Dags För Förändring - På riktigt!

[DagsForForandring]

Hej,

Total skuldsättning: 630.000:- fördelat på 4 lån (tot ca 9.000:- i mån på lån)
Årsinkomst: 520.000
Ingen KF eller anmärkningar
27 år

Dem senaste 8 åren har jag varit gränslös när det kommit till pengar vilket resulterat i att jag hamnat på skulder upp till 630.000. För två år sen så gjorde jag en förändring och kom ner till ca 450.000:- i skulder. Jag jobbade ihjäl mig och var totalt körd ner i botten, vilket resulterade i en sjukskrivning. Det blev då tyvärr en del lån under denna period och jag hamnade tillbaka i fällan. Jag är så besviken på mig själv fortfarande idag, men jag ska ta om nya tag nu och lovat mig - Ta tag i mitt konsumtionsberoende, har ni några tips på vart man kan vända sig? Kan budget/skuldrådgivare hjälpa med detta?

Jag har fortfarande råd att betala mina lån och aldrig hamnat i en situation där jag inte kan betala längre. Jag har mest ångest att jag inte får ner skuldbeloppet och jag har nya strategier denna gång.

- Inte jobba ihjäl och låta ta den tid det tar. Så länge jag inte är hos KF, har nån anmärkning eller har ostabilt jobb så måste jag kunna njuta av livet och ta vara på min hälsa.

- Berätta för min partner. Det här inte hållbart att undanhålla detta. Jag har funderat på att berätta detta snart, men jag önskar gärna tips från er hur jag ska gå tillväga. Jag är dock helt insatt på att min partner kommer att lämna mig, Jag vet hur mycket h*n hatar allt med skulder att göra. Men samtidigt tror jag sveket att jag ljugit såhär länge och förstör våra framtidsplaner väger upp att h*n kastar in handduken. Förståeligt. Jag skäms något extremt mycket och jag får hjärtklappning av att tänka tanken. Tips hur jag ska gå tillväga tas gärna emot eller om ni har egna erfarenheter.

- Ta hjälp. Hur vet jag inte, men jag känner att jag behöver prata med någon. Tips mottages gärna.

Jag hoppas ni vill följa min resa i denna tråd. Jag kommer försöka uppdatera löpande.

 

[Gammal i Gamet]

Kör hårt! håller tummarna för dig!

 

[DagsForForandring]

Kör hårt! håller tummarna för dig!

Tusen tack!!

 

[Tomtom72]

1177 borde ha info om var du kan få hjälp. Du kan och kommer fixa det här. Bra plan att inte jobba ihjäl dig! Följer…

 

[DagsForForandring]

1177 borde ha info om var du kan få hjälp. Du kan och kommer fixa det här. Bra plan att inte jobba ihjäl dig! Följer…

Tack så mycket.
Hittade dock tyvärr inget på 1177. Drömmen vore att få prata med någon som gått igenom exakt samma sak…. Antar att sånt är svårt att hitta

 

[Dröjsmålsjäntan]

Tack så mycket.
Hittade dock tyvärr inget på 1177. Drömmen vore att få prata med någon som gått igenom exakt samma sak…. Antar att sånt är svårt att hitta

Tvärt om. Du har hamnat helt rätt. Dem du vill prata med finns precis här på forumet. Med liknande situationer.
Men du betalar själv 9000kr/mån och har inget med KF att göra och hållit dig flytande utan anmärkningar eller inkasso.
betalar du 9000kr/mån i 60 månader (5 år) så landar du på 540.000kr inbetalt. Samma tid gäller för en Skuldsanering eller ännu längre med en löneutmätning med högre belopp då jag hör att du verkar ha betalningsutrymmet. Arbeta, betala nära 5-6 år så är skulden borta. Amortera extra vid skatteåterbäring, semesterersättning och ö.t. Detta går vägen sålänge du inte har hutlösa räntor och slutar överkonsumera. Och detta är best case scenario på egen hand hur det än ter sig är det bara avsätta 5-6 år till detta.

 

[LånaUtanPapper]

Kan du speca upp dina 4 lån?

Banknamn - Storlek - Månadskostnad - Ränta

Jämkar du idag?

