Vad fasiken ska jag göra ?, för mig enorm skuldbörda

[torx]

Efter år av mestadels spelmissbruk och onödig konsumption så har såklart lån och krediter ökat såpass att det nu blir totalt omöjligt reda upp, kommer stapla upp lite info ang detta och behöver guidning vad som vore bäst göra i denna situation från början till slutet.

Min skuldbörda har tangerat miljonen och är uppdelat i både större lån och mindre ogynsamma krediter.

Inkomst 397K/år
Ingen anmärkning eller skuld hos KF
29 omfrågningar UC
UC score 30,2

En dryg halvmiljon är fördelat på nedan kreditbolag

santander kort+ 49390:-
Santander lån 42760:-
collector easycard 31343:-
Collector lån 34380:-
remember flex 19804:-
remember lån 117212:-
BRAbank 48516:-
Betalkoll 18574:-
Lumify 4000:-
Qliro 25981:-
Extralånet 39705:-
Monara 18024:-
Happycash 9245:-
Flexkontot 10284:-
Klarna 49681:-

Utöver detta finns 1 lån vardera hos SEB och Nordax på drygt 300k vardera

Har ingen som kan gå i god för samlingslån så mina egna funderingar är om det inte är lika bra släppa allt till inkasso och sedan KF, för att i ett senare skede försöka få till en sanering, inkomsterna räcker helt enkelt inte till, får ut ca 25k netto
och kostnaderna för allt detta ligger på närmare 28k, helt galet.

 

[Betty]

Efter år av mestadels spelmissbruk och onödig konsumption så har såklart lån och krediter ökat såpass att det nu blir totalt omöjligt reda upp, kommer stapla upp lite info ang detta och behöver guidning vad som vore bäst göra i denna situation från början till slutet.

Min skuldbörda har tangerat miljonen och är uppdelat i både större lån och mindre ogynsamma krediter.

Inkomst 397K/år
Ingen anmärkning eller skuld hos KF
29 omfrågningar UC
UC score 30,2

En dryg halvmiljon är fördelat på nedan kreditbolag

santander kort+ 49390:-
Santander lån 42760:-
collector easycard 31343:-
Collector lån 34380:-
remember flex 19804:-
remember lån 117212:-
BRAbank 48516:-
Betalkoll 18574:-
Lumify 4000:-
Qliro 25981:-
Extralånet 39705:-
Monara 18024:-
Happycash 9245:-
Flexkontot 10284:-
Klarna 49681:-

Utöver detta finns 1 lån vardera hos SEB och Nordax på drygt 300k.

Har ingen som kan gå i god för samlingslån så mina egna funderingar är om det inte är lika bra släppa allt till inkasso och sedan KF, för att i ett senare skede försöka få till en sanering, inkomsterna räcker helt enkelt inte till, får ut ca 25k netto
och kostnaderna för allt detta ligger på närmare 28k, helt galet.

Om du kan klara dig tills att din UC gått ner till 1-2, så skulle jag satsa på det och försöka få samlingslån på alla lån i första kategorin. Det är exakt så jag gjorde och det var en plågsam och oviss väntan, men jag fick mitt lån.

T.ex Lumify bör du kunna betala bort om du kan få betalningsfritt på några av de andra lånen en månad? Jag skulle skriva ner hur mycket jag betalar för respektive lån och på så sätt kunna räkna ut vilka lån du minst behöver bli av med för att kunna gå runt. Det finns många tips här också på vilka inkasso som accepterar bra avbetalningsplaner -på så sätt kan du köpa dig några månader till medan du jobbar ner UC-betyget.

Det är ett tungt jobb och kräver motivation och mycket planerande. Tänk på att det är ingen garanti att få skuldsanering, särskilt inte om man har en god inkomst som du har. Det måste vara omöjligt att betala av sin skuld inom överskådlig tid (10-15 år) har jag förstått. Med årsinkomsten du har skulle det troligtvis vara möjligt för dig. Det finns nog andra som kan ge bättre råd om det dock, jag vet bara vad jag läst om skuldsanering.

 

[Hmm]

Jämnka på skatten
Ansök om amorteringsfria månader
Sälj allt du kan

Försöka få jobba bort det minsta lån/krediten i taget.
Om inte dessa saker funkar så är det nog dags och sluta betala.

 

[torx]

Tack för svar
Vad är bättre för UC scoren?, är det antalet krediter eller summan?

