Hem
Forum
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Nytt i forumet
Populära trådar
Bästa Samlingslån
Lånforums guide Samlingslån
Logga in
Registrera
Vad är nytt
Sök
Sök
Sök bara titlar
Av:
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Meny
Logga in
Registrera
Navigering
Installera vår App!
Installera
Fler alternativ
Kontakta oss
Stäng Meny
Senaste inlägg
Populära trådar
Bästa samlingslån
Bästa Sms-lån
Bästa Lån utan UC
Lånforums guide Samlingslån
Lånforum.se rekommenderar
1.
Zmarta
- Forumets favorit
2.
Lendo
- Ett bra alternativ
3.
Brixo Privatlån
- Ingen UC
4.
Kredio
- Lån utan UC
5.
Loanstep
- Ingen UC, nytt erbjudande
6.
Creditstar
- Ingen UC, nytt erbjudande
7.
Brixo Kontokredit
- Swish-utbetalning & Ingen UC
8.
Tomly
- Lån utan UC
9.
Flexkontot
- Swish, ingen UC
10.
Ferratum
- Lån utan UC
11.
Klaralån
- Lån utan UC
Visa ränteexempel
Hem
Forum
Lån
Större lån & Samlingslån
Samla lån frågor. Kan jag få bättre ränta tro?
JavaScript är inaktiverat. För en bättre upplevelse, vänligen aktivera JavaScript i din webbläsare innan du fortsätter.
Du använder en föråldrig webbläsare. Det får inte visa dessa eller andra webbplatser korrekt.
Du bör uppgradera eller använda en
alternativ webbläsare
.
Svara på tråd
Meddelande
<blockquote data-quote="Raz" data-source="post: 490011" data-attributes="member: 13801"><p>Det du missar är en grundläggande matematisk och finansiell princip: kassaflödesekvivalens. Hela ditt resonemang bygger på att jämföra två helt olika månadsinbetalningar och låtsas som att mellanskillnaden är gratis pengar.</p><p></p><p>Här är varför din analys faller samman punkt för punkt:</p><p></p><p>1. Tankevurpan bakom "lägre skuld efter 24 månader"</p><p>Att skulden är 68 000 kr istället för 73 000 kr efter 2 år med rak amortering beror inte på någon matematisk magi – det beror på att låntagaren har tvingats betala in mer pengar ur egen ficka varje månad under de första två åren.</p><p></p><p>Om en person med annuitetslån betalar in exakt samma totalbelopp per månad som den med rak amortering (genom frivillig extraamortering), är skulden efter 24 månader exakt 68 000 kr och den totala räntekostnaden identisk på öret.</p><p></p><p>Skillnaden är att annuitetslåntagaren har haft 100 % valfrihet att pausa den extra amorteringen om bilen går sönder månad 7, medan den med rak amortering sitter juridiskt fast med det höga kravet mot banken.</p><p></p><p>2. "Månadskostnaden sjunker automatiskt"</p><p>Ja, men den startar på en betydligt högre nivå.</p><p></p><p>Med rak amortering tvingas du börja på lånets absolut högsta månadskostnad. Den blir inte lägre än annuitetens fasta månadsbelopp förrän efter drygt halva löptiden.</p><p></p><p>Att kalla det en fördel att "månadskostnaden sjunker" när man i själva verket tvingas överbetala under lånets första hälft bortser helt från likviditetsrisk. Kan du inte betala månad 4 hjälper det inte att månad 48 blir billigare.</p><p></p><p>3. Konsumentkreditlagen och marknadsrealismen</p><p></p><p>Lagstadgad frihet: Enligt 36 § konsumentkreditlagen har du alltid laglig rätt att amortera extra eller lösa hela privatlånet i förtid utan en krona i extra kostnad eller ränteskillnadsersättning.</p><p></p><p>Utbudet: Praktiskt taget alla konkurrenskraftiga privatlån via förmedlare (Lendo, <a href="https://www.xn--lnforum-exa.se/besok/9041" target="_blank">Sambla</a> m.fl.) tecknas som annuitetslån. Att kräva rak amortering på ett osäkrat samlingslån kapar bort merparten av marknadens banker och leder i praktiken till en sämre ränta.</p><p></p><p>Slutsatsen är enkel:</p><p>Annuitet + frivillig extraamortering ger exakt samma räntekostnad och exakt samma skuldreduktion som rak amortering, men med den avgörande skillnaden att du själv behåller kontrollen över din likviditet istället för att ge den till banken.</p></blockquote><p></p>
[QUOTE="Raz, post: 490011, member: 13801"] Det du missar är en grundläggande matematisk och finansiell princip: kassaflödesekvivalens. Hela ditt resonemang bygger på att jämföra två helt olika månadsinbetalningar och låtsas som att mellanskillnaden är gratis pengar. Här är varför din analys faller samman punkt för punkt: 1. Tankevurpan bakom "lägre skuld efter 24 månader" Att skulden är 68 000 kr istället för 73 000 kr efter 2 år med rak amortering beror inte på någon matematisk magi – det beror på att låntagaren har tvingats betala in mer pengar ur egen ficka varje månad under de första två åren. Om en person med annuitetslån betalar in exakt samma totalbelopp per månad som den med rak amortering (genom frivillig extraamortering), är skulden efter 24 månader exakt 68 000 kr och den totala räntekostnaden identisk på öret. Skillnaden är att annuitetslåntagaren har haft 100 % valfrihet att pausa den extra amorteringen om bilen går sönder månad 7, medan den med rak amortering sitter juridiskt fast med det höga kravet mot banken. 2. "Månadskostnaden sjunker automatiskt" Ja, men den startar på en betydligt högre nivå. Med rak amortering tvingas du börja på lånets absolut högsta månadskostnad. Den blir inte lägre än annuitetens fasta månadsbelopp förrän efter drygt halva löptiden. Att kalla det en fördel att "månadskostnaden sjunker" när man i själva verket tvingas överbetala under lånets första hälft bortser helt från likviditetsrisk. Kan du inte betala månad 4 hjälper det inte att månad 48 blir billigare. 3. Konsumentkreditlagen och marknadsrealismen Lagstadgad frihet: Enligt 36 § konsumentkreditlagen har du alltid laglig rätt att amortera extra eller lösa hela privatlånet i förtid utan en krona i extra kostnad eller ränteskillnadsersättning. Utbudet: Praktiskt taget alla konkurrenskraftiga privatlån via förmedlare (Lendo, [URL="https://www.xn--lnforum-exa.se/besok/9041"]Sambla[/URL] m.fl.) tecknas som annuitetslån. Att kräva rak amortering på ett osäkrat samlingslån kapar bort merparten av marknadens banker och leder i praktiken till en sämre ränta. Slutsatsen är enkel: Annuitet + frivillig extraamortering ger exakt samma räntekostnad och exakt samma skuldreduktion som rak amortering, men med den avgörande skillnaden att du själv behåller kontrollen över din likviditet istället för att ge den till banken. [/QUOTE]
Verifiering
Klassisk svensk soppa som är gul och brukar vara populär inom militären...
Skicka svar
Hem
Forum
Lån
Större lån & Samlingslån
Samla lån frågor. Kan jag få bättre ränta tro?
Topp