Samlingslån: Samla lån och krediter till lägre ränta & månadskostnad

Samlingslån erbjuder en möjligheten att samla flera lån och krediter under ett enda paraply. Genom att samla lån och krediter kan du dra nytta av en lägre ränta, vilket i sin tur kan hjälpa dig att spara pengar varje månad. Dessutom kan du sänka din månadskostnad, vilket ger dig mer ekonomiskt utrymme.

Med färre räkningar att hålla reda på blir det lättare att ha en klar överblick över sin ekonomi. Dessutom, genom att minska antalet räkningar, kan du minska risken för försenade betalningar och därmed undvika potentiella påminnelseavgifter.

Med rätt strategi kan du bli skuldfri snabbare och återta kontrollen över din ekonomi.

Om du är redo direkt: Se bästa samlingslån och jämför här.Alternativt kan du gå till vår nya bäst i test guide för bästa samlingslån.

Lär dig mer om att samla ihop dina lån genom att läsa vidare i denna artikel.

18 fördelar när du samlar lån och krediter

Minska antalet kreditgivare: Förenkla din ekonomi genom att samla lån på ett och samma ställe:
Lägre månadskostnad: Ett samlingslån kan minska din totala månadskostnad för lån.
Lägre ränta: Ofta kan du få en lägre ränta och minska dina utgifter genom att samla dina lån.
Bättre överblick på dina utgifter varje månad: Med bara ett lån att tänka på blir att få ordning på sina kostnader.
Välj en ny amorteringstid för dina lån som bättre samspelar med din ekonomi, upp till 20 år hos vissa kreditgivare.
Genom att ansöka binder du inte dig till att acceptera erbjudet du får från kreditgivaren.
Ansök enkelt digitalt med hjälp av ditt mobila BankID.
Snabb utbetalning: Om ditt samlingslån godkänns brukar utbetalning ske inom 2-3 arbetsdagar i vanliga fall. I vissa fall kan det ta upp till 5 dagar.
Lös bort kostsamma kreditkort, avbetalningar och andra mindre lån.
Spara pengar: Med en lägre ränta och färre avgifter kan du spara pengar varje månad.
Bara en räkning för ditt samlingslån, istället för flera för till exempel avbetalningar, krediter och små lån.
Över tid kan du få bättre kreditvärdighet med ett samlingslån.
Möjlighet att samla lån upp till 600 000 kronor hos vissa kreditgivare.
Förenkla din ekonomi: Med färre räkningar att tänka på blir din ekonomi lättare att hantera.
Möjlighet att sänka dina kostnader: Genom att samla dina lån kan du ofta sänka dina totala lånekostnader.
Räkna ut hur mycket du kan spara: Många banker erbjuder verktyg för att räkna ut hur mycket du kan spara genom att samla dina lån innan du ansöker.
Få en ny individuell ränta: Din ränta sätts baserat på dina ekonomiska förutsättningar, som kanske är bättre än när du sist tog en kredit.
Få personlig service av en handläggare genom process hos antingen förmedlaren eller långivaren.

Hur fungerar det att samla och krediter med ett samlingslån?

Att samla lån och krediter innebär att man kombinerar flera mindre lån och krediter till ett större lån, ofta kallat samlingslån. Genom att göra detta kan man uppnå en bättre överblick över sin ekonomi, få bättre villkor och framför allt en lägre ränta.

Detta kan i sin tur leda till att man kan bli skuldfri tidigare och ha mer pengar över varje månad. Många konsumenter kan spara tusentals kronor varje månad genom att samla sina lån. Dessutom kan man undvika onödiga kostnader som avi- och fakturaavgifter.

Att samla lån kan också förbättra ens kreditvärdighet, vilket kan resultera i bättre lånevillkor i framtiden. Samla lån kan vara ett effektivt sätt att hantera och minska skuldbördan.

Få bättre koll på din ekonomi genom att samla lån och krediter

Genom att samla dina lån och krediter kan du effektivt strömlinjeforma din ekonomi. Detta innebär att du kombinerar flera skulder till ett enda lån, vilket minskar antalet betalningar och räntor att hålla reda på. Dessutom får du en klarare bild av när all din skuld kommer att vara avbetald.

På detta sätt kan du undvika onödiga kostnader och höga kostnader, vilket ger dig en större ekonomisk frihet och kontroll.

Tänk på de totala kostnaderna innan du tar ett samlingslån

När du överväger att ta ett samlingslån bör du noggrant överväga alla kostnader som är förknippade med det. Även om det kan verka lockande att ha en lägre månadskostnad, kan ett lån med en längre återbetalningstid bli dyrare i det långa loppet.

