Ny lag 1 mars 2025 om räntor och kostnadstak: Vad innebär förändringarna?
Regeringen har beslutat om ändringar i konsumentkreditlagen för att motverka riskfylld kreditgivning och överskuldsättning. Den största förändringen är att räntetaket sänks till 20 procentenheter utöver referensräntan.
De nya reglerna börjar gälla den 1 mars 2025.
De viktigaste förändringarna i lagen
1. Sänkt och utvidgat räntetak
- Räntetaket sänks från 40 till 20 procentenheter utöver referensräntan.
- Gäller alla krediter enligt konsumentkreditlagen, utom bostadskrediter.
- Begränsning av kreditgivares möjlighet att ta ut ersättning vid betalningsdröjsmål.
- Syftar till att minska utlåningen till ekonomiskt utsatta konsumenter och begränsa höga räntor.
2. Skärpta regler om kostnadstak
- Kostnadstaket utvidgas till att omfatta fler krediter än tidigare.
- Gäller alla krediter enligt konsumentkreditlagen, utom bostadskrediter och vissa mindre kreditköp (kreditbeloppet inte överstiger två procent av prisbasbeloppet)
- Maximala kostnader får inte överstiga det ursprungliga kreditbeloppet.
- Ett särskilt tak för uppläggningsavgifter införs – max 1 % av prisbasbeloppet. 2025 är prisbasbeloppet 58 800 kr enligt SCB. Taket är därav 588 kr för år 2025.
- Förseningsavgifter förbjuds.
- Dröjsmålsränta begränsas till 20% + referensräntan..
3. Begränsning av möjligheten att förlänga löptiden
- Upprepade förlängningar av lån kan leda till långvarig skuldsättning.
- Lagändringen innebär att fler krediter än högkostnadskrediter omfattas.
- Syftet är att förhindra att låntagare hamnar i en skuldfälla utan att betala av på lånet.
- Enligt befintliga konsumentkreditlagen: ”Lånet får enbart förlängas en gång mot en kostnad.”
4. Strängare regler vid marknadsföring av krediter
- Alla kreditavtal (utom bostadskrediter och räntefria krediter) omfattas.
- Kreditgivare måste tydligt informera om:
- Att krediten medför kostnader.
- Riskerna med skuldsättning.
- Var konsumenten kan få stöd i budget- och skuldfrågor.
5. Begreppet högkostnadskredit tas bort
- Tidigare regler som bara gällde högkostnadskrediter utvidgas nu till alla krediter.
- Definitionen av högkostnadskredit i konsumentkreditlagen tas bort, eftersom den inte längre behövs.
- Marknadsföring av konsumentkrediter (oavsett ränta) ska förses med en varningstriangel.
När träder lagen i kraft?
- De nya reglerna börjar gälla den 1 mars 2025.
- För befintliga kreditavtal gäller de gamla reglerna – lagändringarna påverkar endast nya avtal.
Sammanfattning: Den nya lagen innebär skärpta regler för räntor, avgifter och löptider på krediter. Syftet är att minska risken för skuldfällor och skydda konsumenter från oskäliga kreditkostnader. Kreditgivare måste anpassa sina villkor och tydligare informera låntagare om kostnader och risker.
Lagen träder i kraft den 1 mars 2025 och gäller för nya kreditavtal efter detta datum.
