lån betala enligt snöbollsmetoden.

Däremot tycker jag du kan behålla din buffert på 30.000. Det är en trygghet som kan hjälpa dig undvika ta fler lån. Det är en lagom summa, sikta inte heller på att spara mer.
Den bästa besparing du kan göra just nu är att ha kvar din buffert på 30.000 men sen amortera amortera amortera

Mycket klokt!

 

[Nina929292]

Har du bil? Hade lagt in 20k i kris konto sen hade jag nog ammorterat resten. Du skriver att du har 7-9år kvar av lån. Ammorterar du och drar ner summan rejält kanske det går att se om du kan få bättre villkor/ränta beroende på jobb och hur uc ser ut. Då är det bättre ränta och du ammorterar mer

 

[Debitum Gratis]

Allt till amortering, tveklöst.
En riskfri investering.

 

[Krelf]

Spara 10-15 extra till buffert resten amortering!

 

[DagsForForandring]

Tack för alla svar!
Utifrån allas svar känns det mer klokt att amortera av lånet. Förhoppningsvis kanske jag kommer ner i månadskostnad också. Det kommer definitivt bli en stor milstolpe att komma ner till 450.000.

Vet någon hur jag på enklast och bästa sätt kan räkna vad min nya månadskostnad blir om jag amorterar av 150.000 på mitt 284.000 lån på Svea?

 

[Nina929292]

Det beror på avtalet. Att man ammorterar av blir det inte automatiskt ny månadskostnad. Då får man ringa de efter se om du får förhandla nya villkor

 

[DagsForForandring]

Det beror på avtalet. Att man ammorterar av blir det inte automatiskt ny månadskostnad. Då får man ringa de efter se om du får förhandla nya villkor

Klokt. Jag ringer dem!

 

[Frågvos]

Hade lagt 100 000 på svea. Sedan resten på buffer och sparande!

För att sedan sikta på att betala av Svea så fort som möjligt. Sedan fokusera på det andra lånet.

 

[KurtJager]

Amortera allt kanske lägga undan 10-20 till bufferten. Att börja investera känns skevt. Dels är det garanterad avkastning att betala på lånen men ställ dig frågan skulle du ta ett blanco lån på 150 tkr för att investera i fonder? Det är samma sak som att inte välja investering framför amortering i detta läge.

 

[LånaUtanPapper]

Tack för alla svar!
Utifrån allas svar känns det mer klokt att amortera av lånet. Förhoppningsvis kanske jag kommer ner i månadskostnad också. Det kommer definitivt bli en stor milstolpe att komma ner till 450.000.

Vet någon hur jag på enklast och bästa sätt kan räkna vad min nya månadskostnad blir om jag amorterar av 150.000 på mitt 284.000 lån på Svea?

Tror inte att månadskostnaden ändras. Däremot ändras amorteringen väldigt mycket varje månad eftersom svea med största sannolikhet är annuitetslån.

Om du idag betalar 4000kr i månaden i till svea och 1000 är amortering och 3000 är ränta så framöver fortsätter du betala 4000 i månaden.

Kanske inte riktigt så ännu men då är det nästan tvärtom att 3000 är amortering och 1000 är ränta varje månad. Betaltiden förkortas och amorteringsgraden blir högre.

 

[kraftcore]

20k in på sparbuffert och resten på Svea hade jag gjort alla dagar i veckan.

 

[DagsForForandring]

Tror inte att månadskostnaden ändras. Däremot ändras amorteringen väldigt mycket varje månad eftersom svea med största sannolikhet är annuitetslån.

Om du idag betalar 4000kr i månaden i till svea och 1000 är amortering och 3000 är ränta så framöver fortsätter du betala 4000 i månaden.

Kanske inte riktigt så ännu men då är det nästan tvärtom att 3000 är amortering och 1000 är ränta varje månad. Betaltiden förkortas och amorteringsgraden blir högre.