Det är viktigt att inte bara jämföra den nya månadskostnaden, utan också den totala kostnaden för lånet. Flera långivare marknadsför sina lån med attraktiva ”från-räntor”, men det är avgörande att noggrant granska villkoren, jämföra räntan, amorteringen och återbetalningstiden med dina nuvarande lån.

Dessutom bör du vara medveten om eventuella dolda avgifter som kan fördyra lånet. En månadsavgift som verkar liten kan ackumuleras över tid. Slutligen, jämför alla kostnader noggrant för att säkerställa att ditt nya samlingslån verkligen blir en ekonomisk fördel för dig.

5 steg för att samla dina lån

Att samla dina lån kan vara en effektiv strategi för att förbättra din ekonomiska situation.

Strukturera din ekonomi. Börja med att gå igenom din ekonomi noggrant. Identifiera alla lån, krediter och avbetalningar du har. Detta inkluderar allt från mindre lån och avbetalningsköp till kreditkortsskulder och eventuella SMS-lån. Lägg gärna in dem i en Excel-fil med kolumner för långivare, belopp, ränta, månadskostnad och löptid. Om du inte har Microsoft Excel, kan du använda LibreOffice, som är ett gratis alternativ. Genom att samla ihop dessa lån och krediter i en tabell får du en bättre överblick över din ekonomi.
Välja en långivare eller låneförmedlare att ansöka hos. Det finns många aktörer på marknaden, men det är viktigt att välja en som passar dina behov. På vår undersida ”bästa samlingslån” kan du jämföra olika alternativ. Kortfattat så finns populära låneförmedlare så som Lendo, Sambla och Zmarta. Dessa låneförmedlare brukar samarbeta med ca 40 olika banker och långivare, att ansöka kostar ingenting. Därefter finns enskilda långivare så som Swedbank, Nordea, SEB, Coop, Svea Bank och Wasa Kredit.
Din låneansökan kontrolleras av långivaren. När du har skickat in din ansökan kommer den att kontrolleras av den valda långivaren eller låneförmedlaren. Processen kan variera i tid, men ofta får du svar inom kort tid.
Du får erbjudande av långivaren. Baserat på din ekonomiska situation och de uppgifter du har lämnat kommer långivaren att ge dig ett låneerbjudande. Detta erbjudande kommer att inkludera detaljer som ränta, löptid och andra villkor.
Lånen samlas. Om du accepterar erbjudandet kommer dina befintliga lån att lösas och samlas under det nya lånet. Du kan antingen få det nya lånet utbetalt direkt till ditt konto, varpå du själv löser de gamla lånen, eller så kan långivaren sköta detta åt dig.
Beslut om utbetalning. Om du tackar ja till erbjudandet kan du antingen få lånet utbetalt direkt till ditt konto och själv lösa de lån du har, eller så kan långivaren sköta detta åt dig.
Det är viktigt att notera begreppet ”lösenkrav”. Ett lösenkrav är en form av villkor för att ett beviljat lån ska betalas ut. Det innebär att hela, eller delar av, dina lån i andra banker eller kreditinstitut behöver lösas. När du har fått ett lösenkrav betyder det att du måste lösa alla eller några av dina redan befintliga krediter. Den totala summan av de lån du väljer att lösa måste uppgå till minst det belopp som framgår av lösenkravet. Genom en fullmakt ser långivaren till att beloppet i lösenkravet blir betalt.

Vilken ränta på ett samlingslån kommer jag att få?

Räntan på ditt samlingslån bestäms utifrån dina personliga ekonomiska omständigheter. Det är inte möjligt att förutse en specifik ränta i förväg, eftersom den alltid fastställs utifrån din personliga kreditvärdighet.

Det finns dock vissa grundläggande saker som långivare tar i beaktande när de sätter räntan.

För det första spelar det önskade lånebeloppet en stor roll. Större belopp kan ibland medföra högre risk, vilket kan påverka räntan.
Den valda löptiden, eller hur länge du planerar att betala tillbaka lånet, är också avgörande.
Din kreditvärdighet, som är en indikation på din tidigare betalningshistorik och din förmåga att hantera skulder, vägs tungt. Långivare av samlingslån använder oftast UC AB vid kontroll av din kreditvärdighet. UC AB har ett så kallat UC-score som är en numerisk siffra från 1 till 999. Där 999 är bästa möjliga UC-Score. Du kan följa just ditt UC-score vid minuc.se.
Dessutom kommer din nuvarande inkomst att granskas för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Slutligen, om du har några betalningsanmärkningar eller utestående skulder, kan detta negativt påverka den ränta du erbjuds.

