Skuldsanering, äger hus men huset är belånat till max?

[Klara]

Hej , är det någon som vet hur funka skuldsanering om man äger hus men huset är belönat till maximalt? Vi äger huset som är 2,5 mil värd och lån på 2,2 mil och jag har privata skulder på 1,1 mil och min man 800 000 . Vi har bolån på Nordax och nu betalar vi 17000 per mån med den ny räntan plus alla varan lån som går absolut inte runt . Är de möjligt tror ni att vi söker skuldsanering även vi har huset ? Vi är inte så unga heller har gjort allt möjligt att fixa varje månad men det känns att jag gå in i vägen snart ,jag är 54 och min man är 61 . Snälla hur ska vi göra ?

 

[zcripter]

Hej , är det någon som vet hur funka skuldsanering om man äger hus men huset är belönat till maximalt? Vi äger huset som är 2,5 mil värd och lån på 2,2 mil och jag har privata skulder på 1,1 mil och min man 800 000 . Vi har bolån på Nordax och nu betalar vi 17000 per mån med den ny räntan plus alla varan lån som går absolut inte runt . Är de möjligt tror ni att vi söker skuldsanering även vi har huset ? Vi är inte så unga heller har gjort allt möjligt att fixa varje månad men det känns att jag gå in i vägen snart ,jag är 54 och min man är 61 . Snälla hur ska vi göra ?

Missförstår jag något nu (?) för hur kan huset vara belånat till max när ert bolån ligger på 2,2 milj och huset är värt 2,5 milj? Det är ju 300 000 kr i övervärde.

 

[Klara]

Hej , jag menar med max 80 % förlåt det var fel på värderingen den är på 2,7 mil jag såg nu att jag har skrivit fel

 

[zcripter]

Hej , jag menar med max 80 % förlåt det var fel på värderingen den är på 2,7 mil jag såg nu att jag har skrivit fel

Ni har alltså ett bolån på 2,2 milj och huset är värt 2,7 milj?

 

[Klara]

Ja, och det går absolut inte att låna på huset det jag menar

 

[zcripter]

Ja, och det går absolut inte att låna på huset det jag menar

Okej. Omöjligt att veta hur KFM bedömer er situation. Men får jag gissa utifrån tidigare erfarenheter och vad jag läst från andra ansökningar så är nog risken stor att ni får avslag. Helt enkelt för att ni sitter på ett övervärde, att inte sälja huset när det finns ett så stort övervärde brukar tala starkt emot att få en skuldsanering beviljad. Ni har inte gjort tillräckliga ansträngningar för att minska skulderna helt enkelt. Visserligen finns det alltid undantag som bekräftar regeln så det är inte kört bara för ni äger en fastighet, dock är det inte en fördel vid en skuldsaneringsansökan.
Som sagt det här är bara vad jag initialt tror, någon annan har kanske en annan uppfattning och det är KFM som gör bedömningen.

 

[Klara]

Okej. Omöjligt att veta hur KFM bedömer er situation. Men får jag gissa utifrån tidigare erfarenheter och vad jag läst från andra ansökningar så är nog risken stor att ni får avslag. Helt enkelt för att ni sitter på ett övervärde, att inte sälja huset när det finns ett så stort övervärde brukar tala starkt emot att få en skuldsanering beviljad. Ni har inte gjort tillräckliga ansträngningar för att minska skulderna helt enkelt. Visserligen finns det alltid undantag som bekräftar regeln så det är inte kört bara för ni äger en fastighet, dock är det inte en fördel vid en skuldsaneringsansökan.
Som sagt det här är bara vad jag initialt tror, någon annan har kanske en annan uppfattning och det är KFM som gör bedömningen.

Tack så jättemycket för svaret !

