Jag hade också kört Seb nu när jag tänker efter. Jag har Collector (3700 kr mån), 400 k. Jag kommer inte bry mig om de lånet. Jag tänker att jag har 3700 kr lägre i månadslön.
Det bästa är oftast att börja betala på minsta lånet först. En del säger det lån med högst ränta först. Men om man jämför dessa metoder skiljer inte sig dessa i tid speciellt mycket.
Jag måste sätta mig och räkna på det igen. Men det är lite svårt för varje månad skiljer det sig
Hade under hösten, utöver mitt ordinarie, en del extrajobb och så försöker jag sälja grejer. Just nu ser det ut att bli mindre extrajobb så jag ska satsa mer på säljsidan. Just nu täcker säljinkomsterna knapp och jämnt hyran för båsen (1400 kr i månaden, har två bås och rabatt).Okej, surt att det blir lägre sidoinkomst. Men då har du lite svårt att gå runt annars?Jag måste sätta mig och räkna på det igen. Men det är lite svårt för varje månad skiljer det sig
Nja, läget är faktiskt generellt bättre än på väldigt länge så jag ska inte klaga (mer än på att Resurs-jävlarna aldrig sänker räntan trots alla riksbankens sänkningar;-)Okej, surt att det blir lägre sidoinkomst. Men då har du lite svårt att gå runt annars?
?Tack för ett (i vanlig ordning) superbra och informativt svarJag vill minnas att FICO är ännu mer beroende av att man har outnyttjade krediter än svenska systemet. Man ska helst samla på kreditkort man inte använder.
Den andra stora skillnaden är att FICO inte har data från ex IRS (Amerikanska Skatteverket och deras motsvarighet till KFM om dom har någon). Utan UC har mer data att jobba med. Vill bankerna i USA ha inkomst ex för att låna ut så får dom manuellt begära in det av gäldenären.
Men också betalningshistorik. Om du är bara några dagar sen med en betalning så påverkar det ditt amerikanska kreditbetyg. Man är ”delinquent” eller ”seriously delinquent” om det gått lång tid.
Här kan man släppa ett lån på 2-3-4 månader utan att det ens märks på kreditbetyget om det inte gett typ missbrukad kredit från vissa. I USA börjar det påverka kreditbetyget efter några dagar när de rapporteras in.
Skrivit några inlägg för länge sen om FICO. Hittade ett med en youtube video som förklarar en del: https://www.xn--lnforum-exa.se/threads/kreddy-score.15421/post-221545
Här kan man se kategorierna och viktning vad FICO är uppbyggt på - Payment history (att alltid betala i tid) är det viktigaste: https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
Ser fram emot uppdateringen
. Då skiljer ju sig UCs Score en hel del från FICO. Hade ingen aning om att de ens hade ett system för att hålla reda på vilka datum folk betalar sina räkningar. Men hatar dessa jäkla räntor (att betala ner min egentliga skuld har jag inga problem med) och vill optimera så att Resurs osv lyckas rycka åt sig så lite kött som möjligt från mina ben under den ekonomiska resan mot frihet någon dag Tack! Ska läsa (hela) på lunchen. Oavsett metoder och betalningsordningar tycker jag det är intressant och motiverande med olika perspektiv.Kim och robert kiyosaki har beskrivit här hur de gjorde för att ta sig ur "bad debt".
De hade en metod som gick ut på: Totalt belopp/månadsbeloppet = månader kvar att betala på skulden. På så sätt kunde de se vilka skulder som skulle bli klara först och fokusera på dessa. För de som inte orkar läsa all text, kan ni hoppa till steg 6 "Determine the order for paying off each".
