Företagslån: Krav, Säkerhet, Ränta, Lånesumma, Återbetalningstid

Företagslån är en form av extern finansiering som erbjuds av långivare till företagare som behöver kapital för att driva eller expandera sin verksamhet. Denna typ av lån är en vanlig finansieringsmetod och kan komma från olika källor, inklusive traditionella banker och andra kreditgivare. Lånet kan vara säkrat eller osäkrat, vilket innebär att det antingen kräver en form av säkerhet, som fastigheter, eller inte. Så kraven för att bli godkänd för ett företagslån kan variera mellan långivare.

Räntan på företagslån varierar beroende på flera faktorer, inklusive din affärsidé, eventuella säkerheter och hur mycket du vill låna totalt. Kreditprövning är en viktig del av ansökningsprocessen, där långivaren utvärderar företagets och eventuella garanters finansiella stabilitet och återbetalningsförmåga. Lånesumman och återbetalningstiden kan variera och är ofta förhandlingsbara mellan långivaren och låntagaren.

Återbetalning av lånet sker vanligtvis genom regelbundna amorteringar, och det kan tillkomma olika typer av avgifter utöver räntan. Det är viktigt för företagare att noggrant jämföra olika lånealternativ och förstå alla kostnader och villkor innan de ingår ett låneavtal. Misslyckande med att återbetala lånet enligt avtalet kan leda till negativa konsekvenser, inklusive en negativ påverkan på företagets kreditvärdighet. Därför är det avgörande att ha en genomtänkt affärsplan och budget som tar hänsyn till lånekostnaderna och återbetalningsschemat.

Denna artikel kommer att ge dig en djupare förståelse för företagslån, inklusive grundläggande kvalifikationskriterier och möjligheten att få ett lån utan säkerhet.

10 möjliga krav för att kvalificera sig för ett företagslån

För att kvalificera sig för ett företagslån, finns det några grundläggande kriterier som måste uppfyllas. Dessa krav kan variera mellan långivare och det finns inte ett exakt svar på vilka krav som ställs, men här är 10 punkter som kan efterfrågas.

1. För det första måste företaget vara registrerat i Sverige och vara ett aktivt företag vid ansökningstillfället. Detta inkluderar olika typer av företag som kan ansöka om företagslån, inklusive aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma. Även nystartade företag är kan ansöka.
2. Ansök som: Sökanden måste ha en ledande roll i företaget. Detta innebär att du som ansöker om lånet bör vara en nyckelperson i företaget, till exempel en ägare eller verkställande direktör (VD).
3. Affärsmodell samt en finansiell plan: När du söker extern kapitalfinansiering för ditt företag, är det avgörande att du kan förmedla en stark och genomtänkt affärsmodell samt en finansiell plan. Detta behövs för att finansinstitutet ska kunna göra en riskanalys och avgöra låneförutsättningarna.
4. Förtroendet mellan dig och långivaren är av stor betydelse. Det är inte bara företagets ekonomiska ställning som granskas, utan även din personliga finansiella situation kan ha en inverkan på lånevillkoren. Se till att din affärsmodell är robust och väl förberedd inför presentationen för långivaren.
5. Dig som företagsledare – Din erfarenhet, personliga ekonomiska historik, referenser och utbildningsbakgrund är alla faktorer som beaktas.
6. Din affärsstrategi – Det är viktigt att den är både realistisk och innehåller detaljerade planer för företagets framtid.
7. Övriga intressenter i företaget – Om det finns fler ägare eller investerare i företaget, kommer deras bakgrund och finansiella ställning också att granskas.
8. Finansiell expertis – Om företaget har tillgång till en revisor eller ekonomisk rådgivare, kan det ses som en positiv faktor.
9. För företag som redan är i drift vill långivare ofta granska ytterligare dokument, som balansräkningar, årsredovisningar och eventuellt även din personliga inkomstdeklaration.
10. I dagens samhälle lägger många finansinstitut även vikt vid företagets hållbarhetsinitiativ. Detta kan påverka inte bara lånebeslutet utan även räntesatsen, där mer hållbara projekt ibland kan erhålla förmånligare räntor.

