Skuldsanering

[jobaby]

Hej!

Jag har beviljad skuldsanering sedan 14 jan och har en fundering gällande betalplanen.
Har tre lån tillsammans med min fru. De är med i min betalplan och jag kommer betala nästan 60% på dessa.
Frun betalar fullt på dessa lån nu efter inledande i maj.

Då hon betalar fullt på dessa samt att även jag kommer betala så kommer de vara återbetalda tidigare än fem år.
Kommer kfm räkna om betalplanen då och fördela pengarna till de andra?
Ett lån kommer vara betalt på ca 3,5 år och de andra efter 4 år.

KFM betalar ju ut pengar en gång per år så det blir en slant då till alla. Om då lånet är återbetalt så kommer ca 20 000 går till en bank, vad händer då?

Tack alla på detta forum!!

 

[Lasseman]

Det rimliga är att det fördelas på dina andra skulder

 

[jobaby]

Måste ju bli så, vi får se hur det blir.

 

[Bekymrad]

Jag har just nu inledande skuldsanering och väntar på besked. Har skulder över miljonen och står på alla skulder själv då min man inte vetat något. Nu undrar jag om det är möjligt för min man att själv köpa hus fast situationen är som den är? Han skulle själv stå för hus lån och som ägare. Han har bra inkomst och skulle klara det bra ekonomiskt. Då det heter att mina skulder inte ska påverka någon annan än mig så borde det ju gå? Sen i framtiden om och när jag blir skuldfri kan vi gemensamt stå som ägare. Någon som har koll på detta?

 

[turnaround]

Ja, det ska gå. Men i den kalkyl som banken tar fram kommer han antagligen vara ensamt försörjningspliktig för dig utan att din inkomst kan räknas med.

Jag och min sambo köpte hus på det sättet, allt står på mig, men så fick jag bara ett litet lån också då kalkylen inte räckte till mer.

 

[Bekymrad]

Ja, det ska gå. Men i den kalkyl som banken tar fram kommer han antagligen vara ensamt försörjningspliktig för dig utan att din inkomst kan räknas med.

Jag och min sambo köpte hus på det sättet, allt står på mig, men så fick jag bara ett litet lån också då kalkylen inte räckte till mer.

Står man som inneboende då? Tänkte att vi är gifta. Kostnaden för boende skulle inte öka för oss utan snarare minska. Är bara orolig att dom ska mäta ut huset av någon anledning.

 

[Lasseman]

Den fastigheten kan inte mätas ut

 

[tystnadentalar]

Hej! Har läst mycket här på forumet och fått hjälp av det ni skriver, men nu blev det dags att skapa konto.

Jag har börjat fundera på detta med skuldsanering. Jag har inga skulder hos kronofogden eller inkasso, men betalar runt 19-23 000 på lån varje månad. Detta på en inkomst efter skatt på runt 20 000. Detta har gått ihop då min fru betalar hyra, mat, bensin, telefon osv varje månad. Men det är ju precis det går ihop ändå, precis. Jag är sjukskriven 50% pga utmattning och har förra året en årsinkomst på typ 330 000. Skulle tro att lånen ligger runt 800 000, varav kanske 670 är synligt på uc. Men då har jag inte räknat med csn och klarna, räknas de med?

Det jag undrar över är:
* Man måste inte ha skulder hos kronofogden? Verkar inte så när jag läser om det.

* Vi bor i lägenhet och har väl inga egentliga tillgångar. En 16 år gammal volvo, en 32 tums teve. etc. Ingen lyx precis. Skulle min frus tillgångar gås igenom också? De är ju lika icke-existerande som mina förutom en mac hon använder i företaget.

* Fattar det som att lånegivare kan neka en skuldsanering. Några som är allmänt känd som jävliga? Vilka skäl skulle de ha att neka? Att de får mindre pengar än de lånade ut till mig?

* Skulle min frus ekonomi också gås igenom? Hon är egenföretagare och vill ju inte att något sådant här skulle påverka hennes företag negativt. Som gifta så gäller ju mycket gemensamt, hur funkar det med skuldsanering? Skulle hon också bli indragen?

* Sista frågan just nu, en lite lurig. Hon står ju inofficiellt för hyra osv. Skulle kronofogden räkna på hur mycket jag ska bidra med till mat, hyra osv? Det skulle ju i så fall innebära pengar som "blir över" om ni förstår vad jag menar. Som skulle kunna sparas undan tills den dagen en skuldsanering är över, drömmen är ett mindre hus/torp nånstans. Skulle ju innebära mer pengar över till familjen överlag i så fall.

