Samlingslån eller släppa?

[Hinderr]

Har idag ca 250.000 i blancolån hos olika långivare samt en kredit på 30.000 hos North Mill. Därutöver har jag dragit på mig ca 140.000 i snabblån.

Problemet är att månadskostnaden för alla dessa gör att jag snart inte går runt längre och med tanke på min svaga kreditvärdighet är det svårt att få ett samlingslån. Använder tjänsten minuc och ligger på 29.1 alternativt 444 poäng så inser att de inte är nån mening att söka ännu då det bara förvärrar situationen ännu mer. Handlar inte om att låna mer pengar utan jag vill bara få det att gå ihop.

Min förhoppning och önskan är att kunna baka ihop så mycket av detta som möjligt och på så vis få ett annat utrymme till att faktiskt kunna betala av skulderna istället för att de ska öka pga att jag hela tiden måste låna för att få varje månad att gå ihop. Dock kommer de inte funka länge till så börjar bli akut. Tjänar 23000-24000 efter skatt så med en rimlig avbetalningstid är det inget problem att betala då jag utöver min hyra (hyresrätt) på ca 8000:- inte har några större utgifter.

Vad ska jag göra?

 

[Pojop]

Släppa 420k? Med en inkomst på ca 30-32k brutto? Vilka räntor? Månadsbetalning? övriga utgifter? Antal ff? Kreditbetyg?
Låter som snöbollsmetoden är något för dig. Men 420 är ju bara dumt och släppa..

 

[Hinderr]

Ja jag vill ju inte släppa något men vet inte hur jag ska kunna få runt de utan ett samlingslån då de snabba lånen äter upp mig fullständigt.
Blancolånen+krediten kostar mig ca 7-8000:-/månad och där är räntorna varierande nånstans mellan 8-18%. Detta klara jag dock av utan några större problem. Har typ 5-6000 över till mat+bensin och övrigt vilket jag är rätt van vid.
Sen kommer då snabblånen som denna månaden har en kostnad av: 22.000:-!!! Helt sjukt, jag vet men i pressade situationer tar man ibland dumma beslut
Har 21 förfrågningar varav några försvinner i november och resten till våren, senaste är 1 juli vilket va ett misstag då de stod ej UC men man lär sig.. många i början av juni dock då jag sökte allt som gick då.
Kreditbetyg ligger enligt minuc på 29.1 vilket är svagt, Cresitsafe säger hög kreditvärdighet och DB har låg va jag vet.
Känner inte till snöbollsmetoden men tvivlar på att de är en lösning för tillfället tyvärr.

 

[Efter_kraschen]

Hur mycket är ränta vs amortering för respektive kategori? Vad har pengarna gått till, något som fortsatt kostar eller har blodflödet upphört?

 

[Vic86]

Jämkar du? Annars är det bara att skicka in direkt!

 

[Tomtom72]

Möjligt att jobba övertid?

 

[Hinderr]

Blancolånen är väl ca 80 amortering och 20 ränta
Snabblånen är till största delen avgifter och räntor då de tydligen tar ut en "lägst-att-betala-avgift" men efter de amortera man en del. Dock ser jag inte hur det idag spelar någon större roll då jag inte har de summorna som ska betalas, fattas ju ca 20.000 bara för att få runt de denna månaden vilket de även lär göra de kommande, lägg där till inkassoavgifter osv.. har väl försök lösa problemen på sämsta möjliga vis genom att försöka spela ihop pengar vilket även är en del av boven i dramat. Något som nu upphört frånsett en hundring om helgen på hästarna.
Har ingen möjlighet till övertid då vi redan nu har de så pass lugnt att folk kompar ut. Möjligen om de skulle finnas något annat jobb kvälls/heltid.
Jämkar inte och dåligt påläst i de ämnet då jag alltid bara skrivit under och skickat in utan att fundera så mycket på de.

Känns bara aningen frustrerande att ingen bank verkar kunna se att de handlar om att sänka kostnaderna och inte utöka några lån.
Tänker bara att ett samlingslån på säg 400k lagt på 8-10år skulle kosta 5-6000:-/månad vilket är bra mycket mindre än vad jag i dagsläget betalar

 

[Tomtom72]

Spelpaus. Ta tag i det, lycka till.

 

[Efter_kraschen]

Om du verkligen har betalat bortåt 20k i ränta per månad under 2024 så har du alltså pyntat in 180k i bara räntor, mer än ett bolån på 4 Miljoner ger... känns inte som du vet. Räkna ut exakt vad du betalat in i ränta och skicka in jämkning imorgon. Då lär du inte behöva betala skatt november och december. Men framförallt får du ju koll på en rätt väsentlig fråga.

Berätta även om din situation för närstående/ någon vän och givetvis Spelpaus som någon mer skrev. Kanske kan du få hjälp någon månad och knäcka kurvan, få kontroll och ordna upp situationen innan anmärkningar osv är ett faktum. Kämpa som fasen nu istället för sedan. Det kommer du spara mycket sorger och bekymmer på I längden.

 

[Hinderr]

Spelpaus. Ta tag i det, lycka till.

Tack!
Är en bra lösning men tyvärr inget som hjälper egentligen då det finns 100tals utländska sidor som inte omfattas av den svenska lagen. Den bistra sanningen är att den enda vägen för personer med spelmissbruk är att man själv har disciplinen att låta bli alternativt låser sig för alla digitala betalningsalternativ.
Detta löser dock inte mitt problem kortsiktigt men på lång sikt är de absolut till hjälp.

 

[FunderligFinurlare]

Om du löser ditt problem kortsiktigt så kommer du väl bara spela bort slantarna ändå?

 

[FunderligFinurlare]

Kanske lika bra att släppa för att bli fullständigt kreditovärdig så du inte sätter dig mer i skiten. Några hundratusen till och du kan vara skuldsatt resten av livet.

 

[Hinderr]

Om du verkligen har betalat bortåt 20k i ränta per månad under 2024 så har du alltså pyntat in 180k i bara räntor, mer än ett bolån på 4 Miljoner ger... känns inte som du vet. Räkna ut exakt vad du betalat in i ränta och skicka in jämkning imorgon. Då lär du inte behöva betala skatt november och december. Men framförallt får du ju koll på en rätt väsentlig fråga.

Berätta även om din situation för närstående/ någon vän och givetvis Spelpaus som någon mer skrev. Kanske kan du få hjälp någon månad och knäcka kurvan, få kontroll och ordna upp situationen innan anmärkningar osv är ett faktum. Kämpa som fasen nu istället för sedan. Det kommer du spara mycket sorger och bekymmer på I längden.

Tack men saken är ju den att de inte är ränta man betalar utan avgift vilket du inte får dra av i deklarationen? De stora problemet är egentligen lånen jag har hos Lumify, Credifi och Binly som tillsammans uppgår till ca 110.000. Räntan jag betalat i år kan däremot ligga på 3-4000/månad vilket snabbt räknat hittills kan ge ca 15000, kan absolut sätta mig och räkna ihop och skicka in vilket gör situationen aningen bättre men de är fortfarande inte tillräckligt för att lösa det denna månaden.
Har pratat med mina föräldrar och syskon om det men de har ingen möjlighet att hjälpa till.

Om du verkligen har betalat bortåt 20k i ränta per månad under 2024 så har du alltså pyntat in 180k i bara räntor, mer än ett bolån på 4 Miljoner ger... känns inte som du vet. Räkna ut exakt vad du betalat in i ränta och skicka in jämkning imorgon. Då lär du inte behöva betala skatt november och december. Men framförallt får du ju koll på en rätt väsentlig fråga.

Berätta även om din situation för närstående/ någon vän och givetvis Spelpaus som någon mer skrev. Kanske kan du få hjälp någon månad och knäcka kurvan, få kontroll och ordna upp situationen innan anmärkningar osv är ett faktum. Kämpa som fasen nu istället för sedan. Det kommer du spara mycket sorger och bekymmer på I längden.

 

[Hinderr]

Om du löser ditt problem kortsiktigt så kommer du väl bara spela bort slantarna ändå?

Finns väl alltid en risk att de kan ske om man inte själv har den kontrollen.

 

[Hinderr]

Kanske lika bra att släppa för att bli fullständigt kreditovärdig så du inte sätter dig mer i skiten. Några hundratusen till och du kan vara skuldsatt resten av läpper jag så är jag förmodligen

Kanske lika bra att släppa för att bli fullständigt kreditovärdig så du inte sätter dig mer i skiten. Några hundratusen till och du kan vara skuldsatt resten av livet.

Tror tyvärr att de är så att jag lär vara skuldsatt livet ut om jag släpper, funderat på att bara släppa snabblånen och leva på som vanligt men de lär väl så småningom hamna hos kfm och med de räntor och avgifter som finns lär väl skulderna inte minska.

 

[FunderligFinurlare]

Plocka upp ett helgkneg så har du betalat av skulderna på några år, din skuld i nominella belopp är inte så stor.

 

[Hinderr]

De är väl kanske en väg att gå, frågan kvarstår dock om de är lönt att söka samlingslån eller låta bli?
Bör man prioritera betalningen av lånen? Sen är saken att på ett av blancolånen står min mor med som medlåntagare, ca 90 kvar med ränta på 8% månadsbetalning 1600:-

 

[FunderligFinurlare]

Om du bör prioritera lånen? Ja du ska betala det du kan, skulder ska betalas. Att prioritera olika lån olika kanske andra har bättre uppfattning om, vissa inkassobolag är tydligen bättre än andra.

Om du släpper något och det går till kfm så kommer de utmäta dina tillgångar/lön, och du kommer inte kunna betala på de andra skulderna. Så det är lite av ett allt eller inget i längden.

Tyvärr tror jag att din inkomst är det stora problemet. Kreditgivare gör en bedömning av din betalförmåga, och då räknas kronorna du har efter mat+hyra+osv, så då är 30000 efter skatt nästan 50% "bättre" än 24000 efter skatt, trots att skillnaden egentligen inte är så stor.

 

[Hinderr]

Om du bör prioritera lånen? Ja du ska betala det du kan, skulder ska betalas. Att prioritera olika lån olika kanske andra har bättre uppfattning om, vissa inkassobolag är tydligen bättre än andra.

Om du släpper något och det går till kfm så kommer de utmäta dina tillgångar/lön, och du kommer inte kunna betala på de andra skulderna. Så det är lite av ett allt eller inget i längden.

Tyvärr tror jag att din inkomst är det stora problemet. Kreditgivare gör en bedömning av din betalförmåga, och då räknas kronorna du har efter mat+hyra+osv, så då är 30000 efter skatt nästan 50% "bättre" än 24000 efter skatt, trots att skillnaden egentligen inte är så stor.

Har koll på detta men detta med kreditgivare var mer intressant, har bara lite svårt att förstå hur de tänker om de skulle vara så stor skillnad? Antar att man har ett visst belopp vad mat och levene kostar en månad men har inga problem att försörja mig och min son på 5000:-/månad vilket jag misstänker att de räknar borde vara högre.
Men med andra ord är de kanske inte ff som är de stora problemet från en kreditgivare utan snarare inkomsten i förhållande till skulderna?

 

[FunderligFinurlare]

Ja precis, du ska ju ha pengar till någonstans att bo och mat i magen också. Och så ska du också tänka med skulderna, att det är hyran som går först.

Jag tror att du behöver ta fokuset bort från det kortsiktiga och se några år i framtiden, vad behöver du göra för att vara skuldfri om sju år? Byta jobb kanske, eller jobba extra/övertid, men det är görbart. Även om det går till fogden så kommer det aldrig bli så att du inte kan betala hyran och ställa mat på bordet.

Du kommer nog ha mer pengar att röra dig med varje månad än du har nu Men det viktiga är att du arbetar för att öka inkomst så det finns ett ljus i mörkret.

 

[Vic86]

Om du har dessa räntor så måste du jämka. Du kommer få 0skatt för november och december och det kan rädda dig.

 

[Efter_kraschen]

Tack men saken är ju den att de inte är ränta man betalar utan avgift vilket du inte får dra av i deklarationen? De stora problemet är egentligen lånen jag har hos Lumify, Credifi och Binly som tillsammans uppgår till ca 110.000. Räntan jag betalat i år kan däremot ligga på 3-4000/månad vilket snabbt räknat hittills kan ge ca 15000, kan absolut sätta mig och räkna ihop och skicka in vilket gör situationen aningen bättre men de är fortfarande inte tillräckligt för att lösa det denna månaden.
Har pratat med mina föräldrar och syskon om det men de har ingen möjlighet att hjälpa till.

3-4000 per månad ger 9x3000 till 9×4000 i räntekostnad hittills. Dvs 27000-36000 vilket ger en skattereduktion på mellan 8100 till 10800, INTE 15000:-. Du behöver hjälp med att skaffa koll, inte bara pengar. Beräkningen tog mig 1 minut att göra, du behöver lägga några timmar för att räkna ihop året och göra en jämkning. Timlönen blir massiv även om det inte blir så mycket som du "behöver" just nu så kommer det göra stor skillnad med liten insats. Att skaffa dig järnkoll kommer också vara verktyget för att förhandla med befintliga långivare etc. Att gå till vem som helst och be om hjälp utan att du vet hur det ser ut exakt kommer inte leda till något. Är det svårt/ krångligt? Ta hjälp av någon du kan anförtro dig åt, kompis/ syskon? Dvs någon som kan hjälpa dig nu, inte om några veckor som ofta är väntetid hos skuldrådgivare etc. Lycka till!

 

[Trent]

Tack men saken är ju den att de inte är ränta man betalar utan avgift vilket du inte får dra av i deklarationen? De stora problemet är egentligen lånen jag har hos Lumify, Credifi och Binly som tillsammans uppgår till ca 110.000. Räntan jag betalat i år kan däremot ligga på 3-4000/månad vilket snabbt räknat hittills kan ge ca 15000, kan absolut sätta mig och räkna ihop och skicka in vilket gör situationen aningen bättre men de är fortfarande inte tillräckligt för att lösa det denna månaden.
Har pratat med mina föräldrar och syskon om det men de har ingen möjlighet att hjälpa

Request Rejected

Här kan man läsa lite mer om vad som kan ses som ränteutgifter. Inte solklart men det borde vara mycket mer än vad som rapporteras av Lumify m.fl. Jag ska prova nästa år för deklarationen 2024. Kan bli intressant att se vad Skatteverket tycker.

 

[Arbetsnarkomanen]

Hadde jag varit i din sits hadde jag släppt allt, då har du 3-4 månader innan du får löneutmätning, i väntan på löneutmätning skulle jag satsa på o betala bort de skulderna som har dyrast ränta sen har du några år med löneutmätning framför dig, kan du dessutom skaffa ett extrajobb så är skulderna borta snabbt.
Har du möjlighet att fortsätta betala på blancolånet ( beroende på kostnad på det) så kommer det gå fortare

 

[Gonzo8310]

Request Rejected

Här kan man läsa lite mer om vad som kan ses som ränteutgifter. Inte solklart men det borde vara mycket mer än vad som rapporteras av Lumify m.fl. Jag ska prova nästa år för deklarationen 2024. Kan bli intressant att se vad Skatteverket tycker.

Andra utgifter för kredit​

Även andra utgifter för kredit räknas som ränteutgifter (24 kap. 2 § IL). Det omfattar, enligt prop. 2017/18:245 s. 212och 358, alla andra utgifter som har ett direkt samband med anskaffande av lånat kapital, såsom

• avgifter som en långivare kan ta ut av en låntagare, t.ex. uppläggningsavgifter, garantiavgifter vid lån och liknande avgifter
• kortavgifter för kreditkort, avbetalningstillägg och fast årlig avgift på kreditbelopp för en checkkredit
• ränteskillnadsersättning som en låntagare betalar vid uppsägning i förtid av en kredit
• utgifter för borgen såsom ersättning för borgensåtaganden.