 

[Mjau 74]

Okej. Omöjligt att veta hur KFM bedömer er situation. Men får jag gissa utifrån tidigare erfarenheter och vad jag läst från andra ansökningar så är nog risken stor att ni får avslag. Helt enkelt för att ni sitter på ett övervärde, att inte sälja huset när det finns ett så stort övervärde brukar tala starkt emot att få en skuldsanering beviljad. Ni har inte gjort tillräckliga ansträngningar för att minska skulderna helt enkelt. Visserligen finns det alltid undantag som bekräftar regeln så det är inte kört bara för ni äger en fastighet, dock är det inte en fördel vid en skuldsaneringsansökan.
Som sagt det här är bara vad jag initialt tror, någon annan har kanske en annan uppfattning och det är KFM som gör bedömningen.

Fast eftersom du aldrig kan låna mer än 85% av husets värde så finns inget övervärde. Räknas som maxbelånat om det är belånat med 85%.

 

[zcripter]

Fast eftersom du aldrig kan låna mer än 85% av husets värde så finns inget övervärde. Räknas som maxbelånat om det är belånat med 85%.

Men nu handlade det väl ändå om chansen att få skuldsanering och samtidigt äga en fastighet. Jag är väl medveten om att banken inte lånar ut mer än 85% vilket då även innebär att det finns ett övervärde vid försäljning. Dvs pengar in som kan användas för att betala del av den totala skulden. Säljer man inte sina tillgångar så anser KFM att man inte gjort allt för att betala av sina skulder vilket talar starkt emot en skuldsanering.
För KFM är det inte maxbelånat om man har ett bolån på 85% av fastighetens värde. Det kvarstår ju 15%, varför skulle KFM blunda för det? I det här fallet så skulle en försäljning i teorin inbringa 500 000 kr före mäklarkostnader, avdrag m.m.

 

[Mjau 74]

Men nu handlade det väl ändå om chansen att få skuldsanering och samtidigt äga en fastighet. Jag är väl medveten om att banken inte lånar ut mer än 85% vilket då även innebär att det finns ett övervärde vid försäljning. Dvs pengar in som kan användas för att betala del av den totala skulden. Säljer man inte sina tillgångar så anser KFM att man inte gjort allt för att betala av sina skulder vilket talar starkt emot en skuldsanering.
För KFM är det inte maxbelånat om man har ett bolån på 85% av fastighetens värde. Det kvarstår ju 15%, varför skulle KFM blunda för det? I det här fallet så skulle en försäljning i teorin inbringa 500 000 kr före mäklarkostnader, avdrag m.m.

Vårt hus var belånat till 85% när min man sökte skuldsanering och jag hade löneutmätning. Det blir inget kvar efter vinstskatt och div kostnader.

 

[Brorsan]

I det övervärdet får man ju också ta med ev vinst vid försäljning. Köptes det för 1,5 milj för 10-12 år sen går väldigt mycket bort i vinstskatt.
Hur ser era förutsättningar ut att få bolån hos en vanlig bank till lägre ränta? Kanske är kört med tanke på era höga blanko.

 

[Lasseman]

Har ni barn hemma?

 

[Lasseman]

I det övervärdet får man ju också ta med ev vinst vid försäljning. Köptes det för 1,5 milj för 10-12 år sen går väldigt mycket bort i vinstskatt.
Hur ser era förutsättningar ut att få bolån hos en vanlig bank till lägre ränta? Kanske är kört med tanke på era höga blanko.

Vid utmätning tas ingen hänsyn till ev restskatt dock

 

[Klara]

Har ni barn hemma?

Hej , det har vi inte hemma Lasseman

 

[Klara]

I det övervärdet får man ju också ta med ev vinst vid försäljning. Köptes det för 1,5 milj för 10-12 år sen går väldigt mycket bort i vinstskatt.
Hur ser era förutsättningar ut att få bolån hos en vanlig bank till lägre ränta? Kanske är kört med tanke på era höga blanko.