Ok, min fru vet om skulderna och vet ju om sitsen även om hon emotionellt nog inte tagit det till sig... Största jobbet skulle nästan vara att så frö till skuldsanering hos henne.

Tacksam för råd och hjälp!

 

[Laika]

Ok, svarar på några frågor som jag tror mig veta så får någon rätta mig om jag har fel

- Tror någon slags grundprincip vad det gäller skuldsanering är att din skuldmängd gör det omöjligt för dig att betala av skulden inom rimlig tid. Har för mig att det är 15 år men kan vara kortare också, är inte 100 säker här. Dom flesta som får beviljad skuldsanering har nog kört med löneutmätning i alla fall något år eller så då man, om man siktar på skuldsanering brukar släppa alla skulder då det ändå är "onödigt" att betala massa räntor som varken gör till eller från. Vet dock ej om det är ett måste att ha hamnat hos KFM.

- Bil med ett värde upp till ca 30-35 tkr brukar inte utmätas. Om KFM tror att det finns en massa värde i lägenheten och ni är sambos så räknas allt som dina tillgångar om din fru inte kan bevisa att hon äger prylarna. Dock har jag förstått att det inte är så vanligt att detta händer utan att fokus brukar ligga på löneutmätning om du hamnar hos KFM. Hyreslägenhet va och inte ägande?

- Långivare/banker kan inte neka en skuldsanering för dig. Får du skuldsanering beviljad så är den beviljad vad än inkassobolagen/bankerna tycker om det. Tror du tänker på att inkassobolagen kan välja att inte skicka ärendet med din skuld vidare till KFM. Det verkar hända att inkassobolag ibland låter räntan ticka och skulden öka istället för att skicka skulden till KFM. Blir du beviljad skuldsanering däremot så får de veta detta och har då två val; antingen skickar dom in skulden till KFM och kommer med i skuldsaneringen (får sin lilla del av kakan) eller så skickar dom inte in och får ingenting.

- Hamnar du hos KFM och får löneutmätning så kollar dom vad din fru tjänar för att kunna räkna ut vilket belopp du ska få ha kvar/ vilket belopp de kan utmäta från din lön. Tjänar din fru mycket mer än du gör och ni är sambos så förväntas hon tyvärr stå för en större del av kostnaderna och du får då ut ett mindre belopp än du skulle fått som ensamstående i samma läge.

- Det som du får kvar av lönen efter utmätning är en summa för din del av hyran, transport (om detta krävs till arbetet), ev. barnbidrag + summa för övrigt som mat, mobil etc.

Vad det gäller CSN-lånet så är detta en prioriterad skuld om du släpper den. Dvs har du CSN-skuld och får löneutmätning går allt först och främst till CSN och alla andra skulder växer vidare med räntor.
Är osäker på om skuldsanering tar hänsyn till CSN-skulder...Någon annan som vet?

 

[jobaby]

Jag har skuldsanering efter en del trixande..
Hade inte alla skulder hos kfm utan de räknar på alla de skulder du skickar in i din ansökan om skuldsanering.

Jag fick uppskov med CSN betalning under min skuldsanering. Får börja betala när min skuldsanering är klar.
Skickade till CSN och frågade. Den CSN skuld som var förfallen ingår in min skuldsanering.

Din fru kan aldrig bli ansvarig för att betala dina skulder. Så hon påverkas inte av själva skuldsaneringen.
Har ni några gemensamma lån ihop? Dessa kommer hon få betala. Detta trots att de skulle vara med i skuldsaneringen.
Hon kommer såklart påverkas ändå, fast hon verkar ju redan nu betala för de löpande utgifterna.

Jag tycker absolut att du ska söka skuldsanering! Måste vara att kaos att pussla med alla betalaningar varje månad...
Jag skickade in ansökan om skuldsanering samtidigt som min löneutmätning kom igång. Vänta inte med att skicka in.

När KFM räknar på löneutmätning och skuldsanering så räknas såklart era inkomster med samt era utgifter.
Har frun din en hög inkomst så kommer du få betala lite mer.
För mig blev livet mycket bättre med löneutmätning och nu med skuldsanering än att sitta varje månad med räkningshögen...usch...

Kommer ordna sig!

 

[tystnadentalar]

Tack för allt pepp!