 

[Dukemo]

Tack för svar
Vad är bättre för UC scoren?, är det antalet krediter eller summan?

Det som spelar roll är hur mycket % totalt du använt av dina krediter, sen utifrån vad jag sett här på forumet är det bäst att hålla sig ganska lågt med krediter. En eller två krediter kan ses som buffert vilket är positivt men vid flera skadar det troligen mer, oavsett om utnyttjadsgraden är relativt låg.

Förresten, med din inkomst och din skuldsumma är det inte helt kört, även om det känns så, följ Betty's och Hmm's tips ovan så ska du se att du kan se en ljusare framtid. Är det långt kvar på alla dina förfrågningar? Jag vill säga att det är det främsta som förstör ditt betyg just nu. Om du planerar att låta gå till inkasso, gör som Betty säger och kolla först vilka inkassobolag som finns för de olika långivarna, vissa är mer förlåtbara än andra.

 

[torx]

Så här ser eländet ut

2020-08-19
2020-08-19
2020-08-09
2020-08-06
2020-07-06
2020-05-11
2020-05-04
2020-04-03
2020-04-02
2020-03-27
2020-03-11
2020-03-08
2020-02-18
2020-02-11
2020-01-29
2020-01-20
2020-01-12
2019-12-16
2019-12-09
2019-12-06
2019-10-27
2019-10-21
2019-10-21
2019-10-21
2019-10-13
2019-09-26
2019-09-15
2019-09-15
2019-09-10

 

[Hmm]

Få bort krediter är viktigast, summan på blanco behöver du inte fokusera på.

 

[Kronofogden]

Påminner om min situation för 1,5 år sen, då jag bestämde mig för att det är meningslöst att jobba ihjäl sig och slita håret av sig för att lösa en omöjlig ekvation. Jag har dock ingen fast inkomst utan lever på spekulationspengar, så vare sig utmätning eller skuldsanering är aktuellt för mig. Dock skulle jag, om jag började jobba och fick utmätning, ha avsevärt mycket mer över varje månad än de 10-15 000 jag gick back de sista månaderna innan jag gav upp. Därtill sover jag bättre och uppvisar inte längre några stressymptom till skillnad från tidigare, så jag rekommenderar att sträva mot skuldsanering. De där skulderna betalar man inte av på mindre än 15-20 år.

 

[Terry_]

Påminner om min situation för 1,5 år sen, då jag bestämde mig för att det är meningslöst att jobba ihjäl sig och slita håret av sig för att lösa en omöjlig ekvation. Jag har dock ingen fast inkomst utan lever på spekulationspengar, så vare sig utmätning eller skuldsanering är aktuellt för mig. Dock skulle jag, om jag började jobba och fick utmätning, ha avsevärt mycket mer över varje månad än de 10-15 000 jag gick back de sista månaderna innan jag gav upp. Därtill sover jag bättre och uppvisar inte längre några stressymptom till skillnad från tidigare, så jag rekommenderar att sträva mot skuldsanering. De där skulderna betalar man inte av på mindre än 15-20 år.

Intressant. Aktier eller vadå?

 

[torx]

En förutsättning för sanering är väl att skulderna ligger hos KF?, finns det några riktlinjer hur länge dessa isf ska ha funnits där, innan en ansökan är möjlig.

Undra hur förutsättningarna i mitt fall är om jag håller mig flytande tills förfrågningarna börjar ebba ut och betar av småkrediterna för att sedan söka ett eller två nya samlingslån.

 

[Hmm]

En förutsättning för sanering är väl att skulderna ligger hos KF?, finns det några riktlinjer hur länge dessa isf ska ha funnits där, innan en ansökan är möjlig.

Undra hur förutsättningarna i mitt fall är om jag håller mig flytande tills förfrågningarna börjar ebba ut och betar av småkrediterna för att sedan söka ett eller två nya samlingslån.

Tror du hittar alla svaren i tråden om skuldsanering.

 

[Betty]

Påminner om min situation för 1,5 år sen, då jag bestämde mig för att det är meningslöst att jobba ihjäl sig och slita håret av sig för att lösa en omöjlig ekvation. Jag har dock ingen fast inkomst utan lever på spekulationspengar, så vare sig utmätning eller skuldsanering är aktuellt för mig. Dock skulle jag, om jag började jobba och fick utmätning, ha avsevärt mycket mer över varje månad än de 10-15 000 jag gick back de sista månaderna innan jag gav upp. Därtill sover jag bättre och uppvisar inte längre några stressymptom till skillnad från tidigare, så jag rekommenderar att sträva mot skuldsanering. De där skulderna betalar man inte av på mindre än 15-20 år.

