Sänks räntan på befintliga lån vid framtida eventuella räntesänkningar

[LånaUtanPapper]

Som Terry skriver - Många av bankerna gör rekordvinster i rapporterna.

När RB höjer 0.25% så höjde bankerna 0.4%
När RB sänker 0.25% så sänker bankerna 0.15% eller inget alls.

När det kommer till att sänka räntan så heter det kreditförluster som gör att dom inte kan sänka.
Visseligen är det sant att dom tar höga kreditförluster när folk måste släppa lånen.

Men det tar inte bort faktum att det är rekordvinster på sista raden.

Kommer aldrig beblanda mig med lån/krediter igen efter skuldsaneringen är över. Undantag eventuellt bostadslån i framtiden.

 

[Terry_]

Som Terry skriver - Många av bankerna gör rekordvinster i rapporterna.

När RB höjer 0.25% så höjde bankerna 0.4%
När RB sänker 0.25% så sänker bankerna 0.15% eller inget alls.

När det kommer till att sänka räntan så heter det kreditförluster som gör att dom inte kan sänka.
Visseligen är det sant att dom tar höga kreditförluster när folk måste släppa lånen.

Men det tar inte bort faktum att det är rekordvinster på sista raden.

Kommer aldrig beblanda mig med lån/krediter igen efter skuldsaneringen är över. Undantag eventuellt bostadslån i framtiden.

Exakt så...

 

[Pojop]

Nu kan ju ni två chilla lite Ni båda spårar...

 

[LånaUtanPapper]

Exakt så...

Ett av de mest kriminella vi har i sverige är annuitetslån.

Hade 350.000 hos Bank Norweigan på Annuitetslån med hög ränta. betalade och betalade i 3 år. Ca 150.000 kr men Inget hände med beloppet och lånet var fortfarande typ 350.000 kvar efter någon betalfri månad.

Blev förbannat och bytte ut lånet mot Collector, samma upplägg. Betalade ett par år där och var någon gång tvungen nyttja betalfri månad. Efter några år var det fortfarande 350.000

Bytte ut det mot Remember som nu är med i skuldsaneringen.

Gav bort 150.000 åt bank norweigan och minst 100.000 åt Collector innan jag fattade att man aldrig kan nyttja betalfri månad eller byta bort lånet mot ett nytt lån. Man börjar bara om på samma summa och betalar räntan först, byter man ut det så börjar man om på samma belopp igen och betalar räntan först.

Tar man samlingslån för att få ner ränta från ett annuitetslån till ett annat så får man högre ränta för räntan man redan betalat är pengar man kastat i sjön.

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Du betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Beloppet man har kvar är fortfarande 350.000 kr med annuitetslån för att amorteringen kommer de senare åren.

Sen byter man till ett annat annuitetslån med 350.000 med 4800 kr i månaden.

Efter 20 betalningar och någon enstaka betalfri månad till är det fortfarande 350.000 kvar på nya lånet.

Då kanske man byter till ett tredje lån efter något år. Då ska man börja om med att betala räntan först.

Så efter 6 år hade det vart mycket mer gynsamt att ha kvar första lånet med dyrast ränta för då hade amorteringen faktiskt börjat.

Detta fattade inte jag och de flesta fattar inte heller det.

Annuitetslån är legaliserad maffiametod. Det borde vara strikt lag på rak amortering, Då skulle denna situation aldrig uppstå eftersom man börjar amortera direkt. Så hade jag haft 350.000 och betalar

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Så kanske jag har 300.000 kvar med rak amortering om jag byter lån istället för 350.000 kvar med annuitiet och får börja om på 0 med räntebetalningarna.

Här tjänar bankerna förbannat mycket pengar. Man betalar 100.000 eller 200.000 i ränta utan att amortera något sen byter man lån till något med lägre ränta och tror det blir billigare. Nä då ska man börja om från samma belopp och betala dessa 100.000-200.000 hos nästa bolag i ränta utan amortering igen.

 

[Myra]

Nu håller vi oss till ämnet så slipper tråden låsas!

 

[Gaston]

Sjukt, nästan som att bankerna är vinstdrivande verksamheter…

Alltid kul med coola ironiker...;-)

 

[Minion1]

en.

Gav bort 150.000 åt bank norweigan och minst 100.000 åt Collecto

Ett av de mest kriminella vi har i sverige är annuitetslån.