När jag amorterat av lån snabbare tidigare så har min månadskostnad ändrats men det kanske inte varit annuitetslån. Svea är annunitetslån. Men då vet jag att betaltiden förkortas och amorteringen blir högre om månadskostnaden blir den samma!

 

[DagsForForandring]

Amortera allt kanske lägga undan 10-20 till bufferten. Att börja investera känns skevt. Dels är det garanterad avkastning att betala på lånen men ställ dig frågan skulle du ta ett blanco lån på 150 tkr för att investera i fonder? Det är samma sak som att inte välja investering framför amortering i detta läge.

Svar nej! Amortera av känns klokast… Blir nog kanske att jag tar 10-20k extra till buffert, dock har jag 30k i buffert redan men tror det inte skadar med att få upp den lite.

 

[lisasOrd]

Lutar starkt åt detta håll och lite så jag resonerat. Smart tänkt kring årliga räntan, har inte tänkt på att årliga räntan kan även potentionellt högre än årliga avkastningen om jag nu investerar dem. Då är det ju ingen idé…

Att trycka in hela arvet på lånen gör dig kassafattig direkt. Din buffert på 30k kr är tunn när du har 600k kr i skuld och 7k kr i månadskostnad. Går bilen sönder eller blir du sjukskriven har du inget att ta av, och nya lån 2026 är dyrare än förr eftersom ränteavdraget på blancolån är borta. Du målar in dig i ett hörn.

Påståendet att uppdelning är "matematiskt ineffektivt" stämmer bara om du vet exakt ränta på varje lån och om börsen garanterat ger noll. Du säger själv att du kan amortera 10k kr/mån framåt. Med den takten är du skuldfri på under 4 år ändå. Att låsa alla 150k i lånen nu tar bort din flexibilitet och chansen att börja bygga kapital vid sidan av. Snöbollsmetoden som rekommenderas kan dessutom bli dyrare än lavinmetoden om du har högräntelån bland skulderna.

Skuldfrihet är bra, men likviditet och riskspridning är också värda pengar. Ett bättre drag för dig är att betala av de dyraste lånen först, se till att bufferten faktiskt räcker för 3-6 månaders utgifter, och lägga en del i fonder så du inte står på noll den dagen du är skuldfri. Allt-på-lånet-lösningen ignorerar både risk och att du faktiskt har stark amorteringsförmåga redan.

 

[DagsForForandring]

Att trycka in hela arvet på lånen gör dig kassafattig direkt. Din buffert på 30k kr är tunn när du har 600k kr i skuld och 7k kr i månadskostnad. Går bilen sönder eller blir du sjukskriven har du inget att ta av, och nya lån 2026 är dyrare än förr eftersom ränteavdraget på blancolån är borta. Du målar in dig i ett hörn.

Påståendet att uppdelning är "matematiskt ineffektivt" stämmer bara om du vet exakt ränta på varje lån och om börsen garanterat ger noll. Du säger själv att du kan amortera 10k kr/mån framåt. Med den takten är du skuldfri på under 4 år ändå. Att låsa alla 150k i lånen nu tar bort din flexibilitet och chansen att börja bygga kapital vid sidan av. Snöbollsmetoden som rekommenderas kan dessutom bli dyrare än lavinmetoden om du har högräntelån bland skulderna.

Skuldfrihet är bra, men likviditet och riskspridning är också värda pengar. Ett bättre drag för dig är att betala av de dyraste lånen först, se till att bufferten faktiskt räcker för 3-6 månaders utgifter, och lägga en del i fonder så du inte står på noll den dagen du är skuldfri. Allt-på-lånet-lösningen ignorerar både risk och att du faktiskt har stark amorteringsförmåga redan.

