Att fokusera på inför samlingslån

[Banankaka]

Hej,

Önskar att få lite snabb rådgivning om det bästa att göra inför ett nytt samlingslån som jag ska söka inom snar framtid.
Har ungefär 25k kvar per månad efter betalningar på lånen och andra fasta kostnader.
Jag antar att det som kommer sänka kreditbetyget mest förutom att förfrågningar försvinner lär vara att betala av på kreditkorten? Då det är relativt kort tid tills mitt betyg lär vara bra nog för att söka ett samlingslån är min fråga helt enkelt om jag ska betala minimum på det utanför UC och sänka utnyttjandet av kreditkorten? Eller ger något annat mer effekt på betyget?
Samt bör jag vänta tills alla förfrågningar ryker eller skulle det räcka med att vänta tills att förfrågningen vid 3 september är borta och jag har 4 kvar?


Taxerad inkomst 2024: 940 600 kr
Riskprognos: 10 (gick ner från 15.2 igår när 5 st förfrågningar försvann samt en synlig kredit på 5000 kr hos rocker blev avbetald och stängd)
Förfrågningar 9 senaste 12 månaderna. 4 st försvinner 11 Augusti, resterande 5 försvinner:

2025-01-29
2024-11-30
2024-11-22
2024-10-30
2024-09-03

Nuvarande skulder:

Syns på UC:
178k Facit 13%
42k Marginal 15.55%
150/150k BN (kreditkort) 20%
30/30k Swedbank (kreditkort) 14.95%
20/20k remember (kreditkort) 22%
3k Telia finance 0%
14,7k qliro 0%

Utanför UC:
13,5k loanstep 22.5%
33k cashbuddy 33.9%
10k fairlo 29%
13k Svea 22%
24k saldo 29%
6,8k elpy 0%
6,2k ekomni 23%

 

[hoppet]

Hej,

Önskar att få lite snabb rådgivning om det bästa att göra inför ett nytt samlingslån som jag ska söka inom snar framtid.
Har ungefär 25k kvar per månad efter betalningar på lånen och andra fasta kostnader.
Jag antar att det som kommer sänka kreditbetyget mest förutom att förfrågningar försvinner lär vara att betala av på kreditkorten? Då det är relativt kort tid tills mitt betyg lär vara bra nog för att söka ett samlingslån är min fråga helt enkelt om jag ska betala minimum på det utanför UC och sänka utnyttjandet av kreditkorten? Eller ger något annat mer effekt på betyget?
Samt bör jag vänta tills alla förfrågningar ryker eller skulle det räcka med att vänta tills att förfrågningen vid 3 september är borta och jag har 4 kvar?


Taxerad inkomst 2024: 940 600 kr
Riskprognos: 10 (gick ner från 15.2 igår när 5 st förfrågningar försvann samt en synlig kredit på 5000 kr hos rocker blev avbetald och stängd)
Förfrågningar 9 senaste 12 månaderna. 4 st försvinner 11 Augusti, resterande 5 försvinner:

2025-01-29
2024-11-30
2024-11-22
2024-10-30
2024-09-03

Nuvarande skulder:

Syns på UC:
178k Facit 13%
42k Marginal 15.55%
150/150k BN (kreditkort) 20%
30/30k Swedbank (kreditkort) 14.95%
20/20k remember (kreditkort) 22%
3k Telia finance 0%
14,7k qliro 0%

Utanför UC:
13,5k loanstep 22.5%
33k cashbuddy 33.9%
10k fairlo 29%
13k Svea/säng 22%
24k saldo 29%
6,8k elpy 0%
6,2k ekomni 23%

Hade inte lånat en krona mer,kör snöbolls metoden me din inkomst så rensar du bort 50% av lånen inom 3-4 månader,bestäm dig att leva snålt ett halvår så är du på banan igen.

 

[Banankaka]

Hade inte lånat en krona mer,kör snöbolls metoden me din inkomst så rensar du bort 50% av lånen inom 3-4 månader,bestäm dig att leva snålt ett halvår så är du på banan igen.

Problemet är ju att inget av lånen har särskilt bra ränta och ett nytt samlingslån nu när jag skaffat bättre förutsättningar bör väl kunna komma en bit under 10% iaf tänker jag?