 

[DagsForForandring]

Tvärt om. Du har hamnat helt rätt. Dem du vill prata med finns precis här på forumet. Med liknande situationer.
Men du betalar själv 9000kr/mån och har inget med KF att göra och hållit dig flytande utan anmärkningar eller inkasso.
betalar du 9000kr/mån i 60 månader (5 år) så landar du på 540.000kr inbetalt. Samma tid gäller för en Skuldsanering eller ännu längre med en löneutmätning med högre belopp då jag hör att du verkar ha betalningsutrymmet. Arbeta, betala nära 5-6 år så är skulden borta. Amortera extra vid skatteåterbäring, semesterersättning och ö.t. Detta går vägen sålänge du inte har hutlösa räntor och slutar överkonsumera. Och detta är best case scenario på egen hand hur det än ter sig är det bara avsätta 5-6 år till detta.

Det här behövde jag verkligen höra efter en riktig skit dag då jag berättat för alla mina nära och sambo. Det är en jobbig dag idag.
Tack så mycket återigen - nu ändras livet på riktigt.

 

[DagsForForandring]

Kan du speca upp dina 4 lån?

Banknamn - Storlek - Månadskostnad - Ränta

Jämkar du idag?

Jag jämkar inte idag.

1. Lendify (Numera Morrow): 209.000:-. Ränta 13%. Månadskostnad 3304:-

2. DNB Finans: 330.000:-. Ränta 9%. Månadskostnad 3936:-

3. Coop Med Mera: 35.000:-. Ränta 10.9%. Månadskostnad 537:-

4. Collector: 59.756:-. Ränta 17%. Månadskostnad 1.016:-

Jag tar månadskostnaden för dem jag hade förra månaden. Nu kanske de går ner några kronor med tanke på ränteläget.

 

[Lock]

DNB finans, är det en bil eller liknande? Kanske sälja denna och köpa en billigare isåfall?

 

[DagsForForandring]

Nu har

DNB finans, är det en bil eller liknande? Kanske sälja denna och köpa en billigare isåfall?

Nej det är ett vanligt blanco… Hört dock nu att dem slutat med det.
Men jag äger ingen bil just nu…

 

[Lock]

Nu har

Nej det är ett vanligt blanco… Hört dock nu att dem slutat med det.
Men jag äger ingen bil just nu…

Fattar! Trodde inte DNB har/hade privatlån

 

[DagsForForandring]

Uppdatering:
Nu har jag berättat för min partner och väntar på att h*n ska komma hem så ska vi prata. Jag kan inte beskriva min ångest jag haft idag. Ett tag trodde jag att jag skulle svimma och dö.
Jag berättade även för min familj idag som tog det väldigt lätt.

Nu inväntar vi vad min partner säger. Jag är helt inställd att det är bara att ta sitt pick och pack att åka. Jag är förstörd.

 

[ddnb]

Hoppas att hen tog det bra och vill fortsätta försöka medans du reder ut detta.
Jag ville skriva för när jag läste ditt inlägg så beskriver det exakt min situation. Jag har samma problem med överkonsumption.
Cirka 630 000 i skuld och liknande årsinkomst som dig. Har en månadskostnad på 10 000 och håller mig flytande men har inte berättat för min partner. Mår fruktansvärt dåligt med och vill sluta konsumera men är så svårt. Pratar gärna mer med dig om hur du tar hjälp. Jag har pratat med psykolog för att behandla grunden till varför jag beter mig såhär men inte kommit till bukt med problemet ännu.

 

[LånaUtanPapper]

Jag jämkar inte idag.

1. Lendify (Numera Morrow): 209.000:-. Ränta 13%. Månadskostnad 3304:-

2. DNB Finans: 330.000:-. Ränta 9%. Månadskostnad 3936:-

3. Coop Med Mera: 35.000:-. Ränta 10.9%. Månadskostnad 537:-

4. Collector: 59.756:-. Ränta 17%. Månadskostnad 1.016:-

Jag tar månadskostnaden för dem jag hade förra månaden. Nu kanske de går ner några kronor med tanke på ränteläget.

Sätter dom i storleksorning:

DNB: 330.000
Lendify: 209.000
Collector: 60.000
COOP: 35000

Det du vill göra att betala bort minsta lånet först. Så COOP i detta fall. Då betalar du så lite som möjligt på övriga lån, tar betalfria månader etc till Coop är borta.

När du har 3 lån kvar så betalar du så lite som möjligt på DNB och Lendify. Men så mycket som möjligt till Collector.

När du har DNB och Lendify kvar så betalar du så mycket som möjligt på Lendify och så lite som möjligt på DBN. Amortering är det som gör skillnad.

När du kommer ner under 350-500.000 så vill du samla båda lånet till ett. Med rak amortering. (Super viktigt att det inte är annuitetslån).

Om du vill jämka och betala runt 0% skatt för Oktober, November, December för att använda pengarna till amortering så kan du göra det. Eller så betalar du hela klumpsumman från skatteåterbäringen på det minsta lånet.

Det kallas snöbollsmetoden och är snabbaste sättet att betala bort flera skulder. Att man alltid fokuserar på att betala allt som går på det minsta lånet och så lite som möjligt på övriga lån.

 

[DagsForForandring]

Hoppas att hen tog det bra och vill fortsätta försöka medans du reder ut detta.
Jag ville skriva för när jag läste ditt inlägg så beskriver det exakt min situation. Jag har samma problem med överkonsumption.
Cirka 630 000 i skuld och liknande årsinkomst som dig. Har en månadskostnad på 10 000 och håller mig flytande men har inte berättat för min partner. Mår fruktansvärt dåligt med och vill sluta konsumera men är så svårt. Pratar gärna mer med dig om hur du tar hjälp. Jag har pratat med psykolog för att behandla grunden till varför jag beter mig såhär men inte kommit till bukt med problemet ännu.

Jag skickar ett PM till dig alldeles strax.
Tack för att du skrev.

 

[DagsForForandring]

Sätter dom i storleksorning:

DNB: 330.000
Lendify: 209.000
Collector: 60.000
COOP: 35000

Det du vill göra att betala bort minsta lånet först. Så COOP i detta fall. Då betalar du så lite som möjligt på övriga lån, tar betalfria månader etc till Coop är borta.

När du har 3 lån kvar så betalar du så lite som möjligt på DNB och Lendify. Men så mycket som möjligt till Collector.

När du har DNB och Lendify kvar så betalar du så mycket som möjligt på Lendify och så lite som möjligt på DBN. Amortering är det som gör skillnad.

När du kommer ner under 350-500.000 så vill du samla båda lånet till ett. Med rak amortering. (Super viktigt att det inte är annuitetslån).

Om du vill jämka och betala runt 0% skatt för Oktober, November, December för att använda pengarna till amortering så kan du göra det. Eller så betalar du hela klumpsumman från skatteåterbäringen på det minsta lånet.

Det kallas snöbollsmetoden och är snabbaste sättet att betala bort flera skulder. Att man alltid fokuserar på att betala allt som går på det minsta lånet och så lite som möjligt på övriga lån.

Tack så mycket för tipset. Snöbollsmetoden har jag hört gott om.

- Vart finns det mer information om jämkning? Tror jag sökte om det förut men då var min ansökan inte komplett. Förstår inte hur det går till riktigt…

- Varför vill man ha rak amortering utan annutitetslån? Och varför just vid 350.000? (Ifrågasätter ej utan frågar genuint då jag har noll koll på sådant..)

Tack återigen

 

[LånaUtanPapper]

Tack så mycket för tipset. Snöbollsmetoden har jag hört gott om.

- Vart finns det mer information om jämkning? Tror jag sökte om det förut men då var min ansökan inte komplett. Förstår inte hur det går till riktigt…

- Varför vill man ha rak amortering utan annutitetslån? Och varför just vid 350.000? (Ifrågasätter ej utan frågar genuint då jag har noll koll på sådant..)

Tack återigen

Skrev en guide om hur man jämkar. Det innebär kort att du tar din skatteåterbäring i oktober, november, december i detta fall. Förmodligen betalar noll eller nära 0 skatt resten av åren. Istället för att få en klumpsumma i mars.

Jämka - Så här gör du: Steg för steg | Lånforum.se

Jämka innebär kort att man fördelar sin skatteåterbäring under året varje månad och skattar mindre för att få högre nettolön. Många här får igen rätt bra på skatten eftersom man har höga ränteutgifter. 30% upp till 100.000kr (30.000 kr skatteåterbäring.) och 21% på allt över 100.000 kr som man...

www.lånforum.se

Annuitetslån är extremt dåligt. Det betyder att all ränta ligger första åren. Delvis betalar du en månadskostnad på 4000kr på ett lån så kanske lånet minskar några hundra kroner. Byter du ut det lånet efter några år till ett annat lån så har du kastat alla räntepengar is sjön och kapitalbeloppet har knappt minskat. Säg att du betalat 3 år 4000 kr. 4000 x 3 x 12 = 144 000 kr. Men lånet kanske bara har minskat med 10.000kr, speciellt om du tagit någon betalfri månad. Du har då kastat bort 134000 kr om du byter ut lånet för att få bättre ränta eller liknande.

Med rak amortering är räntan utspridd jämnt över åren. Så om du betalar 4000 kr så kanske 3200kr är amortering och 800kr ränta varje månad. Lånen minskar med 3200kr varje månad istället för några 100kr

Ett annuitetlån så betalar du nästan allt av kapitalbeloppen sista åren och nästan bara ränta i början. Så det måste du betala på hela vägen, alla år för att det ska bli mindre,, ut om du inte amorterar extra.

Jag fattade inte hur gigantisk skillnad det var på annuitetslån och rak amortering. Bytte annuitetslån flera gånger och kastade iväg flera hundra tusen utan att lånen någonsin minskade. När jag förstod skillnaden och vad jag gjort fel så var det för sent.

 

[FunderligFinurlare]

Skrev en guide om hur man jämkar. Det innebär kort att du tar din skatteåterbäring i oktober, november, december i detta fall. Förmodligen betalar noll eller nära 0 skatt resten av åren. Istället för att få en klumpsumma i mars.

Jämka - Så här gör du: Steg för steg | Lånforum.se

Jämka innebär kort att man fördelar sin skatteåterbäring under året varje månad och skattar mindre för att få högre nettolön. Många här får igen rätt bra på skatten eftersom man har höga ränteutgifter. 30% upp till 100.000kr (30.000 kr skatteåterbäring.) och 21% på allt över 100.000 kr som man...

www.lånforum.se

Annuitetslån är extremt dåligt. Det betyder att all ränta ligger första åren. Delvis betalar du en månadskostnad på 4000kr på ett lån så kanske lånet minskar några hundra kroner. Byter du ut det lånet efter några år till ett annat lån så har du kastat alla räntepengar is sjön och kapitalbeloppet har knappt minskat. Säg att du betalat 3 år 4000 kr. 4000 x 3 x 12 = 144 000 kr. Men lånet kanske bara har minskat med 10.000kr, speciellt om du tagit någon betalfri månad. Du har då kastat bort 134000 kr om du byter ut lånet för att få bättre ränta eller liknande.

Med rak amortering är räntan utspridd jämnt över åren. Så om du betalar 4000 kr så kanske 3200kr är amortering och 800kr ränta varje månad. Lånen minskar med 3200kr varje månad istället för några 100kr

Ett annuitetlån så betalar du nästan allt av kapitalbeloppen sista åren och nästan bara ränta i början. Så det måste du betala på hela vägen, alla år för att det ska bli mindre,, ut om du inte amorterar extra.

Jag fattade inte hur gigantisk skillnad det var på annuitetslån och rak amortering. Bytte annuitetslån flera gånger och kastade iväg flera hundra tusen utan att lånen någonsin minskade. När jag förstod skillnaden och vad jag gjort fel så var det för sent.

Skillnaden mellan annuitetslån och lån med rak amortering är matematisk. Den enda riktiga skillnaden är att för samma återbetalningstid och belopp så är en annuitet billigare i början, men det lånet med rak ammortering blir gradvis billigare.

 

[FunderligFinurlare]

Det är inte rätt att säga att annuitet är dåligt.

 

[LånaUtanPapper]

Skillnaden mellan annuitetslån och lån med rak amortering är matematisk. Den enda riktiga skillnaden är att för samma återbetalningstid och belopp så är en annuitet billigare i början, men det lånet med rak ammortering blir gradvis billigare.

Det förutsätter att du betalar lånet ut.

Har du annuitetslån 350.000 kan betalningarna se ut ungefär såhär första året:

Januari: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Februari: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Mars: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
April: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Maj: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Juni: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Juli: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Augusti: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
September: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Oktober: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
November: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
December: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500

Byter du ut lånet nu mot ett nytt lån med bättre ränta. Då har du bara amorterat 6000 kr och behöver ett lån på 344.000 kr. Du har alltså kastat 3500 x 12 = 42000 kr i ränta som inte nya lånet tar hänsyn till.
Nya lånet på 344.000 kr tar ingen hänsyn till att du betalat 42000 kr i ränta.

Har du ett lån med rak amortering på 350.000: Så kanske det är 3200 kr i amortering och 800kr i ränta. 3200 x 12 = 38400 kr du har amorterat.
Då behöver du ett lån på 350000 - 38400 kr = 311600 kr kvar. Så byter du ut det mot ett nytt lån med lägre ränta så behöver det nya lånet vara på 311600kr, inte på 344.000 kr som ovan exempel.

Har du dessutom nyttjat en betalfri månad i annuitetslånet så har du nästan enbart betalat ränta. För att byta ut det behöver du typ ett lån på 349.000 kr.

Har man annuitetslån så vill man inte byta ut det. Utan betala hela vägen ut (eller amortera bort det tidigare) så att man inte kastar bort allt man betalat i ränta då ett nytt lån på samma belopp som har lägre ränta kan bli dyrare totalt sätt. Nu halveras ränteavdraget om någon månad dessutom. Vilket gör annuitetslån ännu sämre.

 

[FunderligFinurlare]

Ja om man inte betalar på lånet så blir det självklart dyrare. Och om man ersätter ett annuitetslån med ett annat lån med holistiskt sett längre bindningstid så blir det också dyrare.

Du kan byta ut annuitetslånet mot ett upplagt på kortare tid, då blir det samma sak...

 

[LånaUtanPapper]

Ja om man inte betalar på lånet så blir det självklart dyrare. Och om man ersätter ett annuitetslån med ett annat lån med holistiskt sett längre bindningstid så blir det också dyrare.

Du kan byta ut annuitetslånet mot ett upplagt på kortare tid, då blir det samma sak...

Blir inte alls samma sak. Dels får du dyrare månadsavgift om du tar ett kortare lån, vilket inte passar alla och dels så tas det fortfarande ingen hänsyns till räntan du redan har betalat. Dom pengarna har din förra bank tagit och har ingen effekt på ditt nya lån. Stor majoritet av den räntan får du snällt betala om från början på nya lånet oavset bindningstid.

 

[FunderligFinurlare]

Tycker du uttalar dig för allmänt och säkert om saker som egentligen beror på specifika omständigheter.

 

[FunderligFinurlare]

Blir inte alls samma sak. Dels får du dyrare månadsavgift om du tar ett kortare lån, vilket inte passar alla och dels så tas det fortfarande ingen hänsyns till räntan du redan har betalat. Dom pengarna har din förra bank tagit och har ingen effekt på ditt nya lån. Den räntan får du snällt betala om från början på nya lånet

Du får ju samma månadsavgift om du inte effektivt förlänger totala återbetalningstiden genom att ersätta lånet med ett annat. Du jämför äpplen och päron.

 

[Tomtom72]

Det förutsätter att du betalar lånet ut.

Har du annuitetslån 350.000 kan betalningarna se ut ungefär såhär första året:

Januari: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Februari: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Mars: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
April: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Maj: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Juni: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Juli: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Augusti: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
September: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
Oktober: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
November: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500
December: Betalning: 4000kr - Ränta 3500 - Amortering: 500

Byter du ut lånet nu mot ett nytt lån med bättre ränta. Då har du bara amorterat 6000 kr och behöver ett lån på 344.000 kr. Du har alltså kastat 3500 x 12 = 42000 kr i ränta som inte nya lånet tar hänsyn till.
Nya lånet på 344.000 kr tar ingen hänsyn till att du betalat 42000 kr i ränta.

Har du ett lån med rak amortering på 350.000: Så kanske det är 3200 kr i amortering och 800kr i ränta. 3200 x 12 = 38400 kr du har amorterat.
Då behöver du ett lån på 350000 - 38400 kr = 311600 kr kvar. Så byter du ut det mot ett nytt lån med lägre ränta så behöver det nya lånet vara på 311600kr, inte på 344.000 kr som ovan exempel.

Har du dessutom nyttjat en betalfri månad i annuitetslånet så har du nästan enbart betalat ränta. För att byta ut det behöver du typ ett lån på 349.000 kr.