Men är min buffert på 30.000 så himla dålig då? Jag får ändå tycka den är helt okej från att stå på 0 sen tidigare. Jag känner ändå en rätt okej trygghet i den men skulle absolut säga att det inte skulle skada att ha mer. Kan ju också vara så att jag inte tänkt så långt på om man skulle blivit av med jobbet eller blivit sjuk…
Skulle du då säga i min situation att lägga in ungefär 50.000 på buffert och investera resten i fonder? Då har jag 80.000 i buffert, ungefär 5-6 månadsutgifter.

Intressant det du nämnde med risk. Får jag fråga om du kan utveckla vad du menar med att snöbollsmetoden som rekommenderas riskerar bli högre än lavinmetoden?

Jag uppskattar olika perspektiv - tack för det!

 

[LånaUtanPapper]

Att trycka in hela arvet på lånen gör dig kassafattig direkt. Din buffert på 30k kr är tunn när du har 600k kr i skuld och 7k kr i månadskostnad. Går bilen sönder eller blir du sjukskriven har du inget att ta av, och nya lån 2026 är dyrare än förr eftersom ränteavdraget på blancolån är borta. Du målar in dig i ett hörn.

Påståendet att uppdelning är "matematiskt ineffektivt" stämmer bara om du vet exakt ränta på varje lån och om börsen garanterat ger noll. Du säger själv att du kan amortera 10k kr/mån framåt. Med den takten är du skuldfri på under 4 år ändå. Att låsa alla 150k i lånen nu tar bort din flexibilitet och chansen att börja bygga kapital vid sidan av. Snöbollsmetoden som rekommenderas kan dessutom bli dyrare än lavinmetoden om du har högräntelån bland skulderna.

Skuldfrihet är bra, men likviditet och riskspridning är också värda pengar. Ett bättre drag för dig är att betala av de dyraste lånen först, se till att bufferten faktiskt räcker för 3-6 månaders utgifter, och lägga en del i fonder så du inte står på noll den dagen du är skuldfri. Allt-på-lånet-lösningen ignorerar både risk och att du faktiskt har stark amorteringsförmåga redan.

Du har rätt i att lavinmetoden kan vara mer effektiv. Oftast är det inte det och är det det så är det oftast marginellt.

I övrigt anser jag att du har fel på allt annat. Bästa sparandet är amortering med 600.000
Det stämmer att det är matematiskt ineffektivt, dessutom oansvarigt att spara på börsen istället för att amortera på flera blancolån. Har du 50.000 på börsen och börsen generöst ger 20% på ett år det 10.000kr. Om du har 500.000 i lån till snittränta 10% är det 50.000 i ränta på ett år.
Före man tänker på sparande på börsen tycker jag (bortsett bolån och csn) att man ska bli skuldfri och ha 2 månadslöner i likvida medel på sparkontot. Det är att börja i rätt ände före man tänker på börsen.

Oförutsedda avgifter som överstiger 30.000 är extremt ovanligt, har aldrig haft det i mitt liv. Tycker inte man målar in sig i något hörn. Får väll hoppa den där extra amorteringen 10.000 en månad om så är fallet och den oförutsedda grejen skulle kosta 35.000. Sen bygga lite sparande via mindre amortering igen. Men det är bättre att ta det som det kommer i så fall då risken för en sån oförutsedd avgift är liten. Amortering bör absolut vara högsta prio om möjlighet finns. Kan han amortera från 600.000 till 450.000 och sen amortera ner det till 350.000 på 10 månader så sitter TS i ett fint läge att lägga om allt till ett lån på 350.000 hos storbank med rak amortering och med bra ränta och sen fortsätta extraamorteringen

 

[lisasOrd]

Men är min buffert på 30.000 så himla dålig då? Jag får ändå tycka den är helt okej från att stå på 0 sen tidigare. Jag känner ändå en rätt okej trygghet i den men skulle absolut säga att det inte skulle skada att ha mer. Kan ju också vara så att jag inte tänkt så långt på om man skulle blivit av med jobbet eller blivit sjuk…
Skulle du då säga i min situation att lägga in ungefär 50.000 på buffert och investera resten i fonder? Då har jag 80.000 i buffert, ungefär 5-6 månadsutgifter.

