Söker råd/tips hur vi ska ta tag i skuldberget

[Wren1]

Hej!

Jag och min fru har tyvärr dragit på oss en del skulder sedan några år tillbaka som vi nu försöker jobba bort tillsammans, men söker råd hur vi ska gå tillväga på bäst sätt.
Vi har idag en inkomst tillsammans på ca 50-55.000 efter skatt.

I våras försökte jag kontakta banken för att se om vi kunde höja bolånet för att betala av så mycket som möjligt av våra lån med högre ränta, men detta fick vi avslag på.
Vid den tidpunkten hade jag en heldel UC-sökningar på mig från diverse bolag då jag tagit dumma krediter osv, ca 8-10 totalt under perioden sommar 2022 fram till februari 2023.
I dagsläget vet jag inte hur många som man fortfarande ser då jag ej vet hur man får fram denna info, men har inte gjort fler ansökningar sedan februari 2023.

Nu söker jag hjälp/råd hur vi ska gå tillväga för att förbättra ekonomin.
mina alternativ jag själv tänker är:
1 - fortsätta betala av som det är idag, men försöka betala av mer på de mindre lånen och på sätt få bort dessa och det blir en snöbolleffekt.
2 - samla samtliga lån som inte är privatlån på ett stort befintligt lån som vi har tillsammans.
3 - baka in i bostad (om det skulle gå nu), alt göra senare när man betalt av en del av privatlån/krediter.


Våra skulder tillsammans:

bolån - 2.000.000 ( bostad värderad till 2.750.000)
Skulder på mig:
privatlån - 223.000
krediter - 58.000

sambo:
privatlån - 160.000
krediter - 70.000



Kan även tillägga att vi har en avgift till vår bostadförening på 7000:- / månad + att vi har två barn ( tonåringar i familjen).


Tack på förhand för era svar

 

[LånaUtanPapper]

Boka möte med handläggare bara för att baka in 223.000 + 160.000 i bolånet. Borde vara ca 85% av bostadens värde.
Dom övriga 2 krediterna gör ni om till ett blancolån på 130.000 (går ner från 20% ränta på kreditkorten till typ 9% ränta på blanco och kan ta det på 10-12 år för lägre månadskostnad)

Åt handläggaren säger ni att ni vill ha amorteringsfritt i 12 månader. Efter 1 år bör räntan börja sänkas igen.
Ni kan även jämka för 2024 för att ha mer varje månad. Jämkningen har öppet 1a oktober - 19e november för 2024

 

[Wren1]

Boka möte med handläggare bara för att baka in 223.000 + 160.000 i bolånet. Borde vara ca 85% av bostadens värde.
Dom övriga 2 krediterna gör ni om till ett blancolån på 130.000 (går ner från 20% ränta på kreditkorten till typ 9% ränta på blanco och kan ta det på 10-12 år för lägre månadskostnad)

Åt handläggaren säger ni att ni vill ha amorteringsfritt i 12 månader. Efter 1 år bör räntan börja sänkas igen.
Ni kan även jämka för 2024 för att ha mer varje månad. Jämkningen har öppet 1a oktober - 19e november för 2024

Skuldsanering kommer ni inte få 500.000 i blancos/kredit-skulder fördelat på 2 inkomster.
Krävs nog att ni säljer bostaden och överbelånar er till 2.5 miljon blanco med plan att släppa skulderna om 2-3 år till KFM för att ni ska kunna få sanering.

Som sagt, vi försökte höja bolånet i våras, men fick avslag på detta.
Vad det berodde på ville dom inte säga, men hon sa att jag kunde testa igen längre fram.
Testade även i samband med det att få amorteringsfritt, men även där fick vi avslag då de säger att man enligt lag var tvungen att amortera.

Vad är det som lägger grunden att man får eller inte får ett ett lån?

 

[LånaUtanPapper]

Som sagt, vi försökte höja bolånet i våras, men fick avslag på detta.
Vad det berodde på ville dom inte säga, men hon sa att jag kunde testa igen längre fram.
Testade även i samband med det att få amorteringsfritt, men även där fick vi avslag då de säger att man enligt lag var tvungen att amortera.

Vad är det som lägger grunden att man får eller inte får ett ett lån?

När det kommer till bostadslån idag så har bankerna blivit väldigt tighta.