Med en årslön på 397k är det absolut möjligt att betala av.

33 månadslön, ca 25 k ut
Hyra 8000 kr
Ca 6000 att behålla

Dvs ca 10000 kr som kan utmätas varje månad.
12x10 000x10 år= 1,2 miljoner.

Eller tänker jag fel?

 

[Betty]

En förutsättning för sanering är väl att skulderna ligger hos KF?, finns det några riktlinjer hur länge dessa isf ska ha funnits där, innan en ansökan är möjlig.

Undra hur förutsättningarna i mitt fall är om jag håller mig flytande tills förfrågningarna börjar ebba ut och betar av småkrediterna för att sedan söka ett eller två nya samlingslån.

Det är möjligt att få skuldsanering utan att skulderna har gått till Kronofogden först. Det är dock näst intill i möjligt att få skuldsanering med ett aktivt spelmissbruk. Du måste kunna visa att du fått behandling och hållit dig spelfri.

Jag är ingen expert på skuldsanering men kollade upp det ganska mycket när jag var i samma situation. Jag tror att det finns risk att du har för bra förutsättningar att kunna betala av dina lån för att kunna få skuldsanering. Du behöver nog först och främst ställa dig in på att alternativen är kronofogden och löneutmätning, eller att kämpa själv att få ordning på lånen. Skuldsanering skulle vara en bonus om du fick om du väljer det första alternativet men absolut inget du kan räkna med.

 

[Kronofogden]

Med en årslön på 397k är det absolut möjligt att betala av.

33 månadslön, ca 25 k ut
Hyra 8000 kr
Ca 6000 att behålla

Dvs ca 10000 kr som kan utmätas varje månad.
12x10 000x10 år= 1,2 miljoner.

Eller tänker jag fel?

Det förutsätter alltså fryst ränta på samtliga lån. Annars kan du räkna med ett kraftigt räntepåslag som kommer göra att skulderna snarare ökar än minskar.

 

[Betty]

Det förutsätter alltså fryst ränta på samtliga lån. Annars kan du räkna med ett kraftigt räntepåslag som kommer göra att skulderna snarare ökar än minskar.

Hur mycket är räntepåslaget? Jag tänker 1 msek skulder, 10 år var ett exempel med 1,2 i löneutmätning men på 15 år blir det ju 1,8 miljoner tex.

 

[Kronofogden]

Hur mycket är räntepåslaget? Jag tänker 1 msek skulder, 10 år var ett exempel med 1,2 i löneutmätning men på 15 år blir det ju 1,8 miljoner tex.

Jag har exempelvis en skuld som var på 330 000 när den gick till KFM för 1,5 år sen. I dag är den på 480 000.

 

[Kanelbullen]

Som sagt är det räntorna som förstör.. När jag hamnade på botten och tillslut ansökte om skuldsanering (borde gjort det tidigare) så var det räntorna som tog knäcken på en och som gjorde att jag fick genom en skuldsanering, fanns ingen möjlighet att betala igen allt inom rimlig tid om det fortsatte på samma sätt och jag hade ändå ~30k i lön, men allt man betalade varje månad gick till ränta typ så lånen/krediterna försvann ju aldrig, snarare ökade..

 

[MissGrace]

Med dessa skulder bör du ha ett underskott av kapital? Får du tillbaka på skatten varje år? Om du får det så jämka!
1. Ansök om jämkning
2 Tillämpa snöbollseffekten ( läs mer om det här på forumet)
3. SPÄRRA och AVSLUTA alla krediter som du har. Och betala bara av , dvs du ska inte låna något mer alls.
4. Du har drygt ett år tills alla dina förfrågningar är bort from nu. Is i magen och lev så snålt du kan.
5. Går du back försök hitta någon form av extra inkoms om du behöver.

Det kommer göra avsevärt för ditt betyg om du väntar ut.

Jag började min resa innan sommaren och kan nu börja se ljuset . Har i dagarna kunnat betala av 3 lån totalt pga snöbollseffekten.
Min sista förfrågan går ut i juni nästa år och mitt betyg blir bättre ca 1-2 % per månad.