Nytt försök till samlingslån

[Kaffeikoppen]

Hallå forumet!

Jag har i dagsläget sex FF varav en försvinner i slutet av veckan och tänkte då försöka mig på ett nytt samlingslån. Nedan kan ni se bild på återstående fem FF + dagens riskprognos. Jag förutsätter att den kommer gå ner lite efter helgen då en FF försvinner. Min UC-score ligger i dagsläget på 525 vilket är "Mindre bra" enligt skalan.

Här kan ni se mina kontokrediter. Ca 7K utnyttjad kredit över min kreditlimit, utspritt hos olika långivare. Hur stor påverkan har detta på 1) betyget/riskprognosen och 2) chanserna till nytt lån?

Som ni kan se så rör det sig då totalt om lån på ca 453K. Detta i kombination med lån utanför UC plus avbetalningar till två inkasso-bolag gör det väldigt svårt för mig att gå runt varje månad. Ett samlingslån hade hjälp så fruktansvärt mycket. Nedan bifogar jag en bild på mina inkomstuppgifter.

Jag förstår att det absolut bästa vore att avvakta tills iaf höstens FF försvinner men jag är i ett läge där jag inte vet hur länge till jag kan få ekonomin att gå ihop. Jag minns inte senast jag blev erbjuden ett vettigt förslag och är rädd att jag inte kommer få något denna gång. Några tips? Tankar? Råd? Allt uppskattas, tack!

 

[sarkostik]

Skulle nog avvakta ett tag och fokusera på att få ner antalet krediter, vilket kommer förbättra dina möjligheter framöver. Har du kontaktat alla långivare och kollat om de kan förlänga återbetalningstider, betalningsfria månader o.s.v? Det kan ju göra att du får mer marginal. För en s.k. 0-budget till punkt och pricka i början av varje månad där du allokerar varje krona för att kunna amortera så mycket som möjligt. Snåla in på allt och gör bara det absolut nödvändigaste. Har du något undanlagt för oförutsedda utgifter? Om inte börja lägga undan smått varje månad och öka sedan successivt när du fått ner antalet krediter/lån.

 

[Lånhajen]

Det är uttnyttjade krediter som ställer till det för dig. Har du möjlighet att ta ett tillfälligt lån utanför UC för att betala ner dessa för att vässa betyget inför ett samlingslån? Om inte, ring runt till de olika bankerna för att se över möjligheterna till ett samlingslån och berätta dina förutsättningar innan du ansöker.

Är i liknande situation så blir väldigt spännande om du får något erbjudande!

 

[Kaffeikoppen]

Tack för svar!
Att få betalningsfria månader etc blir nog svårt då jag i princip varje månad övertrasserar summorna för att sedan vid löning betala in minimisumman för att hålla skeppet flytande. Har ingen säkerhetsbuffert då i princip allt går till att betala skulder, räkningar, hyra, mat etc.

Jag har fått sämre och sämre rating på både Dun och Creditsafe så att ett nytt lån utanför UC är praktiskt taget omöjligt.

Ska räkna på det en gång till och se om jag lyckas hålla huvudet över vatten i 4-5 månader till då ytterligare ett par FF försvinner.

 

[Kaffeikoppen]

Min UC Riskprognos hoppade idag från 7.6% till 15.9% trots att den enda förändringen som skett är att en FF försvunnit, fattar nada?

 

[Lånhajen]

Övertrasserade krediter?

 

[Kaffeikoppen]

Övertrasserade krediter?

Ja, men de har legat övertrasserade ett tag, ingen ändring som skedde denna veckan. Och jag brukar betala in vid löning och sen ta ut vid behov, vilket nästan varje månad leder till övertrassering men det har aldrig tidigare påverkat %en negativt över en dag som det skedde idag.

 

[Lånhajen]

Ja, men de har legat övertrasserade ett tag, ingen ändring som skedde denna veckan. Och jag brukar betala in vid löning och sen ta ut vid behov, vilket nästan varje månad leder till övertrassering men det har aldrig tidigare påverkat %en negativt över en dag som det skedde idag.

OK. Så inte mer övertrassering än "vanligt"? Läste någon annanstans att Cashbuddy inte längre syns på UC, något som förändrats där?

 

[Småland]

OK. Så inte mer övertrassering än "vanligt"? Läste någon annanstans att Cashbuddy inte längre syns på UC, något som förändrats där?

Såg idag, till min stora glädje, att Cashbuddy är borta men mitt betyg är oförändrat.

 

[Gammal i Gamet]

Vad säger att UC score är en statisk modell? de kan ju ha moderniserat den för att fånga upp mer kreditrisker.

 

[Kaffeikoppen]

OK. Så inte mer övertrassering än "vanligt"? Läste någon annanstans att Cashbuddy inte längre syns på UC, något som förändrats där?

Nope, inget utöver det vanliga vad jag kan se..

 

[Lånhajen]

Vad säger att UC score är en statisk modell? de kan ju ha moderniserat den för att fånga upp mer kreditrisker.

Har du några exempel?

 

[Lånhajen]

Nope, inget utöver det vanliga vad jag kan se..

OK, svårt att säga vad det kan bero på..Har du möjlighet till något Creditsafe lån som du kan använda för att betala ner krediter på?

 

[Tomtom72]

Fick du lån i april och använde det till att städa så borde ju chansen för lån vara högre nu.

 

[Gammal i Gamet]

Har du några exempel?

Finns säkert flera men svårt att killgissa vad de pysslar med.

De har ju fått till ett dagligt kreditregister som långivare rapporterar till. Det kanske är så att en av dina börjat göra det och det påverkar scoren negativt.

 

[Zaozi]

Min gissning är tyvärr att du inte får ett samlingslån beviljat. Inte 450k iaf. Att ha övertrasserade krediter är väldigt illa i bankernas ögon dessutom. Jag hade försökt betala in det övertrasserade beloppet så snabbt som möjligt och sen sökt i höst.

 

[Kaffeikoppen]

Min gissning är tyvärr att du inte får ett samlingslån beviljat. Inte 450k iaf. Att ha övertrasserade krediter är väldigt illa i bankernas ögon dessutom. Jag hade försökt betala in det övertrasserade beloppet så snabbt som möjligt och sen sökt i höst.

Det kanske blir en variant på det. Ska försöka snåla in på annat så att jag kan betala in den övertrasserade delen och sen kanske försöka på ett nytt samlingslån.

 

[Pojop]

Har du mer än en krona övertrasserat så kommer majoriteter av banker säga nej
Det står på ucn i en negativ bemärkelse för bankerna.

 

[Klaridag]

Har du mer än en krona övertrasserat så kommer majoriteter av banker säga nej
Det står på ucn i en negativ bemärkelse för bankerna.

Vad menas med övertrasserat? Hur kan man få det på ett kreditkort? Eller är det big no no för banker ifall man har avbetalning på kreditkort? Aldrig haft kredikort men funderar på det, pga cashback, billigare bränsle och reseförsäkring.

 

[Kaffeikoppen]

Vad menas med övertrasserat? Hur kan man få det på ett kreditkort? Eller är det big no no för banker ifall man har avbetalning på kreditkort? Aldrig haft kredikort men funderar på det, pga cashback, billigare bränsle och reseförsäkring.

T.ex. har jag en limit på 60.000kr på ett av mina kreditkort, däremot går det att övertrassera med ca 2500. Det innebär att skulden då blir 62.500kr + ränta om krediten är maxad.

 

[Klaridag]

T.ex. har jag en limit på 60.000kr på ett av mina kreditkort, däremot går det att övertrassera med ca 2500. Det innebär att skulden då blir 62.500kr + ränta om krediten är maxad.

Jaha hade ingen aning att man kunder övertrassera kreditkort, men då vet jag!

 

[Kaffeikoppen]

Jaha hade ingen aning att man kunder övertrassera kreditkort, men då vet jag!

Jag har andra där det inte går, så det gäller så klart inte alla kort.

 

[Pojop]

Jag har andra där det inte går, så det gäller så klart inte alla kort.

Det gäller alla kort om dom rapporterar till uc.
Har du som någon skrev en kredit på 50k och du nyttjar säg 1000kr och månadsfakturan blir 1025kr. Då har du 25kr övertrasserat och det kommer ge en väldigt negativ aspekt på din UC. Men lätt korrigierat genom att betala in mellanskillnaden och vänta på ändringen igen på UC. Bör ske inom 2-4 dagar.

 

[Kaffeikoppen]

Det gäller alla kort om dom rapporterar till uc.
Har du som någon skrev en kredit på 50k och du nyttjar säg 1000kr och månadsfakturan blir 1025kr. Då har du 25kr övertrasserat och det kommer ge en väldigt negativ aspekt på din UC. Men lätt korrigierat genom att betala in mellanskillnaden och vänta på ändringen igen på UC. Bör ske inom 2-4 dagar.

Jag har ett kreditkort via Swedbank som rapporteras till UC men det går inte att övertrassera. Alltså, om jag har utnyttjat krediten fullt ut och att det sen blir ett påslag med räntan, då övertrasseras det såklart, men det jag menade var att jag på vissa kreditkort kan övertrassera även innan detta moment. På ett av mina kort vet jag att min limit är 60K men jag kan alltid nyttja minst 62K t.ex.

 

[Klaridag]

Jag har ett kreditkort via Swedbank som rapporteras till UC men det går inte att övertrassera. Alltså, om jag har utnyttjat krediten fullt ut och att det sen blir ett påslag med räntan, då övertrasseras det såklart, men det jag menade var att jag på vissa kreditkort kan övertrassera även innan detta moment. På ett av mina kort vet jag att min limit är 60K men jag kan alltid nyttja minst 62K t.ex.

Kan ett kreditkort ge bättre uc betyg? Vi säger att jag skulle skaffa kreditkort på 50.000kr, och bara använt 10.000kr, räknas då 40.000kr som ”buffert” hos uc? Eller måste man verkligen ha outnyttjad kredit för att det ska vara fördelaktigt?

Kan det till och med vara bra att fixa ett kreditkort med bra kredit outnyttjad innan jag söker samlingslån? Däremot kommer en Uc användas.

Eller finns det någon bank eller dylikt man kan söka på samma UC för både kreditkort och lån?

 

[Kaffeikoppen]

"Hjälpte en vän söka samlingslån igår. Var ganska intressant.
Han hade 0.3% betyg. Inga FF, 122% belåning kontra inkomst.
Han har bra räntor men han ville ha allt på samma.

Valde först samla på hela beloppet som var 425k. Fick bara skräp svar och inte hela beloppet.
Ringde lendo. Ändrade till 400. Fick skräp. Då sa hon, dom flesta bankerna har nu satt maxkrav till oss på 350k och vissa banker har 600k men endast med medlåntagare.

Ganska intressant. Ringde ICA och Ikano igår och dom hade inte tagit del av ansökan på 425k eller 400k så detta betyder att majoritet av lånegivare har 350k max i princip till förmedlare. Ändrade till 350k efter samtal med lendo av nyfikenhet men han kommer inte byta då det inte är nära dom räntorna han har idag.
Bästa erbjudandet var Santander som kunde ge 211 000 kr 10.71% (inget lösenkrav)
nästa var Marginalen Bank på 334 000 kr12.88% (lösenkrav)
Collector 350 000 kr 13.93%

Men han har idag mellan 7.75% och 9% så blir inga byten även om han ville samla och även förlänga återbetstid.

Summa av detta, Börjar nästan bli mer värt att gå direkt till den långivaren man önskar. Dels ger dom högre.
Se ICA som själva erbjuder 500k via hemsidan men max 350k eller 400k via förmedlare. Samma gäller Ikano.
Säkerligen fler banker. Sen berättade både Ica och LENDO att nästan alla banker har infört utlåningsstopp om man har mer än 100% i belåningsgrad.
Bra att veta och även bra "regel""

Baserat på Pojops inlägg i en annan tråd ställs jag nu inför ett dilemma.

Ligger idag på en belåningsgrad på 106%, i pengar innebär detta ca 26.000kr. min riskprognos ligger på 5.7% och jag har 5 FF varav 2st försvinner i början av oktober. Tänkte försöka kämpa mig igenom dessa nästkommande två månader och söka när de försvinner men prognoserna ser ju minst sagt dystra ut.

Tror ni det kan vara värt att riskera en FF nu för att få ett lån på iaf 50-100K för att kunna betala av så mycket som möjligt och sen göra ett nytt försök antingen i oktober då 2 FF försvinner eller i november då ytterligare en försvinner? Fan, inte lätt detta...

 

[Pojop]

"Hjälpte en vän söka samlingslån igår. Var ganska intressant.
Han hade 0.3% betyg. Inga FF, 122% belåning kontra inkomst.
Han har bra räntor men han ville ha allt på samma.

Valde först samla på hela beloppet som var 425k. Fick bara skräp svar och inte hela beloppet.
Ringde lendo. Ändrade till 400. Fick skräp. Då sa hon, dom flesta bankerna har nu satt maxkrav till oss på 350k och vissa banker har 600k men endast med medlåntagare.

Ganska intressant. Ringde ICA och Ikano igår och dom hade inte tagit del av ansökan på 425k eller 400k så detta betyder att majoritet av lånegivare har 350k max i princip till förmedlare. Ändrade till 350k efter samtal med lendo av nyfikenhet men han kommer inte byta då det inte är nära dom räntorna han har idag.
Bästa erbjudandet var Santander som kunde ge 211 000 kr 10.71% (inget lösenkrav)
nästa var Marginalen Bank på 334 000 kr12.88% (lösenkrav)
Collector 350 000 kr 13.93%

Men han har idag mellan 7.75% och 9% så blir inga byten även om han ville samla och även förlänga återbetstid.

Summa av detta, Börjar nästan bli mer värt att gå direkt till den långivaren man önskar. Dels ger dom högre.
Se ICA som själva erbjuder 500k via hemsidan men max 350k eller 400k via förmedlare. Samma gäller Ikano.
Säkerligen fler banker. Sen berättade både Ica och LENDO att nästan alla banker har infört utlåningsstopp om man har mer än 100% i belåningsgrad.
Bra att veta och även bra "regel""

Baserat på Pojops inlägg i en annan tråd ställs jag nu inför ett dilemma.

Ligger idag på en belåningsgrad på 106%, i pengar innebär detta ca 26.000kr. min riskprognos ligger på 5.7% och jag har 5 FF varav 2st försvinner i början av oktober. Tänkte försöka kämpa mig igenom dessa nästkommande två månader och söka när de försvinner men prognoserna ser ju minst sagt dystra ut.

Tror ni det kan vara värt att riskera en FF nu för att få ett lån på iaf 50-100K för att kunna betala av så mycket som möjligt och sen göra ett nytt försök antingen i oktober då 2 FF försvinner eller i november då ytterligare en försvinner? Fan, inte lätt detta...

Hur har din belåning gått senaste 12 mån? Bara neråt? Skulle säga det inte är värt med riskprog på 5.7%. Invänta dom i oktober som försvinner :/ Tyvärr.

 

[Kaffeikoppen]

Hur har din belåning gått senaste 12 mån? Bara neråt? Skulle säga det inte är värt med riskprog på 5.7%. Invänta dom i oktober som försvinner :/ Tyvärr.

Den har inte gått ner utan i princip legat på samma, mina kostnader och avbetalningar som ligger utanför UC äter upp nästan allt varje månad :/

 

[Bud]

Jag skulle vänta , betala ner lån i några månader och efter att förfrågan i november försvinner söka

 

[Kaffeikoppen]

Jag skulle vänta , betala ner lån i några månader och efter att förfrågan i november försvinner söka

Så som min ekonomi ser ut för tillfället blir det väldigt svårt för mig att få ner belåningsgraden under 100% tills dess..

 

[Bud]

Tror ändå att du har chans efter att ff i oktober och november försvinner. Då har det gått 6-7 månader efter att du sökt sist och skulderna minskat något. Däremot skulle inte råda dig ansöka innan det

 

[Kaffeikoppen]

Jag kommer eventuellt få en bostadsrätt som gåva där personen som bor i den har nyttjanderätt och kommer bo kvar. Det finns i dagsläget ett bostadslån på 170.000kr och lägenhet är värd ca 1.300.000kr. Hur fungerar processen med bolån? Jag är överbelånad och blev nekad av Collector som varit mångas räddning här. Har synliga krediter på 225.000kr, blancolån på 305.000 (tot 530K). Årsinkomst 423K, underskott av kapital 125K. Min första fråga är om personen som ska bo kvar i lägenheten kan behålla lånet trots att ägandet går över på mig? Det rör sig om en pensionär med låg inkomst.

Om de "tvingar" hen att lägga över bolånet på mig, kan de neka vid upplysning då jag redan är så högt belånad? Min tanke är att försöka mig på en höjning av lånet för att baka in krediterna och blancolånen i bolånet för att få ner mina kostnader. Finns det en poäng att prata med första banken direkt om detta så det enbart tas en upplysning eller ska man "undvika" den diskussionen för att sedan söka bolån via Lendo t.ex? Finns det ens en chans att få ett bolån beviljat med så "kassa" förutsättningar? Har i dagsläget 4 upplysningar, en försvinner om ett par dagar, den senaste togs var just Collector som jag försökte med i slutet av november. Jag släckte en kredit på 20K ett tag sedan och går då ifrån ca 4.7 i riskprognos till 15.4. Jag hoppas att det kommer regleras i mitten av januari då det verkar som att dessa justeringar görs i mitten av varje eller varannan månad, dels med tanke på en avslutad kredit med också pga. en mindre upplysning.

Om inte detta går igenom så kommer nog skuldsanering bli en sista utväg då jag dragit på mig alldeles för höga skulder och går back varje månad, inte kunnat leva ett normalt liv på flera år och hamnat i en ond spiral. Verkar som att käppen i hjulet för många varit nya lån, hur långt tillbaka kollar de på sådant? Hur långt tillbaka är "för nytt" och kan de bara se lånen via UC eller samtliga?

Tacksam för input!

 

[KassaKon]

Jag kommer eventuellt få en bostadsrätt som gåva där personen som bor i den har nyttjanderätt och kommer bo kvar. Det finns i dagsläget ett bostadslån på 170.000kr och lägenhet är värd ca 1.300.000kr. Hur fungerar processen med bolån? Jag är överbelånad och blev nekad av Collector som varit mångas räddning här. Har synliga krediter på 225.000kr, blancolån på 305.000 (tot 530K). Årsinkomst 423K, underskott av kapital 125K. Min första fråga är om personen som ska bo kvar i lägenheten kan behålla lånet trots att ägandet går över på mig? Det rör sig om en pensionär med låg inkomst.

Om de "tvingar" hen att lägga över bolånet på mig, kan de neka vid upplysning då jag redan är så högt belånad? Min tanke är att försöka mig på en höjning av lånet för att baka in krediterna och blancolånen i bolånet för att få ner mina kostnader. Finns det en poäng att prata med första banken direkt om detta så det enbart tas en upplysning eller ska man "undvika" den diskussionen för att sedan söka bolån via Lendo t.ex? Finns det ens en chans att få ett bolån beviljat med så "kassa" förutsättningar? Har i dagsläget 4 upplysningar, en försvinner om ett par dagar, den senaste togs var just Collector som jag försökte med i slutet av november. Jag släckte en kredit på 20K ett tag sedan och går då ifrån ca 4.7 i riskprognos till 15.4. Jag hoppas att det kommer regleras i mitten av januari då det verkar som att dessa justeringar görs i mitten av varje eller varannan månad, dels med tanke på en avslutad kredit med också pga. en mindre upplysning.

Om inte detta går igenom så kommer nog skuldsanering bli en sista utväg då jag dragit på mig alldeles för höga skulder och går back varje månad, inte kunnat leva ett normalt liv på flera år och hamnat i en ond spiral. Verkar som att käppen i hjulet för många varit nya lån, hur långt tillbaka kollar de på sådant? Hur långt tillbaka är "för nytt" och kan de bara se lånen via UC eller samtliga?

Tacksam för input!

Du kommer ju inte kunna få skuldsanering om du äger en i princip obelånad bostadsrätt. Om jag har tolkat siffrorna rätt borde du ju kunna lösa alla dina lån med ett bolån? Det borde finnas banker som går med på det.

 

[Kaffeikoppen]

Du kommer ju inte kunna få skuldsanering om du äger en i princip obelånad bostadsrätt. Om jag har tolkat siffrorna rätt borde du ju kunna lösa alla dina lån med ett bolån? Det borde finnas banker som går med på det.

Hej, tack för svar!

Nej precis, det med lägenheten är inget som är helt bestämt än utan jag tänkte mer en eventuell skuldsanering skulle bli aktuell om det blir så att jag inte får lägenheten.

Jag ringde SBAB igår för att prata igenom min situation och de sa att man får lov att max ha 500K i kredit/blanco-skulder samt att man de endast hjälper en att lösa hos max 3 kreditgivare. Vet inte om det är deras egna regler eller generellt hos flera bolånegivare.

 

[Lock]

Hej, tack för svar!

Nej precis, det med lägenheten är inget som är helt bestämt än utan jag tänkte mer en eventuell skuldsanering skulle bli aktuell om det blir så att jag får lägenheten.

Jag ringde SBAB igår för att prata igenom min situation och de sa att man får lov att max ha 500K i kredit/blanco-skulder samt att man de endast hjälper en att lösa hos max 3 kreditgivare. Vet inte om det är deras egna regler eller generellt hos flera bolånegivare.

Bostadsrätten kan ju bli en räddning. Prata med den bank som lånat ut till bostaden idag eller den bank du har. Ha med dig nuvarande ägare och sätt er ner och prata igenom allt. Att du har ett bolån på 600.000 med en årsinkomst på 420k är inget konstigt. Det som kan bli problem är ju att du inte kommer bo i bostaden och då ha lån för bostadsrätt samt en hyra för en annan bostad. Men här är det personligt möte med banken som gäller för att hitta en lösning.

 

[Kaffeikoppen]

Bostadsrätten kan ju bli en räddning. Prata med den bank som lånat ut till bostaden idag eller den bank du har. Ha med dig nuvarande ägare och sätt er ner och prata igenom allt. Att du har ett bolån på 600.000 med en årsinkomst på 420k är inget konstigt. Det som kan bli problem är ju att du inte kommer bo i bostaden och då ha lån för bostadsrätt samt en hyra för en annan bostad. Men här är det personligt möte med banken som gäller för att hitta en lösning.

Jag har diskuterat med ägaren till lägenheten och det finns en möjlighet till att eventuellt betala av bostadslånet (visade sig att det var något mindre än de ursprungliga 170K vi trodde) vilket innebär att jag iaf tror att det hade varit enklare att slänga iväg en ansökan om bostadslån via Lendo, Sambla eller liknande, men kanske också tänker helt fel.

 

[Lock]

Jag har diskuterat med ägaren till lägenheten och det finns en möjlighet till att eventuellt betala av bostadslånet (visade sig att det var något mindre än de ursprungliga 170K vi trodde) vilket innebär att jag iaf tror att det hade varit enklare att slänga iväg en ansökan om bostadslån via Lendo, Sambla eller liknande, men kanske också tänker helt fel.

Hade jag haft 500k i blanco och skulle få en lägenhet värd 1.3 miljoner hade jag gått ner till lokala banken för att ta ett bolån på 500k och baka in blanco lånen i bostaden.

 

[Kaffeikoppen]

Hade jag haft 500k i blanco och skulle få en lägenhet värd 1.3 miljoner hade jag gått ner till lokala banken för att ta ett bolån på 500k och baka in blanco lånen i bostaden.

Jag har en hel den utanför UC vilket egentligen är det jag främst vill släcka men det är runt 500K som kommer synas på UC när jag banken gör en upplysning. En dröm vore ju att få ca 7-800.000 för att kunna släcka det mesta både inom men även utanför UC men tror inte jag vågar vara så transparent med någon bank pga risk att de nekar.