Tidigare kunde man få bolån på 5.5x sin årsinkomst. Nu har dom sänkt till 4.5x årsinkomst för att räknas som maxbelånad på bostadslån pga ränteläget. Skiljer sig lite mellan bankerna.

Sen finns det ett par faktorer som spelar roll utöver att öka sin inkomst.

- Lågt utnyttjad kredit är bra för kreditbetyget. Har ni totalt kreditutrymme på 150.000 och nyttjat 130.000 så är krediten 87% utnyttjad. 130.000/150.000 = 87%. Att komma ner under 50% kan ge betydlig boost för bättre förutsättningar.
Kreditbetyget baserar sig på hur stor chansen är att ni får betalningsproblem inom 12 månader. Har man lågt utnyttjad kredit säg 20% av 150.000 så tar kreditbetyget stor hänsyn till att ni har en stor buffert att ta av om något krisar.

- Antal UC förfrågningar och hur färska dom är. I nuvarande läge ska man inte ha mer än 2 föfrågningar på UC, efter det blir kreditbetygen snabbt sämre. 3-4 föfrågningar+ räknas som hög risk och ger sämre kreditbetyg om UC ser att ni försöker få nya lån och krediter hela tiden. Färsk förfrågan är också väldigt dåligt. Säg att ni söker lån idag, sen söker lån om 2 månader igen. Då kommer ni förmodligen bli nekade pga färsk UC FF. Det ses som en risk i kreditbetyget att försöka få lån kort efter man nyss tagit eller försökt ta lån. Tidigare var regeln att inte ta någon ny UC FF inom 3 måndaer från förra UC FF, men nu är det rekommenderat att inte ta en ny förfrågan inom 6 månader från förra föfrågan.

- Antal lån och krediter. Färre destå bättre. Kreditbetyget ser det i sina algoritmer som att ni är mer skötsam med ekonomin om ni har 1 lån istället för 3 lån. Man räknas också ha en lägre total månadskostnad, vilket minskar risken och förbättrar kreditbetyget.

- Skuldsättningsgraden: Säg att ni har 800.000 tillsammans i brutto årsinkomst och 500.000 i skulder (utan bolån). 500.000/800.000 = 62% skuldsatt i förhållande till sin bruttoinkomst. Bra att komma ner under 50% för ett bra kreditbetyg.
Många banker har hardcap på detta - Vi lånar inte ut nya lånt till personer som är mer än XX% skuldsatt i förhållande till sin inkomst.

Det är nog dom viktigaste parametrarna att ha koll på.

- Inkomst (öka om möjligt)
- Antal UC FF och ha koll på när dom är tagna, när dom försvinner. (Man vill ha så få förfrågningar som möjligt och så gamla som möjligt)
- Lågt utnyttjad kreditutrymme i procent (
- Antal lån och krediter
- Totala skuldsättningsgraden i procent

Ett tips är att skaffa Min UC för 39kr i månaden för att ha bättre koll. Då har ni tillgång till er egna kreditupplysning och mina sidor där ni kan se allt detta.

Ett tips är också att kanske få ett gemensamt samlingslån ni söker på 500.000 och samlar allt under ett tak.
Det kan ni göra genom att söka samlingslån på ex lendo på 500.000 och båda står som medlåntagare.

Timingen är också viktig för bättre ränta på lånet. Säg att ni har en kreditupplysning som går ut 20 November.
När räkningarna kommer i okober så skiter ni i att betala alla räkningar utom krediterna, ni betalar in 20-30.000 på krediterna för att tillfälligt få bättre kreditutrymmer när UC uppdateras runt 15 november. Då får ni bättre kreditbetyg. Sen när UC förfrågan försvinner 20e november så söker ni om samlingslån på 500.000.

Sista månaden innan ni söker ska ni bara fokusera på krediterna och vänta till UC betyget uppdateras runt den 15e månaden därpå (gör rätt stor skillnad på kreditbetyget).
Lånen ni ska samla är det värt att ta en påminnelse på månaden innan. Inget hinner gå till inkasso eller KFM för några veckor sen betalning, som dessutom blir slutbetalning. Blir ni i värsta fall inte beviljade samlingslån så kan ni alltid betala resten av räkningarna från kreditkortet via betalo. Men väldigt viktigt att planera timingen på samlingslån och hur man agerar månaderna innan för bästa kreditbetyg, förutsättningar att bli beviljade och få lägsta möjliga ränta på lånet som ni förmodligen kommer ha ett tag.

