Samla lån frågor. Kan jag få bättre ränta tro?

[Raz]

Varför tror du 100% av alla mindre seriösa banker har annuitetslån/annuitetskreditkonton och inte rak amortering?
Varför tror du majoriteten av alla anbud man får från banker via förmedlare erbjuder annuitetslån och inte lån med rak amortering?
Varför tror du nästan endast de med väldigt bra kreditbetyg får rak amortering från storbanker och har rak amortering istället för annuitet på sina lån?
Varför tror du seriösare lån med säkerhet som ex bolån har rak amortering och inte är annuitetslån?

Du svarade precis på din egen fråga utan att inse det:

Varför kräver storbanker högre kreditbetyg för rak amortering?

För att månad 1 med rak amortering är lånets absolut dyraste månad. Banken tvingas stresstesta att kunden klarar den onödigt höga initiala utgiften.

Varför körs i princip alla privatlån med annuitet?

För att KALP-kalkylen (Kvar Att Leva På) blir bättre. Det ger lägre tvingande månadskostnad och minskar risken för att låntagaren hamnar på obestånd direkt.

Varför blanda in bolån?

Ett bolån är en pantsatt säkerhet med 30–50 års löptid och 3–4 % ränta. Att tillämpa samma modell på ett osäkrat privatlån på 100 000 kr visar bara att du inte skiljer på tillgångsslag och kreditrisker.

Tack för att du med dina egna fyra punkter bevisade varför rak amortering låser fast kassaflödet i onödan, medan annuitet med frivillig extraamortering maximerar låntagarens flexibilitet.

 

[Raz]

Alltså folk fattar ju inte det här med blancko lån överhuvudtaget. För det första så heter det ju blanco för att pappret man skrev under var helt blankt förr i tiden innan datorerna tog över och det är ju där skon klämmer så att säga.

När det gäller rak amatöring mot anuitet så är det ju solklart att anuitet är mycket rakare i grunden! För vid anuitet så annullerar banken en del av lånet automatiskt varje månad för det hörs ju på namnet (från latinets annu som betyder nolla ut). Så betalar du typ 3 500 kr i månaden så försvinner räntan helt efter halva löptiden eftersom månadskostnaden är låst vid samma krona oavsett om riksgäldens styrränta går upp eller ner i taket. Det är en matematisk garanti som EU bestämt.

Rak amortering däremot är en ren fälla från storbankerna för där amorterar du på en rak kurva vilket gör att räntan dubbleras i slutet när skulden blir mindre eftersom banken måste kompensera för att dom tjänar mindre pengar på dig då!! Det är ju ren logik om man tänker efter ett halvt steg. Min svåger körde rak amortering på sin husvagn och han fick betala restskatt på räntan i tre år efteråt för att skatteverket räknade av för mycket procent på månaderna som hade 31 dagar.
Så ska man samla lånen ska man absolut ta ett stort blancolån med 120 månaders anuitet och se till att välja rörlig bunden ränta så man kan dra av 45% på deklarationen direkt varje kvartal i förskott. Det sparar tusenlappar som man kan lägga på annat vettigt typ bensin eller pellets.

Hoppas det hjälpte lite i djungeln! Mvh Göran

 

[swebbe]

Du har fått det där helt om bakfoten. Man betalar fortfarande ränta på annuitetslån i slutet av löptiden. Är räntan 7% på lånet kommer du att betala ränta på det återstående kapitalbeloppet vid varje betalning oavsett vilken tidpunkt av lånet du befinner dig i. På annuitetslån minskar kapitalbeloppet mindre i början jämfört med ett lån med rak amortering och du betalar istället mer ränta.

Det som är intressant när man tar lån är den effektiva räntan. Det är möjligt att extraamortera i valfri takt på lån så det är bara att göra det även på ett annuitetslån om man har den möjligheten.

Hur ska man dra av 45% på deklarationen när man ett har ett blancolån, lån utan säkerhet är inte avdragsgilla längre!?