Factoring – alternativ till Swedbank, SEB, Nordea & Handelsbanken

Factoring har blivit allt mer vanligt och antalet factoringtjänster ökar. Factoring är kort förklarat en möjlighet för företag att sälja eller belåna sina fakturor. Det är många företag som har möjlighet att använda sig av en factoringtjänst och på så sätt få tillgång till snabb likviditet. Många företag som använder sig av tjänsten är små och medelstora företag. När det kommer banker och andra factoringtjänster kan det vara allt från de stora bankerna till mindre factoringtjänster som exempelvis Söderbloms factoringtjänst. Som företagare går det att hitta en tjänst som passar det individuella behovet.

Vad är factoring?

Factoring betyder egentligen fakturakredit. Det innebär att du i stort sätt får betalt direkt för dina fakturor genom att sälja eller belåna fakturorna. Factoring är egentligen inget nytt, även om det blivit ett vanligare sätt att hantera fakturor över tid. Factoring används som ett smidigt alternativ till andra företagskrediter eller företagslån. Mer om vad factoring innebär kan du läsa här: www.lånforum.se/jamforelser/foretagslan/factoring. Det är ett snabbt sätt att förbättra företagets likviditet men även skydda sig mot kreditrisker.

Banker såsom Nordea har haft factoringtjänster under en längre tid och här kan man belåna fakturor från 60-80 %.

Alternativ till factoring hos storbankerna

Storbankerna är inte alltid lätta att använda när det kommer till factoringtjänster. De kan ha höga krav på omsättning och men även krav på ett visst antal fakturor som ska köpas eller belånas per år. Storbankerna har i regel liknande krav och ersättning, därmed skiljer det kanske sig nämnvärt mellan SEB factoring och Handelsbanken factoring. Resurs bank har också factoringtjänster med snabba besked om hur fakturorna kan belånas eller säljas.

• En jämförelsesida såsom Krea fungerar på det sättet att den samlar olika långivare och banker samt dess tjänster
• Du också jämföra villkor och avgifter hos de olika factoringbolagen
• Kravet är att den som ansöker har en registrerad enskild firma, handelsbolag eller ett aktiebolag
• Du kan använda BankID för att signera och hos vissa kan du även få pengarna samma dag
• Du kan ansöka och få besked men det är inte bindande innan du signerat avtalet

Det som är bra med jämförelsesajter är att det bara registreras en kreditupplysning medans du får besked från flera olika kreditgivare.

Factoring – De olika typerna

Det finns fyra vanliga typer av factoring som är vanligast att välja mellan:

• Fakturaköp där enstaka eller alla fakturor överlåts till factoringbolaget
• Factoring med regress där fakturan i händelse av att den, inte betalas återgår till företaget
• Factoring utan regress där factoringbolaget tar över den risk det innebär att inte fakturan betalas
• Fakturabelåning, då intecknas fakturan hos ett factoringföretag och beloppet brukar vara från 60 till 95 procent av fakturabeloppet

Swedbank factoring är ett exempel på där du kan ansöka om fakturabelåning. Det är ett bra sätt om du har stora kundfordringar eller exempelvis leverantörsskulder. På så sätt kommer du runt eventuell likviditetsbrist.

Fördelar med att sälja sina fakturor

Sälja fakturor har flera fördelar förutom att det snabbt frigör kapital till företaget. Dessutom om du har exempelvis Ikano banken kan man samla alla sina behov på ett och samma ställe, från konton till fakturaförsäljning.

• Du spar administration genom att inte behöva bevaka inbetalningar och sköta påminnelser
• Du frigör kapital och kan investera även i väntan på gäldenärens betalningar
• Du kan många gånger välja att sälja eller belåna de fakturor du väljer själv. Exempelvis till de kunder du vet inte betalar i tid

Att sälja och belåna fakturor kan vara ett smidigt sätt för många företag att möta likviditetsbrist och få betalt direkt för fakturor utan att behöva ansöka om lån eller andra krediter. Om du känner att det är ett passande alternativ lönar det sig att ta sig tiden att jämföra de olika möjligheterna.

Hur är Factoring jämfört med Företagslån?

Factoring innebär att ett företag säljer sina kundfordringar till ett finansbolag för att få snabb tillgång till kontanter. Företagslån är ett traditionellt lån där företaget lånar pengar från en bank eller annan långivare. Skillnaderna inkluderar:

1. Tillgång till kapital: Factoring ger snabbare tillgång till kontanter.
2. Säkerhet: Factoring kräver inte säkerhet; företagslån kan kräva säkerhet.
3. Kostnad: Factoring kan vara dyrare än företagslån.
4. Flexibilitet: Factoring är mer flexibelt och baserat på kundfordringar.
5. Skuldsättning: Factoring ökar inte företagets skuldsättning, medan företagslån gör det.