Har man annuitetslån så vill man inte byta ut det. Utan betala hela vägen ut (eller amortera bort det tidigare) så att man inte kastar bort allt man betalat i ränta då ett nytt lån på samma belopp som har lägre ränta kan bli dyrare totalt sätt. Nu halveras ränteavdraget om någon månad dessutom. Vilket gör annuitetslån ännu sämre.

Nu hittar du på siffror igen.

 

[Lock]

Värt att notera är också att ett lån med rak ammortering har högre kostnad i början och blir billigare. Så har man problem med betalning så är rak ammortering inte en bra idé...

 

[Gammal i Gamet]

Skickar med denna återigen.

https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg/lanekalkyl/

Då ser man ganska snabbt att inom månadskostnaden i annuitet så går räntedelen ner och amorteringsdelen up. Sen beror det på belopp och löptid givetvis.

Att sitta att tipsa om "att betala så lite som möjligt" låter som att man inte ska betala på krediter.. finns problem med det tänket då gissningsvis vissa banker rapporterar skötsel till UC som kan påverka score negativt för framtida samlingslån.

Betala bort smålånen och sen foka på ett lån med extra amorteringar. Skulle din ekonomi klara av kortare löptider därefter be banken korta ner så får du betala mer i månaden men du betalar mer amortering. Det blir defacto mer eller mindre ett lån med rak amortering utan att du behöver byta bank och ta ny UC etc.

 

[DagsForForandring]

Skrev en guide om hur man jämkar. Det innebär kort att du tar din skatteåterbäring i oktober, november, december i detta fall. Förmodligen betalar noll eller nära 0 skatt resten av åren. Istället för att få en klumpsumma i mars.

Jämka - Så här gör du: Steg för steg | Lånforum.se

Jämka innebär kort att man fördelar sin skatteåterbäring under året varje månad och skattar mindre för att få högre nettolön. Många här får igen rätt bra på skatten eftersom man har höga ränteutgifter. 30% upp till 100.000kr (30.000 kr skatteåterbäring.) och 21% på allt över 100.000 kr som man...

www.lånforum.se

Annuitetslån är extremt dåligt. Det betyder att all ränta ligger första åren. Delvis betalar du en månadskostnad på 4000kr på ett lån så kanske lånet minskar några hundra kroner. Byter du ut det lånet efter några år till ett annat lån så har du kastat alla räntepengar is sjön och kapitalbeloppet har knappt minskat. Säg att du betalat 3 år 4000 kr. 4000 x 3 x 12 = 144 000 kr. Men lånet kanske bara har minskat med 10.000kr, speciellt om du tagit någon betalfri månad. Du har då kastat bort 134000 kr om du byter ut lånet för att få bättre ränta eller liknande.

Med rak amortering är räntan utspridd jämnt över åren. Så om du betalar 4000 kr så kanske 3200kr är amortering och 800kr ränta varje månad. Lånen minskar med 3200kr varje månad istället för några 100kr

Ett annuitetlån så betalar du nästan allt av kapitalbeloppen sista åren och nästan bara ränta i början. Så det måste du betala på hela vägen, alla år för att det ska bli mindre,, ut om du inte amorterar extra.

Jag fattade inte hur gigantisk skillnad det var på annuitetslån och rak amortering. Bytte annuitetslån flera gånger och kastade iväg flera hundra tusen utan att lånen någonsin minskade. När jag förstod skillnaden och vad jag gjort fel så var det för sent.

Intressant! Detta ska jag läsa mer om.
Jämkning hade ju verkligen varit toppen så har jag möjlighet att amortera av mina lån snabbare.
Men, hur lång tid brukar ansökan ta? Hinner jag söka jämkning för ex November, December om jag skickar in idag? Hur många tusen lappar kan jag förväntas få över och betala in mer på?
Har en fast månadslön 39.000 innan skatt.

 

[LånaUtanPapper]

Intressant! Detta ska jag läsa mer om.
Jämkning hade ju verkligen varit toppen så har jag möjlighet att amortera av mina lån snabbare.
Men, hur lång tid brukar ansökan ta? Hinner jag söka jämkning för ex November, December om jag skickar in idag? Hur många tusen lappar kan jag förväntas få över och betala in mer på?
Har en fast månadslön 39.000 innan skatt.

Du hinner jämka oktober, november, december om du skicka in ansökan idag. Det står att jämkningsbesked kommer inom 2 veckor men oftast kommer det inom någon dag som du lämnar till lönekontor. Men vill du välja period november - december är det också möjligt.

Har du 39000 innan skatt så enligt skattetabell 32 som expempel så har du nu ca 30500 efter skatt.

Tror du skulle skatta ganska nära 0 för 2-3 månader om du jämkar underskottet. Så gissar att du har ut ca 36000-39000 kr resten av året

 

[Myra]

Om du inte ligger back och inte har svårt att betala dina lån så skulle jag rekommendera att inte jämka. Det finns risk att du får kvarskatt och det kan få kärran att välta. Särskilt nu när det finns förslag fr regeringen om att slopa ränteavdrag helt fr 2026 (50% fr 2025).

För att minska din månadskostnad kan du ev ringa alla långivare och fråga om du kan förlänga återbetalningstiden.
Skulle det gå och du får lägre månadskostnad så kan du använda mellanskillnaden (kostnaden du har idag med den lägre du ev får) för att amortera på ditt lån med högst ränta, nämligen Lendify. Kallas för lavinmetoden.
Jag brukar annars rekommendera snöbollsmetoden (som jag själv använder) men kan tycka att den passar bättre när man har många olika lån och många på mindre belopp.
Annars är det samma strategi, du amorterar/betalar extra så mkt du kan på ditt priolån.
En annan viktig faktor för att lyckas med att minska sin skuldsättning är att inte ta nya lån (om det inte är ett samlingslån då) och att börja spara till en buffert. Om man inte har en buffert så är risken väldigt stor att när ngt oförutsett inträffar så blir man tvungen att låna eller använda kreditkort.

 

[DagsForForandring]

Du hinner jämka oktober, november, december om du skicka in ansökan idag. Det står att jämkningsbesked kommer inom 2 veckor men oftast kommer det inom någon dag som du lämnar till lönekontor. Men vill du välja period november - december är det också möjligt.

Har du 39000 innan skatt så enligt skattetabell 32 som expempel så har du nu ca 30500 efter skatt.

Tror du skulle skatta ganska nära 0 för 2-3 månader om du jämkar underskottet. Så gissar att du har ut ca 36000-39000 kr resten av året

Ska titta på det!
Tusen tack

 

[DagsForForandring]

Om du inte ligger back och inte har svårt att betala dina lån så skulle jag rekommendera att inte jämka. Det finns risk att du får kvarskatt och det kan få kärran att välta. Särskilt nu när det finns förslag fr regeringen om att slopa ränteavdrag helt fr 2026 (50% fr 2025).

För att minska din månadskostnad kan du ev ringa alla långivare och fråga om du kan förlänga återbetalningstiden.
Skulle det gå och du får lägre månadskostnad så kan du använda mellanskillnaden (kostnaden du har idag med den lägre du ev får) för att amortera på ditt lån med högst ränta, nämligen Lendify. Kallas för lavinmetoden.
Jag brukar annars rekommendera snöbollsmetoden (som jag själv använder) men kan tycka att den passar bättre när man har många olika lån och många på mindre belopp.
Annars är det samma strategi, du amorterar/betalar extra så mkt du kan på ditt priolån.
En annan viktig faktor för att lyckas med att minska sin skuldsättning är att inte ta nya lån (om det inte är ett samlingslån då) och att börja spara till en buffert. Om man inte har en buffert så är risken väldigt stor att när ngt oförutsett inträffar så blir man tvungen att låna eller använda kreditkort.

Hej Myra!

Tack för din input.
Ja jag har råd att betala alla lån och heller inte hamnat i en situation där jag inte kan betala. Däremot, har jag svårt att hålla pengarna som jag har kvar när det dyker upp oförutsedda uppgifter, som du säger så behöver jag verkligen bygga upp en buffert, har ungefär 1.000 på ett låst konto där jag sparar 100kr varje månad. Mitt andra sparkonto 1.500 och det är inte mycket att hurra för.

Jag ska tänka lite till hur jag gör med jämkningen… Enda som fick mig att känna ”nej” är att man behöver hålla på att gå till lönekontoret och få massa frågor m.m. Visst har jag berättat om min situation till mina nära & kära nu men är nog inte där än att jag vill berätta om det till jobb, kollegor osv…

 

[Myra]

Hej Myra!