Hade 350.000 hos Bank Norweigan på Annuitetslån med hög ränta. betalade och betalade i 3 år. Ca 150.000 kr men Inget hände med beloppet och lånet var fortfarande typ 350.000 kvar efter någon betalfri månad.

Blev förbannat och bytte ut lånet mot Collector, samma upplägg. Betalade ett par år där och var någon gång tvungen nyttja betalfri månad. Efter några år var det fortfarande 350.000

Bytte ut det mot Remember som nu är med i skuldsaneringen.

Gav bort 150.000 åt bank norweigan och minst 100.000 åt Collector innan jag fattade att man aldrig kan nyttja betalfri månad eller byta bort lånet mot ett nytt lån. Man börjar bara om på samma summa och betalar räntan först, byter man ut det så börjar man om på samma belopp igen och betalar räntan först.

Tar man samlingslån för att få ner ränta från ett annuitetslån till ett annat så får man högre ränta för räntan man redan betalat är pengar man kastat i sjön.

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Du betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Beloppet man har kvar är fortfarande 350.000 kr med annuitetslån för att amorteringen kommer de senare åren.

Sen byter man till ett annat annuitetslån med 350.000 med 4800 kr i månaden.

Efter 20 betalningar och någon enstaka betalfri månad till är det fortfarande 350.000 kvar på nya lånet.

Då kanske man byter till ett tredje lån efter något år. Då ska man börja om med att betala räntan först.

Så efter 6 år hade det vart mycket mer gynsamt att ha kvar första lånet med dyrast ränta för då hade amorteringen faktiskt börjat.

Detta fattade inte jag och de flesta fattar inte heller det.

Annuitetslån är legaliserad maffiametod. Det borde vara strikt lag på rak amortering, Då skulle denna situation aldrig uppstå eftersom man börjar amortera direkt. Så hade jag haft 350.000 och betalar

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Så kanske jag har 300.000 kvar med rak amortering om jag byter lån istället för 350.000 kvar med annuitiet och får börja om på 0 med räntebetalningarna.

Här tjänar bankerna förbannat mycket pengar. Man betalar 100.000 eller 200.000 i ränta utan att amortera något sen byter man lån till något med lägre ränta och tror det blir billigare. Nä då ska man börja om från samma belopp och betala dessa 100.000-200.000 hos nästa bolag i ränta utan amortering igen.

Vad pratar du om? Om du byter från ett annuitetslån till ett annat och återbetalningstiden är lika lång så kommer du betala mindre i ränta redan första månaden på det nya lånet. Det blir en direkt besparing minus eventuell uppläggningsavgift. Det är bara om du utökar återbetalningstiden som du kommer förlora på det.

Hur menar du att du haft ett annutitetslån i flera år utan att betala av på lånet? Du amorterar ju varje månad vilket betyder att beloppet sjunker varje månad? Du får gärna förklara dig, det du skriver makes no sense.

 

[Minion1]

Ett av de mest kriminella vi har i sverige är annuitetslån.

Hade 350.000 hos Bank Norweigan på Annuitetslån med hög ränta. betalade och betalade i 3 år. Ca 150.000 kr men Inget hände med beloppet och lånet var fortfarande typ 350.000 kvar efter någon betalfri månad.

Blev förbannat och bytte ut lånet mot Collector, samma upplägg. Betalade ett par år där och var någon gång tvungen nyttja betalfri månad. Efter några år var det fortfarande 350.000

Bytte ut det mot Remember som nu är med i skuldsaneringen.

Gav bort 150.000 åt bank norweigan och minst 100.000 åt Collector innan jag fattade att man aldrig kan nyttja betalfri månad eller byta bort lånet mot ett nytt lån. Man börjar bara om på samma summa och betalar räntan först, byter man ut det så börjar man om på samma belopp igen och betalar räntan först.

Tar man samlingslån för att få ner ränta från ett annuitetslån till ett annat så får man högre ränta för räntan man redan betalat är pengar man kastat i sjön.

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Du betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Beloppet man har kvar är fortfarande 350.000 kr med annuitetslån för att amorteringen kommer de senare åren.

Sen byter man till ett annat annuitetslån med 350.000 med 4800 kr i månaden.

Efter 20 betalningar och någon enstaka betalfri månad till är det fortfarande 350.000 kvar på nya lånet.

Då kanske man byter till ett tredje lån efter något år. Då ska man börja om med att betala räntan först.

Så efter 6 år hade det vart mycket mer gynsamt att ha kvar första lånet med dyrast ränta för då hade amorteringen faktiskt börjat.

Detta fattade inte jag och de flesta fattar inte heller det.

Annuitetslån är legaliserad maffiametod. Det borde vara strikt lag på rak amortering, Då skulle denna situation aldrig uppstå eftersom man börjar amortera direkt. Så hade jag haft 350.000 och betalar

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Så kanske jag har 300.000 kvar med rak amortering om jag byter lån istället för 350.000 kvar med annuitiet och får börja om på 0 med räntebetalningarna.

Här tjänar bankerna förbannat mycket pengar. Man betalar 100.000 eller 200.000 i ränta utan att amortera något sen byter man lån till något med lägre ränta och tror det blir billigare. Nä då ska man börja om från samma belopp och betala dessa 100.000-200.000 hos nästa bolag i ränta utan amortering igen.

Vad pratar du om? Om du har ett annuitetslån på 300 k med säg 10 års återbetalningstid och byter ut detta mot ett lån med lägre ränta på annan bank på 300 k och 10 års återbetalningstid så kommer du betala mindre i ränta redan första månaden. Det blir direkt en besparing i räntebetalning. Det enda som kan göra att det tar ett par månader att spara på bytet kan vara eventuell uppläggningsavgift hos den nya banken.

Hur menar du att du kunnat ha lån flera år utan att beloppet går ner? Det är ju amortering varje månad, förutom eventuell betalningsfri månad. Varje månad du amorterar sjunker ju det ursprungliga lånebeloppet.

Du får gärna förklara hur du tänker här. Kanske jag missat något. Men för tillfället låter ditt resonemang orimligt.

 

[Terry_]

Du får gärna förklara hur du tänker här. Kanske jag missat något. Men för tillfället låter ditt resonemang orimligt.

Nja,
Inte nödvändigtvis. Jag kan exempelvis illustrera detta med ett lån jag hade hos Tandoo.
Jag fick lånet utbetalat i augusti - i januari året efter om jag hade valt att slutbetala lånet hade jag fått betala 100.000 kronor - lika mycket som jag lånade.
Fast att jag har betalat 2741 varenda månad och gjort det i tid.
Hade jag då tagit betalningsfri månad som han skrev i säg februari så hade det inneburit att jag hade betalat 2741 varenda månad i ytterligare ett år utan att skulden har minskat.

Så han har helt rätt jag har själv varit med om det och det finns många här på forumet som haft ett lån 1-2 år men där skulden inte minskat (ibland ökat) till följd utav att dom har tagit en betalningsfri månad.

 

[Minion1]

Nja,
Inte nödvändigtvis. Jag kan exempelvis illustrera detta med ett lån jag hade hos Tandoo.
Jag fick lånet utbetalat i augusti - i januari året efter om jag hade valt att slutbetala lånet hade jag fått betala 100.000 kronor - lika mycket som jag lånade.
Fast att jag har betalat 2741 varenda månad och gjort det i tid.
Hade jag då tagit betalningsfri månad som han skrev i säg februari så hade det inneburit att jag hade betalat 2741 varenda månad i ytterligare ett år utan att skulden har minskat.

Så han har helt rätt jag har själv varit med om det och det finns många här på forumet som haft ett lån 1-2 år men där skulden inte minskat (ibland ökat) till följd utav att dom har tagit en betalningsfri månad.

Visa bilaga 4221

Men du har ju inte amorterat en enda månad enligt den tabellen, det är ju återbetalning kontokort varje månad. Inte konstigt att beloppet inte sjunker om du inte gör en enda betalning...

 

[Jahada]

Nja,
Inte nödvändigtvis. Jag kan exempelvis illustrera detta med ett lån jag hade hos Tandoo.
Jag fick lånet utbetalat i augusti - i januari året efter om jag hade valt att slutbetala lånet hade jag fått betala 100.000 kronor - lika mycket som jag lånade.
Fast att jag har betalat 2741 varenda månad och gjort det i tid.
Hade jag då tagit betalningsfri månad som han skrev i säg februari så hade det inneburit att jag hade betalat 2741 varenda månad i ytterligare ett år utan att skulden har minskat.