Enda skälet att jag inte har skulder hos inkasso eller kronofogden är just en massa trixande och det sliter. Jag är också ganska aktiv med att ringa runt när det är extra körigt för att inte behöva betala eller betala lite mindre när det är riktig kris. Lånen är ju så klart gemensamma även om de bara är i mitt namn, det har väl blivit så helt enkelt. Det löpande står min fru för som sagt och ingen av oss tycker ju att det är nått vidare. Skuldsanering är ju ingen garanti och vill ju helst undvika hamna hos fogden genom att inte betala när det utreds och sen få avslag på skuldsanering. Att man får en "prick" under saneringstiden vet jag om. Bra att veta det kanske går att få uppskov med csn under saneringstiden. Hon har ju eget och jag är inte så jätte insatt i hur det räknas med inkomst då, hon har sagt vid nått tillfälle att revisorn hade räknat ut hon omsätter mycket men att som lön så kom hon inte ens upp i 200 000 om året. Spiken i kistan som har börjat väcka dessa tankar är denna gamla bil som återigen pajat. Gick loss på runt 3000 och då fick jag ändå hjälp av kunniga kompisar, men reservdelar kostar ju också. Så då kör det ihop sig med alla andra utgifter. Det är inte klokt hur mycket pengar jag öser ner i denna bil bara för att jag inte vill låna till en nyare, vilket säkert skulle spara pengar. Men då är det mer lån, mer förfrågningar, osv. Tror jag ska ringa kommunen och prata med nån som är insatt för att få lite tips och låta det sjunka in lite.

 

[Mats108]

Ring kommunen så får du träffa en buget och skuldrådgivare, hadd mitt första möte i veckan och kan säga att jag i mörket aldrig kännt mig så positiv och glad, nu är bollen i rullning, allt kan bara bli bättre

 

[Lasseman]

Ring budget och skuldrådgivarna i din kommun.

 

[Lasseman]

Det är en fördel om skulder finns hos kfm och en utredning avslutats

 

[tystnadentalar]

Ok, ska ta och kontakta nån i kommunen idag. Lasseman, vad för utredning menar du? Själva utredningen om att få eller inte få skuldsanering? Det är väl så att det tar emot så otroligt mycket att hamna hos kronofogden när jag kämpat i så många år att inte göra det. En skuldsanering känns lättare att ta till sig mentalt än att ha obetalade skulder hos kronofogden. Egentligen spelar det kanske ingen roll, det är väl mest ett sätt att rättfärdiga inför mig själv.

 

[jobaby]

Jag hade mycket hjälp av kommunens skuld och budgetrådgivare. Han eller hon kan hjälpa dig med ansökan och är en god hjälp och stöd under hela resan.

 

[Lasseman]

Kronofogdens utmätningsutredning, där man utreder om det finns något att ta för att sälja och utrymme för löneutmätning

 

[annlo]

Maken fick restskatt i samband m att vi sålde huset. Affären och kontraktet skrev i december.
Vi har ju båda beviljad skuldsanering sedan sept-17, fick inledande i slutet av maj-17.

Nu min fundering....I makens papper fr skusan finns den restskatten med o ingår således i skuldsaneringen. Jag ringde enkom skusan för o höra om det stämde då vi fick de slygiltoga pappren fr dem o det gjorde det.

Men nu har han fått ett krav fr skatteverket på den summan som annars skickas till KFM...
Så hur gör vi nu???
Jo jag ska så klart ringa o kolla både m skatteverket o skusan till veckan...Men blev ju lite orolig då vi sett fram emot betalningsfritt i december men ska dessa pengar in ändå fast de syns ingå i saneringen så skiter ju det sej.

Lasseman kanske har nått svar?

 

[Lasseman]

Ni kan inte ha fått restskatt redan nu pga fastighetsaffär i våras då det ska deklareras först till våren. Men om skulder uppstått innan inledandet så omfattas dom av skuldsaneringen. En skatteskuld pga fastighetsaffär borde uppstå när kontraktet skrivs, men jag är inte säker.

 

[annlo]

Ni kan inte ha fått restskatt redan nu pga fastighetsaffär i våras då det ska deklareras först till våren. Men om skulder uppstått innan inledandet så omfattas dom av skuldsaneringen. En skatteskuld pga fastighetsaffär borde uppstå när kontraktet skrivs, men jag är inte säker.

Jo alltså affären gjordes upp i december 2016. Vi deklarerade detta på senaste deklarationen m alla avdrag för kostnader. Jag var otydlig där.

 

[annlo]

Nej han ska inte betala nått vet vi nu. Kravbreven skickas ut automatiskt så det var ju skönt

 

[Nea75]

Om man sökt sanering o kommer få skatt tillbaka i juni ,tar kronofogden dom då eller få man dom själv ?