Bra kämpat - månadsavgifterna fortsätter att försvinna med varje lån.Här kommer en liten uppdatering då
Det har egentligen inte hänt något dramatiskt senaste halvåret. Någon investerare (typ Buffet) ska ju ha sagt något i stil med att bra investeringar ska vara lika dramatiska som att titta på färg som torkar. Alltså att långsiktig framgång främst handlar om tålamod och att följa en plan typ. Lite så är det för mig också. Men nu med skatteåterbäringen kunde jag nolla min kredit på Telia Finance (4500 kr) och Klarna (2000) vilket innebär att mina krediter nu är helt nollade vilket var ett av mina tre mål för året. Skönt!
Jag gnetar på och extra-amorterar på med jämna mellanrum (på slutet 3 K extra i månaden in på SEB-blancot). Förutom att efter bästa förmåga fortsätta slimma vardagsekonomin så mycket det går (har just sagt upp min parkering för 520 kr/månaden tex, kan ha bilen på jobbet insåg jag) så försöker jag få in extra på sälj och lite extrajobb vid sidan om.
Inser att jag kanske borde lista mina nuvarande förutsättningar. Efter att ha knockat bort krediterna har jag "bara" tre blancos kvar:
SEB 55048 kr (7.35 ränta)
Northmille 242070 kr (7.80 ränta)
Resurs Bank 487566 kr (8.82 ränta)
Alltså strax under 800 K i blanco.
De övriga målsättningarna för året var att betala bort SEB under 2025, att komma ner under 750 K i blanco totalt (det kommer ju lyckas automatiskt om jag klarar av det första målet) och att få ihop en sparbuffert på 50 K.
Årets målsättning ligger alltså fast efter att halva loppet är genomfört (jag är helt klart ett offer för "gamification" av ekonomin....). Som vi diskuterade ovan i början av året så funderade jag på i vilken ordning jag skulle attackera mina blancon. Det blev först snöbollsmetoden (att börja med de lägsta lånen/krediterna först oavsett ränta) och det känns sjukt tillfredställande att se SEB smälta bort lite mer varje månad.
Men sen efter SEB är jag inte så säker längre. Resurs eller Northmille först? Antingen snöboll eller lavin. Just nu har jag faktiskt (speciellt med tanke med tanke på ränteavdragens avskaffande) fundera på att lansera och tillämpa en egen variant som jag kallar puckelpisten (höhö, sjukt töntigt, jag vet).
Puckelpisten går ut på att man växlar mellan de två lånen och extra-amorterar på det lånet man betalar in lägst andel amortering i förhållande till räntekostnaden. I januari såg mina siffror ut så här för de två lånen:
Resurs
8.82 % ränta
Lån kvar 498 000 Kr
Månadskostnad (exklusive försäkring) 5000 kr
28 procent amortering (1400) per inbetalning
72 procents ränta (3600) per inbetalning
Northmille
7.80 % ränta
Skuld kvar 248 000 kr
Månadskostnad 2650 kr
37 procent amortering (1000) per inbetalning
63 procents ränta (1650) per inbetalning
Med puckelpisten skulle jag här alltså börja med att extra-amortera ner Resurs tills den kommer ner i samma procents amortering som Northmille. Vartefter innebär ju annuliteten att en allt mindre andel av den fasta/ordinarie månadsutgiften utgörs av ränta. Sedan kan man ju växla mellan dem så att man alltid optimerar att amortera så mycket som möjligt. När jag sedan kommer ner till en total summa kvar på 500 K (om några år kanske) tänkte jag försöka samla de två i ett större blanco med rak amortering.
Förstår att det låter rörigt. Är inte så genomtänkt ännu. Ska fundera vidare
Tack! Alltid motiverande med uppmuntran och genomtänkt input
.Ja, alltid kul att se när det framåt för dom som kämpar och har kämpat länge med att få ordning på livetTack! Alltid motiverande med uppmuntran och genomtänkt input
Toppen med två räntesänkningar! Men tyvärr är jag tveksam till om det kommer gynna mig. Trots sex (?) sänkningar från Riksbanken har Northmille bara sänkt 0.15 procent har jag för mig och Resurs inte en promille. De enda som sänker löpande har varit SEB men där betalar jag nästan ingen ränta längre.