 

[hoppet]

Problemet är ju att inget av lånen har särskilt bra ränta och ett nytt samlingslån nu när jag skaffat bättre förutsättningar bör väl kunna komma en bit under 10% iaf tänker jag?

Under 10% då får du nog vänta tills jan/feb för att samla allt.

 

[Banankaka]

Ja det är väl det som är planen samt att bara hålla koll på 1 lån istället för 15 st varje månad och att extraamortera på det och bygga upp nytt sparande igen som man spelade bort
Därav frågan vad som sänker betyget mest fram tills dess.

 

[Gurkpastejen]

25k över? Du KAN betala av dina skitlån med endast din inkomst kommande 8 månader, när dina ff går ut så går du till din vardagsbank och ber om ett samlingslån så är du på banan igen.

Egentligen inga konstigheter, lycka till!

 

[Banankaka]

25k över? Du KAN betala av dina skitlån med endast din inkomst kommande 8 månader, när dina ff går ut så går du till din vardagsbank och ber om ett samlingslån så är du på banan igen.

Egentligen inga konstigheter, lycka till!

Absolut, men det gör inget för mitt UC betyg? Samt skjuter bara fram ett eventuellt samlingslån eller ger sämre ränta när jag väl ska söka än om jag skulle betala ner det som finns på UC eller tänker jag galet?

 

[Gurkpastejen]

Absolut, men det gör inget för mitt UC betyg? Samt skjuter bara fram ett eventuellt samlingslån eller ger sämre ränta när jag väl ska söka än om jag skulle betala ner det som finns på UC eller tänker jag galet?

Nu förstår jag inte vad du menar..

Ditt uc betyg blir bättre med tiden om du betalar av dina lån samt blir av med ff. När du har noll ff så ska du försöka samla hos din bank

 

[Banankaka]

Nu förstår jag inte vad du menar..

Ditt uc betyg blir bättre med tiden om du betalar av dina lån samt blir av med ff. När du har noll ff så ska du försöka samla hos din bank

Jag menar att betala ner kreditkort så att de är procentuellt mindre nyttjade måste väl göra mycket mer för mitt betyg än att betala av skitlån utanför UC som ej bör påverka alls

 

[Gurkpastejen]

Jag menar att betala ner kreditkort så att de är procentuellt mindre nyttjade måste väl göra mycket mer för mitt betyg än att betala av skitlån utanför UC som ej bör påverka alls

lånen utan uc vill du ju bli av med pga räntan och att de är just skitlån, inte för uc betyget.

sedan är ju räntan på kreditkorten också skit, samma för marginal/facit.

tar du högst ränta först och amorterar av så får du ju mer över varje månad per automatik och kan hoppa på nästa lån/kredit.

 

[Gaston]

För betygets skull bör du nolla kreditkorten först (utan att säga upp krediterna) så jobba främst med det. Men om du får 25 över varje månad (det är mer än jag får innan jag börjar betala in räkningarna, och då har jag ändå dubbelt så mycket lån som du även om räntorna är bättre så är det ju bara ösa på med alla skitlån fram till sista januari (eller i alla fall slutet på november)

Tänk att du går in i en "krigsekonomi". Ändra helt mental inställning till att fokusera på att få bort så mycket som möjligt. Sälj grejer, snåla så mycket det går, se varje amorterad krona som en seger. Osv

 

[Banankaka]

Betyget hoppade ner från 10 till 6.3 idag när endast 5 förfrågningar återstår.
Hur lågt vill man ha betyget för att faktiskt få en bra ränta på ett nytt samlingslån?

 

[Egget]

Kan det inte vara ett bra tillfälle att prata med din bank och se om dom kan lösa detta åt dig istället? Inte alls högt belånad sett till inkomst.

Förklara situation, ha allt på papper och så kanske dom kan erbjuda något bra ändå.

Annars, fokusera på krediterna (remember och Swedbank), det gör nog mest skillnad på betyget

 

[Gurkpastejen]

Betyget hoppade ner från 10 till 6.3 idag när endast 5 förfrågningar återstår.
Hur lågt vill man ha betyget för att faktiskt få en bra ränta på ett nytt samlingslån?

Jag har 5.5 nu och ska försöka komma ner till minst "bra" betyg innan jag kontaktar vardagsbanken, men jag tror att man minst vill nå "mycket bra" för att komma under 10% i ränta för ett samlingslån.

 

[Gaston]

Jag har 5.5 nu och ska försöka komma ner till minst "bra" betyg innan jag kontaktar vardagsbanken, men jag tror att man minst vill nå "mycket bra" för att komma under 10% i ränta för ett samlingslån.

Jag skulle nog inte själv söka på högre än 0.5. inte på Lendo osv iaf. Jag siktar på 0.2. Har 0.3 nu och det hade jag även sist jag sökte och då fick jag nobben. Men det handlar mer om att jag är för högt belånad i förhållande till inkomst. Kan se helt annorlunda ut för dig. Men ju lägre betyg desto högre chans till bra ränta. Jag tycker du ska ha lite tålamod, jobba ner krediterna och söka när du kommer ner under åtminstone 1.0

 

[Hopp123]

Jag skulle nog inte själv söka på högre än 0.5. inte på Lendo osv iaf. Jag siktar på 0.2. Har 0.3 nu och det hade jag även sist jag sökte och då fick jag nobben. Men det handlar mer om att jag är för högt belånad i förhållande till inkomst. Kan se helt annorlunda ut för dig. Men ju lägre betyg desto högre chans till bra ränta. Jag tycker du ska ha lite tålamod, jobba ner krediterna och söka när du kommer ner under åtminstone 1.0

Instämmer, är man för högt belånad (definitionen kan variera beroende på makroläget) så måste man nog i övrigt vara rätt fläckfri för att beviljas ett samlingslån. Dvs 0-1 ff, skuld som minskat och inte ökat senaste 12 mån, etc. Ränta under 10% får man i sådant läge vara rätt nöjd med, utifrån dagens ränteläge.

 

[Gurkpastejen]

Jag skulle nog inte själv söka på högre än 0.5. inte på Lendo osv iaf. Jag siktar på 0.2. Har 0.3 nu och det hade jag även sist jag sökte och då fick jag nobben. Men det handlar mer om att jag är för högt belånad i förhållande till inkomst. Kan se helt annorlunda ut för dig. Men ju lägre betyg desto högre chans till bra ränta. Jag tycker du ska ha lite tålamod, jobba ner krediterna och söka när du kommer ner under åtminstone 1.0

Ja det är mer rimligt.. Jag som har 20ff kvar nu (fråga inte hur haha...) gått ner från 29 och har inte tagit någon ny på 4,5 månad. Helt klart värt att vänta in tills jag har 0 ff men det känns så långtid kvar, men en dag i taget!

 

[Gaston]

Ja det är mer rimligt.. Jag som har 20ff kvar nu (fråga inte hur haha...) gått ner från 29 och har inte tagit någon ny på 4,5 månad. Helt klart värt att vänta in tills jag har 0 ff men det känns så långtid kvar, men en dag i taget!

Men efter sista november är det bara en kvar va? Det går fort dit Du har ju väldigt bra förutsättningar om du väntar upp dem !

 

[Gurkpastejen]

Men efter sista november är det bara en kvar va? Det går fort dit Du har ju väldigt bra förutsättningar om du väntar upp dem !

För mig går typ 15st ut under hösten, 3 som går ut i januari och 2 som går ut i april som är de sista jag tog för att samla mina spel-lån.. (500k hos collector)

Ska sedan kontakta Nordea, har redan lönekonto + bolån där så ser väl inte något större problem att flytta över värdepapper (isk) och eventuellt annat också då.

Ska även förlänga collector när de lånet nått 6 månader för att extraamortera mitt andra lån, har precis gått under årsinkomsten i blancoskuld nu

 

[Gaston]

För mig går typ 15st ut under hösten, 3 som går ut i januari och 2 som går ut i april som är de sista jag tog för att samla mina spel-lån.. (500k hos collector)

Ska sedan kontakta Nordea, har redan lönekonto + bolån där så ser väl inte något större problem att flytta över värdepapper (isk) och eventuellt annat också då.

Ska även förlänga collector när de lånet nått 6 månader för att extraamortera mitt andra lån, har precis gått under årsinkomsten i blancoskuld nu

Måste kännas underbart skönt att ha nått brytpunkten att ha lägre blanco än årslön. Då tror jag dessutom förutsättningarna för att få samlingslån med bra ränta ökar dramatiskt

 

[Gurkpastejen]

Måste kännas underbart skönt att ha nått brytpunkten att ha lägre blanco än årslön. Då tror jag dessutom förutsättningarna för att få samlingslån med bra ränta ökar dramatiskt

Ja precis, en liten motivationskick helt klart. Men jag har lätt att sväva iväg och tänka att det är så långt kvar osv men man måste faktiskt ta en dag i taget!

Förhoppningsvis så löser det sig via Nordea, annars får jag köra typ Lendo. Det problemet den dagen, ska inte ta ur förlusten i förskott!

 

[W.S.]

Om jag tillåts låna tråden så jag en fråga:

Om man tar ett samlingslån så ska man uppge totalbeloppet för de lån/delbetalningar som man vill lösa - är detta totalbelopp något som kollas upp? Om man t.ex. har flera mindre lån på totalt 100.000 men ansöker om 120.000 för att få lite över, är det något man kan göra?

 

[Gaston]

Om jag tillåts låna tråden så jag en fråga:

Om man tar ett samlingslån så ska man uppge totalbeloppet för de lån/delbetalningar som man vill lösa - är detta totalbelopp något som kollas upp? Om man t.ex. har flera mindre lån på totalt 100.000 men ansöker om 120.000 för att få lite över, är det något man kan göra?

Jag tror det är lite olika för olika långivare. För de som kräver att lösa in lånen åt dig är det ju generellt svårare att "ta i lite extra", andra vill ju säkert kasta så mycket pengar (för höga räntor) som möjligt på dig beroende på vad du har för UC och KALP.

 

[W.S.]

Jag tror det är lite olika för olika långivare. För de som kräver att lösa in lånen åt dig är det ju generellt svårare att "ta i lite extra", andra vill ju säkert kasta så mycket pengar (för höga räntor) som möjligt på dig beroende på vad du har för UC och KALP.

Jag funderade på Lendo, och då får man ju olika erbjudanden (förhoppningsvis) från olika lånegivare, men man vet alltså inte hur strikta de är avseende totalbeloppet som man vill lösa.

 

[Kanelbullen]

Jag hoppar in och lånar denna tråd lite istället för att skapa en ny.
Har sikte på ett samlingslån i mars när de allra flesta FF försvunnit.
Kortfattat är min fundering ifall det är bättre att lösa ut ett mindre lån (~10k) med en månadskostnad på ~1400 helt och hållet, eller lägga de 10k på Northmill krediten där jag har använt hela på 40k.
Månadskostnaden just nu på Northmill är ~1200 och lär väl inte minska speciellt mycket ifall man har kvar 30k?
Så månadskostnaden lär ju minska mer om jag betalar av lånet, men är det mycket bättre för uc betyget om man minskar på krediten istället?
Ifall jag får bort lånet och den månadskostnaden kan man lägga det på Northmill istället som extra amortering, kanske är bästa lösningen?

 

[Banankaka]

Såg att Unionen jag är med i har ett medlemslån med Danskebank på upp till 400 000kr med 6.3% ränta i dagsläget, vet någon vad de har för krav?
Kommer jag få ett bättre erbjudande från Lendo? Eller är vänta ut allt och gå direkt till min bank (Swedbank) eller Nordea bättre?

 

[Gurkpastejen]

Såg att Unionen jag är med i har ett medlemslån med Danskebank på upp till 400 000kr med 6.3% ränta i dagsläget, vet någon vad de har för krav?
Kommer jag få ett bättre erbjudande från Lendo? Eller är vänta ut allt och gå direkt till min bank (Swedbank) eller Nordea bättre?

Följer!

 

[Banankaka]

Från 6.3 till 4.9 i UC-betyg när jag gick från 5 till 4 förfrågningar idag. Fortfarande 0.9 kvar tills man går från "mindre bra" till "Bra".

Någon som har tagit ett medlemslån hos Danskebank för Unionen eller annat fackförbund och vet vad de har för krav?

 

[Motframtiden]

Från 6.3 till 4.9 i UC-betyg när jag gick från 5 till 4 förfrågningar idag. Fortfarande 0.9 kvar tills man går från "mindre bra" till "Bra".

Någon som har tagit ett medlemslån hos Danskebank för Unionen eller annat fackförbund och vet vad de har för krav?

Danske bank kräver att din kalp går ihop och att du har kreditbetyget ”bra”.
Räntan sänks samma dag som styrräntan sänks vilket är positivt trots att de har ”fast ränta”.