Kan jag bli skuldfri snabbt med hjälp av att samla lån och krediter?

Att samla lån och krediter kan vara en effektiv metod för att bli skuldfri snabbare. Det är lätt att dra på sig flera småskulder med höga räntor och avgifter, vilket kan bli en tung börda över tid. Genom att samla dessa lån och krediter till ett enda lån kan man ofta få en lägre sammantagen ränta och därmed minska sina månatliga kostnader.

Detta är bara ett av flera sätt att snabbt minska skuldbördan. Det är dock viktigt att noggrant överväga sina beslut och se till att man inte hamnar i en ännu sämre ekonomisk situation genom att ta upp nya dyra lån. Det rekommenderas att alltid jämföra olika erbjudanden.

Minska antalet räkningar med ett samlingslån

Att hantera flera lån och krediter kan vara både förvirrande och kostsamt. Med ett samlingslån kan du samla alla dina befintliga lån och krediter under ett enda lån, vilket ger dig en tydligare överblick över din ekonomi och ofta en lägre ränta.

Genom att samla dina lån kan du sänka din månadskostnad, undvika påminnelseavgifter och andra dolda avgifter som avi- och fakturaavgifter. Dessutom kan du sätta upp autogiro för ditt samlingslån, vilket minimerar risken för missade betalningar och ytterligare avgifter.

Med färre räkningar att hålla reda på varje månad kan du också undvika de höga påminnelseavgifterna som ofta är förknippade med missade betalningar. Samla dina lån idag och upplev fördelarna med en enklare och mer kostnadseffektiv ekonomisk hantering.

6 sätt att få lägsta möjliga ränta när man samlar lån

För att säkerställa den lägsta möjliga räntan när du samlar dina lån bör du vara medveten om flera faktorer som påverkar räntesättningen. Kortfattat så väger din kreditvärdighet tungt när det gäller räntenivå på ett samlingslån.

Här är några steg du kan följa för att optimera dina chanser:

Amortera: Genom att regelbundet betala av på ditt lån minskar du skuldbeloppet, vilket kan leda till en bättre ränta vid omförhandling.
Minska antalet lån: Antalet lån du har kan påverka din kreditvärdighet. Enligt Minuc.se kan flera lån ses som en riskfaktor av långivare.
Vänta ut kreditupplysningar: En kreditupplysning hos UC ligger kvar i ett år. Om du har många kreditupplysningar kan det ses negativt, och sänka din kreditvärdighet hos UC. Efter 12 månader försvinner dessa upplysningar.
Betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar, bör du vänta tills de har löpt ut. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år.
Deklarerad inkomst: Se till att din deklarerade inkomst är så hög som möjligt. Om du nyligen fått ett bättre jobb, vänta tills du har deklarerat din nya lön och den syns hos UC innan du ansöker om ett nytt lån.
Omförhandla: Tveka inte att omförhandla dina lån med din nuvarande långivare eller jämföra erbjudanden från andra långivare.

Genom att följa dessa steg kan du förbättra din kreditvärdighet och öka dina chanser att få en lägre ränta när du samlar dina lån.

Vilka krav finns för att kunna samla lån och krediter?

För att kunna samla dina lån och krediter finns det vissa grundläggande krav som du behöver uppfylla:

Ålder: Du måste vara minst 18 år gammal.
Skulder: Normalt bör du inte ha några skulder registrerade hos Kronofogden.
Folkbokföring: Du ska vara folkbokförd i Sverige, oftast i minst 12 månader.
Inkomstkrav: Kraven på inkomst varierar mellan kreditgivare. Medan banker som SEB, Swedbank och Wasa Kredit kräver en regelbunden inkomst, kan andra långivare ha specifika minimikrav, som en inkomst på minst 8 400 kronor i månaden.

Det är viktigt att alltid kontrollera de specifika kraven hos den kreditgivare du är intresserad av, eftersom de kan variera.