Intressant det du nämnde med risk. Får jag fråga om du kan utveckla vad du menar med att snöbollsmetoden som rekommenderas riskerar bli högre än lavinmetoden?

Jag uppskattar olika perspektiv - tack för det!

Nej, din buffert på 30k är inte dålig när du kommit från noll. Den ger dig andrum för mindre smällar som trasig tvättmaskin eller tandläkarräkning. Problemet är att den inte täcker större smällar som arbetslöshet eller sjukskrivning, särskilt när du har 7k kr i månadskostnad på lånen. Då ryker 30k på fyra månader.

Att lägga 50k på bufferten och fondera resten är fullt rimligt i din situation. Med 80k har du 5 till 6 månaders utgifter vilket är en trygg nivå, speciellt med höga lånekostnader. Då kan du sova gott samtidigt som du får in foten på börsen och börjar bygga kapital. Du behöver inte välja allt eller inget.

Risken med snöbollsmetoden är att den prioriterar minsta lånet först, inte dyraste räntan. Har du ett litet lån på 4% och ett större på 16%, då betalar du onödigt mycket ränta under tiden du jagar snabbvinsten av att bocka av ett lån. Lavinmetoden tar dyraste räntan först och sparar dig tusenlappar över tid, även om det känns segare i början. Matematiskt vinner lavin nästan alltid när räntorna skiljer sig mycket.

 

[lisasOrd]

Du har rätt i att lavinmetoden kan vara mer effektiv. Oftast är det inte det och är det det så är det oftast marginellt.

I övrigt anser jag att du har fel på allt annat. Bästa sparandet är amortering med 600.000
Det stämmer att det är matematiskt ineffektivt, dessutom oansvarigt att spara på börsen istället för att amortera på flera blancolån. Har du 50.000 på börsen och börsen generöst ger 20% på ett år det 10.000kr. Om du har 500.000 i lån till snittränta 10% är det 50.000 i ränta på ett år.
Före man tänker på sparande på börsen tycker jag (bortsett bolån och csn) att man ska bli skuldfri och ha 2 månadslöner i likvida medel på sparkontot. Det är att börja i rätt ände före man tänker på börsen.

Oförutsedda avgifter som överstiger 30.000 är extremt ovanligt, har aldrig haft det i mitt liv. Tycker inte man målar in sig i något hörn. Får väll hoppa den där extra amorteringen 10.000 en månad om så är fallet och den oförutsedda grejen skulle kosta 35.000. Sen bygga lite sparande via mindre amortering igen. Men det är bättre att ta det som det kommer i så fall då risken för en sån oförutsedd avgift är liten. Amortering bör absolut vara högsta prio om möjlighet finns. Kan han amortera från 600.000 till 450.000 och sen amortera ner det till 350.000 på 10 månader så sitter TS i ett fint läge att lägga om allt till ett lån på 350.000 hos storbank med rak amortering och med bra ränta och sen fortsätta extraamorteringen

Du säger att lavinmetoden oftast bara är marginellt bättre och att allt annat jag skrev är fel. Där har du fel.

Skillnaden mellan lavin och snöboll blir inte marginell när du har blancolån på 10-16% samtidigt som andra lån ligger på 4-5%. Då bränner du tusenlappar varje månad på ränta bara för känslan av att bli av med ett litet lån först.

Att amortering alltid är bästa sparandet stämmer inte heller. Du räknar på 10% snittränta och 20% börs för att få fram 50k mot 10k. Men du glömmer likviditetsrisken. Har du tryckt in allt i lånen och bilen rasar eller du blir sjukskriven så hjälper det inte att du sparat 50k i ränta på papper. Du har noll kronor att betala hyran med och tvingas ta nya lån utan ränteavdrag 2026, ofta till 14-18%. Att säga att oförutsedda utgifter över 30k är extremt ovanligt funkar tills det händer dig. Arbetslöshet, långtidssjukskrivning eller en vattenskada bryr sig inte om din anekdotiska statistik.

Hoppa över 10k i amortering en månad löser inget om krisen varar längre än en månad. Med 7k i månadskostnad och 30k i buffert är du rökt efter fyra månader. Att bygga buffert till 5-6 månadsutgifter först är inte oansvarigt, det är att säkra att du faktiskt kan fortsätta amortera utan att ta nya skulder.

Att lägga om 350k till storbank med bra ränta låter fint, men banken ger dig inte den räntan om du står utan jobb och med noll i likvider. Amortering är viktigt, men att gå all-in och strunta i buffert och riskspridning gör dig skörare, inte tryggare.

 

[onetwo]

Är inte okej att rekommendera någon att investera en större klumpsumma i denna marknad, om jag så fick pengarna hade jag inte gjort det.

Risken idag har ingen levande människa ens sett förut.

 

[lisasOrd]

Är inte okej att rekommendera någon att investera en större klumpsumma i denna marknad, om jag så fick pengarna hade jag inte gjort det.

Risken idag har ingen levande människa ens sett förut.

Du säger att ingen borde lägga en klumpsumma i marknaden nu och att risken är unik. Där har du fel.

Varje kris känns unik när man är mitt i den. 2008, 2020 och 2022 lät likadant. Att stå helt utanför är också en risk, inflationen äter upp kontanter och du missar återhämtningen. Man behöver inte gå all-in direkt, det går att sprida ut köpen över 6-12 månader.

Med 602k i lån och 7k i månadskostnad är TS största risk att bli illikvid och tvingas ta nya dyra lån. En del i fonder bredvid en vettig buffert minskar den risken för TS, inte tvärtom. Att måla upp marknaden som farligare än någonsin hjälper inte TS ta ett balanserat beslut.

 

[LånaUtanPapper]

Vi har verkligen olika åsikter. Tycker du har väldigt fel i nästan allt du säger @lisasOrd
Att börja investera i marknaden när man har 600.000 som tickar ränta är helt fel väg att gå. Den årliga löneökningen via facket räcker för att täcka inflationen om det är det du är rädd för. Senaste 2 åren har vi fått reallöneökningar (facklig löneökning + förhöjt jobbskatteavdrag)
TS största risk är definitivt inte att bli illikvid och tvingas ta nya lån. 30.000 på sparkontot kan räcka långt med en skaplig inkomst.

Skulle du fråga 100 ekonomer så kan jag lova att alla 100 skulle säga att lägga krutet på att amortera ner blancolån på 600t är rätt väg att gå

 

[onetwo]

Du säger att ingen borde lägga en klumpsumma i marknaden nu och att risken är unik. Där har du fel.

Varje kris känns unik när man är mitt i den. 2008, 2020 och 2022 lät likadant. Att stå helt utanför är också en risk, inflationen äter upp kontanter och du missar återhämtningen. Man behöver inte gå all-in direkt, det går att sprida ut köpen över 6-12 månader.

Med 602k i lån och 7k i månadskostnad är TS största risk att bli illikvid och tvingas ta nya dyra lån. En del i fonder bredvid en vettig buffert minskar den risken för TS, inte tvärtom. Att måla upp marknaden som farligare än någonsin hjälper inte TS ta ett balanserat beslut.

Personen säger ju dom kan amortera 10k extra i månaden.

Personen kan då amortera, spara eller bygga buffert med det och spridd risk.

När jag pratar om risk i marknaden så menar jag det är en blandad från senaste 60åren, förstår folk tror aktier bara går upp efter sista 16åren.

 

[lisasOrd]

Vi har verkligen olika åsikter. Tycker du har väldigt fel i nästan allt du säger @lisasOrd
Att börja investera i marknaden när man har 600.000 som tickar ränta är helt fel väg att gå. Den årliga löneökningen via facket räcker för att täcka inflationen om det är det du är rädd för. Senaste 2 åren har vi fått reallöneökningar (facklig löneökning + förhöjt jobbskatteavdrag)
TS största risk är definitivt inte att bli illikvid och tvingas ta nya lån. 30.000 på sparkontot kan räcka långt med en skaplig inkomst.

Skulle du fråga 100 ekonomer så kan jag lova att alla 100 skulle säga att lägga krutet på att amortera ner blancolån på 600t är rätt väg att gå

Vi har olika åsikter ja, men du har fel i sak.

Fackets löneökning täcker inflationen så länge TS har jobb. Blir TS sjukskriven eller arbetslös hjälper reallöneökning föga. 30k räcker då i fyra månader med 7k i månadskostnad, sen står TS utan marginal och måste ta nya lån utan ränteavdrag. Det är illikviditet på riktigt.

Påståendet att 100 av 100 ekonomer skulle säga amortera allt saknar grund. Fråga ekonomer på riktigt så hör du om likviditetsrisk, buffert på 3-6 månaders utgifter och hur blancolån på 10-16% ska bort fort, men inte genom att tömma alla marginaler.

Investera med 600k i skuld är inte per automatik fel. Felet är att köra all-in åt ett håll. TS kan amortera aggressivt på dyraste lånen och samtidigt bygga buffert och spara lite. Då minskar både räntekostnad och risk. Att utgå från att 30k alltid räcker är att chansa med TS ekonomi.

 

[LånaUtanPapper]

Lämnar diskussionen då du har hopplöst fel

 

[lisasOrd]

Personen säger ju dom kan amortera 10k extra i månaden.

Personen kan då amortera, spara eller bygga buffert med det och spridd risk.

När jag pratar om risk i marknaden så menar jag det är en blandad från senaste 60åren, förstår folk tror aktier bara går upp efter sista 16åren.

Precis, TS kan lägga 10k extra i månaden och får därmed valfrihet. Därför blir det fel att låsa hela arvet på 150k i lånen direkt. Med 10k över varje månad kan TS både amortera hårt, bygga buffert och spara lite parallellt. Då sprids risken istället för att TS står utan likvider om något händer.

Håller med dig om marknadsrisken. Sista 16 åren har varit ovanligt starka och många tror börsen bara går upp. Tittar man 60 år bakåt finns långa perioder med sidledes eller negativ real avkastning. Just därför ska TS inte gå all-in på börsen, men heller inte all-in på amortering. Med 602k i skuld och bra kassaflöde är balans grejen, inte extrem åt något håll.

 

[lisasOrd]

Lämnar diskussionen då du har hopplöst fel

Klart du sticker när siffrorna blev för jobbiga. Lätt att ropa hopplöst fel istället för att förklara hur 30k räcker i en kris eller var du hittade dina 100 enhälliga ekonomer. Matematik och likviditetsrisk verkar inte vara din grej, så hejdå.

 

[onetwo]

Precis, TS kan lägga 10k extra i månaden och får därmed valfrihet. Därför blir det fel att låsa hela arvet på 150k i lånen direkt. Med 10k över varje månad kan TS både amortera hårt, bygga buffert och spara lite parallellt. Då sprids risken istället för att TS står utan likvider om något händer.

Håller med dig om marknadsrisken. Sista 16 åren har varit ovanligt starka och många tror börsen bara går upp. Tittar man 60 år bakåt finns långa perioder med sidledes eller negativ real avkastning. Just därför ska TS inte gå all-in på börsen, men heller inte all-in på amortering. Med 602k i skuld och bra kassaflöde är balans grejen, inte extrem åt något håll.

Tror du räntorna är på väg upp eller ned?

 

[DagsForForandring]

För er info.
Standarden är att Svea sänker månadsbeloppet när man amorterar automatiskt, men går att förkorta återbetalningstiden istället om man kontaktar dem.

Jag kommer att amortera av ca 100.000, resten in på buffert kontot.