- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Jaha, då ramlade lönen in en dag för tidigt för mig denna månad. Såhär ser mina inkomst och utgifter ut denna månad:
Inkomst:
CSN: 0
Lön 1: 17.618
Lön 2: 14.865
Sparat sen förra månaden: 2.000
Totalt: 35.483
Utgifter är densamma som vanligt:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 418
DnB: 3.512
CSN: 2.578 (men har suttit denna faktura på 12.500 denna månad)
Jag har även höjt mitt sparande från 1.000 kr i månaden till 1.500 kr, till SBAB. Rörliga utgifter denna månad är ett planerat salongsbesök på 1.025 kr.
Så totala utgifter denna månad ligger på ca 28.700 kr.
Till mig själv sparar jag ca 2.300 kr för juli, då jag även också vet att jag får lite dricks denna månad. Så hamnar väl på ungefär 3-4k att ha skoj för i juli månad!
Efter månadens inbetalningar ser mina totala skulder ut såhär:
1. DnB 3.512 kr/månad
Belopp kvar att betala: 71.067
2. Riverty 3.000 kr/månad
Belopp kvar att betala: 125.511
3. CSN återkrav 2.578 kr/månad (men betalar denna månad in 12.500 istället)
Belopp kvar att betala: 10.040
Detta innebär att jag totalt betalar av ca 18k på mina skulder denna månad vilket är otroligt mycket bättre än vad jag brukar kunna göra en sommarmånad! Nästa månad ser dessvärre lite sorgligare ut då jag endast har 1 lön att förhandla runt med, men jag jobbar så mycket jag har möjlighet denna månad så att jag vet att jag kan betala mina utgifter i alla fall. I augusti kommer sedan CSN tillbaka och jag förväntar mig bli mer stabil igen i inkomstnivån. Jag hoppas även kunna betala bort CSN-återkravet helt i juli månad, men den kan bli svår beroende på hur mycket pass jag får på mitt jobb. Hitills har jag räknat på att jag borde kunna betala av ca 8k, vilket innebär att bara ca 2k saknas till full betalning. Vi får helt enkelt se om jag får ihop de sista passen eller inte.
Efter CSN-återkravet är betalt är det full fart på DnB för att sist attackera min egentligen dyraste skuld (Riverty). Om allt går enligt plan skulle jag kunna vara helt skuldfri (-det CSN lån jag plockar på mig under tiden jag pluggar just nu) i oktober/november 2027... alltså nästan bara 1 år kvar.
Men för denna månad är jag stolt och glad i alla fall!
Hoppas ni får en dunder lön och unnar er en glass i solen (det ska jag göra)!
Inkomst:
CSN: 0
Lön 1: 17.618
Lön 2: 14.865
Sparat sen förra månaden: 2.000
Totalt: 35.483
Utgifter är densamma som vanligt:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 418
DnB: 3.512
CSN: 2.578 (men har suttit denna faktura på 12.500 denna månad)
Jag har även höjt mitt sparande från 1.000 kr i månaden till 1.500 kr, till SBAB. Rörliga utgifter denna månad är ett planerat salongsbesök på 1.025 kr.
Så totala utgifter denna månad ligger på ca 28.700 kr.
Till mig själv sparar jag ca 2.300 kr för juli, då jag även också vet att jag får lite dricks denna månad. Så hamnar väl på ungefär 3-4k att ha skoj för i juli månad!
Efter månadens inbetalningar ser mina totala skulder ut såhär:
1. DnB 3.512 kr/månad
Belopp kvar att betala: 71.067
2. Riverty 3.000 kr/månad
Belopp kvar att betala: 125.511
3. CSN återkrav 2.578 kr/månad (men betalar denna månad in 12.500 istället)
Belopp kvar att betala: 10.040
Detta innebär att jag totalt betalar av ca 18k på mina skulder denna månad vilket är otroligt mycket bättre än vad jag brukar kunna göra en sommarmånad! Nästa månad ser dessvärre lite sorgligare ut då jag endast har 1 lön att förhandla runt med, men jag jobbar så mycket jag har möjlighet denna månad så att jag vet att jag kan betala mina utgifter i alla fall. I augusti kommer sedan CSN tillbaka och jag förväntar mig bli mer stabil igen i inkomstnivån. Jag hoppas även kunna betala bort CSN-återkravet helt i juli månad, men den kan bli svår beroende på hur mycket pass jag får på mitt jobb. Hitills har jag räknat på att jag borde kunna betala av ca 8k, vilket innebär att bara ca 2k saknas till full betalning. Vi får helt enkelt se om jag får ihop de sista passen eller inte.
Efter CSN-återkravet är betalt är det full fart på DnB för att sist attackera min egentligen dyraste skuld (Riverty). Om allt går enligt plan skulle jag kunna vara helt skuldfri (-det CSN lån jag plockar på mig under tiden jag pluggar just nu) i oktober/november 2027... alltså nästan bara 1 år kvar.
Men för denna månad är jag stolt och glad i alla fall!
Hoppas ni får en dunder lön och unnar er en glass i solen (det ska jag göra)!
Alltså, så himla bra jobbat! Imponerande gjort av dig 🤩 Och vet du, jag blir så himla peppad själv! För det är just det här jag vill, få bort alla skulder på egen hand. Och när jag läser om din resa blir jag mer övertygad om att det är fullt möjligt. Tack för att du delar med dig ❤️
Hittills har jag mest läst om att det bästa är att släppa allt och söka skuldsanering. Men det är inte det jag vill, för jag tror på att det finns andra sätt. Utan skuldsanering eller nya lån. Men det krävs full kontroll och planering, vilket jag besitter och även är det som gjort att jag hållit mig över ytan hittills.
Mitt utgångsläge är liknande ditt, bortsett att jag inte har någon stor skuld hos kfm. Har haft små skulder som hamnat där men som jag kunnat betala bort före verkställande. Har inga anmärkningar. Däremot har jag två privatlån på totalt 200 000 som strax åker till inkasso, vilket bekymrar. Försökte få hjälp av långivaren men blev nekad. Övriga krediter och fullån har jag medvetet låtit falla till inkasso, då jag tycker överblicken blir bättre och betalningarna mer disciplinerade. Har senaste halvåret lyckats betalat bort många inkasoskulder, och under sommar och höst försvinner ännu fler. Så min metod fungerar. Och det är så himla skönt att veta att för varje nollad avbetalningsplan så är den skulden borta för alltid. Inga mer pågående krediter. Nu kommer tyvärr bakslaget med privatlånen, men jag hoppas att det går till ett vettigt inkassobolag så ska detnog lösa sig.
Hittills har jag mest läst om att det bästa är att släppa allt och söka skuldsanering. Men det är inte det jag vill, för jag tror på att det finns andra sätt. Utan skuldsanering eller nya lån. Men det krävs full kontroll och planering, vilket jag besitter och även är det som gjort att jag hållit mig över ytan hittills.