Så han har helt rätt jag har själv varit med om det och det finns många här på forumet som haft ett lån 1-2 år men där skulden inte minskat (ibland ökat) till följd utav att dom har tagit en betalningsfri månad.

Visa bilaga 4221

Hur menar du nu? Betala du då endast ränta varje månad på 2741kr då ditt lån inte sjunker? Att lån inte sjunker eller t o m ökar beror oftast på betalningsfria månad i samband med skyhöga räntor

 

[Jahada]

Men du har ju inte amorterat en enda månad enligt den tabellen, det är ju återbetalning kontokort varje månad. Inte konstigt att beloppet inte sjunker om du inte gör en enda betalning...

Haha precis sjukt otydligt

 

[Terry_]

Men du har ju inte amorterat en enda månad enligt den tabellen, det är ju återbetalning kontokort varje månad. Inte konstigt att beloppet inte sjunker om du inte gör en enda betalning...

Va?
Återbetalning kontokort innebär det att du har återbetalat ditt lån med ditt bankkort....det är nämligen så du betalar på lånet.
Du utläser bilden fel.
Hade aldrig varit en dag sen med en betalning till Tandoo.
Du borde förstå det att han utvecklingsstörda internetkrigaren ovan inte gör det är ju en sak men du brukar ha lite bättre koll.

Så du får nog pudla på denna, @LånaUtanPapper har rätt. Han har varit med om det, jag har varit med om det och jag har sett åtminstone 50 bilder genom åren med liknande exempel.

 

[Terry_]

Här kan du se ytterligare en bild....

 

[LånaUtanPapper]

Vad pratar du om? Om du har ett annuitetslån på 300 k med säg 10 års återbetalningstid och byter ut detta mot ett lån med lägre ränta på annan bank på 300 k och 10 års återbetalningstid så kommer du betala mindre i ränta redan första månaden. Det blir direkt en besparing i räntebetalning. Det enda som kan göra att det tar ett par månader att spara på bytet kan vara eventuell uppläggningsavgift hos den nya banken.

Hur menar du att du kunnat ha lån flera år utan att beloppet går ner? Det är ju amortering varje månad, förutom eventuell betalningsfri månad. Varje månad du amorterar sjunker ju det ursprungliga lånebeloppet.

Du får gärna förklara hur du tänker här. Kanske jag missat något. Men för tillfället låter ditt resonemang orimligt.

Nej. Med annuitetslån så betalar du räntan först och amortering sist. Så har du 350.000 på ett lån på 12 år och betalar 11 månader och nyttjar en betalningsfri månad har du 350.000 kvar.

Säg att du har ett lån på 350.000 och betalar 4500 kr i månaden i 12 år.

4500 kr x 12 månader x 12 år = 648000 kr.

648000 - 350000 = 298000 kr ränta

När du betalar 4500 kr första 2 åren så är det nästan enbart från dessa 298000 i ränta och kapitalbeloppet på 350000 rörs knappt. Så säg att 4300 kr går till ränta i början och 200 kr i amortering.
Efter 2 första åren har du då amorterat 2400 kr och betalat 103.200 kr i ränta. Behåller du lånet till sista året så kommer du betala 200 kr i ränta och 4300 kr i amortering istället. Man betalar amortering sist med annuitetslån.

Så om du har amorterat 2400 kr de första 2 åren och byter ut det mot ett nytt annuitetslån på 347600 kr. Spelar dessa 103200 kr du betalt i ränta ingen roll. Du betalar dom igen för att räntan dras först.
Samlar du det lånet till bättre ränta efter 2 år så börjar du om igen så har du nu kastat bort 103200 x 2 = 206400 kr i ränta för att amortera kanske 5000 kr. På nya lånet så måste du åter igen betala ränta först och börja om i princip från början.

Tar du dessutom någon betalfri månad under dessa år är du nästan omedelbart på 350.000. då har du inte amorterat nått alls. bara betalt flera hundra tusen i ränta.

Det är alltså mycket förmånligare att bara behålla ditt första annuitetslån med högre ränta än byta ut det mot något nytt annuitetslån med lägre ränta. För efter 4-5-6 år då börjar amorteringen komma mer och mer. Byter du lån börjar du bara om och 96% av betalningarna består enbart av ränta första åren.

 

[Gaston]

Är i språnget nu så hinner bara med en kortis, men jag tog 500 K i annilutetslån av Resurs för ett år sedan. Var dum nog att utnyttja två betalningsfria månader under året. Har betalat in drygt 50 K på ett år och skulden är nu 510 K.

 

[Terry_]

Är i språnget nu så hinner bara med en kortis, men jag tog 500 K i annilutetslån av Resurs för ett år sedan. Var dum nog att utnyttja två betalningsfria månader under året. Har betalat in drygt 50 K på ett år och skulden är nu 510 K.

Exakt så.
Jag har varit med om samma sak med just Resurs och EN betalningsfri månad, skulden var på 25 000 ifrån början efter 13-14 månader och EN betalningsfri månad var skulden på cirka 27.000...

 

[LånaUtanPapper]

Är i språnget nu så hinner bara med en kortis, men jag tog 500 K i annilutetslån av Resurs för ett år sedan. Var dum nog att utnyttja två betalningsfria månader under året. Har betalat in drygt 50 K på ett år och skulden är nu 510 K.

Och fortsätter du betala ett år på det lånet så du har betalat 100.000 i ränta och har 507.000 kvar för att sen lösa det med ett nytt lån på 500.000 kr.

Då har du ju bara gett bort 100.000 för ingen nytta. För det nya lånet har ju samma upplägg om det är annuitet och tar ingen hänsyn till den räntan du redan betalat.

Höll på så många år i gott syfte att få ner räntan utan inse hur illa annuitet är.

 

[Terry_]

Exakt.

 

[Jahada]

Ja problemet här är tjockisen ovan inte kan uttrycka sig ordentligt, att man först betalar ränta på annuitetslån och sen med tiden sjunker beloppet vet vi ju alla. Vad låtsasganstern vill med detta är dock oklart

 

[LånaUtanPapper]

Ja problemet här är tjockisen ovan inte kan uttrycka sig ordentligt, att man först betalar ränta på annuitetslån och sen med tiden sjunker beloppet vet vi ju alla. Vad låtsasganstern vill med detta är dock oklart

Kanske dags att lämna forumet med den tonen.

Diskussionen började med om räntan sänks på befintliga lån när RB sänker. Ämnet utvecklades mot att många misstänker att anledningen bakom det är att behålla vinstmarginaler och rekordvinster.

Sen flikade jag in med att det dom tjänar minst lika mycket eller mer på annuitetslån som att sega sig med att sänka räntan när RB gör det, för att folk lämnar sina lån till nya lån efter att enbart betalat massvis av ränta för att börja om några år senare i gott syfte om att få ner räntan utan att förstå hur det funkar.

Jag anser att det är kriminellt med annuitetslån för att så väldigt få är väl upplyst i hur det funkar i relation till hur mycket man betalar i onödan, försöker göra sitt bästa för att få ner räntan och kostnaden i ovetskapen om hur mycket rekordvinster banker tjänar på det utan att upplysa lånetagaren väl i vad det kostar att byta annuitetslån.

Det var min poäng, vad var din?

 

[Minion1]

Visa bilaga 4222

Här kan du se ytterligare en bild....

Så räntan läggs på lånebeloppet? Aldrig sett det tidigare. Då är det inget annuitetslån. Finns ingen av de stora aktörerna som Remember eller liknanade som använder sig av något sådant upplägg.

 

[biggen]

Konstigt att lånebeloppet ökar när man inte betalar ränta eller amorterar? Ännu konstigare är det att när man tar ett nytt lån att ingen hänsyn tas till att man faktiskt har betalt ränta på ett annat lån? Det som däremot är glasklart är räkneexemplen i tråden. Skulle inte förvåna mig om bakom någon av dess uträkningar finns en framtida nobelprisvinnare i mattematik.

 

[Lasseman]

Har klarna öht höjt sin ränta än? Jag har fått för mig att den är densamma sedan många år

 

[Lasseman]

Vad pratar du om? Om du har ett annuitetslån på 300 k med säg 10 års återbetalningstid och byter ut detta mot ett lån med lägre ränta på annan bank på 300 k och 10 års återbetalningstid så kommer du betala mindre i ränta redan första månaden. Det blir direkt en besparing i räntebetalning. Det enda som kan göra att det tar ett par månader att spara på bytet kan vara eventuell uppläggningsavgift hos den nya banken.

Hur menar du att du kunnat ha lån flera år utan att beloppet går ner? Det är ju amortering varje månad, förutom eventuell betalningsfri månad. Varje månad du amorterar sjunker ju det ursprungliga lånebeloppet.

Du får gärna förklara hur du tänker här. Kanske jag missat något. Men för tillfället låter ditt resonemang orimligt.

Byter man hela tiden till ett lån med 10 år kvar blir det så, har man betalat ett år och skaffar nytt lån med 9 år kvar på blir det inte att börja om på samma sätt.

 

[Minion1]

Nej. Med annuitetslån så betalar du räntan först och amortering sist. Så har du 350.000 på ett lån på 12 år och betalar 11 månader och nyttjar en betalningsfri månad har du 350.000 kvar.

Säg att du har ett lån på 350.000 och betalar 4500 kr i månaden i 12 år.

4500 kr x 12 månader x 12 år = 648000 kr.

648000 - 350000 = 298000 kr ränta

När du betalar 4500 kr första 2 åren så är det nästan enbart från dessa 298000 i ränta och kapitalbeloppet på 350000 rörs knappt. Så säg att 4300 kr går till ränta i början och 200 kr i amortering.
Efter 2 första åren har du då amorterat 2400 kr och betalat 103.200 kr i ränta. Behåller du lånet till sista året så kommer du betala 200 kr i ränta och 4300 kr i amortering istället. Man betalar amortering sist med annuitetslån.

Så om du har amorterat 2400 kr de första 2 åren och byter ut det mot ett nytt annuitetslån på 347600 kr. Spelar dessa 103200 kr du betalt i ränta ingen roll. Du betalar dom igen för att räntan dras först.
Samlar du det lånet till bättre ränta efter 2 år så börjar du om igen så har du nu kastat bort 103200 x 2 = 206400 kr i ränta för att amortera kanske 5000 kr. På nya lånet så måste du åter igen betala ränta först och börja om i princip från början.

Tar du dessutom någon betalfri månad under dessa år är du nästan omedelbart på 350.000. då har du inte amorterat nått alls. bara betalt flera hundra tusen i ränta.

Det är alltså mycket förmånligare att bara behålla ditt första annuitetslån med högre ränta än byta ut det mot något nytt annuitetslån med lägre ränta. För efter 4-5-6 år då börjar amorteringen komma mer och mer. Byter du lån börjar du bara om och 96% av betalningarna består enbart av ränta första åren.

Man betalar inte enbart ränta de första åren på ett annuitetslån. Den större delen är ränta i början och amorteringen är den mindre delen. På ett lån på 350 k med 10 års återbetalningstid och 10 % ränta är räntan första månaden 2917 kr och amorteringen 1709 kr. Sedan växer amorteringen varje månad med lika mycket som räntan sänks i absolutbelopp. Så det är inga småpengar man amorterar även om återbetalningstiden är lång.

Ditt resonemang är helt felaktigt. Vad som bestämmer hur mycket ränta man kommer betala på ett annuitetslån under lånets löptid bestäms endast av räntesatsen samt återbetalningstiden. Om du byter ett lån mot ett annat med samma löptid och lägre ränta kommer du tjäna på det, eftersom du kommer betala mycket mindre i ränta. Om man bortser från uppläggningsavgiften så kan du byta lån varje månad och tjäna på det om du får en lägre ränta. Du förlorar ingenting på att byta lån förutom uppläggningsavgiften.

 

[Minion1]

Byter man hela tiden till ett lån med 10 år kvar blir det så, har man betalat ett år och skaffar nytt lån med 9 år kvar på blir det inte att börja om på samma sätt.

Exakt, om man byter till samma återbet.tid man har eller lägre så betalar man automatiskt mindre ränta direkt.

 

[Minion1]

Konstigt att lånebeloppet ökar när man inte betalar ränta eller amorterar? Ännu konstigare är det att när man tar ett nytt lån att ingen hänsyn tas till att man faktiskt har betalt ränta på ett annat lån? Det som däremot är glasklart är räkneexemplen i tråden. Skulle inte förvåna mig om bakom någon av dess uträkningar finns en framtida nobelprisvinnare i mattematik.

Det tas visst hänsyn till att du betalat ränta om du ska lägga om ett lån. Om beloppet sjunkit från 500 k till 300 k t.ex. så har ju räntebetalningarna sjunkit kraftigt.

 

[LånaUtanPapper]

Man betalar inte enbart ränta de första åren på ett annuitetslån. Den större delen är ränta i början och amorteringen är den mindre delen. På ett lån på 350 k med 10 års återbetalningstid och 10 % ränta är räntan första månaden 2917 kr och amorteringen 1709 kr. Sedan växer amorteringen varje månad med lika mycket som räntan sänks i absolutbelopp. Så det är inga småpengar man amorterar även om återbetalningstiden är lång.

Ditt resonemang är helt felaktigt. Vad som bestämmer hur mycket ränta man kommer betala på ett annuitetslån under lånets löptid bestäms endast av räntesatsen samt återbetalningstiden. Om du byter ett lån mot ett annat med samma löptid och lägre ränta kommer du tjäna på det, eftersom du kommer betala mycket mindre i ränta. Om man bortser från uppläggningsavgiften så kan du byta lån varje månad och tjäna på det om du får en lägre ränta. Du förlorar ingenting på att byta lån förutom uppläggningsavgiften.

Jo, men 10% på 10% hade då inte jag.

Var 12-15 år med 12-20% effektivränta efter alla räntehöjningar. + att jag var tvungen nyttja betalfria månader som gör gigantiskt hål i den kalkyleringen.

 

[LånaUtanPapper]

Det tas visst hänsyn till att du betalat ränta om du ska lägga om ett lån. Om beloppet sjunkit från 500 k till 300 k t.ex. så har ju räntebetalningarna sjunkit kraftigt.

Exemplet var inte så. Jag menade met om man har ett lån på 500.000 och det fortfarande är 495.000 eller över 500.000 efter 2 år. Då är dom pengarna du betalat i 2 års tid helt bortkastade när du byter.

Jag vet att räntan blir mindre om lånebeloppet är mindre. Men lånebeloppet blir inte mindre första åren om man har hög ränta och måste nyttja någon betalningsfri månad här och var. Även om man betalar allt annat i tid

 

[Lasseman]

Exakt, om man byter till samma återbet.tid man har eller lägre så betalar man automatiskt mindre ränta direkt.

Så blir det. Det går ju inte ta med betalningsfria månader i kalkylen heller, det är ju givet att det blir en helt annan gång om man skippar betalning 2-3 gånger per år.

 

[LånaUtanPapper]

Så blir det. Det går ju inte ta med betalningsfria månader i kalkylen heller, det är ju givet att det blir en helt annan gång om man skippar betalning 2-3 gånger per år.

Du har rätt på papper och i sak, Men verkligheten är att fler här som är aktiva än inte måste ta betalningsfri månad 1-2 gånger per år. 2 gånger brukar vara limit. Samma med de personer KFM har att göra med, före ni har att göra med dom.

Då blir 500.000 snabbt 500.000 efter 2 års betalning och byter man lån är pengarna bortkastade rakt in bankernas vinster

 

[Terry_]

Så blir det. Det går ju inte ta med betalningsfria månader i kalkylen heller, det är ju givet att det blir en helt annan gång om man skippar betalning 2-3 gånger per år.

Men nu skrev ju skribenten i sitt ursprungliga inlägg att det hade nyttjats betalningsfri månad 1 eller 2 gånger var på att Minion menar att det är omöjligt skulden ökar vilket han verkar stå fast vid även om vi är flertalet skribenter som dessutom med bankutdrag visat att det är möjligt i allra högsta grad att skulden ökar även om man alltid betalat sina avier i rätt tid.

 

[Insatt]

Men nu skrev ju skribenten i sitt ursprungliga inlägg att det hade nyttjats betalningsfri månad 1 eller 2 gånger var på att Minion menar att det är omöjligt skulden ökar vilket han verkar stå fast vid även om vi är flertalet skribenter som dessutom med bankutdrag visat att det är möjligt i allra högsta grad att skulden ökar även om man alltid betalat sina avier i rätt tid.

Fast tar man betalnigsfri månad har man ju inte betalat alla avier...?

 

[Terry_]

Fast tar man betalnigsfri månad har man ju inte betalat alla avier...?

Du borde förstå vad jag menar, jag menar att man inte har fått påminnelser osv som förklarar skuldens ökning.

Du kan dessutom ha betalat alla dina avier i tid och din skuld kan fortfarande inte ha minskat, jag la upp en bild på det. Jag hade INTE tagit en betalningsfri månad och jag var aldrig en minut sen med en inbetalning.

 

[Pojop]

Ett av de mest kriminella vi har i sverige är annuitetslån.

Hade 350.000 hos Bank Norweigan på Annuitetslån med hög ränta. betalade och betalade i 3 år. Ca 150.000 kr men Inget hände med beloppet och lånet var fortfarande typ 350.000 kvar efter någon betalfri månad.

Blev förbannat och bytte ut lånet mot Collector, samma upplägg. Betalade ett par år där och var någon gång tvungen nyttja betalfri månad. Efter några år var det fortfarande 350.000

Bytte ut det mot Remember som nu är med i skuldsaneringen.

Gav bort 150.000 åt bank norweigan och minst 100.000 åt Collector innan jag fattade att man aldrig kan nyttja betalfri månad eller byta bort lånet mot ett nytt lån. Man börjar bara om på samma summa och betalar räntan först, byter man ut det så börjar man om på samma belopp igen och betalar räntan först.

Tar man samlingslån för att få ner ränta från ett annuitetslån till ett annat så får man högre ränta för räntan man redan betalat är pengar man kastat i sjön.

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Du betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Beloppet man har kvar är fortfarande 350.000 kr med annuitetslån för att amorteringen kommer de senare åren.

Sen byter man till ett annat annuitetslån med 350.000 med 4800 kr i månaden.

Efter 20 betalningar och någon enstaka betalfri månad till är det fortfarande 350.000 kvar på nya lånet.

Då kanske man byter till ett tredje lån efter något år. Då ska man börja om med att betala räntan först.

Så efter 6 år hade det vart mycket mer gynsamt att ha kvar första lånet med dyrast ränta för då hade amorteringen faktiskt börjat.

Detta fattade inte jag och de flesta fattar inte heller det.

Annuitetslån är legaliserad maffiametod. Det borde vara strikt lag på rak amortering, Då skulle denna situation aldrig uppstå eftersom man börjar amortera direkt. Så hade jag haft 350.000 och betalar

Du kan ha 350.000 på ett lån.

Betalar

5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
Betalfri månad
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden
5000 kr i månaden

Så kanske jag har 300.000 kvar med rak amortering om jag byter lån istället för 350.000 kvar med annuitiet och får börja om på 0 med räntebetalningarna.

Här tjänar bankerna förbannat mycket pengar. Man betalar 100.000 eller 200.000 i ränta utan att amortera något sen byter man lån till något med lägre ränta och tror det blir billigare. Nä då ska man börja om från samma belopp och betala dessa 100.000-200.000 hos nästa bolag i ränta utan amortering igen.

Stämmer ju inte riktigt..
Detta är baserat på 180 mån och 12% i ränta på lånebelopp på 500k.

 

[Terry_]

Stämmer ju inte riktigt..
Detta är baserat på 180 mån och 12% i ränta på lånebelopp på 500k.
Visa bilaga 4225

Var i hans inlägg står det att det är 12% ränta?

 

[LånaUtanPapper]

Nyttjar du en betalningsfri månad efter månad 11 dock det där tillbaka runt 500.000 kanske inte riktigt. men 2 betalfria så är man där

 

[Pojop]

Var i hans inlägg står det att det är 12% ränta?

Ingenstans. Det stod mellan 12-20% i ett annat inlägg.
Kort summering. Du betalar alltid på annunitet lån. Om personen i fråga hade haft 18% i ränta så hade amorteringen ändå varit 552kr och redan 1 år senare 660kr... Folk målar upp det värre än vad det är.

 

[Pojop]

Nyttjar du en betalningsfri månad efter månad 11 dock det där tillbaka runt 500.000

Inte riktigt.. på 18% så hade det varit 498 450 kr. Men fattar vad du menar. Sen är det ju givet det blir så med tanke på just annunitetslån. Sen att man ens kan få dom räntorna på dom beloppen. Det som är det sjuka. Annunitet i sig är ju fördelaktigt men även nackdel. Precis som med allt annat.