Söka samlingslån?

[MarreBarre]

Blanco: 130 000
Lån utanför UC: ca 40 000
Kontokredit: 0
Avbetalningar: 0
Skuldsaldo: 0
FF: 2 st
Betalningsanmärkningar: 2 st som går ut i april och juli detta år.
Lön: 260 000
Kreditbetyg: 10,1

Betalar i dagsläget ca 7-8000 i lån varje månad vilket är mycket pengar i förhållande till min låga lön. Kan ej heller byta jobb för tillfället men ska se om jag kanske kan få gå upp lite i tid.

Nu till min fråga. Hur tror ni mina chanser ser ut att söka ett samlingslån efter sommaren när betalningsanmärkningarna har löpt ut och få det godkänt? Eller har ni några goda råd?
Kör just nu på snöbollsmetoden men det är kämpigt...

 

[Betty]

Jag tror att du har möjlighet att få ett samlingslån när dina betalningsanmärkningar gått ut. Det är din låga inkomst som kan bli ett problem -så övriga faktorer som hyra, om du har barn etc. som du inte angett här kommer troligen bli tungt vägande i hur stora dina chanser är.

 

[MarreBarre]

Jag tror att du har möjlighet att få ett samlingslån när dina betalningsanmärkningar gått ut. Det är din låga inkomst som kan bli ett problem -så övriga faktorer som hyra, om du har barn etc. som du inte angett här kommer troligen bli tungt vägande i hur stora dina chanser är.

Det är just min låga inkomst som jag är rädd för...men jag har inga barn och hyran ligger på runt 4600. (Bor i en hyresrätt).

 

[Betty]

Det är ju också ett relativt litet belopp du vill låna -gissar på 170k för att samla alla dina lån? Om du väntar till anmärkningarna går ut och du har bra UC så tycker jag att du bokar lite med din ordinarie bank och ser om de kan hjälpa dig.

 

[MarreBarre]

Det är ju också ett relativt litet belopp du vill låna -gissar på 170k för att samla alla dina lån? Om du väntar till anmärkningarna går ut och du har bra UC så tycker jag att du bokar lite med din ordinarie bank och ser om de kan hjälpa dig.

Exakt. Jag hade nog tänkt försöka låna 150-160k då jag kan bli av med ett smålån när skatteåterbäringen kommer.

Det största lånet som jag har är just med min ordinarie bank (80k) Nordea. Betalar nästan 2000 i månaden för det. Så jag vet inte om man kan förhandla det till det bättre och få med resterande lån eller om man ska ringa och kolla med Collector och/eller Ikano bank?
Har ju hört gott om dom på denna sidan när man just har ringt och pratat med dom.

 

[Myra]

När dina anmärkningar gått ut så kommer ditt kreditbetyg att försämras tillfälligt men förbättras efter nån månad. Så räkna med att söka i höst.
förstår mkt väl att 7-8 k/mån för enbart lån är mkt men går du runt och kan hålla dig flytande fram till efter sommaren så försök härda ut.
Om du inte kan höja din inkomst så kan du säkert minska dina övriga utgifter.

Du skriver att du kör snöbollsmetoden. Vad skulle det innebära för din ekonomi om du pausar snöbollsmetoden och istället sparar de pengarna till buffert? Eller använder de för att klara av övriga räkningar? Eller 50-50?

Tiden går fort och du är ca 7 månader ifrån ett samlingslån. Värt att kämpa! Och inte ta nya lån/krediter.

 

[MarreBarre]

När dina anmärkningar gått ut så kommer ditt kreditbetyg att försämras tillfälligt men förbättras efter nån månad. Så räkna med att söka i höst.
förstår mkt väl att 7-8 k/mån för enbart lån är mkt men går du runt och kan hålla dig flytande fram till efter sommaren så försök härda ut.
Om du inte kan höja din inkomst så kan du säkert minska dina övriga utgifter.

Du skriver att du kör snöbollsmetoden. Vad skulle det innebära för din ekonomi om du pausar snöbollsmetoden och istället sparar de pengarna till buffert? Eller använder de för att klara av övriga räkningar? Eller 50-50?

Tiden går fort och du är ca 7 månader ifrån ett samlingslån. Värt att kämpa! Och inte ta nya lån/krediter.

Tack Myra! För ca 6 månader sedan så gick jag back varje månad pga smålån osv. Men tack vare snöbollsmetoden så har jag lyckats få bort några st och nu går det åtminstone runt varje månad med lite till övers (om det inte blir extra kostnader så som bilen, veterinären elr tandläkaren etc.)

Om det har blivit mer till övers så har jag försökt att lägga det på de mindre lånen jag har men som du säger så borde jag nog spara på dom istället...

Har förstått genom det jag har läst här att kreditbetyget kommer att gå upp direkt efter att betalningsanmärkningarna försvinner för att man inte ska bli frestad att söka nya lån direkt? Så får som du säger vänta till efter sommaren.

Tkr du att man då ska söka via Lendo eller är det bättre att ringa till någon av storbankerna och få råd innan det tas en UC? (Om man skulle bli nekad).

 

[Myra]

Tack Myra! För ca 6 månader sedan så gick jag back varje månad pga smålån osv. Men tack vare snöbollsmetoden så har jag lyckats få bort några st och nu går det åtminstone runt varje månad med lite till övers (om det inte blir extra kostnader så som bilen, veterinären elr tandläkaren etc.)

Om det har blivit mer till övers så har jag försökt att lägga det på de mindre lånen jag har men som du säger så borde jag nog spara på dom istället...

Har förstått genom det jag har läst här att kreditbetyget kommer att gå upp direkt efter att betalningsanmärkningarna försvinner för att man inte ska bli frestad att söka nya lån direkt? Så får som du säger vänta till efter sommaren.

Tkr du att man då ska söka via Lendo eller är det bättre att ringa till någon av storbankerna och få råd innan det tas en UC? (Om man skulle bli nekad).

Jag kör själv snöbollsmetoden och den är väldigt kraftfull så jag är inte den som i första hand avråder ngn annan fr att använda metoden men för det krävs att man har ekonomisk utrymme och kan avvara de hundralapparna. Är det väldigt tajt så är det bättre att i så fall dela beloppet och sätta en del i sparande. Just för att slippa behöva ta nytt lån eller kredit när ngt händer, som du själv skriver-bilen, veterinären, tandläkaren etc. Man kanske inte lyckats spara ihop till en rejäl buffert men ngt är bättre än inget alls.
Om du klarar av att varje månad betala av lägsta på alla dina lån samt klarar av alla andra räkningar så är det ju bra! då kommer lånen minska även utan snöbollsmetoden. så min rekommendation är att spara allt du kan. Som sagt det kommer inte dröja så länge tills du har chansen till ett samlingslån.

Ja, du har förstått det rätt varför betyget försämras när anmärkningar försvinner

Mitt tips är att söka via Lendo, där ingår många banker och det tas bara en Uc. Även om du ringer till ngn av de stora bankerna och de säger att du eventuellt kan få ett samlingslån så kommer de ta en uc för att kunna lämna besked och skulle de neka dig sen så har du slösat en uc.

Och som jag skrev tidigare, dra åt svångremmen, gå igenom alla dina utgifter och se om du kan minska dem.
Det kan t o m var så att genom att du minskar dina utgifter så kan du fortsätta med snöbollen samt lägga undan. Annars tycker jag att du ska prioritera en liten buffert.

Om du skulle få en oförutsedd avgift idag, hur skulle du klara den?

 

[MarreBarre]

Jag kör själv snöbollsmetoden och den är väldigt kraftfull så jag är inte den som i första hand avråder ngn annan fr att använda metoden men för det krävs att man har ekonomisk utrymme och kan avvara de hundralapparna. Är det väldigt tajt så är det bättre att i så fall dela beloppet och sätta en del i sparande. Just för att slippa behöva ta nytt lån eller kredit när ngt händer, som du själv skriver-bilen, veterinären, tandläkaren etc. Man kanske inte lyckats spara ihop till en rejäl buffert men ngt är bättre än inget alls.
Om du klarar av att varje månad betala av lägsta på alla dina lån samt klarar av alla andra räkningar så är det ju bra! då kommer lånen minska även utan snöbollsmetoden. så min rekommendation är att spara allt du kan. Som sagt det kommer inte dröja så länge tills du har chansen till ett samlingslån.

Ja, du har förstått det rätt varför betyget försämras när anmärkningar försvinner

Mitt tips är att söka via Lendo, där ingår många banker och det tas bara en Uc. Även om du ringer till ngn av de stora bankerna och de säger att du eventuellt kan få ett samlingslån så kommer de ta en uc för att kunna lämna besked och skulle de neka dig sen så har du slösat en uc.

Och som jag skrev tidigare, dra åt svångremmen, gå igenom alla dina utgifter och se om du kan minska dem.
Det kan t o m var så att genom att du minskar dina utgifter så kan du fortsätta med snöbollen samt lägga undan. Annars tycker jag att du ska prioritera en liten buffert.

Om du skulle få en oförutsedd avgift idag, hur skulle du klara den?

Innan så var jag tvungen att alltid ta ut pengar ifrån Merax, Flexkontot mm. för att kunna överleva om det blev en oförutsedd avgift ...

Nu så vet min familj om min situation och hjälper mig genom att låna mig det som behövs (har inte varit mer än några 1000 lappar tack o lov) men skulle det tex komma en oförutsedd avgift på över 10 000 så hade jag definitivt varit tvungen att ta ett nytt lån...så jag hoppas innerligt att jag håller mig flytande till efter sommaren.

 

[Myra]

Innan så var jag tvungen att alltid ta ut pengar ifrån Merax, Flexkontot mm. för att kunna överleva om det blev en oförutsedd avgift ...

Nu så vet min familj om min situation och hjälper mig genom att låna mig det som behövs (har inte varit mer än några 1000 lappar tack o lov) men skulle det tex komma en oförutsedd avgift på över 10 000 så hade jag definitivt varit tvungen att ta ett nytt lån...så jag hoppas innerligt att jag håller mig flytande till efter sommaren.

Ja, har själv vandrat den vägen med att alltid tömma kreditkontona efter att jag betalat in månadens belopp.
Bara att du nu inte längre behöver ta ut allt är ett stort framsteg. Sakta men säkert blir det bättre.
Och det är en stor trygghet för dig att veta att familjen kan hjälpa till om det behövs

 

[Terry_]

Tror inte någon aktör beviljar med anmärkning för tillfället.

 

[MarreBarre]

Tror inte någon aktör beviljar med anmärkning för tillfället.

Just därför jag skrev detta: "Hur tror ni mina chanser ser ut att söka ett samlingslån efter sommaren när betalningsanmärkningarna har löpt ut"

 

[Kraputt]

Just därför jag skrev detta: "Hur tror ni mina chanser ser ut att söka ett samlingslån efter sommaren när betalningsanmärkningarna har löpt ut"

Jag tror att som ekonomin ser ut, och som den har varit, så har många kreditinstitut och banker dragit hårt i handbromsen. Det är det jag hör runt omkring. Du måste nog ha en ganska eller mycket bra ekonomi för att komma ifråga för lån av större summor. Jag kan inte svara på smålån, för det vet jag inget om.

 

[Terry_]

Det är ju också ett relativt litet belopp du vill låna -gissar på 170k för att samla alla dina lån?

Det är ett relativt litet belopp för någon som har en deklarerad inkomst på kanske 350.000 +

Har man en deklarerad årsinkomst på 260.000 utgör 170.000 typ 65-70% utav årsinkomsten och det skulle jag inte säga är ett relativt litet belopp.

Beloppets storlek får ju sättas gentemot personens inkomster och 260.000 innebär att TS har en månadslön på 21.000 kronor. Efter skatt är det ca 15.000 att leva på som ska täcka för hyra, lånet som kommer osv. KALP kan mycket väl bli knepigt i det här fallet. Även om hyran hos TS är ca 5.000 innebär det att TS efter hyran har 10.000 kvar att leva på som ska täcka dels det här nya lånet + mat + el + försäkringar + annat.

 

[Betty]

Det är ett relativt litet belopp för någon som har en deklarerad inkomst på kanske 350.000 +

Har man en deklarerad årsinkomst på 260.000 utgör 170.000 typ 65-70% utav årsinkomsten och det skulle jag inte säga är ett relativt litet belopp.

Beloppets storlek får ju sättas gentemot personens inkomster och 260.000 innebär att TS har en månadslön på 21.000 kronor. Efter skatt är det ca 15.000 att leva på som ska täcka för hyra, lånet som kommer osv. KALP kan mycket väl bli knepigt i det här fallet. Även om hyran hos TS är ca 5.000 innebär det att TS efter hyran har 10.000 kvar att leva på som ska täcka dels det här nya lånet + mat + el + försäkringar + annat.

Ok. Anser fortfarande att det är ett relativt litet belopp sett till årsinkomsten, då många har över årsinkomsten i lån och ändå får samlingslån. Men som jag skrev är det osäkert, just pga den låga inkomsten och att mycket hänger på KALPEN. Förstår faktiskt inte vad du är ute efter att säga som inte har blivit sagt.

 

[Terry_]

Jag skrev ju vad jag ville ha sagt, att jag inte tycker att det är ett relativt litet belopp. Dom som har haft över årsinkomst i lån och ändå fått samlingslån fick det till stor del i en annan ekonomisk verklighet.

@Kraputt skrev ovan hur jag resonerar utöver det jag skrev. "du måste nog ha en ganska eller mycket bra ekonomi för att komma ifråga för lån av större summor".

Jag skulle säga detta är en större summa och mycket bra ekonomi tveksamt i det här läget.

Det kan naturligtvis hända TS får bra bud ändå, men skulle säga att det är lika sannolikt han inte får det får TS var inte ute efter att låna bara utan premissen var att få ner TS kostnader så misstänker att hans ambition är ett lån med lägre ränta än vad han har idag.

TS : Jag uppfattade inte riktigt vad din ränta var idag?

 

[Betty]

Jag skrev ju vad jag ville ha sagt, att jag inte tycker att det är ett relativt litet belopp. Dom som har haft över årsinkomst i lån och ändå fått samlingslån fick det till stor del i en annan ekonomisk verklighet.

@Kraputt skrev ovan hur jag resonerar utöver det jag skrev. "du måste nog ha en ganska eller mycket bra ekonomi för att komma ifråga för lån av större summor".

Jag skulle säga detta är en större summa och mycket bra ekonomi tveksamt i det här läget.

Det kan naturligtvis hända TS får bra bud ändå, men skulle säga att det är lika sannolikt han inte får det får TS var inte ute efter att låna bara utan premissen var att få ner TS kostnader så misstänker att hans ambition är ett lån med lägre ränta än vad han har idag.

TS : Jag uppfattade inte riktigt vad din ränta var idag?

Tja, jag fick själv samlingslån i höstas trots över x 2,2 över årsinkomsten i belåning. Jag menade mer att det är väl oavsett samma slutsats som alla andra gett i tråden; att det helt enkelt är osäkert ifall TS kommer att bli beviljad samlingslån eller inte oavsett om man definierar den önskade lånesumman som hög, låg, relativt hög, relativt låg etc. -det är inte riktigt terminologin som är relevant.

 

[MarreBarre]

Det är ett relativt litet belopp för någon som har en deklarerad inkomst på kanske 350.000 +

Har man en deklarerad årsinkomst på 260.000 utgör 170.000 typ 65-70% utav årsinkomsten och det skulle jag inte säga är ett relativt litet belopp.

Beloppets storlek får ju sättas gentemot personens inkomster och 260.000 innebär att TS har en månadslön på 21.000 kronor. Efter skatt är det ca 15.000 att leva på som ska täcka för hyra, lånet som kommer osv. KALP kan mycket väl bli knepigt i det här fallet. Även om hyran hos TS är ca 5.000 innebär det att TS efter hyran har 10.000 kvar att leva på som ska täcka dels det här nya lånet + mat + el + försäkringar + annat.

Såhär ser det ut för mig i dagsläget:

Lön: ca 19 100 efter skatt. (Har visst ca 284k i årsinkomst sedan löneförhöjning så snäppet bättre åtminstone).
Lån: ca 8000
Hyra 4700 (el ingår)
Försäkring: 500
A-kassa: 120
Mobil: 400
Bensin: 800
Mat: 1500 (inkl. hundens mat)

Så om man på något vis kan få ner lånekostnaden till 2-3000/månad så vore det de optimala. Men jag ska vänta som sagt tills betalningsanmärkningarna har löpt ut och kreditbetyget är bra innan jag försöker mig på något. Och hoppas på det bästa.

 

[Terry_]

Så om man på något vis kan få ner lånekostnaden till 2-3000/månad så vore det de optimala. Men jag ska vänta som sagt tills betalningsanmärkningarna har löpt ut och kreditbetyget är bra innan jag försöker mig på något. Och hoppas på det bästa.

På dom lånen idag som du betalar 8.000 vad är ränta på respektive lån?

 

[MarreBarre]

På dom lånen idag som du betalar 8.000 vad är ränta på respektive lån?

Nordea 9,15% (80k)
Morrow Bank 16,11% (33k)
Morrow Bank 16,96% (9k)
Anyfin 19,9% (8k)

Utanför UC:
Loanstep 21,4% (12k)
Ferratum 43% !!! (30k) Det är såklart detta skitlån som äter upp det mesta.

 

[Terry_]

Dom lånen som är på 20% och uppåt bör du nog kunna få ner.

Det är ju då 30.000 + 12.000 + 8.000. Cirka 50.000.

Jag tror att det ska EXTREMT mycket till att utifrån dagens skakiga marknad komma ner under 9% i ränta, med dina förutsättningar men osvuret är bäst. Morrow Bank känns det som också borde gå att få ner till åtminstone 10-12% men svårt att veta.

Den räntan på Ferratum är fan ta mig grotesk....usch!

 

[MarreBarre]

Dom lånen som är på 20% och uppåt bör du nog kunna få ner.

Det är ju då 30.000 + 12.000 + 8.000. Cirka 50.000.

Jag tror att det ska EXTREMT mycket till att utifrån dagens skakiga marknad komma ner under 9% i ränta, med dina förutsättningar men osvuret är bäst. Morrow Bank känns det som också borde gå att få ner till åtminstone 10-12% men svårt att veta.

Den räntan på Ferratum är fan ta mig grotesk....usch!

Den är ju det. Såhär i efterhand undrar man ju hur man tänkte egentligen när man tog det lånet...men desperata tider antar jag och att man då inte ens kikade på räntan pga det. Nu har man verkligen lärt sig sin läxa åtminstone. Never again.

 

[Terry_]

Den är ju det. Såhär i efterhand undrar man ju hur man tänkte egentligen när man tog det lånet...men desperata tider antar jag och att man då inte ens kikade på räntan pga det. Nu har man verkligen lärt sig sin läxa åtminstone. Never again.

Känner verkligen igen det, man agerade impulsivt och i stunden...

 

[Kraputt]

Nordea 9,15% (80k)
Morrow Bank 16,11% (33k)
Morrow Bank 16,96% (9k)
Anyfin 19,9% (8k)

Utanför UC:
Loanstep 21,4% (12k)
Ferratum 43% !!! (30k) Det är såklart detta skitlån som äter upp det mesta.

En av sakerna man går och väntar på med viss skadeglädje är den dagen räntorna begränsas (och det är på gång) till typ max 20%. Då kommer skitföretag som Ferratum nog att gå i graven.

https://www.regeringen.se/rattsliga-dokument/lagradsremiss/2025/01/starkt-konsumentskydd-pa-kreditmarknaden/

Ett av de nya kraven är att företag som Ferratum i fortsättningen måste ha banklicens, och det är helt andra spelregler för banker än för "kreditinstitut".

 

[MarreBarre]

Nordea 9,15% (80k)
Morrow Bank 16,11% (33k)
Morrow Bank 16,96% (9k)
Anyfin 19,9% (8k)

Utanför UC:
Loanstep 21,4% (12k)
Ferratum 43% !!! (30k) Det är såklart detta skitlån som äter upp det mesta.

Jag får tillbaka ca 14 000 på skatten verkar det som. Ska jag direkt släcka det ena Morrow Bank lånet (nu 8 k) och Anyfin (nu 7k) eller vad tkr ni? Planen är att försöka att söka ett samlingslån efter att min betalningsanmärkning har försvunnit efter juli...

 

[Pojop]

Jag får tillbaka ca 14 000 på skatten verkar det som. Ska jag direkt släcka det ena Morrow Bank lånet (nu 8 k) och Anyfin (nu 7k) eller vad tkr ni? Planen är att försöka att söka ett samlingslån efter att min betalningsanmärkning har försvunnit efter juli...

Vad är månadskostnaden på din loanstep, samt anyfin och morrow på 9k?
TÄnker månadskostnaden ska ju ner så kanske är mer värt bara ta loanstep o släcka?

 

[MarreBarre]

Vad är månadskostnaden på din loanstep, samt anyfin och morrow på 9k?
TÄnker månadskostnaden ska ju ner så kanske är mer värt bara ta loanstep o släcka?

Det blir nästan lika. Morrow + Anyfin ligger på ca 600 + 450:-/månad och Loanstep ligger på 945:-/månad. Tänkte att det kanske är smartare att släcka de lånen som syns på UC innan man försöker att söka samlingslån?

 

[Pojop]

Det blir nästan lika. Morrow + Anyfin ligger på ca 600 + 450:-/månad och Loanstep ligger på 945:-/månad. Tänkte att det kanske är smartare att släcka de lånen som syns på UC innan man försöker att söka samlingslån?

Ja då hade ja tagit de som syns på ucn

 

[MarreBarre]

Blanco: 130 000
Lån utanför UC: ca 40 000
Kontokredit: 0
Avbetalningar: 0
Skuldsaldo: 0
FF: 2 st
Betalningsanmärkningar: 2 st som går ut i april och juli detta år.
Lön: 260 000
Kreditbetyg: 10,1

Betalar i dagsläget ca 7-8000 i lån varje månad vilket är mycket pengar i förhållande till min låga lön. Kan ej heller byta jobb för tillfället men ska se om jag kanske kan få gå upp lite i tid.

Nu till min fråga. Hur tror ni mina chanser ser ut att söka ett samlingslån efter sommaren när betalningsanmärkningarna har löpt ut och få det godkänt? Eller har ni några goda råd?
Kör just nu på snöbollsmetoden men det är kämpigt...

Hej igen allihopa! Mitt kreditbetyg ligger nu på 1.2 efter att anmärkningarna är borta.
Vågar man söka ett samlingslån tror ni?

 

[Kraputt]

Det skadar ju inte att försöka på Lendo eller så, men det kan ju vara så att om dina betalningsanmärkningar försvunnit alldeles nyligen, så kommer din kreditvärdighet att vara ganska svajig. Om du kan vänta till nästa lön (innan 25 augusti) så bör det ha stabiliserats, och du kanske till och med får en kreditvärdighet på mindre än 1. Det kan ju också gå åt andra hållet, det ska väl vara sagt.

 

[Gurkpastejen]

Hej igen allihopa! Mitt kreditbetyg ligger nu på 1.2 efter att anmärkningarna är borta.
Vågar man söka ett samlingslån tror ni?

Kör via din egna bank eller zmarta/lendo. Jag tycker inte det ska vara några problem o få till 150-160k med dina förutsättningar om det inte är något annat som stör..