Hej , tänkte kolla med Nordea , jag vet att det är kanske kört men man chansa tills man dör

 

[Klara]

Det är ett dröm att jobba tills man dör att betala sina skulder på en vanlig bank. Om jag hade kunna välja att jobba på knä och betala tills det sista krona eller skuldsanering hade jag vald jobb på knä hela mitt liv . Vet inte hur ska jag göra ? Glömde att punktera att vi har inte hamnat i kronofogden än .

 

[diplomatikern]

Vid utmätning tas ingen hänsyn till ev restskatt dock

Hänsyn till ev. uppskjuten kapitalvinstskatt görs dock vid utredning om skälighet av skuldsanering.

"Nettoövervärdet ska beräknas med hänsyn till kapitalvinstskatt och eventuell uppskjuten kapitalvinstskatt, mäklararvode, flyttkostnader och andra kostnader som kan uppstå på grund av försäljningen."

Källa: https://kronofogden.se/download/18....ighet-eller-bostadsratt-vid-skuldsanering.pdf

Väl mött.

 

[Lasseman]

Hänsyn till ev. uppskjuten kapitalvinstskatt görs dock vid utredning om skälighet av skuldsanering.

"Nettoövervärdet ska beräknas med hänsyn till kapitalvinstskatt och eventuell uppskjuten kapitalvinstskatt, mäklararvode, flyttkostnader och andra kostnader som kan uppstå på grund av försäljningen."

Källa: https://kronofogden.se/download/18....ighet-eller-bostadsratt-vid-skuldsanering.pdf

Väl mött.

Ok, vid utmätning tas inte hänsyn till ev skatt som uppstår.

 

[Lasseman]

Hej , det har vi inte hemma Lasseman

Ok. Dom bör bedöm att er boendekostnad är för hög, har du bolån för 17000 i månaden har du väl en boendekostnad på minst 20, det bör man inte acceptera. Ni får se till att sänka boendekostnader först

 

[diplomatikern]

Ok, vid utmätning tas inte hänsyn till ev skatt som uppstår.

Jo du skrev det. Men tråden handlar ju om skuldsanering.

 

[Klara]

Ok. Dom bör bedöm att er boendekostnad är för hög, har du bolån för 17000 i månaden har du väl en boendekostnad på minst 20, det bör man inte acceptera. Ni får se till att sänka boendekostnader först

Hej Lasseman , jag chansa att ha ett mötte med Nordea va tror du om det ? Finns nån chans att lägga allt på bordet och dem ser om vi har klarat så höga kostnader på bolån och privatlån kanske jag ber till gud att dem kan hjälpa oss ?

 

[Lasseman]

Hej Lasseman , jag chansa att ha ett mötte med Nordea va tror du om det ? Finns nån chans att lägga allt på bordet och dem ser om vi har klarat så höga kostnader på bolån och privatlån kanske jag ber till gud att dem kan hjälpa oss ?

Jag vet inte, det kanske går, du har ju inte då myclrr alternativ

 

[Doodles]

Hej Lasseman , jag chansa att ha ett mötte med Nordea va tror du om det ? Finns nån chans att lägga allt på bordet och dem ser om vi har klarat så höga kostnader på bolån och privatlån kanske jag ber till gud att dem kan hjälpa oss ?

Vissa saker måste vara på plats:
1. Kalkylen måste gå ihop med råge (dvs 6-7000kr kvar efter allt är betald).
2. Bra UC. Jag hade ca 0,8 när jag sökte.
3. Inga speltransaktioner på kontot.
4. Starta sparande, försäkring osv hos Nordea.
5. Stabil och bra inkomst.

Börja med att sammanställa alla utgifter. Påvisa att ekonomin går ihop med råge om ni byter bolån OCH blanko.

De skulle kunna samla in någon 100k i bolånet om värderingen är aktuell. Förhandla, eller ha fast ränta under en bra period (beroende på erbjudande 1-3 år).
Boka tid med en bolånehandläggare online! Förklara att du vill byta bolån och eventuellt bank. Flytt av lönekonto, påbörja sparande och se över möjligheten till flytt av blankolånen.
Jag fick samla över miljonen i blanko och höjde bolånet till max 85% av husets värdering (det blev typ bara 60K men alla bäckar små). Tecknade fast ränta på huset i 5 år. Valde 10år återbetalning på blankot.
Det kan man förlänga när man söker ifall beloppet blir för högt.
Det som var avgörande för mig var att de tydligt kunde se hur jag kämpat med att få rätsida på ekonomin. Från 54% UC till 0,8%. Från 44000kr/m till 21000kr/m.
De tog ingen UC förrän de hade räknat på det. Var noga med det! Du kan alltid skicka in en egen upplysning om de vill ha dagsaktuell information.

Lycka till!

 

[kaffesump]

Vissa saker måste vara på plats:
1. Kalkylen måste gå ihop med råge (dvs 6-7000kr kvar efter allt är betald).
2. Bra UC. Jag hade ca 0,8 när jag sökte.
3. Inga speltransaktioner på kontot.
4. Starta sparande, försäkring osv hos Nordea.
5. Stabil och bra inkomst.

Börja med att sammanställa alla utgifter. Påvisa att ekonomin går ihop med råge om ni byter bolån OCH blanko.

De skulle kunna samla in någon 100k i bolånet om värderingen är aktuell. Förhandla, eller ha fast ränta under en bra period (beroende på erbjudande 1-3 år).
Boka tid med en bolånehandläggare online! Förklara att du vill byta bolån och eventuellt bank. Flytt av lönekonto, påbörja sparande och se över möjligheten till flytt av blankolånen.
Jag fick samla över miljonen i blanko och höjde bolånet till max 85% av husets värdering (det blev typ bara 60K men alla bäckar små). Tecknade fast ränta på huset i 5 år. Valde 10år återbetalning på blankot.
Det kan man förlänga när man söker ifall beloppet blir för högt.
Det som var avgörande för mig var att de tydligt kunde se hur jag kämpat med att få rätsida på ekonomin. Från 54% UC till 0,8%. Från 44000kr/m till 21000kr/m.
De tog ingen UC förrän de hade räknat på det. Var noga med det! Du kan alltid skicka in en egen upplysning om de vill ha dagsaktuell information.

Lycka till!

Man får inte ta blancolån eller bolån om man spelar på Lotto, Eurojackpot eller Stryktipset?

 

[Klara]

Vissa saker måste vara på plats:
1. Kalkylen måste gå ihop med råge (dvs 6-7000kr kvar efter allt är betald).
2. Bra UC. Jag hade ca 0,8 när jag sökte.
3. Inga speltransaktioner på kontot.
4. Starta sparande, försäkring osv hos Nordea.
5. Stabil och bra inkomst.

Börja med att sammanställa alla utgifter. Påvisa att ekonomin går ihop med råge om ni byter bolån OCH blanko.

De skulle kunna samla in någon 100k i bolånet om värderingen är aktuell. Förhandla, eller ha fast ränta under en bra period (beroende på erbjudande 1-3 år).
Boka tid med en bolånehandläggare online! Förklara att du vill byta bolån och eventuellt bank. Flytt av lönekonto, påbörja sparande och se över möjligheten till flytt av blankolånen.
Jag fick samla över miljonen i blanko och höjde bolånet till max 85% av husets värdering (det blev typ bara 60K men alla bäckar små). Tecknade fast ränta på huset i 5 år. Valde 10år återbetalning på blankot.
Det kan man förlänga när man söker ifall beloppet blir för högt.
Det som var avgörande för mig var att de tydligt kunde se hur jag kämpat med att få rätsida på ekonomin. Från 54% UC till 0,8%. Från 44000kr/m till 21000kr/m.
De tog ingen UC förrän de hade räknat på det. Var noga med det! Du kan alltid skicka in en egen upplysning om de vill ha dagsaktuell information.

Lycka till!

Hej och tack så jättemycket för rådet allt går ihop förutom katastrof uc , absolut inga spel , bra inkomst jag : 55000 per månad och min man 31000 , vet inte jag chansa, jag har haft Nordea tip hela mitt liv , nu väntar jag att dem ska kontakta mig för jag skickade på deras sida och har fått sms att en rådgivare ska kontakta mig snart , Jag är faktiskt rädd att öppna munnen

 

[Klara]

Man får inte ta blancolån eller bolån om man spelar på Lotto, Eurojackpot eller Stryktipset?

Hej och tack för svaret , har aldrig spelat nåt i hela mitt liv

 

[Klara]

Hej och tack så jättemycket för rådet allt går ihop förutom katastrof uc , absolut inga spel , bra inkomst jag : 55000 per månad och min man 31000 , vet inte jag chansa, jag har haft Nordea tip hela mitt liv , nu väntar jag att dem ska kontakta mig för jag skickade på deras sida och har fått sms att en rådgivare ska kontakta mig snart , Jag är faktiskt rädd att öppna munnen

Var det Nordea som hjälpte dig ?

 

[Doodles]

Var det Nordea som hjälpte dig ?

Om det är mig frågan var ställt till; ja. Flyttade allt från Handelsbanken till Nordea. Förutom bolånet det flyttades från Nordax till Nordea.

 

[Doodles]

Man får inte ta blancolån eller bolån om man spelar på Lotto, Eurojackpot eller Stryktipset?

Spel är en röd flagga för bankerna. Såklart bedömer bankerna själva vilka spel är förbjudna. Men om ekonomin inte går ihop men man spenderar 1000kr i månaden åt spel, är det en tydlig indikation på att man inte är redo än för att ändra på sig.

 

[Klara]

Om det är mig frågan var ställt till; ja. Flyttade allt från Handelsbanken till Nordea. Förutom bolånet det flyttades från Nordax till Nordea.

Tack så jättemycket för svaret !

 

[Klara]

Hej , Nordea kontaktade mig men tyvärr kan dem inte hjälpa oss på grund av stora privatlån vet inte hur ska vi göra ? Ska jag kontakta en annan bank ? Va säger ni fina och kunniga människor?

 

[zcripter]

Hej , Nordea kontaktade mig men tyvärr kan dem inte hjälpa oss på grund av stora privatlån vet inte hur ska vi göra ? Ska jag kontakta en annan bank ? Va säger ni fina och kunniga människor?

Hur ser er månadsbudget ut? Går ni minus varje månad eller klarar ni er? Har ni funderat på att sälja er bostad och försöka få tag i en billigare hyresrätt?

 

[Doodles]

Hej , Nordea kontaktade mig men tyvärr kan dem inte hjälpa oss på grund av stora privatlån vet inte hur ska vi göra ? Ska jag kontakta en annan bank ? Va säger ni fina och kunniga människor?

Hej, hade du bokat tid med en bolånehandläggare?
Hur ser resten av er situation ut? (de olika punkterna som jag radade upp)
1. Hur går kalkylen ihop? Har du gjort en sammanställning av alla utgifter och inkomster?
2. UC risk?
3. Stabil och bra inkomst.
4. Antal FF?

 

[livrädd]

Hur har det gått för er?
Vi hade liknande situation som er husvärde 2,3miljoner bolån hos Nordax. Huset såldes och vi fick köpa annat hus så våra månadskostnader för huslån har drastiskt minskat. Från 17000:- till 5000:- men vi köpte renoveringsobjekt, renoverade och har ju ökat värdet på huset men ingen bank vill hjälpa oss samla in blancolånen och SMS lånen som tillkommet året i det andra huset.
Nu har vi ett hus värdet till 1,3miljoner med ett bolån hos Nordax på 660000:-
Funderar på hur vi ska komma vidare men det blir att kämpa några månader till, betala allt och vrida och vända på varje krona sen kanske Nordax vill hjälpa oss..