4 sätt att förbättra sin kreditvärdighet genom att samla lån

Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att förbättra din kreditvärdighet. Här är fyra sätt att göra det:

Minska antalet lån: Genom att samla flera lån till ett enda kan du förbättra din kreditvärdighet över tid. Detta eftersom risken minskar när du har färre lån att hålla reda på. Dessutom, enligt Minuc.se, kan antalet lån du har påverka din kreditvärdighet.
Lägre total räntekostnad: Ett samlingslån kan potentiellt erbjuda en lägre total räntekostnad jämfört med flera separata lån. Detta kan i sin tur förbättra din ekonomiska situation och därmed din kreditvärdighet över tid.
Undvik flera kreditupplysningar: Varje gång du ansöker om ett lån hos en långivare genomförs en kreditupplysning. Flera kreditupplysningar inom kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt. En kreditupplysning ligger kvar i 12 månader, så det kan vara klokt att vänta ut denna period innan du ansöker om nya lån.
Hantera betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar kan det vara klokt att vänta tills de har löpt ut innan du ansöker om nya lån. Betalningsanmärkningar förblir på din rapport i 36 månader. Dessutom, genom att se till att din deklarerade inkomst är så hög som möjligt, exempelvis om du nyligen fått ett bättre jobb, kan du förbättra dina chanser att få ett lån med bättre villkor.

Genom att följa dessa steg kan du förbättra din kreditvärdighet och därmed öka dina chanser att få bättre lånevillkor i framtiden. Det kan vara fördelaktigt att genomföra en ny analys av olika långivare efter cirka tolv månader. Eftersom data kring krediter uppdateras regelbundet varje månad, vilket kan ge en mer fördelaktig bild av din ekonomiska situation.

Vad betyder det att slå ihop lån?

Att slå ihop lån, ofta kallat samlingslån, innebär att man tar ett nytt lån för att betala av flera mindre lån och krediter. Syftet är att förenkla sin ekonomi genom att ha en enda månadskostnad istället för flera. Genom att samla lån kan man ofta få en bättre överblick över sina utgifter varje månad och potentiellt sänka sina totala månadskostnader.

Vad bör jag tänka på innan jag tar ett samlingslån?

Ekonomisk koll: Innan du tar ett samlingslån bör du göra en noggrann genomgång av din ekonomi. Räkna på dina inkomster och utgifter för att se om du verkligen har råd med lånet.
Lånets villkor: Det är viktigt att noga läsa igenom lånets villkor, inklusive räntor, avgifter och eventuella dolda kostnader.
Lånets totala kostnad: Se upp så att ditt nya samlingslån inte blir dyrare totalt sett, vilket kan hända med en mycket längre återbetalningstid och lägre månadskostnad.
Jämför olika långivare: Alla lån har olika villkor, så det lönar sig att jämföra olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet för din situation.
Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet kan påverka dina chanser att bli beviljad ett lån samt den ränta du erbjuds. Det kan vara värt att arbeta på att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett samlingslån. Du kan kontrollera din kreditvärdighet på Minuc.se som ägs av UC AB.
Låneskydd: Om du tar ett större lån kan det vara värt att överväga ett låneskydd, vilket kan hjälpa dig med återbetalningen om du skulle råka ut för oväntade ekonomiska svårigheter.

Genom att beakta dessa punkter kan du göra ett välgrundat beslut om att ta ett samlingslån och förbättra din ekonomiska situation.

Vad är skillnaden mellan samlingslån och skuldfinansieringslån?

Ett samlingslån, ibland kallat hopbakslån, omstartslån, saneringslån eller skuldfinansieringslån, är ett lån som tas för att lösa tidigare lån och krediter. Syftet är att förenkla ekonomin genom att ha en enda månadskostnad istället för flera. Skillnaden mellan benämningarna är ofta minimal, men det kan finnas små variationer i villkor och syfte beroende på långivare.

Kan man samla större privatlån till ett lån?

Ja, det är möjligt att samla flera större privatlån till ett enda lån. Genom att göra detta kan man förenkla sin ekonomi, ha en tydligare översikt över sina skulder och potentiellt minska sina månadskostnader.

Var är det lättast att samla lån och krediter?

För att hitta den enklaste lösningen för att samla lån och krediter, rekommenderar vi att du kollar vår guide för bästa Samlingslån. I denna guide har vi en särskild avdelning dedikerad till de lättaste samlingslånen, vilket kan hjälpa dig att göra ett välgrundat beslut.

Var hittar man lån med bäst ränta för att samla sina lån?

För att hitta samlingslånet med bäst ränta rekommenderar vi att du kolla i vår detaljerade guide.

Även om räntan sätts individuellt och det därför kan vara svårt att säga med säkerhet var du får absolut lägst ränta, finns det vissa långivare som generellt erbjuder fördelaktigare räntor än andra. Genom att jämföra olika alternativ kan du maximera dina chanser att hitta det mest ekonomiskt fördelaktiga samlingslånet för din situation.

Hur kan man samla lån utan UC?

Att samla lån utan att påverka din kreditvärdighet negativt är möjligt genom att välja långivare som inte använder UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysning.