Mitt utgångsläge är liknande ditt, bortsett att jag inte har någon stor skuld hos kfm. Har haft små skulder som hamnat där men som jag kunnat betala bort före verkställande. Har inga anmärkningar. Däremot har jag två privatlån på totalt 200 000 som strax åker till inkasso, vilket bekymrar. Försökte få hjälp av långivaren men blev nekad. Övriga krediter och fullån har jag medvetet låtit falla till inkasso, då jag tycker överblicken blir bättre och betalningarna mer disciplinerade. Har senaste halvåret lyckats betalat bort många inkasoskulder, och under sommar och höst försvinner ännu fler. Så min metod fungerar. Och det är så himla skönt att veta att för varje nollad avbetalningsplan så är den skulden borta för alltid. Inga mer pågående krediter. Nu kommer tyvärr bakslaget med privatlånen, men jag hoppas att det går till ett vettigt inkassobolag så ska detnog lösa sig.
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Tack snälla, det betyder verkligen mycket att läsa ❤️ Det är faktiskt precis därför jag valt att dokumentera min resa, dels för att själv kunna se hur långt jag kommit men också för att visa andra att det faktiskt går att ta sig ur en väldigt tuff situation steg för steg. När jag började den här tråden trodde jag nog inte egentligen att jag idag skulle sitta här och vara "så nära" mitt mål om att bli skuldfri, jag kände mig helt lost och ville mest skriva av mig. Efter att jag började dokumentera månadsvis hittade jag ett sådant självförtroende av att se alla siffror bli mindre. Jag rekommenderar dig att starta en egen tråd, eller i alla fall anteckna varje månad. Jag har en anteckning med "Alla mina skulder totalt", där jag varje månad skriver skulderna var för sig och deras "nya siffror", och en anteckning med "BUDGET" varje månad där jag budgeterar och planerar utifrån min inkomst hur mycket jag bör kunna lägga på skulderna. Det ger en bra koll och en ego-boost varje månad man ser siffrorna fallera lite till.
Jag tror inte att det finns en lösning som passar alla. För vissa är skuldsanering rätt väg, men för mig kändes det viktigt att försöka lösa det själv, och hittills har min plan fungerat på under kortare tid än vad en skuldsanering hade gjort. Det viktigaste har varit att ha full koll på siffrorna, en tydlig budget och att hålla mig till den, även de månader som har gått långsamt. Sen är jag också väldigt priviligerad av att ha en sambo som betalar 100% av vår mat, och även ger mig pengar när jag är i behov av att köpa någonting. Så viktigt att inte jämföra sig för mycket, då jag är medveten om att jag har en annan situation än många andra. Jag kan lägga nästan 90% av min inkomst varje månad på skulder, borträknat mina fasta utgifter. Jag brukar spara ca 2-3k per månad till mig själv, som oftast knappt används, då jag nästan bara använder min sambos kort när jag gör någonting (t.ex. utekvällar, restaurangbesök, handlat mat, shoppar osv). Han har det dock mycket bra ställt som egenföretagare, så i min värld är det helt rättvist haha.
Jag hoppas verkligen att det löser sig för dig också. Det låter som att du redan gjort ett stort jobb med att beta av många skulder. Försök att fokusera på en skuld i taget och glöm inte att fira de små delmålen. Varje skuld som försvinner är en skuld du aldrig behöver tänka på igen. Jag kommer fortsätta uppdatera tråden, så hoppas vi båda kan se tillbaka på den om något år och konstatera att vi klarade det. 💪
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Sådär ja! Löning igen! Denna månad händer något otroligt... en riktig milstople för mig att uppnå! Häng med så ska vi gå igenom denna månads in- och utbetalningar.
Som många vet får jag bara lön från 1 av mina jobb i juli månad (CSN är på paus och mitt andra jobb har stängt över sommaren). Den lönen hamnade på totalt 25.374 kr. Inte så dåligt ändå, vissa somrar har det blivit betydligt mycket mindre. Mina fasta utgifter ser ut såhär för månaden:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 547 (var dessvärre på Engelsk mark och hann inte stänga av roamingen i tid, därav +129 kr på fakturan denna månaden)
DnB: 3.512
CSN-återkrav: 8.500
SBAB: 1.500 (sparande)
Folksam: 1.812
Totala utgifter denna månad: 25.139 kr
Kvar från min lön när jag betalat allt: 235 kr
Men, nu till något spännande, jag har knappt spenderat några pengar i juli månad vilket innebär att jag har kvar mina sparade pengar från juni-lönen (vilket låg på ungefär 3.000 kr). Utöver det har jag lyckats få dricks denna månad, sparat ihop pant-pengar och städat en lokal några gånger vilket har genererat ca 4.000 kr totalt. Så kvar på kontot, efter mina inbetalningar, är ca 6.300 kr.
Jag ska iväg en vecka på semester nu (en roadtrip genom Sverige och en sväng över till Danmark) och väljer därför att behålla dessa 6.000 kr som fick-pengar till resan. Det kommer gå till en del alkohol, ute-middagar, transport och ett och annat inträde till något kul. Boende har vi redan fixat sedan innan, så det blir endast pengar som går till själva aktiviteterna på resan.
Efter månadens inbetalningar till mina avbetalningsplaner ser det ut såhär:
1. DnB, belopp kvar att betala: 68.032
2. Riverty, belopp kvar att betala: 123.311
3. CSN återkrav, belopp kvar att betala: 1.556
Totalbelopp kvar att betala: 192.899 kr (DÄR ÄR MILSTOPLEN, UNDER 200K!!!!!)
Tekniskt sätt hade jag kunnat betala bort mitt CSN återkrav denna månad men jag prioriterar att ha dessa extra 1.500 kr till min resa istället för att verkligen kunna slappna av och slippa tänka för mycket på ekonomin när jag är borta. Dessa betalas istället bort om en månad på en slutfaktura till CSN. Jag kommer få 1 lön nästa månad (och några hundringar från mitt andra jobb) och sedan kommer CSN åter från 1:a september. Så lönen ska täcka alla mina utgifter nästa månad.
Jag börjar också känna mig "mindre stressad" med ekonomin nu generellt, jag har börjat fundera mer på investeringar och att börja dela upp mina pengar mer och kanske att snöbollsmetoden börjar nå sitt slut för mig? När CSN är betalt och klart har jag bara 2 skulder kvar, varav en (dnb) inte längre är "så hög" jämfört med de 200k som var när jag påbörjade min skuldresa. Jag räknar med att kunna betala av DnB relativt snabbt ändå och sedan bara ha 1 skuld kvar. Jag känner inte samma stress att bli skuldfri nu, utan mer en stress av att påbörja ett ordentligt sparande. Just nu har jag ca 10k sparat hos SBAB (vilket har varit mitt minimum för min buffert).
Från och med september lönen (25:e september) har jag funderat på om jag ska investera i alla fall 10% av min lön varje månad, som en början, och fortsätta lägga undan ca 1.500 kr till SBAB varje månad och ändå betala bort DnB i snabbare takt i det mån jag kan (har räknat med ca 9-11k per månad då) men också börja leva lite mer normalt och inte hela tiden på det minimala.
Vad tror ni som är kunniga inom detta och kanske ni som själva har genomgått en skuldresa? När vet man att det är dags att släppa på fokuset med snöboll/aggressivt betala av sina skulder och skifta fokus mot framtidstänk? Drömmen är ju att kunna köpa min egna lägenhet så snart som möjligt, så jag har ju ändå något jag verkligen vill spara till...
Som många vet får jag bara lön från 1 av mina jobb i juli månad (CSN är på paus och mitt andra jobb har stängt över sommaren). Den lönen hamnade på totalt 25.374 kr. Inte så dåligt ändå, vissa somrar har det blivit betydligt mycket mindre. Mina fasta utgifter ser ut såhär för månaden:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 547 (var dessvärre på Engelsk mark och hann inte stänga av roamingen i tid, därav +129 kr på fakturan denna månaden)
DnB: 3.512
CSN-återkrav: 8.500
SBAB: 1.500 (sparande)
Folksam: 1.812
Totala utgifter denna månad: 25.139 kr
Kvar från min lön när jag betalat allt: 235 kr
Men, nu till något spännande, jag har knappt spenderat några pengar i juli månad vilket innebär att jag har kvar mina sparade pengar från juni-lönen (vilket låg på ungefär 3.000 kr). Utöver det har jag lyckats få dricks denna månad, sparat ihop pant-pengar och städat en lokal några gånger vilket har genererat ca 4.000 kr totalt. Så kvar på kontot, efter mina inbetalningar, är ca 6.300 kr.
Jag ska iväg en vecka på semester nu (en roadtrip genom Sverige och en sväng över till Danmark) och väljer därför att behålla dessa 6.000 kr som fick-pengar till resan. Det kommer gå till en del alkohol, ute-middagar, transport och ett och annat inträde till något kul. Boende har vi redan fixat sedan innan, så det blir endast pengar som går till själva aktiviteterna på resan.
Efter månadens inbetalningar till mina avbetalningsplaner ser det ut såhär:
1. DnB, belopp kvar att betala: 68.032
2. Riverty, belopp kvar att betala: 123.311
3. CSN återkrav, belopp kvar att betala: 1.556
Totalbelopp kvar att betala: 192.899 kr (DÄR ÄR MILSTOPLEN, UNDER 200K!!!!!)
Tekniskt sätt hade jag kunnat betala bort mitt CSN återkrav denna månad men jag prioriterar att ha dessa extra 1.500 kr till min resa istället för att verkligen kunna slappna av och slippa tänka för mycket på ekonomin när jag är borta. Dessa betalas istället bort om en månad på en slutfaktura till CSN. Jag kommer få 1 lön nästa månad (och några hundringar från mitt andra jobb) och sedan kommer CSN åter från 1:a september. Så lönen ska täcka alla mina utgifter nästa månad.
Jag börjar också känna mig "mindre stressad" med ekonomin nu generellt, jag har börjat fundera mer på investeringar och att börja dela upp mina pengar mer och kanske att snöbollsmetoden börjar nå sitt slut för mig? När CSN är betalt och klart har jag bara 2 skulder kvar, varav en (dnb) inte längre är "så hög" jämfört med de 200k som var när jag påbörjade min skuldresa. Jag räknar med att kunna betala av DnB relativt snabbt ändå och sedan bara ha 1 skuld kvar. Jag känner inte samma stress att bli skuldfri nu, utan mer en stress av att påbörja ett ordentligt sparande. Just nu har jag ca 10k sparat hos SBAB (vilket har varit mitt minimum för min buffert).
Från och med september lönen (25:e september) har jag funderat på om jag ska investera i alla fall 10% av min lön varje månad, som en början, och fortsätta lägga undan ca 1.500 kr till SBAB varje månad och ändå betala bort DnB i snabbare takt i det mån jag kan (har räknat med ca 9-11k per månad då) men också börja leva lite mer normalt och inte hela tiden på det minimala.
Vad tror ni som är kunniga inom detta och kanske ni som själva har genomgått en skuldresa? När vet man att det är dags att släppa på fokuset med snöboll/aggressivt betala av sina skulder och skifta fokus mot framtidstänk? Drömmen är ju att kunna köpa min egna lägenhet så snart som möjligt, så jag har ju ändå något jag verkligen vill spara till...
- Blev medlem
- 5 augusti 2026
- Meddelanden
- 1
- Mottagna reaktioner
- 0
- Poäng
- 1
Hej! Först och främst, otroligt bra jobbat!
Detta är inte ekonomisk rådgivning. Det är 3 steg jag skulle själv tagit till ett ekonomisk säker framtid med en lägenhet:
1. Fokusera på att aggressivt betala av skulderna (förutom CSN) tills siffran ligger på 0.
2. Sen skulle jag fokusera på att spara ihop pengar till lägenheten, och den summan kan man lägga i ett ränte konto med statlig insättningsgaranti, den ligger väl på ungefär 2%.
3. Efter bostaden, då vill jag spara för framtiden (15 år framåt) så skulle jag öppna en ISK konto och börja investera där.
Låt mig förklara varför mina prioriteringar är så här, säg att man har 10000 kronor att lägga undan till steg 1-3.
Steg 1: säg att man har kvar 10000 i skulder med en ränta på 20%, då måste man betala 2000kr per år i ränta. Annan sätt att tänka på det är att om man betalar av hela beloppet nu istället om ett år, så har man tjänat 2000. Det är 20% garanterat avkastning.
Steg 2: fast ränta sparkonto erbjuder endast ca. 2% avkastning idag. Så om man sätter in 10000 där, tjänar endast 200 kronor per år.
Steg 3: investerar man i globalindexfonder så är det inte garanterat avkastning, börsen kan gå ner, krascha etc. Men historiskt sätt överen lång period man få en snittavkastning på 8%, vilket är ganska bra. Men det kommer med risk i den korta horisonten och därför om jag ska köpa bostad i snara framtiden (säg inom 5 år) så skulle jag inte ta den risken.
Hoppas mitt resonemang är tydligt.
Detta är inte ekonomisk rådgivning. Det är 3 steg jag skulle själv tagit till ett ekonomisk säker framtid med en lägenhet:
1. Fokusera på att aggressivt betala av skulderna (förutom CSN) tills siffran ligger på 0.
2. Sen skulle jag fokusera på att spara ihop pengar till lägenheten, och den summan kan man lägga i ett ränte konto med statlig insättningsgaranti, den ligger väl på ungefär 2%.
3. Efter bostaden, då vill jag spara för framtiden (15 år framåt) så skulle jag öppna en ISK konto och börja investera där.
Låt mig förklara varför mina prioriteringar är så här, säg att man har 10000 kronor att lägga undan till steg 1-3.
Steg 1: säg att man har kvar 10000 i skulder med en ränta på 20%, då måste man betala 2000kr per år i ränta. Annan sätt att tänka på det är att om man betalar av hela beloppet nu istället om ett år, så har man tjänat 2000. Det är 20% garanterat avkastning.
Steg 2: fast ränta sparkonto erbjuder endast ca. 2% avkastning idag. Så om man sätter in 10000 där, tjänar endast 200 kronor per år.
Steg 3: investerar man i globalindexfonder så är det inte garanterat avkastning, börsen kan gå ner, krascha etc. Men historiskt sätt överen lång period man få en snittavkastning på 8%, vilket är ganska bra. Men det kommer med risk i den korta horisonten och därför om jag ska köpa bostad i snara framtiden (säg inom 5 år) så skulle jag inte ta den risken.
Hoppas mitt resonemang är tydligt.
Senast ändrad:
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Tack för ett väldigt bra och genomtänkt svar!
Det är egentligen där jag själv står och velar. Jag amorterar redan ganska aggressivt (10–16 000 kr/månad), så min tanke med att börja investera handlar inte om att bli rik snabbt utan mer om att bygga vanan att spara, något jag aldrig riktigt haft tidigare.
Samtidigt är mitt mål att köpa bostad först om kanske 3 år, så jag hamnar lite mitt emellan. Jag har funderat på att investera en mindre summa i en lågriskfond istället för att ha allt på ett sparkonto, men jag är också fullt medveten om att mina skuldräntor är betydligt högre än den förväntade avkastningen.
Jag har redan byggt upp en buffert (målet är alltid minst 10 000 kr nu och 60 000 kr när jag är skuldfri), så nästa steg kändes naturligt att börja med ett långsiktigt sparande. Samtidigt är jag inte stressad att köpa bostad, jag trivs där jag bor och vet inte ens vilken stad jag vill köpa i ännu. Så jag har också möjlighet att invänta börsens rätta moment, så att säga.
Men ju mer jag funderat på det desto mer lutar jag faktiskt åt att vänta tills jag bara har en skuld kvar och sedan göra en ny bedömning utifrån hur ekonomin ser ut då. Då kommer jag fortfarande kunna amortera väldigt mycket varje månad, men också börja investera lite utan att det påverkar skuldplanen särskilt mycket.
Det är nog mest den psykologiska biten jag brottas med, att vilja känna att jag bygger något samtidigt som jag betalar av det gamla. Jag vill "se saker hända" med min ekonomi, börja känna mig lite mer som en i gänget, då alla mina vänner har stora sparkonton just nu med mycket pengar på. Jag vågar knappt visa mina konton haha.
- Blev medlem
- 15 maj 2016
- Meddelanden
- 4 562
- Mottagna reaktioner
- 4 555
- Poäng
- 2 947
Rekommenderar att att fortsätta amortera bort skulderna!
Tycker inte man ska fundera så mycket på investeringar om man har dyra lån. Det får komma lite senare
Vad har du för ränta på DNB och Riverty? Nu då du ligger på 190.000 på dom 2 så kan det ju faktiskt vara värt att kolla på ett äkta samlingslån.
Det vill säga om lånen är på 192.000 så tar du en check med banken vad dom erbjuder i ränta. Med äkta samlingslån menar jag att du använder 100% av summan till att lösa lånen. Är det 192.000 så lånar du 192.000 och löser 100%. Inte lånar 200.000 och löser 150.000 eller 192.000 och ökar skuldsättningen med 50.000 eller 8000.
Visst ska man vara försiktig med samlingslån och mer lånande. Men i ditt fall med extraamorteringar, motivation och budgetering så finns det en legitim anledning att söka samlingslån och ett legitimt intresse att få ner räntan och kostnaderna för själva lånen då målet är att bli av med lån så snabbt som möjligt. Samlingslån är ett verktyg som ska användas korrekt vid rätt tillfälle när man legitimt kan motivera det (vilket jag tycker du kan i detta skede), inte undvikas helt.
Tycker inte man ska fundera så mycket på investeringar om man har dyra lån. Det får komma lite senare
Vad har du för ränta på DNB och Riverty? Nu då du ligger på 190.000 på dom 2 så kan det ju faktiskt vara värt att kolla på ett äkta samlingslån.
Det vill säga om lånen är på 192.000 så tar du en check med banken vad dom erbjuder i ränta. Med äkta samlingslån menar jag att du använder 100% av summan till att lösa lånen. Är det 192.000 så lånar du 192.000 och löser 100%. Inte lånar 200.000 och löser 150.000 eller 192.000 och ökar skuldsättningen med 50.000 eller 8000.
Visst ska man vara försiktig med samlingslån och mer lånande. Men i ditt fall med extraamorteringar, motivation och budgetering så finns det en legitim anledning att söka samlingslån och ett legitimt intresse att få ner räntan och kostnaderna för själva lånen då målet är att bli av med lån så snabbt som möjligt. Samlingslån är ett verktyg som ska användas korrekt vid rätt tillfälle när man legitimt kan motivera det (vilket jag tycker du kan i detta skede), inte undvikas helt.
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Hmm, ja, ni är många som säger det, så kanske ändå får bli så. Så får man bara bita i det sura äpplet och börja från 0 när man är skuldfri. Jag räknar med att vara skuldfri om ungefär exakt ett år.
Jo, jag funderade och kollade på samlingslån men tyvärr har jag fortfarande 1 betalningsanmärkning som inte försvinner förrän i december, samt 2 misslyckade utmätningsförsök förra sommaren. Så mitt kreditbetyg sätter dessvärre stopp för samlingslån med bättre ränta (har betyg "svag" eller något sånt), de enda som erbjuder samlingslån ligger ändå på ungefär samma ränta som Riverty och högre än mitt nuvarande på DnB. DnB räntan ligger på ca 6,7%, så inte alls så farligt, men Riverty ligger på 22%. Jag förväntar mig nog inte ett bättre kreditbetyg förrän utmätningsförsöken försvinner runt 2028 (tror jag det blir?) då dessa verkar väga tungt hos UC.
Jag ligger dock bara 0,1 poäng ifrån att hoppa upp till "mindre bra", så det hoppet kanske kan ske när sista betalningsanmärkningen försvinner men vi får helt enkelt vänta och se. Men något mer lån med bättre räntor än nuvarande kan jag nog tyvärr inte få tag på.
- Blev medlem
- 15 maj 2016
- Meddelanden
- 4 562
- Mottagna reaktioner
- 4 555
- Poäng
- 2 947
Då är jag med. Ja ingen större ide söka med anmärkning och utmätningsförsök.