Lite tips

 

[Gaston]

Det rör sig ju inte om några gigantiska lönesummor med tanke på att ni är två, har jobb och har ett värde i huset.

Jag tycker att LånaUtanpappers förslag är jättebra. Men du måste nog putsa till din UC först. Sannolikt tog din handläggare en kreditupplysning och du hade en hög score på grund av dina förfrågningar (ansökningar) och säkert högt använd kredit.

Det första du måste göra att se vad du har för UC. Det gör du enkelt och gratis med appen Kreddy. Eller ännu bättre är nog att beställer din egen UC från dem (Upplysningscentralen). Man får göra det en gång om året gratis tror jag (de flesta här prenumerar). Då får du värdefull info om dina förfrågningar och när de går ut också. Därmed blir det enklare för dig att jobba mot ett mål.

 

[Wren1]

När det kommer till bostadslån idag så har bankerna blivit väldigt tighta.

Tidigare kunde man få bolån på 5.5x sin årsinkomst. Nu har dom sänkt till 4.5x årsinkomst för att räknas som maxbelånad på bostadslån pga ränteläget. Skiljer sig lite mellan bankerna.

Sen finns det ett par faktorer som spelar roll utöver att öka sin inkomst.

- Lågt utnyttjad kredit är bra för kreditbetyget. Har ni totalt kreditutrymme på 150.000 och nyttjat 130.000 så är krediten 87% utnyttjad. 130.000/150.000 = 87%. Att komma ner under 50% kan ge betydlig boost för bättre förutsättningar.
Kreditbetyget baserar sig på hur stor chansen är att ni får betalningsproblem inom 12 månader. Har man lågt utnyttjad kredit säg 20% av 150.000 så tar kreditbetyget stor hänsyn till att ni har en stor buffert att ta av om något krisar.

- Antal UC förfrågningar och hur färska dom är. I nuvarande läge ska man inte ha mer än 2 föfrågningar på UC, efter det blir kreditbetygen snabbt sämre. 3-4 föfrågningar+ räknas som hög risk och ger sämre kreditbetyg om UC ser att ni försöker få nya lån och krediter hela tiden. Färsk förfrågan är också väldigt dåligt. Säg att ni söker lån idag, sen söker lån om 2 månader igen. Då kommer ni förmodligen bli nekade pga färsk UC FF. Det ses som en risk i kreditbetyget att försöka få lån kort efter man nyss tagit eller försökt ta lån. Tidigare var regeln att inte ta någon ny UC FF inom 3 måndaer från förra UC FF, men nu är det rekommenderat att inte ta en ny förfrågan inom 6 månader från förra föfrågan.

- Antal lån och krediter. Färre destå bättre. Kreditbetyget ser det i sina algoritmer som att ni är mer skötsam med ekonomin om ni har 1 lån istället för 3 lån. Man räknas också ha en lägre total månadskostnad, vilket minskar risken och förbättrar kreditbetyget.

- Skuldsättningsgraden: Säg att ni har 800.000 tillsammans i brutto årsinkomst och 500.000 i skulder (utan bolån). 500.000/800.000 = 62% skuldsatt i förhållande till sin bruttoinkomst. Bra att komma ner under 50% för ett bra kreditbetyg.
Många banker har hardcap på detta - Vi lånar inte ut nya lånt till personer som är mer än XX% skuldsatt i förhållande till sin inkomst.

Det är nog dom viktigaste parametrarna att ha koll på.

- Inkomst (öka om möjligt)
- Antal UC FF och ha koll på när dom är tagna, när dom försvinner. (Man vill ha så få förfrågningar som möjligt och så gamla som möjligt)
- Lågt utnyttjad kreditutrymme i procent (
- Antal lån och krediter
- Totala skuldsättningsgraden i procent

Ett tips är att skaffa Min UC för 39kr i månaden för att ha bättre koll. Då har ni tillgång till er egna kreditupplysning och mina sidor där ni kan se allt detta.

Ett tips är också att kanske få ett gemensamt samlingslån ni söker på 500.000 och samlar allt under ett tak.
Det kan ni göra genom att söka samlingslån på ex lendo på 500.000 och båda står som medlåntagare.

Timingen är också viktig för bättre ränta på lånet. Säg att ni har en kreditupplysning som går ut 20 November.
När räkningarna kommer i okober så skiter ni i att betala alla räkningar utom krediterna, ni betalar in 20-30.000 på krediterna för att tillfälligt få bättre kreditutrymmer när UC uppdateras runt 15 november. Då får ni bättre kreditbetyg. Sen när UC förfrågan försvinner 20e november så söker ni om samlingslån på 500.000.

Sista månaden innan ni söker ska ni bara fokusera på krediterna och vänta till UC betyget uppdateras runt den 15e månaden därpå (gör rätt stor skillnad på kreditbetyget).
Lånen ni ska samla är det värt att ta en påminnelse på månaden innan. Inget hinner gå till inkasso eller KFM för några veckor sen betalning, som dessutom blir slutbetalning. Blir ni i värsta fall inte beviljade samlingslån så kan ni alltid betala resten av räkningarna från kreditkortet via betalo. Men väldigt viktigt att planera timingen på samlingslån och hur man agerar månaderna innan för bästa kreditbetyg, förutsättningar att bli beviljade och få lägsta möjliga ränta på lånet som ni förmodligen kommer ha ett tag.

Lite tips

Stort tack för ett riktigt bra inlägg!

En fråga gällande ökning på bolån...
Vi har ca 852.000 som total årsinkomst, vilket skulle ge ett lån på 3 834 000 enligt x4.5 regeln.
Dvs har vi en del köpläge där eller?

Därför tror jag att varför jag fick avslag tidigare är för jag hade då flera UC.
Bör jag därför vänta tills jag har 0 alt max 2 inom en 1 års period och sen göra en ny ansökan?
Är det bäst att göra min ansökan i min befintliga bank, eller ska jag göra en ansökan hos en ny bank om att få ta över vårt bolån + samtidigt höja?
Vilket är bäst gällande det?

 

[Wren1]

Det rör sig ju inte om några gigantiska lönesummor med tanke på att ni är två, har jobb och har ett värde i huset.

Jag tycker att LånaUtanpappers förslag är jättebra. Men du måste nog putsa till din UC först. Sannolikt tog din handläggare en kreditupplysning och du hade en hög score på grund av dina förfrågningar (ansökningar) och säkert högt använd kredit.

Det första du måste göra att se vad du har för UC. Det gör du enkelt och gratis med appen Kreddy. Eller ännu bättre är nog att beställer din egen UC från dem (Upplysningscentralen). Man får göra det en gång om året gratis tror jag (de flesta här prenumerar). Då får du värdefull info om dina förfrågningar och när de går ut också. Därmed blir det enklare för dig att jobba mot ett mål.

Nä, sant vi har inte den bästa lönen, men samtidigt inte heller den sämsta.
Hade vi inte haft dessa dumma krediter så hade levt riktigt gott på denna lön och haft över varje månad.

Jag kollade upp hur många UC jag har kvar och det är 5st som syns och den sista försvinner 4/3 2024.
Är det bäst att vänta tills efter detta datum, tex 1/4 2024 för att göra en ny ansökan om att höja upp bolånet och där i mellan kämpa bort så mycket som möjligt av våra krediter fram tills dess?

 

[Gaston]

Nä, sant vi har inte den bästa lönen, men samtidigt inte heller den sämsta.
Hade vi inte haft dessa dumma krediter så hade levt riktigt gott på denna lön och haft över varje månad.

Jag kollade upp hur många UC jag har kvar och det är 5st som syns och den sista försvinner 4/3 2024.
Är det bäst att vänta tills efter detta datum, tex 1/4 2024 för att göra en ny ansökan om att höja upp bolånet och där i mellan kämpa bort så mycket som möjligt av våra krediter fram tills dess?

Låneinstituten är extremt restriktiva nu, så jag skulle satsat på att nolla dina förfrågningar. Normalt brukar man kunna ha några stycken (bara de är ett halvår gamla eller så) utan problem, men nu gäller det verkligen att toppa och optimera allt som går

Det som ger klart bäst boost för betyget är som Lånutanpapper skrev ovan; få ner krediterna så mycket det bara går. Men VIKTIGT; avsluta in kreditkortet osv utan låt det ligga nollat eller med liten användning. Det ser UC som en buffert. Har du massa små skitkrediter/avbetalningar är ju de bra att prioritera också så ni får ner det totala antalet lån/krediter.

 

[Gaston]

Vad hade du för kreditbetyg förresten?

 

[Wren1]

Vad hade du för kreditbetyg förresten?

4.4

 

[LånaUtanPapper]

Stort tack för ett riktigt bra inlägg!

En fråga gällande ökning på bolån...
Vi har ca 852.000 som total årsinkomst, vilket skulle ge ett lån på 3 834 000 enligt x4.5 regeln.
Dvs har vi en del köpläge där eller?

Därför tror jag att varför jag fick avslag tidigare är för jag hade då flera UC.
Bör jag därför vänta tills jag har 0 alt max 2 inom en 1 års period och sen göra en ny ansökan?
Är det bäst att göra min ansökan i min befintliga bank, eller ska jag göra en ansökan hos en ny bank om att få ta över vårt bolån + samtidigt höja?
Vilket är bäst gällande det?

Vet inte vilken bank ni har.

Men för att få bästa möjliga ränta när det gäller huslån så är 0 eller 1 UC FF att föredra. Det handlar inte bara om att bli beviljad då det är så stora kostnader, utan också få en bra ränta.
Om ni inte har Nordea idag så se över alternativet att boka möte med dom. Dom brukar kunna ge ett bra blancolån på sidan om bostadslånet om man blir helhetskund.

Med helhetskund så menas att flytta över rubbet. Pensioner, aktier, barn-spar, lönekonto, kreditkort, debitkort, försäkring. Ja vad man nu har för något.
Finns en del på detta forum som valt att bli helhetskund hos Nordea av flera anledningar vad gäller hus och blancolån.

 

[Tomtom72]

Snöbollsmetoden är en bra idé.

 

[Wren1]

Hej igen,

Vi försöker betala av så mycket vi kan, men då vi ej får mycket pengar över efter alla räkningar är det svårt!
Efter läst alla råd jag fått så verkar det vara svårt att få en ökning av bolånet för att bli av med alla mindre lån ( 130.000) totalt av totala skulden (se sida 1) med ett UC score på 4.4.
Har därför tänk att vi ska söka ett samlingslån för 130k och på så sätt få ner kostnaden och vi kan då spara mer och amortera bort fortare än beräknat.

Vill dock fråga er hur vi ska göra...

I dagsläget har vi båda ett UC score på 4.4 och 4.1.
Jag har 5st synliga förfrågningar där den sista var i februari 2023.

Tror ni vi kan få ett samlingslån på dessa permisser redan nu, eller bör vi vänta tills alla förfrågningar är borta?

 

[sarkostik]

Tror ni vi kan få ett samlingslån på dessa permisser redan nu, eller bör vi vänta tills alla förfrågningar är borta?

Om ni har bra Bisnode (Dun & Bradstreet) Kolla om ni kan få Julalånet (Wästgöta) för att baka ihop era krediter på 130k.
Ni håller därefter koll på era UCn och söker bolån igen när detta har förbättrats.

 

[Myra]

Jag tror inte på att höja bolånet, det blir svårt att få igenom det då ni inte har så stort utrymme (marknaden är inte stabil och räntorna skenar iväg)

Mitt förslag är att ni
1. Kör snöbollsmetoden på den minsta av dina krediter OCH den minsta av fruns krediter, ta de som syns på UC så förbättrar ni er score inför en ev samlingslån längre fram.

2. Undvik till varje pris att ta nya lån krediter eller köpa saker på kredit. Det är svårare att fylla igen ett hål som växer.

3. Lev snålt, kapa alla onödiga kostnader, handla efter matbutikernas erbjudande och planera middagar därefter.

4. Vänta ut alla era förfrågningar och ev sök ett samlingslån via exempelvis Lendo.

 

[Wren1]

Om ni har bra Bisnode (Dun & Bradstreet) Kolla om ni kan få Julalånet (Wästgöta) för att baka ihop era krediter på 130k.
Ni håller därefter koll på era UCn och söker bolån igen när detta har förbättrats.

Var ser jag detta med Bisnode?
Min UC visar 1 Bisnode, är det inom ramen tro?

 

[Wren1]

Jag tror inte på att höja bolånet, det blir svårt att få igenom det då ni inte har så stort utrymme (marknaden är inte stabil och räntorna skenar iväg)

Mitt förslag är att ni
1. Kör snöbollsmetoden på den minsta av dina krediter OCH den minsta av fruns krediter, ta de som syns på UC så förbättrar ni er score inför en ev samlingslån längre fram.

2. Undvik till varje pris att ta nya lån krediter eller köpa saker på kredit. Det är svårare att fylla igen ett hål som växer.

3. Lev snålt, kapa alla onödiga kostnader, handla efter matbutikernas erbjudande och planera middagar därefter.

4. Vänta ut alla era förfrågningar och ev sök ett samlingslån via exempelvis Lendo.

1. Det har vi försökt, men blir svårt att få bort något då vi hela tiden blir tvungna att betala minimum för att få allt att gå runt.
2. Men om vi gör det för att ta ett samlinglån?
3. Detta gör vi redan.
4. Ok, så det är bäst att vänta ut tills samtliga förfrågningar försvunnit innan vi söker om samlingslån?

 

[Myra]

1. Det har vi försökt, men blir svårt att få bort något då vi hela tiden blir tvungna att betala minimum för att få allt att gå runt.
2. Men om vi gör det för att ta ett samlinglån?
3. Detta gör vi redan.
4. Ok, så det är bäst att vänta ut tills samtliga förfrågningar försvunnit innan vi söker om samlingslån?

1. Även om ni bara kan lägga 200 kr mer på ett lån som ni vill få bort först så ger det resultat i längden. Sen kan ni utnyttja betalningsfria månader på andra lån och pytsa in motsvarande belopp i snöbollen. Ni kan även höra er för om ni kan förlänga betaltiden på era lån, det brukar ge lägre månadskostnad.
2. Då är det okej!
3. Toppen
4. Eller tills huvudlåntagaren har 2 uc eller färre. Då ökar chanserna. De uc man har ska inte vara färska. Helst äldre än 6-8 månader.

 

[Wren1]

1. Även om ni bara kan lägga 200 kr mer på ett lån som ni vill få bort först så ger det resultat i längden. Sen kan ni utnyttja betalningsfria månader på andra lån och pytsa in motsvarande belopp i snöbollen. Ni kan även höra er för om ni kan förlänga betaltiden på era lån, det brukar ge lägre månadskostnad.
2. Då är det okej!
3. Toppen
4. Eller tills huvudlåntagaren har 2 uc eller färre. Då ökar chanserna. De uc man har ska inte vara färska. Helst äldre än 6-8 månader.

Ok. Min senaste förfrågan är från 2023-03-06. Så om jag försöker betala av så mycket det går fram till februari 2024, sen söker om ett samlingslån. Tror du det är bäst väg att gå?

Min fru har dock endast 1 UC nu, om hon är huvudsökande, tror ni vi skulle kunna få igenom en ansökan redan nu isf?

 

[sarkostik]

Var ser jag detta med Bisnode?
Min UC visar 1 Bisnode, är det inom ramen tro?

Bisnode (Dun & Bradstreet) är ett annat upplysningsföretag som aktörer använder sig av. Flera mobiltelefonioperatörer använder sig av Bisnode, så ni kanske har gjort någon förfrågan senaste tiden?
Det går att se förfrågningar på följande: https://www.minupplysning.se/
Dock kan ni inte se kreditrating. Detta kan ni förvisso se i er senaste upplysning som gjorts. Kolla i Kivra då det brukar ligga där.

 

[Myra]

Ok. Min senaste förfrågan är från 2023-03-06. Så om jag försöker betala av så mycket det går fram till februari 2024, sen söker om ett samlingslån. Tror du det är bäst väg att gå?

Min fru har dock endast 1 UC nu, om hon är huvudsökande, tror ni vi skulle kunna få igenom en ansökan redan nu isf?

Jag skulle säga att den som tjänar mest ska stå som huvudlåntagaren om det skiljer mer än ca 50 000 kr/år mellan era inkomster.
Tjänar din fru ungefär lika mkt som du ja då kanske det inte spelar så stor roll.

 

[pala87]

Vad har ni för långivare och kostnader per månad?

Ansök om jämkning och ring till alla ni har skulder till? Jag fick t.ex amorteringsfritt i 6 månader

 

[Wren1]

Jag skulle säga att den som tjänar mest ska stå som huvudlåntagaren om det skiljer mer än ca 50 000 kr/år mellan era inkomster.
Tjänar din fru ungefär lika mkt som du ja då kanske det inte spelar så stor roll.

 

[Wren1]

Tja!
Nu har jag sett över allt och min fru tjänar ungefär likamycket som mig.

