Ekonomiskt läge och målsättning

[Bud]

Eller jo det kan det, om man får sanering på 4 eller 3 år

 

[Gaston]

Plus 2 betalningsfria månader per år , det kan inte bli bättre Gaston

Låter hur bra som helst! Förstår inte varför jag inte tagit det här beslutet långt tidigare utan bara kämpat på och betalat räntor. Har nog inte varit mentalt mogen förrens nu. Är bara orolig att jag missar någon hake

 

[Bud]

Man kan ansöka o testa utan att släppa skulder, så får man se eller?

 

[Kimsan72]

Tack! Med det i åtanke kanske det så småningom visar sig ha varit onödigt att flytta med andra ord. Å andra sidan borde det ju (för den på KF som ska bevilja saneringen) ses som ett bra initiativ att ha lämnat en dyr trea och flyttat ner i en billig liten källarlägenhet väl ?

Ses som väldigt positivt att man har gjort den typen av förändringar.

 

[Gaston]

Ses som väldigt positivt att man har gjort den typen av förändringar.

Skönt att höra. Då har ju inte flytten varit bortkastad i alla fall

 

[Gaston]

Men förstår jag det rätt om jag påstår att det här (grovt sett) är en ungefärligt korrekt beräkning på hur det kan bli:

Får ut runt 25000 i lön
Får behålla runt 6000 (lite drygt)
Får "behålla" runt 5000 för hyran (som ju är mycket lägre än innan från och med nu)

Att betala till KF: runt 14000 kr i månaden 10 gånger om året med tanke på två betalningsfria månader. Alltså 140000 kr om året i 5 år (=700 000 totalt)

 

[Bud]

Ja precis så är det

 

[annlo]

Men förstår jag det rätt om jag påstår att det här (grovt sett) är en ungefärligt korrekt beräkning på hur det kan bli:

Får ut runt 25000 i lön
Får behålla runt 6000 (lite drygt)
Får "behålla" runt 5000 för hyran (som ju är mycket lägre än innan från och med nu)

Att betala till KF: runt 14000 kr i månaden 10 gånger om året med tanke på två betalningsfria månader. Alltså 140000 kr om året i 5 år (=700 000 totalt)

Plus en summa i buffert o att du behåller för ev sjukv/medicin o resor t o fr jobb,

 

[Gaston]

Det är verkligen svår avvägning för mig tycker jag. Å ena sidan måste jag med en sanering betala ungefär 4000 mer i månaden för lånen jämfört med idag. Pengar som (i alla fall hypotetiskt) skulle kunna extraamorteras (närmare 200 000 mer på 5 år). Så betraktat skulle det inte blir så jättestor vinst för mig med en skuldsanering. Men det är fel sätt att betrakta det tror jag. Pengarna som jag betalar in under saneringen går ju egentligen rätt in på lånen, närmast att jämföra med 100 procent amortering. Jämfört med att fortsätta betala gigantiska summor i ränta är efter år

 

[Gaston]

Blir inte riktigt klok på det här med "insolvent" och krav på oförmåga att kunna betala sina skulder inom överskådlig tid. Det är lite luddigt. Jag har ju tex 509 000 hos Resurs som jag klarar av att betala. Men det är på drygt 15 år. Då är jag 68 när det är färdig betalt. Är det "överskådligt" ?

 

[FunderligFinurlare]

Blir inte riktigt klok på det här med "insolvent" och krav på oförmåga att kunna betala sina skulder inom överskådlig tid. Det är lite luddigt. Jag har ju tex 509 000 hos Resurs som jag klarar av att betala. Men det är på drygt 15 år. Då är jag 68 när det är färdig betalt. Är det "överskådligt" ?

Jag kan misstänka att kunna avbetala ett lån på den tiden det är upplagt på räknas som överskådlig tid.

 

[annlo]

Blir inte riktigt klok på det här med "insolvent" och krav på oförmåga att kunna betala sina skulder inom överskådlig tid. Det är lite luddigt. Jag har ju tex 509 000 hos Resurs som jag klarar av att betala. Men det är på drygt 15 år. Då är jag 68 när det är färdig betalt. Är det "överskådligt" ?

Du måste ju räkna på hela din skuld o inte ett enskilt lån.
Annars är överskådlig tid allt mellan 7-12 år, beror nog på ålder.

 

[Gaston]

Du måste ju räkna på hela din skuld o inte ett enskilt lån.
Annars är överskådlig tid allt mellan 7-12 år, beror nog på ålder.

Jo, men det var det som sträckte sig längst. SEB är nog klart på ungefär 3-4 år, Norhville 12 tror jag

 

[Gaston]

Jag kan misstänka att kunna avbetala ett lån på den tiden det är upplagt på räknas som överskådlig tid.

Du kan säkert ha rätt. Jag börjar mer och mer tvivla på att jag skulle kunna få skuldsanering beviljad, trots testet på KFs sida. Även om det är stramt ekonomiskt så klarar jag ju inbetalningarna varje månad så de kanske bedömer att jag bara behöver tuffa på mot döden och inte behöver någon sanering (och kanske de har rätt, tyckte bara att det verkade som en skön genväg och att kunna bli skuldfri innan 60

 

[KassaKon]

Du kan säkert ha rätt. Jag börjar mer och mer tvivla på att jag skulle kunna få skuldsanering beviljad, trots testet på KFs sida. Även om det är stramt ekonomiskt så klarar jag ju inbetalningarna varje månad så de kanske bedömer att jag bara behöver tuffa på mot döden och inte behöver någon sanering (och kanske de har rätt, tyckte bara att det verkade som en skön genväg och att kunna bli skuldfri innan 60

Du kan betala på alla dina skulder enligt plan och har mer kvar än du skulle ha med utmätning/sanering? Då blir det nog svårt att få igenom en sanering.

 

[annlo]

Jo, men det var det som sträckte sig längst. SEB är nog klart på ungefär 3-4 år, Norhville 12 tror jag

Men går du runt när du betalar alla lån plus övriga kostnader?

 

[Gaston]

Du kan betala på alla dina skulder enligt plan och har mer kvar än du skulle ha med utmätning/sanering? Då blir det nog svårt att få igenom en sanering.

Ja, precis. Främsta argumentet för mig att söka skulle vara att jag då kan bli skuldfri på 5 år och
slippa den ständiga, vidriga ekonomiska stressen när jag närmar mig den riktiga ålderdomen . En gång i tiden var det väl därför fenomenet skuldsanering uppstod på 90-talet eller så? Jag klarar alltså mina skulder, men det ekonomiska utrymmet är ständigt tight och livskvaliten väldigt negativt påverkad av det. Samtidigt är det ju fråga om konsumtionsskulder som jag själv är 100 procent ansvarig för så jag kan förstå om jag inte blir beviljad.

Inte hela världen om jag inte får sanering heller. Har som sagt ny (mycket billigare) lägenhet och läget är förhållandevis stabilt. Börjar jag jobba mer målmedvetet med amorteringar och räntorna börjar gå ner på allvar så blir det ju ändå ljusare dagar framöver

 

[Gaston]

Men går du runt när du betalar alla lån plus övriga kostnader?

I nuläget gör jag det. Har lyckats byta lägenhet så jag har lyckats få ner hyran från runt 9000 till 4800 kr (med all el inräknad samt parkering). Plus att jag (för något år sedan) lyckats betala ner alla kreditkort, avsluta Fairlo osv och har allt på blanco (3 stycken, totalt 900 K ungefär) med runt 8-9 procents ränta. När det var som värst betalade jag runt 25:K i månaden i lån/krediter och hyra och fick in typ 22 i lön. Och då var ju ändå inte mat och alla andra räkningar betalda så då blödde det betydligt värre

 

[Gaston]

Liten uppdatering!

Att släcka små krediter är sjukt kul och befriande. Att gneta på med gigantiska blancon som aldrig tycks röra sig nedåt är mest bara tröstlöst tycker jag. Jag ska därför försöka motivera mig själv med två "nya" inslag i kampen.

För det första har jag tänkt börja spara lite mer systematiskt. Skapa en buffert. Dels för den praktiska nyttan av att ha en sån, men minst lika mycket för känslan av trygghet och att det också sker något mer påtagligt positivt i privatekonomin. Inget nytt och spännande alltså, sånt som alla "normala" människor har

Jag har också tänkt börja dokumentera min resa lite mer utvecklat för mig själv. I början av varje månad, när allt är draget och betalt, så ska jag räkna ihop fyra summor. En för återstående skulder, en för "tillgångar" (en sammanräkning av fonder, aktier, cash, på kontot osv), en för månadens balans (skulder minus tillgångar) och så slutligen en enkel siffra för månadens "resultat" så det blir tydligt hur det har gått. Typ så här:

September
Skulder 950 000 kr
Tillgångar 30 000 kr
Balans -920000 kr
Månadsresultat: +8000 kr (5 K amortering, 3 K sparande)

Typ så

Sen sparar jag varje månads sammanräkning så jag kan gå tillbaka och känna att det faktiskt händer något.

 

[Tomtom72]

Jag känner också att motivationen sjunker. Det känns som att jag aldrig har pengar. Är nog bra med nya inslag för att få ny energi.

 

[Gaston]

Jag känner också att motivationen sjunker. Det känns som att jag aldrig har pengar. Är nog bra med nya inslag för att få ny energi.

Ja, precis. Jobbig känsla när allt går så jäkla trögt. För mig blev det en liten injektion när jag började sälja grejer på båsloppis. Har inte haft tid att engagera mig i det i sommar men ska ta tag i det igen. Överhuvudtaget jobba med inkomstsidan mer, inte bara spara, snåla och säga upp allt som går.

 

[FunderligFinurlare]

Inkomstsidan glöms ofta bort tror jag. Man ska tänka på att varje ny krona där är disponibel förutsatt att man innan i alla fall gick +- 0. Så lite som 500 kr kan göra stor skillnad på avbetalningstid och välmående

 

[Gaston]

Det går sakta men säkert åt rätt håll

Sen har jag ju insett att bra UC inte är värt så mycket när skuldkvoten ligger på runt 2.0 men bra ändå för att hålla motivationen uppe.

 

[mrx]

Vad har du för hushållsutgifter?

 

[Kraputt]

Sen har jag ju insett att bra UC inte är värt så mycket när skuldkvoten ligger på runt 2.0 men bra ändå för att hålla motivationen uppe.

Jag har inte mycket respekt för UC, precis. UC ser inte fundamentala saker för en persons ekonomi, och därför blir UC i det närmaste värdelöst. Jag menar inte bara att UC inte ser snabblån som folk tagit "utanför UC", utan också tillgångar. Dessutom försöker UC att applicera statistik på individnivå, det är ju liksom deras grej, och det är ju helt uppåt väggarna. Jag förstår helt enkelt inte varför, får man anta, kunniga ekonomer och matematiker på finansbolagen inte korrekt avfärdar UCs tjänst som obrukbar eftersom tjänsten inte kan ge korrekt svar.

 

[Lasseman]

Jag förstår inte hur uc inte kommit på att dom ska ta in uppgifter om barn och ev fordon..

 

[Kraputt]

Jag förstår inte hur uc inte kommit på att dom ska ta in uppgifter om barn och ev fordon..

Eller sparmedel. Har man tio miljoner i en indexfond på Avanza men tjänar 350k om året och har ett blancolån på 400k så har man, tydligen, en riskfylld ekonomi och det är hög risk för att man ska få betalningsanmärkning inom 12 månader. För så säger algoritmen och statistiken.

 

[Lasseman]

Eller sparmedel. Har man tio miljoner i en indexfond på Avanza men tjänar 350k om året och har ett blancolån på 400k så har man, tydligen, en riskfylld ekonomi och det är hög risk för att man ska få betalningsanmärkning inom 12 månader. För så säger algoritmen och statistiken.

Den uppgiften rapporterades typ till 2007, innan förmögenhetsskatten togs bort.

 

[Kraputt]

Låneforumets nya namninsamling: "Återinför förmögenhetsskatten igen så att en av UCs blinda fläckar försvinner!"

 

[Varitmedförr]

Nä

 

[Gaston]

Vad har du för hushållsutgifter?

Har hänt en hel del på den fronten senaste månaderna. Sagt upp en hel del tjänster, flyttat osv. Men ska göra en uppdaterad budget i veckan

 

[Gaston]

Länge sedan jag uppdaterade här

Kämpar framförallt på med mina blancolån. Försöker spara lite, men främst betala ner på dem. Tänkte fråga er andra hur ni skulle ha tänkt och agerat i min situation. Vart ska jag egentligen rikta mina extra amorteringar ?

Så här ser det i just nu:

-----

Resurs
8.82 % ränta
Lån kvar 498 000 Kr
Månadskostnad (exklusive försäkring) 5000 kr
28 procent amortering (1400) per inbetalning
72 procents ränta (3600) per inbetalning

Northmille
7.80 % ränta
Skuld kvar 248 000 kr
Månadskostnad 2650 kr
37 procent amortering (1000) per inbetalning
63 procents ränta (1650) per inbetalning

SEB
7.35 % ränta
Skuld kvar 78 000
Månadskostnad 2200 kr
68 procent amortering (1500) per inbetalning
32 procents ränta (700) per inbetalning

----

Kör jag snöboll är det ju SEB som gäller. Den är lägst och skulle ju gå snabbast att betala ner. Samtidigt är det både lägst ränta och högst andel amortering så det känns som om den klarar sig rätt bra på egen hand och sjunker på med 18000 per år nu ungefär. Kör jag lavinen istället är det ju Resurs som gäller. Där gör ju pengarna helt klart största nytta. Kunde jag amortera ner en hel del där så att andelen amortering skulle bli högre skulle det ju få en väldigt effekt slaget över lång tid. Men det lånet är ju så jäkla stort. Att slänga in 5000 där då och då känns inte alls lika stimulerande psykologiskt. Skillnaden mellan 497 K och 492 K är ju inte direkt enorm, men visst måste det ändå vara klokast att satsa där? Inte minst med tanke på att räntebidragen ju är på väg att fasas ut nu.

 

[pala87]

Länge sedan jag uppdaterade här

Kämpar framförallt på med mina blancolån. Försöker spara lite, men främst betala ner på dem. Tänkte fråga er andra hur ni skulle ha tänkt och agerat i min situation. Vart ska jag egentligen rikta mina extra amorteringar ?

Så här ser det i just nu:

-----

Resurs
8.82 % ränta
Lån kvar 498 000 Kr
Månadskostnad (exklusive försäkring) 5000 kr
28 procent amortering (1400) per inbetalning
72 procents ränta (3600) per inbetalning

Northmille
7.80 % ränta
Skuld kvar 248 000 kr
Månadskostnad 2650 kr
37 procent amortering (1000) per inbetalning
63 procents ränta (1650) per inbetalning

SEB
7.35 % ränta
Skuld kvar 78 000
Månadskostnad 2200 kr
68 procent amortering (1500) per inbetalning
32 procents ränta (700) per inbetalning

----

Kör jag snöboll är det ju SEB som gäller. Den är lägst och skulle ju gå snabbast att betala ner. Samtidigt är det både lägst ränta och högst andel amortering så det känns som om den klarar sig rätt bra på egen hand och sjunker på med 18000 per år nu ungefär. Kör jag lavinen istället är det ju Resurs som gäller. Där gör ju pengarna helt klart största nytta. Kunde jag amortera ner en hel del där så att andelen amortering skulle bli högre skulle det ju få en väldigt effekt slaget över lång tid. Men det lånet är ju så jäkla stort. Att slänga in 5000 där då och då känns inte alls lika stimulerande psykologiskt. Skillnaden mellan 497 K och 492 K är ju inte direkt enorm, men visst måste det ändå vara klokast att satsa där? Inte minst med tanke på att räntebidragen ju är på väg att fasas ut nu.

Jag har suttit och funderat. Man vill ha så låg månadskostnad som möjligt. Sen vill man slippa betala onödig ränta nästa år. Räkna ut vad du skulle tjäna mest på?

 

[LånaUtanPapper]

Länge sedan jag uppdaterade här

Kämpar framförallt på med mina blancolån. Försöker spara lite, men främst betala ner på dem. Tänkte fråga er andra hur ni skulle ha tänkt och agerat i min situation. Vart ska jag egentligen rikta mina extra amorteringar ?

Så här ser det i just nu:

-----

Resurs
8.82 % ränta
Lån kvar 498 000 Kr
Månadskostnad (exklusive försäkring) 5000 kr
28 procent amortering (1400) per inbetalning
72 procents ränta (3600) per inbetalning

Northmille
7.80 % ränta
Skuld kvar 248 000 kr
Månadskostnad 2650 kr
37 procent amortering (1000) per inbetalning
63 procents ränta (1650) per inbetalning

SEB
7.35 % ränta
Skuld kvar 78 000
Månadskostnad 2200 kr
68 procent amortering (1500) per inbetalning
32 procents ränta (700) per inbetalning

----

Kör jag snöboll är det ju SEB som gäller. Den är lägst och skulle ju gå snabbast att betala ner. Samtidigt är det både lägst ränta och högst andel amortering så det känns som om den klarar sig rätt bra på egen hand och sjunker på med 18000 per år nu ungefär. Kör jag lavinen istället är det ju Resurs som gäller. Där gör ju pengarna helt klart största nytta. Kunde jag amortera ner en hel del där så att andelen amortering skulle bli högre skulle det ju få en väldigt effekt slaget över lång tid. Men det lånet är ju så jäkla stort. Att slänga in 5000 där då och då känns inte alls lika stimulerande psykologiskt. Skillnaden mellan 497 K och 492 K är ju inte direkt enorm, men visst måste det ändå vara klokast att satsa där? Inte minst med tanke på att räntebidragen ju är på väg att fasas ut nu.

Jag hade kört stenhårt på SEB först ändå och frigöra dessa 2200kr. Den går så snabbt att bli av med i jämförelse med dom andra 2 lånen.

Men också för att UC betyget räknar antal lån (färre lån ger oftast lägre månadsavgift totalt och risken för betalningsproblem är lägre) och inte bara belopp. Så att komma ner från 3 till 2 kan ge bättre förutsättningar att omförhandla det andra till bättre ränta villkor med rak amortering på sikt.

Om du amorterar ner 78000 så ger det större effekt om du blir av med ett lån. För UC fattar att du får lägre månadskostnad när ett försvinner. Så det ger bättre förutsättningar att amortera 78000 på SEB än att amortera 78000 på Resurs. Sen kanske det blir lättare att få ett nytt lån hos SEB efter det för att byta ut något annat.

Riktigt bra att jobbat att ha det så konsoliderat! Vill minnas att det var rätt många lån förut.

 

[DagsForForandring]

Länge sedan jag uppdaterade här

Kämpar framförallt på med mina blancolån. Försöker spara lite, men främst betala ner på dem. Tänkte fråga er andra hur ni skulle ha tänkt och agerat i min situation. Vart ska jag egentligen rikta mina extra amorteringar ?

Så här ser det i just nu:

-----

Resurs
8.82 % ränta
Lån kvar 498 000 Kr
Månadskostnad (exklusive försäkring) 5000 kr
28 procent amortering (1400) per inbetalning
72 procents ränta (3600) per inbetalning

Northmille
7.80 % ränta
Skuld kvar 248 000 kr
Månadskostnad 2650 kr
37 procent amortering (1000) per inbetalning
63 procents ränta (1650) per inbetalning

SEB
7.35 % ränta
Skuld kvar 78 000
Månadskostnad 2200 kr
68 procent amortering (1500) per inbetalning
32 procents ränta (700) per inbetalning

----

Kör jag snöboll är det ju SEB som gäller. Den är lägst och skulle ju gå snabbast att betala ner. Samtidigt är det både lägst ränta och högst andel amortering så det känns som om den klarar sig rätt bra på egen hand och sjunker på med 18000 per år nu ungefär. Kör jag lavinen istället är det ju Resurs som gäller. Där gör ju pengarna helt klart största nytta. Kunde jag amortera ner en hel del där så att andelen amortering skulle bli högre skulle det ju få en väldigt effekt slaget över lång tid. Men det lånet är ju så jäkla stort. Att slänga in 5000 där då och då känns inte alls lika stimulerande psykologiskt. Skillnaden mellan 497 K och 492 K är ju inte direkt enorm, men visst måste det ändå vara klokast att satsa där? Inte minst med tanke på att räntebidragen ju är på väg att fasas ut nu.

Inga tips, men oj vad motiverad jag blev till ditt inlägg! Fortsätt kämpa på!

 

[Gaston]

Jag har suttit och funderat. Man vill ha så låg månadskostnad som möjligt. Sen vill man slippa betala onödig ränta nästa år. Räkna ut vad du skulle tjäna mest på?

Det är just det som.är problemet Kortsiktigt skulle det tveklöst bli lägre månadskostnad om jag lyckades betala bort SEB först så att jag frigör 2200 kr i månaden. Men ifall jag skulle lägga in samma summa (säg 70 K) på Resurs i amortering så skulle det, ifall jag följde betalplanen och inte la om lånet någon annanstans, spara mig flera hundra tusen i räntekostnader. Men å andra (eller om det är tredje) skulle jag ju efter SEB i princip kunna slänga in 26 K extra per år på Resurs så då skulle jag ändå få bra fart på amorteringen. Det är som jag såg hos dig i en tråd (var det Santander?), du har ju lyckats amortera ner så mycket att du ju nu amorterar ganska mycket (50-60 procent?) varje månad istället för att bara se nästan hela inbetalningen gå in i ett girigt räntemonster.

 

[Gaston]

Jag hade kört stenhårt på SEB först ändå och frigöra dessa 2200kr. Den går så snabbt att bli av med i jämförelse med dom andra 2 lånen.

Men också för att UC betyget räknar antal lån (färre lån ger oftast lägre månadsavgift totalt och risken för betalningsproblem är lägre) och inte bara belopp. Så att komma ner från 3 till 2 kan ge bättre förutsättningar att omförhandla det andra till bättre ränta villkor med rak amortering på sikt.

Om du amorterar ner 78000 så ger det större effekt om du blir av med ett lån. För UC fattar att du får lägre månadskostnad när ett försvinner. Så det ger bättre förutsättningar att amortera 78000 på SEB än att amortera 78000 på Resurs. Sen kanske det blir lättare att få ett nytt lån hos SEB efter det för att byta ut något annat.

Riktigt bra att jobbat att ha det så konsoliderat! Vill minnas att det var rätt många lån förut.

Tack! Efter en hel del funderande senaste dagarna kommer jag nog gå den här vägen med SEB först. Men just UC har jag i princip slutat bry mig om
Min erfarenhet från de senaste åren är att deras betyg vägs in väldgt lätt hos långivarna. Jag sökte i september samling på 350 K med 0.2 och 0.4 i betyg hos Swedbank/medlemslån och Ikano (båda med rak amortering) och efter flytt den bästa KALPn på över tio år men ingen av dem ville ha mig
Sannolikt för att jag enligt någon algoritm har för höga lån i förhållande till inkomst. Samtidigt förstår jag förstås att ett bra betyg ändå är nödvändigt för att kunna få bra erbjudanden (inte minst räntemässigt) så jag har även med i prioriteringar att hålla den på plats!

Grejen är bara den att om jag lyckas amortera ner mina sämsta blancon så pass mycket att det börjar bli en hög del amortering på dem varje månad i förhållande till räntan så kanske det inte ens är till min nytta att söka ett lån med rak amortering. Men i september är det nog fortfarande det så jag kämpar på med att både få ner lånen och få in lite spatande.

 

[Gaston]

Inga tips, men oj vad motiverad jag blev till ditt inlägg! Fortsätt kämpa på!

Vad glad jag blir, stort tack;


Och detsamma, kämpa på. Har du en egen tråd med dina lån och förutsättningar? Lycka till som sagt. Och kom ihåg att nästan allt bra som sker bygger på träffsäkert ....

 

[Kraputt]

Kör jag snöboll är det ju SEB som gäller. Den är lägst och skulle ju gå snabbast att betala ner. Samtidigt är det både lägst ränta och högst andel amortering så det känns som om den klarar sig rätt bra på egen hand och sjunker på med 18000 per år nu ungefär. Kör jag lavinen istället är det ju Resurs som gäller. Där gör ju pengarna helt klart största nytta. Kunde jag amortera ner en hel del där så att andelen amortering skulle bli högre skulle det ju få en väldigt effekt slaget över lång tid. Men det lånet är ju så jäkla stort. Att slänga in 5000 där då och då känns inte alls lika stimulerande psykologiskt. Skillnaden mellan 497 K och 492 K är ju inte direkt enorm, men visst måste det ändå vara klokast att satsa där? Inte minst med tanke på att räntebidragen ju är på väg att fasas ut nu.

Ibland får man göra det som är hållbart istället för det som är mest optimalt. Skälet är att man ofta misslyckas med att hålla det optimala gående, och då blir det detta som blir störningsmomentet. Man går hela tiden och känner sig misslyckad för man inte klarar att hålla det optimala gående. Det är den egentliga skillnaden mellan lavinmetoden och snöbollen. Lavinmetoden är den optimala, men är svår. Snöbollen är mera ineffektiv, men är mera hållbar. Snöbollen säger mig att du ska döda SEB först, för att sedan ta Northmille, och sist ta Resurs. Du åker på räntekostnader i svansen, och den vägen är inte optimal, men jag tycker att den vägen nog verkar mest hållbar.

 

[Gaston]

Ibland får man göra det som är hållbart istället för det som är mest optimalt. Skälet är att man ofta misslyckas med att hålla det optimala gående, och då blir det detta som blir störningsmomentet. Man går hela tiden och känner sig misslyckad för man inte klarar att hålla det optimala gående. Det är den egentliga skillnaden mellan lavinmetoden och snöbollen. Lavinmetoden är den optimala, men är svår. Snöbollen är mera ineffektiv, men är mera hållbar. Snöbollen säger mig att du ska döda SEB först, för att sedan ta Northmille, och sist ta Resurs. Du åker på räntekostnader i svansen, och den vägen är inte optimal, men jag tycker att den vägen nog verkar mest hållbar.

Tack för inspirerande input. Klokt skrivet och viktiga aspekter att väga in. Att vara opti i 12-15 år låter ju tveklöst väldigt själsdödande