Företagskredit

Företagslån har sina fördelar men det finns andra alternativ, ett sådant alternativ är företagskredit. Principen är ungefär densamma, och företagskredit har samma grundprincip som ett företagslån. Företagskredit handlar precis som ett företagslån om att kunna ha tillgång till kapital när behov finns men det finns ett likviditetsproblem. Till skillnad mot ett lån ligger krediten vilande och du betalar ingen ränta innan du använder krediten. Det är dock vanligt att man betalar en månadsavgift istället. Så om du som företagare överväger ett lån kan företagskredit vara ett alternativ. Som alla krediter och lån är det alltid viktigt att sätta sig in i vad det innebär.

Vad är företagskredit?

Företagskredit är snabbare och i regel enklare än ett företagslån. Du får tillgång till kapital när du har likviditetsbrist. Genom att välja företagskredit kan du täcka utgifter i väntan på gäldenären betalar fakturor, en nödvändig investering eller inköp av materiell. Det kan också göra det möjligt att utföra en renovering utan att behöva förbinda sig till amorteringar såsom vid ett lån. När man införskaffar en företagskredit ligger den vilande tills den används, och används inte innan det egna kapitalet är slut.

Är det så att det egna kapitalet inte tar slut betalar du heller ingen ränta men liknande en månadsavgift. När du sen använder krediten kommer den givetvis att behöva betalas tillbaka och då betalar du ränta på det beloppet du använt. Företagskredit har också ett maxtak som kan variera beroende på vilket belopp du och kreditgivare tecknat avtal för.

Filter

Factoring
Kräver ej säkerhet i företaget
Utan UC
Tillåter anmärkningar
Jämförelsetjänst
Qred
Belopp10 000 - 1 000 000
Återbetalningstid6 - 18 månader
FactoringJa
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCNej
JämförelsetjänstNej
FöretagstyperEFHBAB

Erbjuder både företagslån och factoring. Enskild firma, handelsbolag, kommanditbolag och aktiebolag är välkomna.

Ansök här »
Creddo
Belopp10 000 - 10 000 000
Återbetalningstid1 månad - 5 år
FactoringNej
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCNej
Jämförelsetjänst15 kreditgivare
FöretagstyperEFHBAB

Jämför företagslån. Skickar ut din ansökan digitalt till flera kreditgivare för att hämta bästa erbjudande.

Ansök här »
Froda
Belopp10 000 - 2 000 000
Återbetalningstid1 månad - 3 år
FactoringNej
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCJa
JämförelsetjänstNej
FöretagstyperEFHBAB

Tar inte kreditupplysning hos UC utan istället hos Bisnode. Går att ansöka om höga belopp och alla typer av företag är välkomna.

Ansök här »
Krea
Belopp10 000 - 5 000 000
Återbetalningstid1 månad - 5 år
FactoringNej
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCNej
Jämförelsetjänst21 kreditgivare
FöretagstyperEFHBAB

Jämför företagslån, hos upp till 21 kreditgivare vilket borgar för ett flexibelt förslag.

Ansök här »
Lendo
Belopp50 000 - 2 000 000
Återbetalningstid6 månader - 5 år
FactoringNej
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCNej
Jämförelsetjänst14 kreditgivare
FöretagstyperEFHBAB

Jämför företagslån bland 14 olika banker och långivare. Belopp upp till 2 000 000. Tillåter anmärkningar.

Ansök här »
Fakturino
Belopp25 000 - 60 000 000
Återbetalningstid1 - 5 år
FactoringJa
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarNej
Utan UCNej
Jämförelsetjänst18 kreditgivare
FöretagstyperEFHBAB

Möjligt att ansöka om 5 000 000 över internet, kontakt och diskussion behövs vid högre summa. Erbjuder även factoring.

Ansök här »
OPR-Företagslån
Belopp30 000 - 500 000
Återbetalningstid1 - 18 månader
FactoringNej
Kräver säkerhetNej
Tillåter anmärkningarJa
Utan UCNej
JämförelsetjänstNej
FöretagstyperEFHBAB

Tar inte UC-kreditupplysning och är en av de som har lägst krav, men har höga räntor.

Ansök här »

Jämför villkoren

Idag finns det flera jämförelsesidor där du kan jämföra kreditgivare och deras olika erbjudanden. Det är ett smidigt sätt då du i lugn och ro kan hitta de företagskrediter som passar dig bäst. Det lönar sig att jämföra och vanliga villkor är:

  • Du ska ha ett registrerat företag såsom enskild firma, handelsbolag eller aktiebolag
  • Vanligen ska du haft verksamheten igång sex månader
  • En del har viss omsättning och vara registrerad i Sverige
  • Krav på säkerhet, det kan även vara personlig borgen hos vissa kreditgivare
  • Vissa kreditgivare har inte krav på säkerhet
  • Företaget har välskötta finanser sen tidigare

Villkoren kan variera mycket mellan olika kreditgivare. Vanligen har storbanker högre krav än andra kreditgivare. Vilket som är bäst för just dig kan du jämföra på en jämförelsesida där du även kan se vilka villkor som ställs.

Företagskredit utan säkerhet – Alternativ

Precis som med företagslån finns det möjligheter att få företagskredit utan säkerhet. Utan säkerhet innebär att kreditgivaren kräver att du ska ha vissa tillgångar. Då utgår kreditgivaren från företagets beräknade betalningsförmåga. Ansöker du om företagskredit utan säkerhet är i regel kreditbeloppet lägre än om du kan visa en säkerhet. Kreditgivaren granskar då:

  • Ägaren till företagets ekonomi
  • Företagets storlek och omsättning
  • Tidigare betalningsförmåga, det vill säga eventuell skulder och andra lån
  • Hur länge företaget varit aktivt

Vilket belopp som medges i företagskredit beror ofta på vilken ekonomisk historia företaget har. Ett nystartat företag kan ha svårare att få företagskredit än ett etablerat företag. Däremot ska man inte nöja sig med att ansöka hos en enda kreditgivare utan det lönar sig att jämföra. Däremot kan kreditgivare ha högre avgifter och högre räntor om ditt företag inte har någon säkerhet. Företagskredit utan säkerhet kan också medföra att kreditgivaren kräver en kortare återbetalningstid.

Fördelar med företagskredit

Det finns många fördelar med företagskredit om den används rätt. Samtidigt som det är en smidig lösning behöver man vara medveten om att företagskrediter måste betalas tillbaka även om det uppstår ett tillfälligt likviditetsproblem. Fördelarna kan summeras enligt följande:

  • Det är ett sätt att ha en proaktiv lösning på om det skulle uppstå likviditetsbrist
  • Företagskrediter ligger vilande tills du använder den
  • Avgifterna kan vara lägre än vid ett lån
  • För den enskilda firma kan det vara lättare med företagskredit än lån
  • Det är en bra finansieringslösning om plötsliga behov uppstår
  • Den kan användas relativt fritt

Företagskredit har fördelar som gör det till ett bra alternativ till företagslån eller andra former av krediter. Däremot ska man vara medveten om att villkor, kostnader och upplägg varierar. Framför allt för den som inte har någon säkerhet. Därför ska man överväga noga om man verkligen kan betala tillbaka i enlighet med avtal, precis på samma sätt som om man hade använt sig av kredit som privatperson.

Vanliga kostnader och räntor

Många kreditgivare har ungefär samma upplägg, kostnader och räntor. Vanligen betalar man vad som kan kallas två räntor. Dessa räntor sätts i regel utifrån kreditbeloppet, företagets kreditvärdighet och företagets omsättning.

  • Kontraktsränta kan liknas en årlig avgift. Här sätts räntan utefter den totala kreditgränsen, normalt betalar du procentuellt, vilket inkluderar både utnyttjad och inte utnyttjad kredit.
  • Dispositionsränta är krediträntan och fungerar motsvarande ett kreditkort. Ränta ligger i regel mellan 3 till 5 procent. Denna ränta kan vara högre för den som inte har någon säkerhet.
  • En uppläggningsavgift brukar tillkomma.

Det är svårt att ge en exakt kostnad då det varierar mycket mellan olika företags förutsättningar och olika kreditgivare.

Så ansöker du

Du kan ansöka hos exempelvis större banker och ofta via deras hemsidor. Det finns även bra jämförelsesidor där du kan jämföra olika kreditgivare på en och samma sida.

  • Du bestämmer dig för vilket belopp på företagskrediter du önskar
  • Jämför olika kreditgivare och de villkor de har
  • Du ansöker online vi nätet, här kommer du få ange alla dina uppgifter och kontaktuppgifter
  • När du ansökt får du besked, ofta väldigt snabbt
  • Hos en del kan du signera avtal med hjälp av BankID

Beroende på företag kan det se olika ut. Större banker kan komma att kräva fysiska möten och hos andra kan det gå att sköta allt online.

Rent generellt går det att säga att idag är det betydligt lättare att få företagskredit. Tidigare var efterfrågan hög och svårare att erhålla. De var framför allt betydligt svårare för mindre och nystartade företag. Idag finns det många kreditgivare som utmanar de större bankerna vilket gör företagskredit mer tillgängligt. Visst finns det också fördelar med att samla företagets alla konton och kredit hos en och samma aktör och därför ska man inte heller bortse från de traditionella bankerna.

Daniella Andersson

Skribent - Daniella Andersson

Daniella är specialiserad på text som går på djupet när det kommer till lån. Med över 10 års erfarenhet av frilansarbete har hon specialiserat sig på personlig ekonomi och lån.