Kollade även upp hennes UC's och hon har 4st som går alla är från perioden januari/feb 2023.
dvs tillsammans har vi 9st UC (jag 5 och hon 4), båda har kreditscore 4.4.

Jag förstår att vänta ut till dessa försvinner i februari vore bäst, men det är ganska tufft just nu och ett samlingslån hade räddat oss från det värsta.
Därför tänkte jag testa att vi tillsammans söker ett samlingslån på 130k alt 150k (helst 150k, för då kan vi baka in två kortkrediter som är kopplat till vårt lönekonto) nu och skulle vi få avslag på detta så väntar vi till efter februari och söker igen, då endast med 1 UC.

Tror ni detta skulle gå, eller är det inte lönt att ens försöka?

isf tänkte vi testa ett gemansamt samlingslån från Julalånet, som vi fick tips om här i tråden.

 

[KassaKon]

Tja!
Nu har jag sett över allt och min fru tjänar ungefär likamycket som mig.

Kollade även upp hennes UC's och hon har 4st som går alla är från perioden januari/feb 2023.
dvs tillsammans har vi 9st UC (jag 5 och hon 4), båda har kreditscore 4.4.

Jag förstår att vänta ut till dessa försvinner i februari vore bäst, men det är ganska tufft just nu och ett samlingslån hade räddat oss från det värsta.
Därför tänkte jag testa att vi tillsammans söker ett samlingslån på 130k alt 150k (helst 150k, för då kan vi baka in två kortkrediter som är kopplat till vårt lönekonto) nu och skulle vi få avslag på detta så väntar vi till efter februari och söker igen, då endast med 1 UC.

Tror ni detta skulle gå, eller är det inte lönt att ens försöka?

isf tänkte vi testa ett gemansamt samlingslån från Julalånet, som vi fick tips om här i tråden.

Jula är Wästgöta och de tar ju överhuvudtaget inte uc utan Bisnode. Så då hänger det på hur Bisnode ser ut för er.

 

[Wren1]

Jula är Wästgöta och de tar ju överhuvudtaget inte uc utan Bisnode. Så då hänger det på hur Bisnode ser ut för er.

Vi har ingen förfrågan från Bisnode, den sista jag ser är något från 2021, men den är betalt sedan länge.
Då det finns chans att testa via Västgöta! Tack!

 

[Myra]

Jag tror att det kan gå då ni tänker ansöka om ett ganska lågt belopp. Lycka till!

 

[sarkostik]

Vi har ingen förfrågan från Bisnode, den sista jag ser är något från 2021, men den är betalt sedan länge.
Då det finns chans att testa via Västgöta! Tack!

Tänk på att ni söker Julalånet då det ger 1% ränterabatt och 0:- i uppläggningsavgift.
Hör först med dem om det går att göra en ansökan ihop, annars får ni göra ansökan var för sig.
Var beredd på att de vill göra Kreditz-körningar, och det kan ske mer än 1 gång.
Det är inte enkelt att få lån på Wästgöta, men vi håller tummarna!

 

[Wren1]

Ok, det är stäng nu, så jag får ringa och kolla imorgon för på Julasidan kan man inte söka ihop, iaf inte vad jag kan se.
Men vad menar du med "Kreditz-körningar"? Det har jag aldrig hört talas om.

Tack!

 

[Gaston]

Lycka till och uppdatera gärna hur det går med lånet

 

[sarkostik]

Ok, det är stäng nu, så jag får ringa och kolla imorgon för på Julasidan kan man inte söka ihop, iaf inte vad jag kan se.
Men vad menar du med "Kreditz-körningar"? Det har jag aldrig hört talas om.

Kreditz är en tjänst som används för att analysera transaktioner på era bankkonton. Det är för att se ert ekonomiska beteende, med andra ord hur snabbt ni bränner pengar. Det kan givetvis kännas integritetskränkande.
Är marginalerna knappa kan det bli problem att få igenom en ansökan.

 

[Wren1]

Kreditz är en tjänst som används för att analysera transaktioner på era bankkonton. Det är för att se ert ekonomiska beteende, med andra ord hur snabbt ni bränner pengar. Det kan givetvis kännas integritetskränkande.
Är marginalerna knappa kan det bli problem att få igenom en ansökan.

Ojdå, det låter ju sjukt integritetskränkande och jag får helt enkelt tänka till innan jag gör en ansökan.
Vad är det för parametrar som de tittar på och vad kan vara bärande ett avslag efter en sådan koll?

 

[Wren1]

Kreditz är en tjänst som används för att analysera transaktioner på era bankkonton. Det är för att se ert ekonomiska beteende, med andra ord hur snabbt ni bränner pengar. Det kan givetvis kännas integritetskränkande.
Är marginalerna knappa kan det bli problem att få igenom en ansökan.

Försökt läsa på hela morgonen här på forumet angående Västgöta Finans och Kreditz.
Vet ej exakt om jag vågar gå vidare med ansökan då det känns som mycket svårt att få lån via Västgöta!
Jag vet inte mitt score på Bisnode, men ha ringa ansökningar, har bara 1 som är ett telefon abb från 2021, dock har jag ett underskott av kapital på 36k och en årsinkomst 2022 på 410k.
Är det helt kört med ett underskott på 36k?

 

[Myra]

Försökt läsa på hela morgonen här på forumet angående Västgöta Finans och Kreditz.
Vet ej exakt om jag vågar gå vidare med ansökan då det känns som mycket svårt att få lån via Västgöta!
Jag vet inte mitt score på Bisnode, men ha ringa ansökningar, har bara 1 som är ett telefon abb från 2021, dock har jag ett underskott av kapital på 36k och en årsinkomst 2022 på 410k.
Är det helt kört med ett underskott på 36k?

Ungefär 10% underskott är okej, max 20%. Så där ligger du inte risigt till.

Jag skulle kört på Lendo.

 

[Wren1]

Ungefär 10% underskott är okej, max 20%. Så där ligger du inte risigt till.

Jag skulle kört på Lendo.

Ok, men Lendo, tar dom inte en UC då?
iom att vi har 4 respektive 5 UC var (dock senaste februari 2023) är inte chansen stor att vi får avslag där?

Känner lite små panik och vill ej göra något förhastat som gör det sämre för oss, därför jag frågar så mycket, ber om ursäkt för det.

 

[Tomtom72]

Skattejämkning året ut.

 

[Myra]

Ok, men Lendo, tar dom inte en UC då?
iom att vi har 4 respektive 5 UC var (dock senaste februari 2023) är inte chansen stor att vi får avslag där?

Känner lite små panik och vill ej göra något förhastat som gör det sämre för oss, därför jag frågar så mycket, ber om ursäkt för det.

Jag uppfattade som att i inte ville vänta tills era uc går ut, att ni hade kommit fram till att ni vill söka samlingslån nu. Därav Lendo men ja de kommer ta en uc på er.

 

[Wren1]

Hej igen!
Vi kämpar på för att klara oss fram tills UCs försvinner, vi har 1 som förvinner i nov och 1 i dec, sen de sista i feb 2024.
Så hoppas få upp UC Score i början på nästa går och då kunna söka ett samlingslån.

Har dock en fråga gällande UC/Bisnode.
Hade behövt ta ett mindre lån via Bisnode omgående, behöver dock endast 5000, hade då tänkt ta resterande 25k och lägga in på en kredit för att då få upp UC score.
Men påverkar 30000 via Bisnode ett framtida samlingslån via UC?

 

[Wren1]

Hej alla,

Vi kommer söka ett samlingslån i början på 2024 när våra UCs försvunnit.
Men jag har en sak som oroar, har en del krediter vi vill fimpa med detta lån.

Vore det en bra idé att söka ett lån utan för UC för att betala av en del krediter redan nu och på så sätt få bättre UC inför kommande samlingslån?

 

[Laika]

Hej alla,

Vi kommer söka ett samlingslån i början på 2024 när våra UCs försvunnit.
Men jag har en sak som oroar, har en del krediter vi vill fimpa med detta lån.

Vore det en bra idé att söka ett lån utan för UC för att betala av en del krediter redan nu och på så sätt få bättre UC inför kommande samlingslån?

Att betala ner synliga krediter brukar ju ge bättre UC-score. Tänk dock på att en del banker har som krav att de löser lånen åt en när man samlar. Om man då har mycket krediter utanför UC blir ju lånebördan högre än vad de har baserat sitt ränteförslag på. Vet en del banker som struntar i det, men en del verkar säga nej när man presenterar lån utanför UC som dom ska lösa. Får ni lån utan lösenkrav så är det så klart inget som blir aktuellt då ni själva löser lånen