Lagt några timmar på att läsa runt här i trådarna och tack för alla bra råd och lite mer klarhet.
Långt inlägg för att få med alla detaljer.
Ska hjälpa min dotter med att rensa upp i sin ekonomi men vill lägga en så klok plan som möjligt. Skriver därför hennes förutsättningar här och ni får mer än gärna råda om vi tänker rätt.
- Blancolån: Anyfin: 42300 kr
- Billån (Santander till låg ränta så det ska vara kvar och inte räknas med i samlingslån framöver): 137000 kr
Kontokrediter: Santander och Norwegian 15000 + 15000: Totalt utnyttjat: 26000 kr
- Förfrågningar - 4 stycken:
191110 - Anyfin
200326 - Anyfin
200730 - Norwegian
200817 - SEB (Försök till samlingslån hos hennes egen bank men de gav avlsag)
- Inkomst 2019: 265000 kr(sjukskriven efter bilolycka. Där all ekonomi backade tyvärr
)
- Inkomst 2020 och framåt: fast tjänst: ca 380000 kr
- Underskott: 7300 kr
- Överskott: 0 kr
Inga betalningsanmärkningar, ingen missbrukad kredit och inget skuldsaldo.
- Kreditbetyg: 6,7% (4,6 % 200904, 5,9 % 200819) Rensade bort lite småkrediter som nu står som avslutade men förstår inte varför den gick upp igen nu i september?!
- UC score: 551
Tänkt söka samlingslån hos Advisa på 150 000 kr (allt ska gå till att samla lån, har även ett privat lån på 65000 kr som ska in i det)
Vår tanke:
1.
Avvakta till slutet på november: Då är äldsta ff borta. Samt att det gått minst 3 månader sedan senaste ff (SEB) Råd från Advisa att vänta 3 månader.
- Ska vi försöka betala bort så mycket som möjligt på kreditskulderna innan 31 oktober för att det ska se bättre ut i november?
- Är det något mer vi kan göra för att förbättra förutsättningarna?
Efter vi sökt - ta ställning till de förslag vi FÖRHOPPNINGSVIS får och då ta ett samlingslån.
- Lösa kreditkorten och ta bort Anyfin samt det privata lånet.
2. I slutet på augusti 2021 söka nytt samlingslån: Då är alla ff borta utom den senaste som då kommer vara från Advisa i november2020.
- Alla kreditkort ska vara outnyttjade (som jag förstått när jag läst här är det bättre att behålla dem som en buffert men att ha de så outnyttjad som möjligt?)
Eller rekommenderar man att söka tidigare igen för att förbättra låneförutsättningarna?
Ser fram emot att få inputs från alla er härliga kunniga här ute
//Amic
Långt inlägg för att få med alla detaljer.
Ska hjälpa min dotter med att rensa upp i sin ekonomi men vill lägga en så klok plan som möjligt. Skriver därför hennes förutsättningar här och ni får mer än gärna råda om vi tänker rätt.
- Blancolån: Anyfin: 42300 kr
- Billån (Santander till låg ränta så det ska vara kvar och inte räknas med i samlingslån framöver): 137000 kr
Kontokrediter: Santander och Norwegian 15000 + 15000: Totalt utnyttjat: 26000 kr
- Förfrågningar - 4 stycken:
191110 - Anyfin
200326 - Anyfin
200730 - Norwegian
200817 - SEB (Försök till samlingslån hos hennes egen bank men de gav avlsag)
- Inkomst 2019: 265000 kr(sjukskriven efter bilolycka. Där all ekonomi backade tyvärr
)- Inkomst 2020 och framåt: fast tjänst: ca 380000 kr
- Underskott: 7300 kr
- Överskott: 0 kr
Inga betalningsanmärkningar, ingen missbrukad kredit och inget skuldsaldo.
- Kreditbetyg: 6,7% (4,6 % 200904, 5,9 % 200819) Rensade bort lite småkrediter som nu står som avslutade men förstår inte varför den gick upp igen nu i september?!
- UC score: 551
Tänkt söka samlingslån hos Advisa på 150 000 kr (allt ska gå till att samla lån, har även ett privat lån på 65000 kr som ska in i det)
Vår tanke:
1.
Avvakta till slutet på november: Då är äldsta ff borta. Samt att det gått minst 3 månader sedan senaste ff (SEB) Råd från Advisa att vänta 3 månader.
- Ska vi försöka betala bort så mycket som möjligt på kreditskulderna innan 31 oktober för att det ska se bättre ut i november?
- Är det något mer vi kan göra för att förbättra förutsättningarna?
Efter vi sökt - ta ställning till de förslag vi FÖRHOPPNINGSVIS får och då ta ett samlingslån.
- Lösa kreditkorten och ta bort Anyfin samt det privata lånet.
2. I slutet på augusti 2021 söka nytt samlingslån: Då är alla ff borta utom den senaste som då kommer vara från Advisa i november2020.
- Alla kreditkort ska vara outnyttjade (som jag förstått när jag läst här är det bättre att behålla dem som en buffert men att ha de så outnyttjad som möjligt?)
Eller rekommenderar man att söka tidigare igen för att förbättra låneförutsättningarna?
Ser fram emot att få inputs från alla er härliga kunniga här ute
//Amic