Hallå, jag tänkte ni kunde hjälpa mig att förstå varför min UC har blivit så dålig, jag har gått från nära perfekt kreditomdöme, till ett rätt dåligt.
Det sjuka är att ingenting har ändrats i min ekonomi, det enda jag har gjort är att försöka få bra ränta på mitt bolån.
Nu är jag rädd att jag knappt kan köpa en jumper på kredit från Klarna!
Jag antar att det inte är någon idé att ringa UC, så jag vänder mig till er för att få svar.
Fråga ett
På sammanställningen man får från UC finns det ibland ett kreditomdöme och riskprognos, men inte alltid, vad beror detta på? Beror det på om frågeställaren betalat extra för att få just denna bedömning? Varför köper inte alla frågeställare detta? För att den är så kass? Vad jag kan läsa på detta forumet bryr sig många om sin riskprognos? Varför det, om få banker köper informationen? Oroar ni er i onödan? Jag kan säga att väldigt många storbanker verkar inte köpa denna information!
Fråga två
På listan över "senaste frågor hos UC" finns en lista över förfrågningar, det som kallas ff på detta forum, antar jag. Där står det hur många frågor som registrerats de senaste 12 månaderna, samt en lista över vilka som ställt frågor, datum, samt i vissa fall belopp.
Det står sedan "Det syns inte om krediten beviljats eller inte." Jag undrar hur det ligger till med detta, får frågeställaren verkligen inte reda på om jag beviljats lånelöfte, kredit eller ej, för varje förfrågan? Har bankerna något internt system där de ändå delar denna informationen?
Fråga tre
Jag tycker UC är elaka då man inte hittar någon information om riskprognos där riskprognosen gäller en privatperson på deras hemsida, bara information om riskprognos där riskprognosen gäller ett företag. Man vet alltså inte vad min riskprognos procent innebär! Är detta medvetet från UC? Och i sin reklam mot privatpersoner har de hittat på ett annat mätsystem, UC-score. Varför har de två olika system?
Fråga fyra
Detta är min enkla resa från perfekt kreditomdöme till dålig riskprognos!
Ni som kan mycket får gärna berätta för mig hur detta gick till!
Då inte alla frågeställare verkar begära kreditomdöme och riskprognos så har jag bara tre mätvärden, men de verkar säga det mesta.
Detta har hänt
Maj 2019
Inget händer.
0 ff
Sommaren 2019
Jag vill ha ytterligare ett kontokort, dvs ett debetkort utan kredit, kan vara bra att ha om man är på resa och blir av med sitt "huvudkort". Den stora banken tar då en UC .
totalt 1 ff
Vinter 2019 till 2020
Jag skall köpa en bostad, jag ägde ingen tidigare, och börjar kolla runt med olika banker. Jag vänder mig bara till "stora" banker som tar standardkunder, inte specialbankerna som Bluestep etc.
Jag ber om lånelöfte från en storbank, jag beviljas det och på brevet från UC står:
Riskprognos 0,12%
Jag tänker inte gå in på några personliga detaljer, men som ni kan förstå med den riskprognosen så är lönen god, inga anmärkningar, etc. Allt är nära "perfekt".
totalt 2 ff
Jag går vidare och kontaktar fler storbanker för att kunna jämföra räntor på bolånet. Då mitt bostadsköp är speciellt, så fick jag inte lånelöfte av alla banker jag frågade hos, men hos ett antal.
totalt 7 ff
Riskprognos 0,46% (på den sista förfrågan)
Bara genom att jämföra 6 banker har jag alltså ändrat riskprognos ganska mycket. Detta försämrar verkligen konkurrensen mellan banker! Jag förstod att min riskprognos kunde förändras av några ff, dock tycker jag att detta är lite väl stor förändring.
Men historien är inte över där!
Jag går vidare och kollar räntan hos ytterligare en bank. När jag gjort det väljer jag bank och köper bostaden. Detta genererar ytterligare två förfrågningar, den sista då banken som ger mig bostadslånet troligtvis vill säkerställa att inget har förändrats i min ekonomiska situation sedan de gav mig lånelöftet.
totalt 9 ff
Tyvärr ingen riskprognos på någon av dessa UC utdrag.
Och nu nyligen så gör jag en förändring i mitt konto hos min nätmäklare, en av de stora nätmäklarna, där jag sparar i aktier. Det leder till att de tar en UC. Jag begär inte ytterligare kredit, bara en förändring av vad befintlig kredit kan användas till.
(En intressant detalj är att krediten man har hos nätmäklare inte syns i UC, troligtvis då det man lånar är uppbackad av tillgångar, som de tvångsförsäljer vid minsta förlustrisk för dem.)
Men det är nu chocken kommer. Nätmäklaren går med på förändringen. Men när jag får UC utdraget undrar jag vad som hänt:
Riskprognos 5,95%
totalt 10 ff
Det som är riktigt sjukt är att mitt bostadslån inte kommit med som "kreditengagemang" ännu, på UC syns fortfarande bara mitt outnyttjade kreditkort jag haft i 10 år. Jag vet inte vilken påverkan bolånet hade haft, om det hade varit till fördel eller nackdel för mig?
Har allt det här med corona gjort att UC helt har ökat sina riskprognoser för alla? Eller var det mitt sätt att jämföra några olika banker och de räntor de kunde ge mig på bolån som gjorde att min riskprognos blev så dålig? Och hur kunde det bli ett sådant kliv mellan 7 ff och 10 ff? För inget annat har förändrats.
Är det förfrågan hos nätmäklaren som är ett rött skynke? Jag har hört att UC reagerar olika beroende på vilken bank det är som gör förfrågning? Jag hade ju en gammal förfrågan från nätmäklaren, när jag fick krediten första gången, men den förfrågan är ju borta sedan många år.
Jag antar det var tur att jag fick mitt bolån, eller bryr sig inte alla banker om UC riskprognos? Vad jag kan se är det inte ens hälften av bankerna som verkar köpa in information om riskprognosen, jag antar de gör en egen (bättre) intern riskbedömning?
Så vad tror ni har hänt?