 

[Lasseman]

Det beror på om skuldsanering inletts eller inte. Att bara ha ansökt saknar helt verkan mot all form av verkställighet.

 

[Nea75]

Ok men om jag få inledande innan så få jag då ?

 

[Lasseman]

Då får den inte utmätas

 

[annlo]

Jag fick inledande i maj och hade skattepengar att vänta i juni. Men jag fick inte behålla dessa utan var tvungen spara dem o när jag fick saneringen beviljad så fick jag betala in skatteåterbäringen + summa enl betalplan.

 

[Nea75]

ok men vad är de som gäller då ?

 

[Lasseman]

Du frågade om kfm tar dom. Det gör inte kfm.

Sen verkar det rimligt om man får 25000 i skatteåterbäring och får betals in det i saneringen. Det är tänkt att man ska betala så mycket som möjligt och borgenärerna förlora så lite som möjligt, att ha 25000 kring tidpunkten för beslutet och inte låta de pengarna gå till skulderna skulle inte kännas okej..
Men utmätas kan dom inte.

 

[Loppan]

Du frågade om kfm tar dom. Det gör inte kfm.

Sen verkar det rimligt om man får 25000 i skatteåterbäring och får betals in det i saneringen. Det är tänkt att man ska betala så mycket som möjligt och borgenärerna förlora så lite som möjligt, att ha 25000 kring tidpunkten för beslutet och inte låta de pengarna gå till skulderna skulle inte kännas okej..
Men utmätas kan dom inte.

Kan ju förstå det på ett sätt.. Men som i mitt fall (jag har iofs bara inledande än sålänge) så skulle det kännas konstigt om skattepengarna skulle ingå i saneringen. I det jag får behålla iom inledande så har de tagit hänsyn till att jag kommer att få tillbaka pengar på skatten för resor till och från jobbet. Så jag ska betala mer i skuldsaneringen än jag gjorde när jag hade löneutmätning. Drygt 1000:- /månad eftersom de räknar med att det får jag tillbaka ca 12000:- för resor för 2017 i juni. Känns konstigt om de skulle ta de pengarna då, min skatteåterbäring? Iså fall får jag ju leva under existensminimum?

 

[Lasseman]

Kan ju förstå det på ett sätt.. Men som i mitt fall (jag har iofs bara inledande än sålänge) så skulle det kännas konstigt om skattepengarna skulle ingå i saneringen. I det jag får behålla iom inledande så har de tagit hänsyn till att jag kommer att få tillbaka pengar på skatten för resor till och från jobbet. Så jag ska betala mer i skuldsaneringen än jag gjorde när jag hade löneutmätning. Drygt 1000:- /månad eftersom de räknar med att det får jag tillbaka ca 12000:- för resor för 2017 i juni. Känns konstigt om de skulle ta de pengarna då, min skatteåterbäring? Iså fall får jag ju leva under existensminimum?

Jag vet inte om jag förstår riktigt.
Vid en löneutmätningsituation så utmäts skatteåterbäring utan pardon. Det utmäts även om du inte har någon löneutmätning, det räcker att ha en skuld som förfallit så utmäts skatteåterbäring.
Jag förstår inte vad skillnaden blir om du själv "blir tvingad" att betala in exakt samma summa som en del i skuldsaneringen?

Skatteåterbäringen är för övrigt något man aldrig får behålla, det spelar ingen roll om man så går på försörjningsstöd och inte har en krona i inkomst, den utmäts och kan aldrig utgöra förbehåll

 

[dante]

Hej. Hur fungerar det när man har en skuldsanering Då? Får man behålla skattepengarna Då?

Tack på förhand

 

[Mjau 74]

Om jag fattat det rätt får man inga skattepengar under tiden man har skuldsanering... Bara första året då möjligtvis. Känns ju konstigt om du skulle få massa pengar tillbaka under en skuldsanering?!

 

[jobaby]

När du har beviljad skuldsanering får du behålla ev skatteåterbäring. Jag får tillbaka skatt för mina resor till o från arbete.

Har ju inga ränteavdrag så blir inget där, men kan ju bli lite ändå från lönen.

 

[Mjau 74]

Precis så jag menade, tack

När du har beviljad skuldsanering får du behålla ev skatteåterbäring. Jag får tillbaka skatt för mina resor till o från arbete.

Har ju inga ränteavdrag så blir inget där, men kan ju bli lite ändå från lönen.