Är det möjligt att få företagslån utan säkerhet?

Ja, det är möjligt att få ett företagslån utan säkerhet. Men majoriteten av bankerna och långivarna kräver personliga garantier i samband med lån till företag. Detta innebär att en eller flera individer i företaget åtar sig att återbetala lånet om företaget inte kan göra det enligt avtalet.

För större lån, mellan 500 000 – 5 000 000 SEK, kan en säkerhet i form av ett företagshypotek krävas. I dessa fall finns det vanligtvis också möjlighet att använda fastigheten som säkerhet. Om långivarna har sådana krav, kommer de att tydligt anges i låneerbjudandet.

Hur bestäms räntan på ett företagslån?

Räntan på ett företagslån bestäms av varje långivare baserat på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.  Långivarna bedömer företagets kredit- och riskprofil, samt den eventuella garantens, för att bestämma företagets förmåga att återbetala lånet.

Det finns flera faktorer som påverkar räntan på ett företagslån.

• Kreditrisk: Ju lägre kreditrisk ditt företag utgör, desto lägre ränta kan du förvänta dig. Detta bedöms genom en kreditprövning där långivaren granskar företagets ekonomiska situation, betalningsförmåga och eventuella säkerheter.
• Amortering: Återbetalning av lånet sker oftast genom amorteringar. Genom att amortera minskar skulden gradvis, vilket i sin tur minskar räntekostnaden.
• Räntetyper: Du kan välja mellan fast ränta, rörlig ränta eller lån med räntetak. Varje typ har sina för- och nackdelar, och valet bör baseras på ditt företags specifika behov.

Det är också viktigt att skilja mellan nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan är räntan utan avgifter och andra tillägg, medan den effektiva räntan inkluderar alla extra kostnader. Att jämföra den effektiva räntan mellan olika långivare kan ge en mer rättvisande bild av lånet.

I slutändan är det viktigt att göra en noggrann jämförelse av olika långivare och deras erbjudanden för att hitta det mest fördelaktiga företagslånet.

Hur mycket kan jag låna med ett företagslån?

Beloppet du kan låna varierar beroende på flera faktorer som ditt företags ekonomiska hälsa, din kreditvärdighet och den affärsplan du presenterar för långivaren. Enligt Verksamt.se, kan lånebeloppet variera från några tusen till flera miljoner kronor. Det är viktigt att inte låna mer än vad du realistiskt kan betala tillbaka.

Genom att förstå dessa aspekter av företagslån kan du göra en mer informerad beslut om att ta ett lån för ditt företag. Det är alltid bra att konsultera med en finansiell rådgivare för att säkerställa att du gör det bästa möjliga valet för ditt företag.

Vilka typer av företagslån finns det?

Det finns flera olika typer av företagslån. Några av dem påminner om vandra. Här är en lista med de olika typer av företagslån och dess namn.

Banklån

Detta är den mest traditionella typen av företagslån. Banklån kan vara säkrade eller osäkrade. Säkrade lån kräver någon form av säkerhet, som fastigheter eller maskiner, medan osäkrade lån inte kräver någon säkerhet men har oftast högre räntor.

Investeringskredit

Investeringskredit är en låneform som företag kan använda för att finansiera större investeringar som maskiner, inventarier eller fastigheter. Räntan och återbetalningsplanen fastställs i samråd med finansinstitutet. Avbetalningens storlek, frekvens och återbetalningstid varierar beroende på investeringens omfattning. Räntan appliceras på det aktuella avbetalningsbeloppet och minskar i takt med att lånet amorteras.

Inteckningslån och reverslån är exempel på långfristiga investeringskrediter. Leasing och avbetalning är andra former av investeringsfinansiering.

Factoring

Factoring är en typ av företagslån där ett företag säljer sina fakturor till en tredje part (en factor) till ett lägre pris för att få tillgång till kontanter snabbare.

Leasing

Leasing är en form av långivning där företaget hyr utrustning eller fastigheter istället för att köpa dem. Detta kan vara en bra lösning för företag som behöver dyr utrustning men inte har råd att köpa den direkt.

Likviditetsfinansiering

Rörelsekredit är en lösning för företag som upplever likviditetsproblem, ofta orsakade av fördröjningar mellan leverans och betalning. Ett kreditbelopp fastställs i överenskommelse med banken och kopplas till företagets bankkonto. Förutom en årlig avgift tillkommer ränta på den utnyttjade krediten.

Brygglån

Ett brygglån är en typ av kortfristigt lån som används för att ”bygga en bro” mellan två finansiella situationer. Det är vanligtvis en tillfällig finansieringslösning som används tills permanent finansiering kan erhållas eller en befintlig skuld kan betalas av. Brygglån är ofta användbara vid fastighetsköp, där en köpare behöver snabb tillgång till kapital för att slutföra en affär innan den gamla fastigheten har sålts. Räntan på brygglån är ofta högre än för andra typer av lån på grund av den korta löptiden och den högre risken för långivaren.

Likviditetslån

Likviditetslån är en form av kredit som syftar till att förbättra ett företags kortsiktiga kassaflöde eller likviditet. Detta lån är särskilt användbart för företag som upplever säsongsmässiga svängningar i intäkterna eller som behöver kapital för att finansiera tillväxt eller andra investeringar. Likviditetslån har vanligtvis en kortare löptid och kan komma med något högre räntor jämfört med långfristiga lån. Det är viktigt att företaget har en plan för hur lånet ska betalas tillbaka för att undvika finansiella problem på längre sikt.

Handelskrediter

Handelskrediter är en form av kredit som leverantörer ger till sina kunder. Detta innebär att kunden kan köpa varor eller tjänster nu och betala för dem senare.

Kontokredit / företagskredit

Kontokredit är en form av kortsiktig rörelsekredit med en löptid på upp till ett år. Kan ibland kallas för företagskredit. Villkoren för denna typ av kredit brukar omförhandlas årligen. Som säkerhet för en kontokredit kan banken kräva borgen eller företagsinteckning.

Kan en enskild firma ansöka om företagslån?

Ja, enskilda firmor kan definitivt ansöka om företagslån. Dock kan det vara något svårare att få ett lån beviljat jämfört med ett aktiebolag, eftersom du personligen blir ansvarig för företagets skulder. Det är därför extra viktigt att ha en solid affärsplan och en tydlig strategi för återbetalning.

Hur återbetalning av företagslån går till

När du tar ett företagslån ingår du ett avtal med långivaren om att betala tillbaka lånet inom en viss tid. Återbetalningen sker oftast i form av månatliga amorteringar. Det är viktigt att ha en solid affärsplan och budget för att säkerställa att du kan möta dessa återbetalningskrav. Beloppet och räntan/avgiften dras vanligtvis via direktdebitering från företagets konto. Amorteringskraven kan variera beroende på långivaren, och skillnaderna kan ses när man ansöker om låneerbjudande.

• Amortering: Regelbunden återbetalning av lånet.
• Ränta:Kostnaden för att låna pengar, betalas oftast månadsvis.
• Avgifter:Eventuella extra kostnader som uppkommer, t.ex. uppläggningsavgift.

Hur jämför man företagslån för att hitta bästa räntan?

Det finns flera faktorer att beakta när du jämför företagslån. Räntan är en av de mest uppenbara, men det är också viktigt att titta på andra avgifter samt lånevillkor. Enligt Verksamt.se, kan räntan variera kraftigt mellan olika långivare och det lönar sig att göra en grundlig jämförelse.

• Fast ränta vs. rörlig ränta: Fast ränta är konstant över låneperioden, medan rörlig ränta kan ändras.
• Lånebelopp och löptid: Dessa faktorer kan också påverka räntan.
• Avgifter: Glöm inte att räkna med eventuella avgifter i den totala kostnaden.

Vad sker för kreditupplysning vid företagslån?

Innan en långivare beviljar dig ett företagslån kommer de i de flesta fall att göra en kreditupplysning. Detta är för att bedöma din förmåga att återbetala lånet. Kreditupplysningen inkluderar ofta en granskning av ditt företags finansiella historia, inklusive tidigare lån och krediter, samt betalningsanmärkningar om sådana finns.

• Kreditvärdighet: Ett mått på din förmåga att betala tillbaka lånet.
• Betalningsanmärkningar: Dessa kan göra det svårare att få ett lån.

Hur påverkar ansökan om företagslån företagets kreditvärdighet?

När du ansöker om ett företagslån genomförs en kreditupplysning på företaget av UC. Varje gång du ansöker om ett lån från en långivare, görs en ny kreditupplysning, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Vissa av långivarna kan komplettera med en kreditupplysning från Creditsafe eller D&B (tidigare Bisnode), men dessa påverkar inte företagets kreditvärdighet. Utöver kreditupplysningen på företaget görs också en kreditupplysning på den eller de personer som agerar som garant. Denna kreditupplysning kan göras genom UC, D&B (tidigare Bisnode) eller Creditsafe.

Hur fungerar det med borgensman vid företagslån?

En borgensman är en person eller ett annat företag som garanterar att ditt lån blir betalt om du inte kan fullfölja dina återbetalningsskyldigheter. Detta kan vara en fördelaktig lösning om du har svårt att få ett lån på egen hand. Dock är det viktigt att både du och din borgensman förstår det ansvar som följer med en sådan överenskommelse.

Om säkerhet som behövs för företagslån

För att beviljas ett företagslån behöver banken någon form av säkerhet. Säkerheter kan vara i olika former, till exempel inteckning i fast egendom, som kan bestå av bostadsfastighet, affärs- eller industrifastighet eller mark.

En annan form av säkerhet är borgen, där en borgensman förbinder sig att betala skulden i det fall att låntagaren inte kan betala. Borgensmannen kan även vara företagets ägare.

För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behöver du inte alltid ställa säkerheter till banken. Banken bedömer dock alltid återbetalningsförmågan hos låntagaren.

Vad är borgen för något vid banklån?

Borgen innebär att en borgensman, det vill säga en person eller ett företag, förbinder sig att betala låntagarens skuld om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet. Detta innebär att borgensmannen träder i låntagarens ställe om låntagaren inte kan fullgöra sina skyldigheter.

Det är viktigt att vara medveten om att alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren om du inte kan betala tillbaka krediten. Detta kan få stora konsekvenser för dig, din familj eller annan person som har gått i borgen för dig eller ditt företag.

Att gå i borgen är ett stort ansvar och bör inte tas lättvindigt. Det är viktigt att noggrant överväga risken och att förstå alla konsekvenser innan man går i borgen för ett företagslån.

Vilka dokument behövs för att ansöka om ett företagslån?

Även om dokumentet inte ger specifik information om vilka dokument som behövs för att ansöka om ett företagslån, finns det vissa grundläggande dokument som de flesta långivare kommer att begära.

• Affärsidé och affärsplan: En detaljerad plan för ditt företag som visar hur du planerar att använda lånet och hur du planerar att betala tillbaka det.
• Finansiella rapporter: Dessa inkluderar balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesrapporter. De visar hur ditt företag har presterat ekonomiskt och ger långivaren en uppfattning om din förmåga att betala tillbaka lånet.
• Skattedeklarationer: Dessa visar ditt företags inkomster och utgifter och kan hjälpa långivaren att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet.
• Personlig finansiell information: Detta kan inkludera din personliga kreditrapport, skattedeklaration och information om dina personliga tillgångar och skulder. Detta hjälper långivaren att bedöma din personliga förmåga att betala tillbaka lånet om ditt företag inte kan.

Det är viktigt att notera att olika långivare kan ha olika krav på vilka dokument de behöver, så det är bäst att kontakta din långivare direkt för att få den mest exakta informationen.

Hur lång tid tar det vanligtvis att få ett företagslån beviljat?

Det finns ingen exakt tidsram för hur lång tid det tar att få ett företagslån beviljat eftersom det kan variera beroende på flera faktorer. Dessa inkluderar långivarens processer, företagets kreditvärdighet och hur snabbt företaget kan tillhandahålla nödvändig dokumentation.

Det är dock viktigt att notera att processen kan vara snabbare om företaget har en stark kreditvärdighet och kan snabbt tillhandahålla all nödvändig information och dokumentation.

Hur påverkar kreditvärdighet chanserna att få ett företagslån?

Kreditvärdigheten spelar en avgörande roll när det gäller att få ett företagslån beviljat. Långivare bedömer företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga för att bestämma lånevillkoren. Om företaget har en stark kreditvärdighet kan det öka chanserna att få lånet beviljat och kan också resultera i mer fördelaktiga lånevillkor, inklusive lägre räntor. Det är därför viktigt för företag att upprätthålla en god kreditvärdighet och att arbeta för att förbättra den om det behövs.

Vad bör man tänka på innan man ansöker om ett företagslån?

Innan man ansöker om ett företagslån finns det flera saker att tänka på. Här är några viktiga punkter att överväga:

• Jämför olika långivare och låneerbjudanden: Det är viktigt att jämföra olika långivare och deras låneerbjudanden för att hitta de bästa villkoren och räntorna. Detta kan hjälpa företaget att spara pengar på lång sikt.
• Grundläggande krav: För att få ett lån måste företaget vara registrerat i Sverige, aktivt vid ansökningstillfället och sökanden måste ha en ledande roll i företaget.
• Personliga garantier och säkerheter: De flesta långivare kräver personliga garantier för företagslån. För större lån kan ytterligare säkerheter, som företagshypotek eller fastigheter, krävas.
• Ränta: Räntan för ett företagslån bestäms av långivarna baserat på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Det är därför viktigt att företaget har en stark kreditvärdighet för att få de bästa möjliga räntorna.
• Återbetalning: Återbetalning av företagslån görs vanligtvis genom amortering och räntor/avgifter, som dras från företagets konto via direktdebitering.

Att ansöka om ett företagslån är ett stort beslut och det är viktigt att företaget noggrant överväger alla aspekter innan det ansöker. Genom att göra detta kan företaget öka sina chanser att få lånet beviljat och säkerställa att det får de bästa möjliga villkoren.

Vad är företagslån via Almi?

Företagslån via Almi är en finansieringslösning som erbjuds av Almi till företag som behöver ekonomiskt stöd för sina satsningar. Almi erbjuder olika typer av lån som kan hjälpa företag att växa och utvecklas. Vilket lån som är bäst för företaget bestäms i samråd med en rådgivare från Almi. Almi-lån fungerar ofta som topplån, vilket innebär att de tar en högre risk och har en ränta som ligger över genomsnittlig bankränta.

I många fall kan ett lån från Almi vara avgörande för att även banken ska ge ett lån.

Almi AB är ett statligt ägt moderbolag i en koncern med 16 regionala dotterföretag och underkoncernen Almi Invest. De regionala dotterbolagen ägs till 51% av Almi AB och 49% av regionala ägare, och fokuserar på lån och affärsutveckling. Almi Invest AB är helägt (100%) av Almi AB och inriktar sig på riskkapitalverksamhet.

Hur bedömer Almi företagets kreditvärdighet?

Almi bedömer företagets kreditvärdighet baserat på flera faktorer. Affärsidéns bärkraft, ledningens kompetens och företagets återbetalningsförmåga väger tungt i Almis finansiella bedömning av företaget. Almi kräver en viss säkerhet i företaget, oftast i kombination med en borgen. Detta innebär att företaget måste kunna erbjuda någon form av säkerhet för lånet, till exempel fastigheter, maskiner eller varulager.

Hur ansöker man om ett företagslån via Almi?

För att ansöka om ett företagslån via Almi kan man använda deras online-låneansökan. Detta gör det enkelt och smidigt för företag att ansöka om finansiering. Almi erbjuder även verifieringsmedel för företag med nya, innovativa idéer. Verifieringsmedel används i tidig fas för att undersöka, testa och verifiera olika hypoteser kring en innovativ affärsidé.

Vad mer erbjuder Almi förutom företagslån?

Utöver företagslån erbjuder Almi även en rad andra tjänster för företag. Almi Invest erbjuder riskkapital och fungerar som en aktiv ägare som engagerar sig i företaget. Utöver kapital tillhandahåller Almi Invest även kunskap och värdefulla nätverk. Almi erbjuder även tjänster som hjälper företag att förstå sin ekonomi och förbättra sitt kassaflöde. Det kan handla om att simulera olika scenarier och deras påverkan på företagets lönsamhet. Almi erbjuder även tips, råd och inspiration från kunniga rådgivare och andra företagare.

Hur fungerar Almis lån i samarbete med företagets bank?

Almis lån är marknadskompletterande och fungerar ofta som ett samarbete mellan Almi, företaget och företagets bank. Detta innebär att Almi och banken kan samarbeta för att erbjuda företaget den bästa möjliga finansieringslösningen. I vissa fall kan Almis lån vara avgörande för att även banken ska ge ett lån.

Vad innebär Almis Framtidsdialog?

Almi erbjuder även en Framtidsdialog där företagets hållbarhetsarbete är i fokus. I Framtidsdialogen får företaget kunskap om hållbarhetsområdet och stöd i att prioritera utvecklingsområden. Almi tar även fram en plan för företagets utveckling tillsammans med företaget. Efter genomförda åtgärder följer Almi upp med ett avstämningssamtal för att se hur det har gått och planera nästa steg.

Vad kan jag göra vid avslag på min ansökan om Företagslån?

Om du får avslag på din ansökan om företagslån, finns det ingen anledning att ge upp. Det är viktigt att förstå varför din ansökan avslogs och att utvärdera långivarens motivering. Kanske finns det brister i din affärsplan som du kan åtgärda, eller kanske du kan lämna ytterligare säkerheter eller minska lånebeloppet.

Enligt verksamt.se, kan du också vända dig till andra långivare. Det kan vara lönsamt att prata med flera banker eftersom olika banker gör olika bedömningar och erbjuder olika villkor.

Var kan jag hitta bästa företagslån?

För att hitta det mest fördelaktiga företagslånet kan du använda dig se vår guide för bästa företagslån här. Där kan du granska och jämför olika långivares erbjudanden, räntor och villkor, vilket gör det enklare för dig att göra ett välgrundat val.

Finns det företagslån utan borgen?

Ja, det finns flera långivare som erbjuder företagslån utan krav på borgen. Dessa lån kan dock ha högre räntor eller andra avgifter för att kompensera för den ökade risken långivaren tar.

Var kan man få företagslån till fastighet?

Om du söker finansiering för att investera i fastigheter finns det specialiserade företagslån för detta ändamål. Många banker och finansinstitut erbjuder lån som är skräddarsydda för fastighetsinvesteringar, med anpassade räntor och återbetalningsplaner.

Går det att få företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, det är tekniskt möjligt att få ett företagslån även om du har en betalningsanmärkning. Men det är betydligt svårare och du bör förvänta dig högre räntor och strängare villkor, eftersom du betraktas som en högre risk för långivaren.

Finns det företagslån utan UC?

Ja, det finns långivare som inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysning vid företagslån. Istället kan de använda andra tjänster som Creditsafe eller D&B. Detta kan vara fördelaktigt om du vill undvika att flera UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet.