Lånforum.se rekommenderar

1. Lendo - Forumets favorit
2. Zmarta - Ett bra alternativ
3. Merax - Lån utan UC
4. Slantar - Lån utan UC
5. Loanstep - Lån utan UC
6. Nstart - Nystartslån
7. Kredera (NY) - Lån utan UC
8. Extralånet - Lån utan UC
9. Ferratum - Lån utan UC

Att bli och förbli skuldfri. Tips, kunskap och erfarenheter.

Jag är ganska ny i detta forum. Jag är skuldsatt upp över öronen som många andra. Jag måste säga att detta forum är fantastiskt! Det är otroligt många hjälpsamma personer här inne med enormt mycket kunskap och erfarenheter. Jag har inte mycket erfarenheter av att vara skuldsatt och hur man löser det, än! Jag är under upplärning, genom detta forum och alla dess trådar och genom nya erfarenheter.
I dagsläget har jag inte mycket tips att komma med, bra tips på hur man går vidare för att få bukt på sina skulder och sin ekonomi. Jag har hittills valt att släppa mitt första ärende till inkasso. Det blev inte lika bra som jag tänkt mig, men det blev bra. Det blev bättre.

Kan vi dela våra tips? Kan vi dela våra erfarenheter? Kan vi hjälpa varandra? Hur ska vi prioritera våra utgifter? Vart kan man sänka räntan? Vad bör man släppa till inkasso? Vad bör man inte släppa till inkasso, osv.

Jag vet inte riktigt vart jag står idag. Jag har två jobb, arbetar säkert 250h i månaden och ändå räcker det inte till. Jag har släppt mitt första ärende till inkasso, Viaconto. Det gick till partner inkasso och det var bra.

Varför jag valde att posta detta i guide är inte för att just mitt första inlägg kanske kan guida många. Men om vi bygger på det med våra bästa tips, råd och erfarenheter kanske vi kan hjälpa varandra genom våra erfarenheter.

Vilka är era bästa hacks?
 
Senast ändrad:

Ny2018

V.I.P & LF entusiast
Poäng: 3 427
Blev medlem
19 Juni 2018
Meddelanden
7 802
Mottagna reaktioner
5 034
Poäng
3 427
Tack du och @Zaozi för era tips!
jag hade kontakt med min bank, det lät lovande i början, men de drog sig tillbaka efter två veckor. Nordax har sagt att de kan hjälpa men om vi får sänka våra skulder under 800.000kr. Svea skuldfinansering vill ha en borgenär, som vi inte har. Frågade två vänner, men utan nån framgång. Det enda är kanske att försöka kämpa som Maria har skrivit och vänta tills vi kommer till 2-3 ff, och försöka igen. Grejen är att vi går back varje månad (efter att vi betalar alla räkningar), och då blir jag tvungen nyttja kreditkort för att kunna handla mat osv. En gång till, tack alla att ni är så hjälpsamma, och att ni försöker hjälpa så gott ni kan. Om jag kommer själv på något tips, kommer gärna att dela med er.
Försök förhandla om fryst ränta en period och betala av så mycket ni kan under tiden.
Lånebolagen kan vara hårda men i slutändan vill de ha sina pengar.
 

HallonGroda

Kunnig medlem
Poäng: 437
Blev medlem
11 April 2018
Meddelanden
291
Mottagna reaktioner
287
Poäng
437
Förstår! Jag får inte heller något lån som det ser ut i dagens läge. Jag har alldeles för många FF och för långa krediter misstänker jag. Mitt mål är att betala mer dem synliga krediterna, inte får någon anmärkning, inte ha en enda FF, maxa min årsinkomst och ansöka om ett samlingslån i augusti nästa år. Tills dess handlar allt om att arbeta, nyttja betalningsfria månader, skjuta på räkningar för att prioritera andra skulder.
ja, spara tid helt enkelt för att kunna betala av en sak i taget.
Där har du ju en konkret list på vad man får lov att göra om man inte kan få lån för att planera om sina lånutgifter.
- betala mer på de synliga krediterna
- inte får någon anmärkning
- inte ha en enda FF
- maxa årsinkomst
- nyttja betalningsfria månader
- skjuta på räkningar för att prioritera andra skulder

Jag utvecklar lite

1: Få full koll på din upplysning hos UC (kostar 29 kr för en tillgång till sin UC/kreditupplysning i 48 h - spara ned en kopia av den så att du from då har koll på antal ff samt när de faktiskt försvinner från din upplysning.

2: Sluta sök fler lån. Lättare sagt än gjort - men, den här desperata jakten på nya lån skapar sämre förutsättningar i det långa loppet för att kunna få ett vettigt lån. Pratar av egen erfarenhet - och det värsta som kan hända när man är desperat efter att få lån är att man blir erbjuden något litet lån på kanske 40 - 50 k. Och så tar man det och tänker att det ska lösa lite problem - men, det gör inte det.

3: Få ned _alla_ långivare på pränt. Alltså alla - smålån till de stora. På den listan ska räntesatsen för resp lån finnas med samt = dagsaktuell skuld (dvs här måste man kontakta varje långivare och få ut det dagsfärska skulden på kronor och öre).
Varför jag ser detta som viktigt är av dessa orsaker:

- Man får den kollen man måste ha och kan börja se tydligt vilka lån man kan betala mindre på och vilka man ska betala mer på (ergo det som andra har nämnt och som kalls snöbollseffekten).

- Det är den näsbrännan man behöver. Det är mentalt skitjobbigt att göra den sammanställningen. Att vända på alla stenar och ta reda på _exakt_ vad man är skyldig ned till kronor och ören, till vilken ränta och till vilka långivare. Många gånger svävar man runt den siffran. Jag gjorde det ... "jag har skulder på cirka 1,2 milj ... " och sedan när jag gjorde den där djupdykningen så höll jag fan på att avlida. Över 1,6 var det när man verkligen vände på varenda sten och verkligen kontaktade samtliga långivare för det _dagsaktuella_ skulden (ränta på ränta på ränta).

- När du har listan börja kontakta _varje_ långivare och försök ordna med en trovärdig och hållbar avbetalningsplan. En del kommer att vara tillmötesgående och en del kommer att vara direkt nedvärderande och otrevlig mot dig. Men, kontakten måste ske. Och - denna kontakt kan med fördel starta med ett mejl och det leder till samtal. Varför - jo för du vill bokföra att du anstränger dig, att du söker upp dem, att du är ärlig osv.

... det här steget - nummer 3 - är också en förberedelse för att visa på insikt om det skulle gå så långt att du/ni behöver söka skuldsanering. Det är också en god förberedelse för när du längre fram kanske kan få till ett vettigt lån - dvs i diskussion med långivare kan du då påvisa att du har koll på precis varenda en av dina skulder och att du har gjort upp avbetalningsplaner (eller åtminstone försökt) med resp långivare för att jobba ned skulden.

4: Minimera alla extra "slösaomkostnader". Exempel på "slösaomkostnader" är följande (enligt mig):
- Streamingtjänster = avsluta. Nöj dig med SVT Play när det kommer till TV och gällande musik - ja, visst behåll Spotify om du verkligen har råd med 99 kr/mån.
- Har du diverse prenumerationer (rakhyvlar, skönhetsprodukter, kaffe, vin, skönhetsprodukter osv osv) = avsluta rubbet.
- Betalar för tidningar som Aftonbladet, Expressen, DN, SvD osv = avsluta.
- Röker du eller snusar = sluta
- Köper du alkohol varje vecka för ditt fredagsmys = sluta
- Köper du godis och andra "unna mig lite extra" = sluta
- Betalar du för ett gymkort och är på gymet mindre än en gång i veckan - säg upp
- Betalar du för ett gymkort på ett fancy gym och där du inte utnyttjar allt vad gymmet erbjuder = byt gym till ett med lägre kostnad.
- Köper du kaffe och macka/fika till när du är på språng = sluta
- Köper du lunch ute = sluta

5: Fixa en trovärdig matbudget som bygger på att ni lagar maten från grunden och lagar storkok. Sänk kraven på maten också - med kraven menar jag inte att man ska börja käka snabbmakaroner och skapa näringsbrist för att man äter undermålig mat.
Utan att man få bli mer "samma mat varje dag" och så får man resolut skippa lyxvaror som parmaskinka, smörgåspålägg överlag, ost och finost, dyra köttbitar, granola/müsli, bars av olika slag, bröd, fikabröd osv.
Satsa på basvaror som handlar om att hålla dig frisk och mätt länge. Tex nötfärs, grytbitar, ägg, smör, kryddor, märgben (så enkelt att köra sin egen buljong för att ha i tex matig och mustig köttfärssås). Skippa dyr frukt och bär. Köp grönsaker på säsong - och vitkål är en sådan där supergrönsak. Strimla o stek och ha till maten. Eller gör en stor skål med pizzasallad som blir godare ju längre den får stå i kylen.

6: Kolla över vad kostanden är för hygienprodukter. Ofta slösar man mer här än vad man eg fattar. Går att spara in väldigt mycket när man inser att man inte behöver femtioelva olika produkter för att lukta fräscht och se okej ut.

7: Sätt en budget. Borde egentligen stå högre upp - men när man har koll på exakt alla lån och utgifter (här får man rannsaka sig också och faktiskt titta på sina rörelser på sina betalkort för många saker man har som stående dragning på sina konton/kort "glömmer man bort".

... ja, nä tror jag sätter punkt där för stunden :)
 

Maria N

V.I.P
Poäng: 447
Blev medlem
11 Juni 2021
Meddelanden
561
Mottagna reaktioner
296
Poäng
447
Där har du ju en konkret list på vad man får lov att göra om man inte kan få lån för att planera om sina lånutgifter.
- betala mer på de synliga krediterna
- inte får någon anmärkning
- inte ha en enda FF
- maxa årsinkomst
- nyttja betalningsfria månader
- skjuta på räkningar för att prioritera andra skulder

Jag utvecklar lite

1: Få full koll på din upplysning hos UC (kostar 29 kr för en tillgång till sin UC/kreditupplysning i 48 h - spara ned en kopia av den så att du from då har koll på antal ff samt när de faktiskt försvinner från din upplysning.

2: Sluta sök fler lån. Lättare sagt än gjort - men, den här desperata jakten på nya lån skapar sämre förutsättningar i det långa loppet för att kunna få ett vettigt lån. Pratar av egen erfarenhet - och det värsta som kan hända när man är desperat efter att få lån är att man blir erbjuden något litet lån på kanske 40 - 50 k. Och så tar man det och tänker att det ska lösa lite problem - men, det gör inte det.

3: Få ned _alla_ långivare på pränt. Alltså alla - smålån till de stora. På den listan ska räntesatsen för resp lån finnas med samt = dagsaktuell skuld (dvs här måste man kontakta varje långivare och få ut det dagsfärska skulden på kronor och öre).
Varför jag ser detta som viktigt är av dessa orsaker:

- Man får den kollen man måste ha och kan börja se tydligt vilka lån man kan betala mindre på och vilka man ska betala mer på (ergo det som andra har nämnt och som kalls snöbollseffekten).

- Det är den näsbrännan man behöver. Det är mentalt skitjobbigt att göra den sammanställningen. Att vända på alla stenar och ta reda på _exakt_ vad man är skyldig ned till kronor och ören, till vilken ränta och till vilka långivare. Många gånger svävar man runt den siffran. Jag gjorde det ... "jag har skulder på cirka 1,2 milj ... " och sedan när jag gjorde den där djupdykningen så höll jag fan på att avlida. Över 1,6 var det när man verkligen vände på varenda sten och verkligen kontaktade samtliga långivare för det _dagsaktuella_ skulden (ränta på ränta på ränta).

- När du har listan börja kontakta _varje_ långivare och försök ordna med en trovärdig och hållbar avbetalningsplan. En del kommer att vara tillmötesgående och en del kommer att vara direkt nedvärderande och otrevlig mot dig. Men, kontakten måste ske. Och - denna kontakt kan med fördel starta med ett mejl och det leder till samtal. Varför - jo för du vill bokföra att du anstränger dig, att du söker upp dem, att du är ärlig osv.

... det här steget - nummer 3 - är också en förberedelse för att visa på insikt om det skulle gå så långt att du/ni behöver söka skuldsanering. Det är också en god förberedelse för när du längre fram kanske kan få till ett vettigt lån - dvs i diskussion med långivare kan du då påvisa att du har koll på precis varenda en av dina skulder och att du har gjort upp avbetalningsplaner (eller åtminstone försökt) med resp långivare för att jobba ned skulden.

4: Minimera alla extra "slösaomkostnader". Exempel på "slösaomkostnader" är följande (enligt mig):
- Streamingtjänster = avsluta. Nöj dig med SVT Play när det kommer till TV och gällande musik - ja, visst behåll Spotify om du verkligen har råd med 99 kr/mån.
- Har du diverse prenumerationer (rakhyvlar, skönhetsprodukter, kaffe, vin, skönhetsprodukter osv osv) = avsluta rubbet.
- Betalar för tidningar som Aftonbladet, Expressen, DN, SvD osv = avsluta.
- Röker du eller snusar = sluta
- Köper du alkohol varje vecka för ditt fredagsmys = sluta
- Köper du godis och andra "unna mig lite extra" = sluta
- Betalar du för ett gymkort och är på gymet mindre än en gång i veckan - säg upp
- Betalar du för ett gymkort på ett fancy gym och där du inte utnyttjar allt vad gymmet erbjuder = byt gym till ett med lägre kostnad.
- Köper du kaffe och macka/fika till när du är på språng = sluta
- Köper du lunch ute = sluta

5: Fixa en trovärdig matbudget som bygger på att ni lagar maten från grunden och lagar storkok. Sänk kraven på maten också - med kraven menar jag inte att man ska börja käka snabbmakaroner och skapa näringsbrist för att man äter undermålig mat.
Utan att man få bli mer "samma mat varje dag" och så får man resolut skippa lyxvaror som parmaskinka, smörgåspålägg överlag, ost och finost, dyra köttbitar, granola/müsli, bars av olika slag, bröd, fikabröd osv.
Satsa på basvaror som handlar om att hålla dig frisk och mätt länge. Tex nötfärs, grytbitar, ägg, smör, kryddor, märgben (så enkelt att köra sin egen buljong för att ha i tex matig och mustig köttfärssås). Skippa dyr frukt och bär. Köp grönsaker på säsong - och vitkål är en sådan där supergrönsak. Strimla o stek och ha till maten. Eller gör en stor skål med pizzasallad som blir godare ju längre den får stå i kylen.

6: Kolla över vad kostanden är för hygienprodukter. Ofta slösar man mer här än vad man eg fattar. Går att spara in väldigt mycket när man inser att man inte behöver femtioelva olika produkter för att lukta fräscht och se okej ut.

7: Sätt en budget. Borde egentligen stå högre upp - men när man har koll på exakt alla lån och utgifter (här får man rannsaka sig också och faktiskt titta på sina rörelser på sina betalkort för många saker man har som stående dragning på sina konton/kort "glömmer man bort".

... ja, nä tror jag sätter punkt där för stunden :)
Denna är perfekt! Det är exakt hur det måste gå till. För att få en bra överblick över sina skulder och vad man kan göra för att få ned dem.
 

Trasslig

Kunnig medlem
Poäng: 317
Blev medlem
2 November 2020
Meddelanden
150
Mottagna reaktioner
131
Poäng
317
Där har du ju en konkret list på vad man får lov att göra om man inte kan få lån för att planera om sina lånutgifter.
- betala mer på de synliga krediterna
- inte får någon anmärkning
- inte ha en enda FF
- maxa årsinkomst
- nyttja betalningsfria månader
- skjuta på räkningar för att prioritera andra skulder

Jag utvecklar lite

1: Få full koll på din upplysning hos UC (kostar 29 kr för en tillgång till sin UC/kreditupplysning i 48 h - spara ned en kopia av den så att du from då har koll på antal ff samt när de faktiskt försvinner från din upplysning.

2: Sluta sök fler lån. Lättare sagt än gjort - men, den här desperata jakten på nya lån skapar sämre förutsättningar i det långa loppet för att kunna få ett vettigt lån. Pratar av egen erfarenhet - och det värsta som kan hända när man är desperat efter att få lån är att man blir erbjuden något litet lån på kanske 40 - 50 k. Och så tar man det och tänker att det ska lösa lite problem - men, det gör inte det.

3: Få ned _alla_ långivare på pränt. Alltså alla - smålån till de stora. På den listan ska räntesatsen för resp lån finnas med samt = dagsaktuell skuld (dvs här måste man kontakta varje långivare och få ut det dagsfärska skulden på kronor och öre).
Varför jag ser detta som viktigt är av dessa orsaker:

- Man får den kollen man måste ha och kan börja se tydligt vilka lån man kan betala mindre på och vilka man ska betala mer på (ergo det som andra har nämnt och som kalls snöbollseffekten).

- Det är den näsbrännan man behöver. Det är mentalt skitjobbigt att göra den sammanställningen. Att vända på alla stenar och ta reda på _exakt_ vad man är skyldig ned till kronor och ören, till vilken ränta och till vilka långivare. Många gånger svävar man runt den siffran. Jag gjorde det ... "jag har skulder på cirka 1,2 milj ... " och sedan när jag gjorde den där djupdykningen så höll jag fan på att avlida. Över 1,6 var det när man verkligen vände på varenda sten och verkligen kontaktade samtliga långivare för det _dagsaktuella_ skulden (ränta på ränta på ränta).

- När du har listan börja kontakta _varje_ långivare och försök ordna med en trovärdig och hållbar avbetalningsplan. En del kommer att vara tillmötesgående och en del kommer att vara direkt nedvärderande och otrevlig mot dig. Men, kontakten måste ske. Och - denna kontakt kan med fördel starta med ett mejl och det leder till samtal. Varför - jo för du vill bokföra att du anstränger dig, att du söker upp dem, att du är ärlig osv.

... det här steget - nummer 3 - är också en förberedelse för att visa på insikt om det skulle gå så långt att du/ni behöver söka skuldsanering. Det är också en god förberedelse för när du längre fram kanske kan få till ett vettigt lån - dvs i diskussion med långivare kan du då påvisa att du har koll på precis varenda en av dina skulder och att du har gjort upp avbetalningsplaner (eller åtminstone försökt) med resp långivare för att jobba ned skulden.

4: Minimera alla extra "slösaomkostnader". Exempel på "slösaomkostnader" är följande (enligt mig):
- Streamingtjänster = avsluta. Nöj dig med SVT Play när det kommer till TV och gällande musik - ja, visst behåll Spotify om du verkligen har råd med 99 kr/mån.
- Har du diverse prenumerationer (rakhyvlar, skönhetsprodukter, kaffe, vin, skönhetsprodukter osv osv) = avsluta rubbet.
- Betalar för tidningar som Aftonbladet, Expressen, DN, SvD osv = avsluta.
- Röker du eller snusar = sluta
- Köper du alkohol varje vecka för ditt fredagsmys = sluta
- Köper du godis och andra "unna mig lite extra" = sluta
- Betalar du för ett gymkort och är på gymet mindre än en gång i veckan - säg upp
- Betalar du för ett gymkort på ett fancy gym och där du inte utnyttjar allt vad gymmet erbjuder = byt gym till ett med lägre kostnad.
- Köper du kaffe och macka/fika till när du är på språng = sluta
- Köper du lunch ute = sluta

5: Fixa en trovärdig matbudget som bygger på att ni lagar maten från grunden och lagar storkok. Sänk kraven på maten också - med kraven menar jag inte att man ska börja käka snabbmakaroner och skapa näringsbrist för att man äter undermålig mat.
Utan att man få bli mer "samma mat varje dag" och så får man resolut skippa lyxvaror som parmaskinka, smörgåspålägg överlag, ost och finost, dyra köttbitar, granola/müsli, bars av olika slag, bröd, fikabröd osv.
Satsa på basvaror som handlar om att hålla dig frisk och mätt länge. Tex nötfärs, grytbitar, ägg, smör, kryddor, märgben (så enkelt att köra sin egen buljong för att ha i tex matig och mustig köttfärssås). Skippa dyr frukt och bär. Köp grönsaker på säsong - och vitkål är en sådan där supergrönsak. Strimla o stek och ha till maten. Eller gör en stor skål med pizzasallad som blir godare ju längre den får stå i kylen.

6: Kolla över vad kostanden är för hygienprodukter. Ofta slösar man mer här än vad man eg fattar. Går att spara in väldigt mycket när man inser att man inte behöver femtioelva olika produkter för att lukta fräscht och se okej ut.

7: Sätt en budget. Borde egentligen stå högre upp - men när man har koll på exakt alla lån och utgifter (här får man rannsaka sig också och faktiskt titta på sina rörelser på sina betalkort för många saker man har som stående dragning på sina konton/kort "glömmer man bort".

... ja, nä tror jag sätter punkt där för stunden :)
BÄSTA svaret jag sett på detta forumet någonsin!
 

HallonGroda

Kunnig medlem
Poäng: 437
Blev medlem
11 April 2018
Meddelanden
291
Mottagna reaktioner
287
Poäng
437
Betala 29kr för en UC känns onödigt
Det är okej att ha din åsikten :)

Jag kan, hursomhelst, förklara varför jag inte anser att 29 kr är slöseri.

Ofta är man väldigt omedveten om hur ens upplysning faktiskt ser ut. Att se och läsa igenom infon som står under ...

- Senaste frågor hos UC
.. detta är nyttigt. För då ser du inte bara _antalet_ ff utan du ser namnen på alla du sökt hos, samt summan. Det är en rätt tillnyktrande sak att läsa - alltså det handlar om man man måste börja se fakta och se sitt eget desperat handlande. Samt - du får ut information om när ff försvinner vilket gör att du kan börja lägga upp en plan framledes. Och till sist så du har verkligen en påminnelse om att det är _ingen_ idé att söka fler lån med den historik man har. För har du sparat ned kopian - och gärna skrivit ut den som en (jäkligt jobbig) påminnelse så finns en sannolikhet att du bromsar dig själv nästa gång du sitter sent på kvällen dagarna innan lön och tror att "bara" en till förfrågan om lån ska hjälpa dig.

- Lån och aktiva krediter
... det här är en del i att kartlägga alla långivare man har. För ofta har man inte koll. Jag hade inte det ... jag trodde jag hade det. Men så dök det upp 1 kredit på 15 000 till Northmill som jag inte visste att jag hade. Samt - att nu när fler bolag som förut inte raggade skulderna hos UC numer gör det är det även vettigt att verkligen se vilka av samtliga skulder man har som är uppskrivet hos UC.

Och sedermera ... överlag att se bilden på antalet anmärkningar och sitt skuldsaldo (när man väl hamnat där) = tillnyktrande och en del i processen om man ska börja jobba för att få en skusan.

Men - det här är _min_ åsikt :)
 

TomTom

V.I.P
Poäng: 447
Blev medlem
27 Maj 2017
Meddelanden
520
Mottagna reaktioner
291
Poäng
447
Jag loggar dock in gratis på UC. Jag håller med att allt du sa är bra att se. onödigt betala för det om du kan se det gratis.
 

HallonGroda

Kunnig medlem
Poäng: 437
Blev medlem
11 April 2018
Meddelanden
291
Mottagna reaktioner
287
Poäng
437
Jag loggar dock in gratis på UC. Jag håller med att allt du sa är bra att se. onödigt betala för det om du kan se det gratis.
Men det är ju skitbra det - hur får man det gratis? :)

För att logga in på minUC och ha konto där - ja det är ju gratis. Men, hur får jag upplysningen av mig själv gratis?
Jag har ett svagt minne om att förut hade man möjlighet att ta en gratis upplysning på sig själv en gång om året - men fått för mig att det är borta nu.
 
Ta en titt i Lånforums guide för bästa samlingslån, där finns svar på de vanligaste frågorna runt samlingslån.
Topp