Att samla lån utan att använda UC (Upplysningscentralen) är möjligt, men det finns några saker att tänka på. För det första tenderar de belopp du kan låna utan UC att vara lägre, ofta mellan 25 000 till 50 000 kr. Räntan kan också vara högre eftersom långivare tar en större risk när de inte använder UC för kreditupplysning. Några alternativ för samlingslån utan UC inkluderar Loanstep och Ferratum.

Det är viktigt att noggrant överväga villkoren och räntorna innan man tar ett samlingslån utan UC för att säkerställa att det är det bästa alternativet för din ekonomiska situation.

Var kan man vända sig för att samla lån med låg eller dålig kreditvärdighet?

Om du har en låg eller dålig kreditvärdighet kan det vara en utmaning att få ett samlingslån genom traditionella storbanker. Istället kan du vända dig till alternativa långivare eller nischbanker. Se vår undersida för att samla lån med dålig kreditvärdighet.

Det finns även låneförmedlaresom samarbetar med både storbanker och nischbanker, vilket ökar chansen att hitta en långivare som är villig att bevilja ett lån trots en lägre kreditvärdighet. En rapport från Finansinspektionen från december 2022 visade att nischbanker generellt sett hade högre räntor än storbanker på blancolån, vilket kan tyda på att de är mer benägna att ta högre risker. Detta kan innebära att de är mer flexibla när det kommer till kreditvärdighet.

Om du har blivit nekad ett samlingslån tidigare, kan det vara värt att ta en paus från att ansöka om fler lån i några månader och sedan göra ett nytt försök.

Kan man samla lån trots betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att samla lån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivare tar hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation snarare än tidigare misstag. Det viktiga är din nuvarande återbetalningsförmåga. Genom att samla dina lån kan du undvika ytterligare betalningsanmärkningar och skapa en stabilare ekonomisk framtid.

Kan jag samla alla typer av dyra smålån?

Ja, i de flesta fall kan du samla alla typer av dyra smålån, såvida det inte finns specifika restriktioner eller villkor som hindrar det. Det är dock viktigt att noggrant granska villkoren för varje enskilt lån och jämföra dem med det nya samlingslånet för att säkerställa att det är ekonomiskt fördelaktigt.

Är det möjligt att få samlingslån trots skulder hos Kronofogden?

Nej, generellt sett är det mycket svårt att få ett samlingslån om du har aktiva skulder registrerade hos Kronofogden. De flesta långivare ser skulder hos Kronofogden som en indikation på att du har svårt att hantera din ekonomi och därför anses som en hög risk. Det finns dock några få långivare som kan överväga att bevilja lån under särskilda omständigheter, men räntorna brukar vara betydligt högre.

Vad innebär det att ha ett samlingslån med medsökande?

Att ha ett samlingslån med en medsökande innebär att två personer gemensamt ansvarar för lånet. Detta kan vara fördelaktigt för den huvudsakliga låntagaren eftersom närvaron av en medsökande ofta ökar chansen att få lånet beviljat, särskilt om medsökanden har en stabil ekonomi och god kreditvärdighet. För långivaren minskar det risken för att lånet inte ska betalas tillbaka. Dock bör båda parter vara medvetna om att om den ena parten inte kan betala, kommer den andra parten att hållas ansvarig för hela lånebeloppet. Det är därför viktigt att båda parterna är säkra på sitt beslut innan de ingår ett lån tillsammans.

Vad bör man tänka på när man letar efter hjälp med att ta ett lån?

När du överväger att konsolidera dina skulder är det viktigt att vara medveten om några kritiska aspekter. För det första, undvik att ansöka om lån hos för många långivare. Varje kreditupplysning kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Fokusera istället på ett par utvalda långivare. För det andra, kom ihåg att det inte alltid är garanterat att du får ett bättre erbjudande än det du redan har. Jämför därför noggrant med vad du för närvarande betalar för dina krediter för att se om ett samlingslån verkligen skulle vara fördelaktigt för dig.

När ska man inte samla lån?

Om du får ett erbjudande där den totala kostnaden för lånet under hela återbetalningstiden blir högre än dina nuvarande skulder, och månadskostnaden också överstiger vad du bekvämt kan hantera, bör du tänka om.

I sådana fall kan det vara klokare att vänta tills din kreditvärdighet förbättras. Med en bättre kreditvärdighet kan du potentiellt kvalificera dig för en lägre ränta på ditt nya samlingslån, vilket kan göra det mer ekonomiskt fördelaktigt i längden.