Tack för din input.
Ja jag har råd att betala alla lån och heller inte hamnat i en situation där jag inte kan betala. Däremot, har jag svårt att hålla pengarna som jag har kvar när det dyker upp oförutsedda uppgifter, som du säger så behöver jag verkligen bygga upp en buffert, har ungefär 1.000 på ett låst konto där jag sparar 100kr varje månad. Mitt andra sparkonto 1.500 och det är inte mycket att hurra för.

Jag ska tänka lite till hur jag gör med jämkningen… Enda som fick mig att känna ”nej” är att man behöver hålla på att gå till lönekontoret och få massa frågor m.m. Visst har jag berättat om min situation till mina nära & kära nu men är nog inte där än att jag vill berätta om det till jobb, kollegor osv…

Hej hej
Ang jämka så är det inga frågor du behöver svara på utan du lämnar bara en blankett till din arbetsgivare om att det ska dras mindre skatt. Jag tycker de tär positivt att du inte jämkar ändå, för då använder du inte upp pengarna i förväg. Får du tillbaka på skatten nästa år så kan du göra riktade insatser beroende på hur lånesituationen ser ut då. Att många här jämkar beror på att man har svårt att få ihop alla betalningar till lå och sen räkningar etc, man vill ha nån tusenlapp mer i månaden.
Om du har Avanza (eller skaffar konto där) så har de sparkonton med olika räntesatser. Jag öppnade ett förra veckan just av den anledningen att pengarna jag försöker spara till buffert på ett vanligt bankkonto måste vi använda varje månad så det är svårt att spara och låta pengarna vara orörda (de behövs till räkningar och att klara månaden). Visserligen kan man ta ut de fr Avanza också men det är i alla fall ett extra steg än att bara ta ut fr vanliga bankkontot. När jag öppnade sparkontot så var räntan 3% från första kronan men nu är det 2,75% men fortf bättre än bankens ränta.
Jag har valt att inte binda.
Det du har lyckats spara ihop är en början! Fortsätt bygg på bufferten! Kan du öka till 300-500 kr/mån så gör det.
Jag prioriterar sparande framför att allt ska gå till skulder! Skulder finns det gott om men de minskar! Det är en stabil buffert vi behöver och bättre att börja redan nu än vänta tills man är "skuldfri".

 

[DagsForForandring]

Hej hej
Ang jämka så är det inga frågor du behöver svara på utan du lämnar bara en blankett till din arbetsgivare om att det ska dras mindre skatt. Jag tycker de tär positivt att du inte jämkar ändå, för då använder du inte upp pengarna i förväg. Får du tillbaka på skatten nästa år så kan du göra riktade insatser beroende på hur lånesituationen ser ut då. Att många här jämkar beror på att man har svårt att få ihop alla betalningar till lå och sen räkningar etc, man vill ha nån tusenlapp mer i månaden.
Om du har Avanza (eller skaffar konto där) så har de sparkonton med olika räntesatser. Jag öppnade ett förra veckan just av den anledningen att pengarna jag försöker spara till buffert på ett vanligt bankkonto måste vi använda varje månad så det är svårt att spara och låta pengarna vara orörda (de behövs till räkningar och att klara månaden). Visserligen kan man ta ut de fr Avanza också men det är i alla fall ett extra steg än att bara ta ut fr vanliga bankkontot. När jag öppnade sparkontot så var räntan 3% från första kronan men nu är det 2,75% men fortf bättre än bankens ränta.
Jag har valt att inte binda.
Det du har lyckats spara ihop är en början! Fortsätt bygg på bufferten! Kan du öka till 300-500 kr/mån så gör det.
Jag prioriterar sparande framför att allt ska gå till skulder! Skulder finns det gott om men de minskar! Det är en stabil buffert vi behöver och bättre att börja redan nu än vänta tills man är "skuldfri".

Tack så mycket för tipset.
Jag har bestämt mig för att inte jämka ändå.

Jag har verkligen inte tänkt på vikten att faktiskt ha en buffert oavsett om man har skulder eller inte! Jag har nog alltid tänkt ”men om jag ska spara kan jag bara lägga in de på lånet istället”, men som du nämner så är det jätte bra att ha till oförutsedda utgifter FÖRUTSATT att man inte nallar från sparkontot. För jag tror mycket av mitt återfall berott på att jag inte haft en buffert också till viss del. Dvs jag blev sjukskriven osv…
Ska kolla upp Avanza! Tack!