Men tycker ändå det är en bra ide att fortsätt amortera. Om man säger att du hoppar all extraamortering och lägger in så du har 123.311 kr på ett ISK på Avanza i en Nasdaq indexfond med automatisk återvinsteringar från utdelning och Nasdaq gör 22% ink allt på ett år (vilket inte är någon garanti) då har du 150 439 kr. 150439-123311= 27 128 kr vinst
Nu minskar Riverty även vid lägsta belopp. Men från en stillbild idag så tar det ut Rivertys årliga räntekostnad om du har 123.311 kr och betalar 22% ränta. 123311x0,22=27128 kr
Sen har du även DNB
Hade räntan vart 5% hade läget inte vart lika svartvitt på vad du ska göra och hur du ska prioritera. Men med 22% ränta så rekommenderar jag starkt att fortsätta extra amortera
Men tycker ändå det är en bra ide att fortsätt amortera. Om man säger att du hoppar all extraamortering och lägger in så du har 123.311 kr på ett ISK på Avanza i en Nasdaq indexfond med automatisk återvinsteringar från utdelning och Nasdaq gör 22% ink allt på ett år (vilket inte är någon garanti) då har du 150 439 kr. 150439-123311= 27 128 kr vinst
Nu minskar Riverty även vid lägsta belopp. Men från en stillbild idag så tar det ut Rivertys årliga räntekostnad om du har 123.311 kr och betalar 22% ränta. 123311x0,22=27128 kr
Sen har du även DNB
Hade räntan vart 5% hade läget inte vart lika svartvitt på vad du ska göra och hur du ska prioritera. Men med 22% ränta så rekommenderar jag starkt att fortsätta extra amortera
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Vad fint exempel, och jag hmm, I hear you!
Men, en sista fråga eftersom du ändå verkar väldigt duktig och kunnig inom området, tycker du fortfarande att det är HELT värt att vänta med att starta ett sparande trots att jag kan amortera ca 13k i månaden?
Min plan nu är alltså att betala bort DnB först och främst, eftersom det är relativt "lite" kvar på den ändå och jag har kört snöbollsmetoden hittills och det har fungerat bra med de små "vinsterna" man får då och då, för att sedan fokusera på Riverty och då aggressivt lägga ca 13k (ibland förhoppningsvis mer) på den skulden per månad. Jag hade, enligt min nuvarande budget och om mina inkomster stannar så som de är idag, kunnat då ändå lägga undan ca 2-3k per månad till ett sparande. Det jag menar är att det hade känts "skönt" för hjärnan att veta att jag inte kommer ut helt "nollad" och att jag är så peppad på framtidens sparande. Är det totalt värdelöst för mig att tänka så? Alltså om båda liksom är möjligt (sparande och aggressiv amortering), även om jag förstår att jag tjänar mest pengar på att betala bort allt först, men mentalt hade det känts bättre att ha någonting på andra sidan...
Förstår du min fråga/tankesätt haha?
- Blev medlem
- 7 januari 2015
- Meddelanden
- 1 622
- Mottagna reaktioner
- 1 092
- Poäng
- 867
Jag har exakt samma dilemma som du i fråga om sparande och amortering. Tänker precis likadant. Att det vore så skönt/tryggt att ha en rejäl buffert och att det skulle kännas motiverande att bygga något och inte bara ösa ner tonvis med pengar i (vad som känns som ett) oändligt hav av skulder osv.
Tyvärr har jag själv inte löst ekvationen ännu
.
Jag inser att @LånaUtanPapper egentligen har 100 procent rätt. Även Dave Ramsey och alla hans adepter förespråkar samma. Kolla gärna upp honom och hans "baby steps" på Youtube om du inte känner till honom förresten, det är inspirerande att se/lyssna på han och hans team när de hjälper folk med hur de ska tänka i liknande situationer som vår.
Tanken är delvis ekonomisk och rationell (är räntorna mycket högre än förväntad avkastning är det ju egentligen kapitalförstöring att investera istället för att amortera), men också psykologisk. Det handlar om att hålla ångan uppe och attackera lånen "with vengeance" så man så snabbt som möjligt lyckas ta sig upp ur fånghålan och kan börja leva och investera med ett lättare bröst igen.
Det är förresten Ramsey som "lanserat" snöbollsmetoden (eller i alla fall begreppet, det är ju egentligen ingen revolutionerande metod) i samma andra. Även om det matematiskt kan vara bättre att satsa på avalanche/lavin (betala bort det med högst räntor först) så handlar det främst om psykologin bakom, alltså att hålla motivationen uppe genom att faktiskt få bort skulder en efter en och kunna attackera ännu hårdare på nästa.
Men som sagt. Vi är alla olika och jag känner precis som du. När jag äntligen har lite mer kontroll på läget (och jag amorterar inte ens hälften av vad du gör per månad) så skulle det kännas kul att försöka få ett sparande att växa som på sikt går att skörda frukterna från. Även om det bästa nog är att spara ihop en liten trygghetsbuffert på runt 10 K och sen köra järnet på att bli skuldfri känns det ju så bottenlöst trist. Speciellt när det målet ligger lååångt bort. Men just nu är jag själv väldigt motiverad att försöka amortera mer, men har ofta varit precis där du är i tankarna.
Du har ju varit så sjukt duktig under en längre period så klart man vill unna sig lite "byggande" då. Men samtidigt; föreställ dig känslan av att äntligen vara skuldfri. Jag kan själv inte ens ta in den tanken, att betala bort halva lönen på skulder och räntor har liksom blivit en del av min identitet
Tyvärr har jag själv inte löst ekvationen ännu
.Jag inser att @LånaUtanPapper egentligen har 100 procent rätt. Även Dave Ramsey och alla hans adepter förespråkar samma. Kolla gärna upp honom och hans "baby steps" på Youtube om du inte känner till honom förresten, det är inspirerande att se/lyssna på han och hans team när de hjälper folk med hur de ska tänka i liknande situationer som vår.
Tanken är delvis ekonomisk och rationell (är räntorna mycket högre än förväntad avkastning är det ju egentligen kapitalförstöring att investera istället för att amortera), men också psykologisk. Det handlar om att hålla ångan uppe och attackera lånen "with vengeance" så man så snabbt som möjligt lyckas ta sig upp ur fånghålan och kan börja leva och investera med ett lättare bröst igen.
Det är förresten Ramsey som "lanserat" snöbollsmetoden (eller i alla fall begreppet, det är ju egentligen ingen revolutionerande metod) i samma andra. Även om det matematiskt kan vara bättre att satsa på avalanche/lavin (betala bort det med högst räntor först) så handlar det främst om psykologin bakom, alltså att hålla motivationen uppe genom att faktiskt få bort skulder en efter en och kunna attackera ännu hårdare på nästa.
Men som sagt. Vi är alla olika och jag känner precis som du. När jag äntligen har lite mer kontroll på läget (och jag amorterar inte ens hälften av vad du gör per månad) så skulle det kännas kul att försöka få ett sparande att växa som på sikt går att skörda frukterna från. Även om det bästa nog är att spara ihop en liten trygghetsbuffert på runt 10 K och sen köra järnet på att bli skuldfri känns det ju så bottenlöst trist. Speciellt när det målet ligger lååångt bort. Men just nu är jag själv väldigt motiverad att försöka amortera mer, men har ofta varit precis där du är i tankarna.
Du har ju varit så sjukt duktig under en längre period så klart man vill unna sig lite "byggande" då. Men samtidigt; föreställ dig känslan av att äntligen vara skuldfri. Jag kan själv inte ens ta in den tanken, att betala bort halva lönen på skulder och räntor har liksom blivit en del av min identitet
- Blev medlem
- 15 maj 2016
- Meddelanden
- 4 562
- Mottagna reaktioner
- 4 555
- Poäng
- 2 947
Mattematiskt så sparar du mest på att amortera bort alla skulder "så snabbt som möjligt", speciellt med tanke på räntesatsen på sista lånet sen när du är klar med DNB. Så det är väll det korrekta svaret rent ekonomiskt eftersom räntan tickar varje minut oavsett om man är vaken eller sover.
Men om du mår bättre av att köra klart DNB i hög takt och sen avsluta snöbollen - dvs att du amorterar exakt samma höga takt som idag och sparar 3512 kr istället för amorterar 3512 kr extra i månaden på Riverty så är det inte det värsta utfallet.
Förutsatt planen fortfarande är att amortera i "hög takt" oavsett om det är +3512kr eller inte på sista så tycker jag du väljer själv vad som känns bäst. Det behöver du ju inte avgöra idag. Utan ta det när DNB är borta.
Det absolut viktigaste är att fortsätta amortera extra på Riverty när du är klar med DNB. Sen om du amorterar 7000, 10000 eller 13000 extra utöver ordinarie betalning är inte lika viktigt. Det är fortfarande en bra takt.
Amorterar man inte extra så tar det evigheter att bli av med skulder. Så det är väll mitt tips: Fortsätt amortera extra i så hög takt du orkar.
Sen om du väljer att börja med sparande. Börja i rätt ände och bygg ett sparkonto på banken först med kanske 2 månadslöner innan du börjar på börsen. Det kan vara ganska tryggt att ha 50-60k i likvid buffert så man inte har allt på börsen och inte känner sig säker om det kommer en längre period av nergång. Börsen brukar gå upp över tid men det är inte helt ovanligt att det kommer sättningar på 2-3-4-5 kvartal och har man allt inne på börsen så vill man fortfarande kunna sova gott om natten ifall det kommer ett rött år. Livet kan också hända och man är tvungen att nyttja lite pengar från sin buffert. Då är det trist om man måste avbryta sitt sparande på börsen och börja sälja saker man har tänkt ha där i 10-20-30 år.
Sen som sagt: Vad sparar man till är en viktig fråga man måste ställa sig själv.
Sparar man till en buffert på 50.000 för att ha en säkerhet så är det bäst att ha dom pengarna tillgängligt likvida på ett bankkonto som förräntar sig
Sparar man till en resan, säng, träningsrum, vinsamling, ny tv med ljudsystem eller en dator för 30.000. Då kanske det är bättre att lägga upp en plan och 3-6 månader och spara till det på sparkontot. Sen när sparkontot står på 30.000 tömmer man det och reser/köper det man tänkt. Då är aktier och fonder inte rätt spar
Sparar man till en kontantinsats och ett fint hus och renovering om 10-20 år eller pension om 30 år eller till en nyfödd som får pengarna om 20 år. Ja då är börsen med störst sannolikhet bästa sparform
Sparar man till en bil eller båt om 3 år? kanske stor del på sparkonto och en del på börsen.
Sen om man har partner finns gemensamt sparande om man vill: ex: vi båda skjuter till lite extra då och då på ett gemensamt sparkonto när utrymme finns och när kontot slår 50.000 så använder vi pengarna till att gifta oss och åker på en resa. Eller ett gemensamt matkonto för hushållet
Inget fel att lämna efter sig något, men man får tänka på att barnet många gånger är 50 år när man går bort och förhoppningsvis redan har ordnat ekonomi. Så att spara för att lämna efter sig så mycket som möjligt är många gånger för privatpersoner inte heller någon bra strategi i mitt tycke. Men då är kanske familjeempire och en kombination av företag, fastigheter och börs kanske bästa sparande.
Oavsett kan det vara bra att bygga bufferten på kanske 2 månadslöner först om man börjar med sparande för oförutsädda händelser/livet som en bas och sen börja spara mot sina mål. Bara du kan säga vad dom målen är och ska vara.
Har man flera mål samtidigt kortsiktigt och långsiktigt får man balansera sitt sparande mellan målen, rätt sparformer för målen med att leva i nuet. Visst kan man spara kortare period utan mål och veta att målen kommer så småningom, men sparar man så tror jag på att målmvetet sparande. Vad specifikt sparar jag till och varför? Nu är det givetvis bättre att ha sparande än att inte spara. Men allt för många sparar och sparar och sparar långsiktigt utan att någonsin göra något med pengarna. Så sparar man till den där villan eller till att resa mycket och leva på guldkant när man är pensionär eller köpa datorn. Se till att använda pengarna dom är tänkt för när man nått sitt specifika sparmål.
Men som sagt i ditt fall. Börja med DNB, sen fortsätt attackera Riverty i en "hög takt" med extra amorteringar. Sen om du startar ett sparande när DNB är borta eller inte får du avgöra vad som känns bäst.
Senast ändrad:
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Ja men precis, det vore ju så härligt att kunna bygga två liv samtidigt (även om jag förstår att den ena är betydligt mer ekonomisk) men skönt att någon annan förstår mitt dilemma haha!Jag har exakt samma dilemma som du i fråga om sparande och amortering. Tänker precis likadant. Att det vore så skönt/tryggt att ha en rejäl buffert och att det skulle kännas motiverande att bygga något och inte bara ösa ner tonvis med pengar i (vad som känns som ett) oändligt hav av skulder osv.
Tyvärr har jag själv inte löst ekvationen ännu
Jag inser att @LånaUtanPapper egentligen har 100 procent rätt. Även Dave Ramsey och alla hans adepter förespråkar samma. Kolla gärna upp honom och hans "baby steps" på Youtube om du inte känner till honom förresten, det är inspirerande att se/lyssna på han och hans team när de hjälper folk med hur de ska tänka i liknande situationer som vår.
Tanken är delvis ekonomisk och rationell (är räntorna mycket högre än förväntad avkastning är det ju egentligen kapitalförstöring att investera istället för att amortera), men också psykologisk. Det handlar om att hålla ångan uppe och attackera lånen "with vengeance" så man så snabbt som möjligt lyckas ta sig upp ur fånghålan och kan börja leva och investera med ett lättare bröst igen.
Det är förresten Ramsey som "lanserat" snöbollsmetoden (eller i alla fall begreppet, det är ju egentligen ingen revolutionerande metod) i samma andra. Även om det matematiskt kan vara bättre att satsa på avalanche/lavin (betala bort det med högst räntor först) så handlar det främst om psykologin bakom, alltså att hålla motivationen uppe genom att faktiskt få bort skulder en efter en och kunna attackera ännu hårdare på nästa.
Men som sagt. Vi är alla olika och jag känner precis som du. När jag äntligen har lite mer kontroll på läget (och jag amorterar inte ens hälften av vad du gör per månad) så skulle det kännas kul att försöka få ett sparande att växa som på sikt går att skörda frukterna från. Även om det bästa nog är att spara ihop en liten trygghetsbuffert på runt 10 K och sen köra järnet på att bli skuldfri känns det ju så bottenlöst trist. Speciellt när det målet ligger lååångt bort. Men just nu är jag själv väldigt motiverad att försöka amortera mer, men har ofta varit precis där du är i tankarna.
Du har ju varit så sjukt duktig under en längre period så klart man vill unna sig lite "byggande" då. Men samtidigt; föreställ dig känslan av att äntligen vara skuldfri. Jag kan själv inte ens ta in den tanken, att betala bort halva lönen på skulder och räntor har liksom blivit en del av min identitet
Dave Ramsey har jag hört talas om tidigare men aldrig riktigt kollat upp, det får jag ta och göra!
Jag har tagit in lite olika infallsvinklar nu och inser att jag nog avvaktar med sparandet just nu. Jag har ju redan byggt min buffert, där jag har 10k just nu, och kommer fortsätta att lägga in 1.500kr/månad till sparande i det mån det är möjligt. Det är en ganska liten men symbolisk summa för mig, som funnits där nästan under hela skuldresan, just för att försäkra mig om att jag aldrig behöver missa en faktura igen. Sedan har det varit extremt skönt att ha den säkerheten (t.ex. nu under min roadtrip jag hade så tog pengarna jag budgeterat resan för slut, då kunde jag lätt föra över 3k från bufferten för att säkra mig resten av resan utan att känna att jag behöver handla på kredit/ta ett lån för det, och har planerat att när CSN kommer 1:a september så kan jag föra tillbaka de pengarna då så typ som ett lån av mig själv istället för en dåligt lån). Så bufferten har jag verkligen insett är viktig för mig, och den kommer jag fylla på med 1.500kr tills dess att jag är skuldfri. Sen får jag omvärdera min situation efter jag betalat bort DnB-lånet och se hur jag känner då inför att tackla min största, dyraste och sista skuld. Antingen kommer jag känna "nu tar vi tag i det här så snabbt som möjligt" eller så kommer jag känna mig som nu, aggressiv amortering utan "stress". Har ju räknat med att vara skuldfri om ca 1 år och det kommer jag inte kompromissa för sparande! Men ändå, kanske starta något litet mer än bufferten för att just ta tag i "beteendet" av att spara.
Vi kör på tillsammans enda till slutet så får vi ta nya ståndpunkter när vi väl når fram! Glöm inte att fira dina små delmål (t.ex. hade jag en champagne flaska jag fick öppna när jag äntligen blev fri från KFM som stod och väntade på mig i 2,5 år - och har ytterligare en, ännu finare, flaska som väntar tills jag är helt skuldfri) och håll dig motiverad genom en "pricka av lista" för varje skuld. Det är precis så jag jobbat, varje månad skriver jag ner mina inbetalningar och den nya summan av skulderna för att hela tiden se en förbättring månad för månad.
You got this and I believe in you!!!
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Stort tack för dina välutvecklade och nyanserade svar!
Jag får väl se lite hur jag väljer att göra, just nu lutar det mot att fullt fokusera på DnB och därefter ta en ny ståndpunkt på hur jag känner efter det med framtiden. Antagligen kommer jag nog väl känna när jag är där att jag bara ska köra på, precis som jag gjort nu. Att bli av med DnB innebär ju också att jag blir av med min största utgift per månad också, vilket "sparar in" 3.500kr per månad och frigör mycket pengar, vilket är den enda anledningen till att jag väljer att kämpa bort den innan jag tar tag i Riverty. Ekonomiskt sätt hade det varit smidigare att ta Riverty först, men dessa extra 3.500kr per månad kan göra mycket för den skulden och den "äter inte upp" räntan per månad om jag väljer att vänta med den. Så antagligen kommer jag nog bara köra på, som tanken var från början, för precis som du säger kommer det hjälpa mig mest i längden.
Sen vad sparandet blir till för får vi väl se. Jag har ju ungefär ett år kvar av skulder att filura på vad som väntar härnäst...
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Jag har även en annan fråga!
Hur ser chanserna ut för att ränte-förhandla med t.ex. Riverty? Hur går man till väga om man vill förhandla med räntan på den skulden där (egentligen är det ju 2 separata skulder som jag satt ihop i 1 klumpsumma, varav 1 av skulderna har lägre ränta än den andra). I januari går ju vårt "1-års samarbete" ut, där de godkände att jag betalar 3.000kr/månad till dom medan jag fokuserar på andra skulder för att dra tillbaka från KFM men att de efter 1 år förväntar sig att jag höjer min inbetalning. I januari kommer jag absolut kunna höja min inbetalning till dom, eftersom jag förväntar mig vara klar/så gott som klar med DnB skulden då. Vilket gör Riverty till min sista skuld.
ChatGPT tipsade mig om att man kan skicka något liknande som detta till dom:
Men samtidigt, är det värt att dra upp "konflikten" om att förhandla räntan när jag ändå kommer betala av så aggressivt jag bara kan (ca 10-15k per månad)? Jag tänker att mina inbetalningar indirekt kommer äta en stor del av räntan per månad ändå, och hur brukar såna företag ställa sig till såna förfrågningar? Jag har aldrig förhandlat räntor i hela mitt liv så vet inte heller riktigt hur det går till...
Någon med erfarenhet av detta?
Hur ser chanserna ut för att ränte-förhandla med t.ex. Riverty? Hur går man till väga om man vill förhandla med räntan på den skulden där (egentligen är det ju 2 separata skulder som jag satt ihop i 1 klumpsumma, varav 1 av skulderna har lägre ränta än den andra). I januari går ju vårt "1-års samarbete" ut, där de godkände att jag betalar 3.000kr/månad till dom medan jag fokuserar på andra skulder för att dra tillbaka från KFM men att de efter 1 år förväntar sig att jag höjer min inbetalning. I januari kommer jag absolut kunna höja min inbetalning till dom, eftersom jag förväntar mig vara klar/så gott som klar med DnB skulden då. Vilket gör Riverty till min sista skuld.
ChatGPT tipsade mig om att man kan skicka något liknande som detta till dom:
Men samtidigt, är det värt att dra upp "konflikten" om att förhandla räntan när jag ändå kommer betala av så aggressivt jag bara kan (ca 10-15k per månad)? Jag tänker att mina inbetalningar indirekt kommer äta en stor del av räntan per månad ändå, och hur brukar såna företag ställa sig till såna förfrågningar? Jag har aldrig förhandlat räntor i hela mitt liv så vet inte heller riktigt hur det går till...
Någon med erfarenhet av detta?
- Blev medlem
- 7 januari 2015
- Meddelanden
- 1 622
- Mottagna reaktioner
- 1 092
- Poäng
- 867
Kort svar nu bara (morgonstress)
Det är i grunden en bra tanke, men jag hade formulerat om huvudargumentet något jämfört med chatGPT. Låneinstituten har ju inget egentligt intresse av att vi betalar ner skulderna snabbare eller att vi får bättre ränta. Då tjänar de mindre. Däremot tjänar de ännu mindre om de blir av med oss som kunder/låneslavar och låter en konkurrent få ta över ränteprofiten. Jag kommer därför kontakta Nordea med ungefär ett sånt här budskap när jag kommer ner under 500 K (jag använder det du fick från chatGPT som grund här):
Hej.
Jag har följt min betalningsplan på 3 000 kr i månaden under hela året utan missade betalningar. Under tiden har jag också betalat av flera andra skulder och min ekonomi har nu förbättrats väsentligt. Nu funderar jag på hur jag ytterligare kan öka mina amorteringar och funderar på att via Lendo se vad jag kan få för olika erbjudanden ifråga om lägre ränta. Samtidigt är jag väldigt nöjd med er så jag ville först bara höra av mig till er och fråga om ni kan tänka er att sänka räntan (och i så fall hur mycket?) innan jag går vidare med en ansökan.
Vänligen/essysnille
- Blev medlem
- 8 januari 2025
- Meddelanden
- 48
- Mottagna reaktioner
- 115
- Poäng
- 277
Ja, denna månad har jag inte jätte stora uppdateringar utan har istället bara följt min avbetalningsplan. Jag jobbade inte särskilt mycket i juli, och bara på 1 jobb dessutom, så inkomsterna för augusti ser ju såklart lite trista ut. Sedan får jag ju tillbaka CSN nu vid 1:a september, men lönen går direkt till att betala alla räkningar och räcker inte till mer än standardbetalningar. Såhär ser det ut mer konkret:
Inkomster:
CSN: 13.442 (1:a sep!)
Lön 1: 16.212
Lön 2: 828
Totalt: 30.4882
Men, att tänka på då är ju att endast 17.040 kr av dessa går att lägga på betalningar/räkningar innan förfallodatum har passerat. Mina utgifter denna månad är något annorlunda också då jag har en hel del "extra fakturor" att betala. Såhär ser det ut mer konkret:
Utgifter:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 418
DnB: 3.507
CSN-återkrav: 1.599 (sista inbetalning)
Prenumeration: 495 (dras 2:a sep)
Försäkring 1: 1.132
Försäkring 2: 419 (dras 2:a sep)
Trängselskatt: 1.028
Parkerings-kostnad: 517 (dras 2:a sep)
Så jag har delat upp det lite utifrån förfallodatum, de som har haft ett något längre datum kommer att få betalas med CSN:et efter 1:a september. Detta för att slippa behöva vara sen med någon betalning, och eftersom min vanliga lön faktiskt täcker alla de räkningar som ska vara betalt innan 30::e augusti.
När allt är betalt så borde jag ha ca 12.500 kr kvar, vilket planen då är att först och främst lägga tillbaka mitt egna "lån" jag tog från min buffert, så 4.500 kr går tillbaka till kontot (3.000kr som är lånade och 1.500kr som är mitt vanliga månadsspar). Därefter har jag ca 8.000 kr kvar. Men jag ska till tandläkaren och laga 2 tänder i september, så tanken är att jag lägger undan 3.000 till det. Sedan ska jag även serva bilen i september (tror jag? brukar få en varning i min display men har inte fått det ännu, men har för mig att det alltid är i september) vilket denna gång kommer landa på 2.500kr. Och vipps så har jag bara ca 2.500kr kvar att leva på under månaden.
Vilket nog kommer funka smidigt, då det ser ut att bli mycket jobb för mig under september månad.
En sista snabb statusuppdatering bara på mina skulder innan jag lägger ifrån mig datorn för dagen;
1. DnB Finans, månadsbelopp 3.507 kr/månad
Belopp kvar att betala: 64.954
2. Riverty, månadsbelopp 3.000kr/månad
Belopp kvar att betala: 124.157
Totalbelopp på alla skulder: 189.111
Så, som ni ser är alltså CSN också nu avbetalt vilket innebär att jag bara nu har 2 skulder kvar. Min förhoppning är att DnB ska vara avbetalt senast februari, men hade jag fått önska-önska hade den försvunnit redan i december. Att få gå in i ett nytt år med enbart 1 skuld kvar är det jag ska kämpa för! Men, jag accepterar även februari om det skulle bli så.
Ha det gött så länge så hörs vi igen snart!
Inkomster:
CSN: 13.442 (1:a sep!)
Lön 1: 16.212
Lön 2: 828
Totalt: 30.4882
Men, att tänka på då är ju att endast 17.040 kr av dessa går att lägga på betalningar/räkningar innan förfallodatum har passerat. Mina utgifter denna månad är något annorlunda också då jag har en hel del "extra fakturor" att betala. Såhär ser det ut mer konkret:
Utgifter:
Hyra: 6.268
Riverty: 3.000
Telia: 418
DnB: 3.507
CSN-återkrav: 1.599 (sista inbetalning)
Prenumeration: 495 (dras 2:a sep)
Försäkring 1: 1.132
Försäkring 2: 419 (dras 2:a sep)
Trängselskatt: 1.028
Parkerings-kostnad: 517 (dras 2:a sep)
Så jag har delat upp det lite utifrån förfallodatum, de som har haft ett något längre datum kommer att få betalas med CSN:et efter 1:a september. Detta för att slippa behöva vara sen med någon betalning, och eftersom min vanliga lön faktiskt täcker alla de räkningar som ska vara betalt innan 30::e augusti.
När allt är betalt så borde jag ha ca 12.500 kr kvar, vilket planen då är att först och främst lägga tillbaka mitt egna "lån" jag tog från min buffert, så 4.500 kr går tillbaka till kontot (3.000kr som är lånade och 1.500kr som är mitt vanliga månadsspar). Därefter har jag ca 8.000 kr kvar. Men jag ska till tandläkaren och laga 2 tänder i september, så tanken är att jag lägger undan 3.000 till det. Sedan ska jag även serva bilen i september (tror jag? brukar få en varning i min display men har inte fått det ännu, men har för mig att det alltid är i september) vilket denna gång kommer landa på 2.500kr. Och vipps så har jag bara ca 2.500kr kvar att leva på under månaden.
Vilket nog kommer funka smidigt, då det ser ut att bli mycket jobb för mig under september månad.
En sista snabb statusuppdatering bara på mina skulder innan jag lägger ifrån mig datorn för dagen;
1. DnB Finans, månadsbelopp 3.507 kr/månad
Belopp kvar att betala: 64.954
2. Riverty, månadsbelopp 3.000kr/månad
Belopp kvar att betala: 124.157
Totalbelopp på alla skulder: 189.111
Så, som ni ser är alltså CSN också nu avbetalt vilket innebär att jag bara nu har 2 skulder kvar. Min förhoppning är att DnB ska vara avbetalt senast februari, men hade jag fått önska-önska hade den försvunnit redan i december. Att få gå in i ett nytt år med enbart 1 skuld kvar är det jag ska kämpa för! Men, jag accepterar även februari om det skulle bli så.
Ha det gött så länge så hörs vi igen snart!
Ta en titt i Lånforums guide för bästa samlingslån, där finns svar på de vanligaste frågorna runt samlingslån.