, man måste få se framsteg ibland av allt kämpande så att det känns värt att göra resan annars är det så tungt.. ?Jag tänker så att dom du har några krediter så fokusera på att amortera på dom i Augusti och September som undantag istället för andra lån. När 15 Oktober kommer och du har 0 UC och betalt ner krediterna lite så testa sök igen. Kanske via Lendo denna gång. Så får du försöka på Ikano och LO- medlemslån 2026 istället. Bara säkra lägre månadskostnad för nu.Liten uppdatering utan vidare stort "nyhetsvärde" (underdrift)
Nu i september går mina två ff jag drog på mig förra hösten (fick då nobben både av Ikano och Swedbank/LO-medlemslån när jag ville lägga om 350 K till rak amortering). Så jag funderar fram och tillbaka på om jag "bara" ska kämpa på med mina amorteringar och försöka betala extra så gott jag kan (tills jag kommer ner till 500 K totalt i blanco och kan söka ett bättre alternativ via Lendo) eller om jag ska försöka "utnyttja" att jag då har 0 förfrågningar.
Det som ligger närmast till hands då är att försöka flytta över mina bankaktiviteter till Nordea och försöka få ett stort samlingslån där. Eller kanske borde jag vänta till typ januari då jag förhoppningsvis har lyckas betala bort mina 50 K på SEB och "bara" har runt 750 K i övrigt? Då är det bara två (Resurs och Northmille) som behöver samlas.
Hur hade ni andra i liknande situation tänkt
Jag skulle nog ha sökt med 0ff och om inte annat så förhandlat ner räntorna på befintliga lånen.Liten uppdatering utan vidare stort "nyhetsvärde" (underdrift)
Nu i september går mina två ff jag drog på mig förra hösten (fick då nobben både av Ikano och Swedbank/LO-medlemslån när jag ville lägga om 350 K till rak amortering). Så jag funderar fram och tillbaka på om jag "bara" ska kämpa på med mina amorteringar och försöka betala extra så gott jag kan (tills jag kommer ner till 500 K totalt i blanco och kan söka ett bättre alternativ via Lendo) eller om jag ska försöka "utnyttja" att jag då har 0 förfrågningar.
Det som ligger närmast till hands då är att försöka flytta över mina bankaktiviteter till Nordea och försöka få ett stort samlingslån där. Eller kanske borde jag vänta till typ januari då jag förhoppningsvis har lyckas betala bort mina 50 K på SEB och "bara" har runt 750 K i övrigt? Då är det bara två (Resurs och Northmille) som behöver samlas.
Hur hade ni andra i liknande situation tänkt
. Vi sitter i liknande båtar kompis.Det får bli ungefär som ni tipsar om @LånaUtanPapper och @Maipenrai
Huvudmålet blir att samla allt återstående hösten 2026. Nu i oktober 2025 när mina två ff försvinner mellanlandar jag med ett försök att söka 485 000 och byta ut Resurs till något med bättre ränta. Mest för att jag är "sur" på Resurs eftersom de inte har sänkt räntan ens en tiondel trots alla riksbankens sänkningar.
Till dess ska jag också så till att krediterna är helt nollade. Och så funderar jag på att redan innan dess försöka betala bort mitt SEB (49 K nu) som jag egentligen har som mål att betala bort under året. Jag får nämligen en oväntad bonus från jobbet och tillsammans med det jag har lyckats spara/"investera" under året kanske jag skulle kunna betala ner den redan till oktober om jag lever som en kyrkråtta
Inte hela världen om jag inte lyckas i höst, målet får bli nästa år som sagt när mina blancon blivit lägre och ny inkomst har rapporterats in i samband med deklarationen. Det rör sig inte om någon jättehöjning av inkomsten, även om ju den här bonusen även där bör få positiv effekt, men ibland (för oss låne-slavar) jobbar ju ändå ökad inflation för oss med ökade löner och att "värdet" på lånen blir löpande lägre så länge räntorna är rimliga
Drömmer om dagen då jag har lägre lån än årsinkomst (alltså 1.0 belåningsgrad), men det är fortfarande några år (drygt 200000) bort.
Kan inte minnas att mitt betyg blev sämre av att jag sa upp Collector och Noba korten. Har bara Icas påtvingade fakturakonto på kortet som jag försökte säga upp också men de trilskades med att det är inget vanligt kreditkort eller what ever fast det är precis vad det är.
Då satsar jag nog på att säga upp det ena. Har haft båda mina kort över tio år så på något skumt sätt känns det lite "motigt". Men kryckor jag inte har behövt använda på länge är nog lika bra att plocka undan. Kanske redan idag. Ska bara ladda lite
Haha, jag fungerar exakt likadant..Lustigt hur ens psyke fungerar.
Jag har ju som målsättning att betala av mitt lägsta blanco i år. 50 K på SEB. Jobbar järnet med det varje månad. Då kommer jag ha kvar totalt 740 K i blanco uppdelat på två lån
Nu kommer vi snart få en rejäl bonus på jobbet (40 K före skatt) och med det jag har lyckats spara på Avanza skulle jag kunna betala bort SEB på måndag. I så fall blir nästa steg att den 21 september (då har mina två ff försvunnit också) söka 490 K på Lendo för att byta ut mitt värdelösa lån på Resurs som aldrig sänker räntan.
Det är ju helt fantastiskt, en väldigt välkommet genväg att kunna få bort SEB redan nu. Jag ringde till och med och fick inlösenuppgifterna idag om jag löser det nästa måndag då lönen kommer.
Men nu börjar jag känna tvekan. Helt irrationellt. Det är ju så mycket pengar. Jag har då aldrig haft så mycket på en gång. Känns så trist att bara släcka ett lån med dem och det jag har lyckats spara. Skulle vara mycket roligare att försöka investera dem.
Men det är väl mitt "gamla" jag som bråkar med min hjärna. Den del av personligheten som gjort att jag har hamnat med alla dessa lån. Måste försöka vifta bort tvivlen och övertyga mig själv om att det är rätt väg att gå att amortera, amortera, amortera
Haha, precis. Och jag är historisk sett helt värdelös på att investera dessutom. De få gånger jag har börjat putta in pengar i till och med breda indexfonder brukar det börja gå nedåt.Haha, jag fungerar exakt likadant..
När det kommer in extra så ska man amortera.. MEN! man kan ju investera o få upp värdet! nej nej.. amortera kommer kännas betydligt bättre i längden får jag övertyga mig själv om hela tiden
Nästan varje månad får man en sådan "snilleblixt" som man får avvärja.
Tro mig, jag längtar också till att kunna investera. Men det finns en för stor risk att jag behöver pengarna inom ett år. Det får vänta tills jag är klar med skuldsaneringen och byggt upp 2 månadslöner i buffert på sparkonto har jag lovat mig själv innan jag börjar pilla med ISK konto.Lustigt hur ens psyke fungerar.
Jag har ju som målsättning att betala av mitt lägsta blanco i år. 50 K på SEB. Jobbar järnet med det varje månad. Då kommer jag ha kvar totalt 740 K i blanco uppdelat på två lån
Nu kommer vi snart få en rejäl bonus på jobbet (40 K före skatt) och med det jag har lyckats spara på Avanza skulle jag kunna betala bort SEB på måndag. I så fall blir nästa steg att den 21 september (då har mina två ff försvunnit också) söka 490 K på Lendo för att byta ut mitt värdelösa lån på Resurs som aldrig sänker räntan.
Det är ju helt fantastiskt, en väldigt välkommet genväg att kunna få bort SEB redan nu. Jag ringde till och med och fick inlösenuppgifterna idag om jag löser det nästa måndag då lönen kommer.
Men nu börjar jag känna tvekan. Helt irrationellt. Det är ju så mycket pengar. Jag har då aldrig haft så mycket på en gång. Känns så trist att bara släcka ett lån med dem och det jag har lyckats spara. Skulle vara mycket roligare att försöka investera dem.
Men det är väl mitt "gamla" jag som bråkar med min hjärna. Den del av personligheten som gjort att jag har hamnat med alla dessa lån. Måste försöka vifta bort tvivlen och övertyga mig själv om att det är rätt väg att gå att amortera, amortera, amortera
Tycker det låter som en klok plan. Och det som jag själv skulle rekommendera andra. Men klurigt när det gäller en själv, så tråkigt att bara mata ner gigantiska blancon
. Men nu när jag har kommit igång bra med det och dessutom kan få den här chansen att släcka SEB så ska jag ta den har jag bestämt mig för. Det frigör ju dessutom 1700 i månaden (plus det jag brukar extra-amortera) att börja bearbeta nästa lån med.Ja, så otroligt segt men det är ett måste att hålla disciplin för att det ska lyckas. Hoppas att din plan går i lås i år.Tycker det låter som en klok plan. Och det som jag själv skulle rekommendera andra. Men klurigt när det gäller en själv, så tråkigt att bara mata ner gigantiska blancon
Hur länge är det du har skuldsanering förresten?
Fullfölj dessa planer tycker jag! (Om du inte redan avslutat SEB idag). Ett lån som försvinner och skuldsättningsgraden som går ner till nästa UC uppdatering och när sista 2 FF försvinner kan mycket väl göra att du lyckas bli beviljad ett erbjudande i september.
Stort tack för peppen, det kommer väl till pass för jag har känt tvekan idag
Följer med stor spänning, kötta på nu!Stort tack för peppen, det kommer väl till pass för jag har känt tvekan idag
Trots att det tog emot lite så betalade jag in hela lånet idag. Jobbarkompisarna planerade inköp av Switch 2 och nya TV-appatater för bonusen typ, jag flyttade över rubbet och lite till in på SEBs konto. Hela bonusen rök, plus det jag lyckats spara och ändå kommer det bli en riktigt tuff månad nu framöver.
Men det känns ändå som helt rätt beslut. Ska bli så skönt att se ett helt lån (om än det överlägset minsta) bara försvinna bort från UC helt och hållet. Övervägde att betala ner det så jag skulle ha kanske 5-10 K kvar att röra mig med, men det hade ju inte blivit samma effekt som att få bort krediten helt.
Nu har jag "bara" två blancon (totalt 730 K) och en oanvänd kredit på 30 K kvar. Har lyckats få bort tre kreditgivare sista månaden; Telia finans, OKs kreditkort (sänkte även krediten på Swedbankkortet så jag gick från totalt 85 beviljat till dagens 30 i krediter) och så nu SEB då.
Så med två ff som försvinner snart har jag i alla fall försökt optimera chansen den 20 september. Och får jag inga bra erbjudanden för att sänka räntan har jag ju ändå skapat bra förutsättningar framåt tänker jag.
Bara hålla tummarna.
Väldigt starkt att lösa både det också krediterna! Förstår att det känns tufft att betala bort allt det på ett svep, alltid trist när mycket försvinner. Nu gäller det att köra en riktig nudelmånad då och klara sig fram till 20 September utan att nyttja några krediter för att behålla bästa möjliga chans att bli beviljad och möjlighet till bästa möjliga ränta.Stort tack för peppen, det kommer väl till pass för jag har känt tvekan idag
Trots att det tog emot lite så betalade jag in hela lånet idag. Jobbarkompisarna planerade inköp av Switch 2 och nya TV-appatater för bonusen typ, jag flyttade över rubbet och lite till in på SEBs konto. Hela bonusen rök, plus det jag lyckats spara och ändå kommer det bli en riktigt tuff månad nu framöver.
Men det känns ändå som helt rätt beslut. Ska bli så skönt att se ett helt lån (om än det överlägset minsta) bara försvinna bort från UC helt och hållet. Övervägde att betala ner det så jag skulle ha kanske 5-10 K kvar att röra mig med, men det hade ju inte blivit samma effekt som att få bort krediten helt.
Nu har jag "bara" två blancon (totalt 730 K) och en oanvänd kredit på 30 K kvar. Har lyckats få bort tre kreditgivare sista månaden; Telia finans, OKs kreditkort (sänkte även krediten på Swedbankkortet så jag gick från totalt 85 beviljat till dagens 30 i krediter) och så nu SEB då.
Så med två ff som försvinner snart har jag i alla fall försökt optimera chansen den 20 september. Och får jag inga bra erbjudanden för att sänka räntan har jag ju ändå skapat bra förutsättningar framåt tänker jag.
Bara hålla tummarna.
Halvt på grund av skral plånbok, halvt symboliskt lagade jag faktiskt till Eldorado-nudlar nyss till lunch till mig och mamma som är på besök
För att få i sig i alla fall lite näring fuskade jag till det med att steka upp lite lök, paprika och strimlad skinka också att blanda i men typ 15 kr för två luncher känns ändå ok.Helt sant, är sjukt nöjd med min 20 år gamla TV. Väldigt fin bild fortfarande
. Och till Swish 2 har det ju knappt kommit några spel ännu ändå. Däremot beställde jag faktiskt några gamla SHMUPS-samlingar till gamm-Switchet för att i alla fall känna att jag "firade" bonusen lite. Men det blev typ 600 kr inklusive frakt och fick vara bra nog. Tror de kommer idag HärligtHalvt på grund av skral plånbok, halvt symboliskt lagade jag faktiskt till Eldorado-nudlar nyss till lunch till mig och mamma som är på besök
Iden om att söka på 350 istället och lägga det på Resurs har jag inte alls tänkt på tidigare. Det blir mer och mer intressant ju mer jag tänker på det. Det är ju framför allt att månad efter månad betala in drygt 3500 kr bara i ränta till Resurs som känns mest drygt för mig. Plus amortering då. Jag klarar månadskostnaderna numera (vilket i sig känns otroligt), men just att se pengarna bara rinna ner i ett enormt räntehål till ett företag som vägrar sänka räntan trots alla RBs sänkningar känns så surt. Att ta en sån genväg (att betala in 350 K) i annulitetsplanen skulle ju innebära att det nästan bara blir amortering sen.
I och med att det (i alla fall tillfälligt) innebär tre lån igen så blir väl månadskostnaden ungefär som jag har haft tidigare. Men med en högre andel amorteringsinbetalningar (under förutsättning att jag lyckas få ett bra lån) och jag har egentligen inget emot samma eller till och med lite högre månadskostnad om det skramlar till ordentligt i amorteringen varje månad.
Dessutom har jag märkt att min tidigare dröm att ha allt samlat på ett ställe hade sina baksidor. Framför allt att jag inte känner mig alls lika motiverad att "kriga" ner lånet om det är kolossalt stort. Jag blir alltså mer motiverad av att ha det lite uppdelat (inom rimliga gränser) och se att det faktiskt sjunker. Men vi är ju alla olika. Att ha tre lån på 350, 240 och 140 skulle kunna vara perfekt för mig inser jag
ja det är inte alls fel att göra så inför ett samlingslån för att slippa utnyttja krediter då det bara är en månad det handlar om.Jag tror det bästa är att lösa så mycket som möjligt på lånet på 447.000 på 17% ränta. Får du löst 350.000 kr och har löst Anyfin till dess så blir det:
