Ekonomiskt läge och målsättning

[Gaston]

För väl säga, välkommen till att köra Franskt.

Och kul att det går åt rätt håll för dig också. Det här klarar du.

Tack 😀💙

Av någon anledning har det faktiskt mest blivit fransk för mig senaste 10 åren. Firmabilen Citroen, nya bilen (och tjejens förra) Peugeot, min egen förra i drygt 10 år Renault. Mycket problem på de flesta, men nog egentligen inte värre än på andra märken. Tycker ofta de som skryter över sina fina tyska kvalitetsbilar (BMW, Audi, Mercedes osv) har lika mycker problem men att det är mycket dyrare att laga.

 

[Kraputt]

Som min käre bror uttryckte det: "Att köra tyskt är som att använda faxmaskiner i 2025. Det funkar, men..." Men han å andra sidan envisas med Koreanska bilar, så vad vet väl han.

 

[LånaUtanPapper]

Liten kort uppdatering för idag är det ändå en liten bemärkelsedag i min låne-resa

Jag extra-amorterade 3000 igår och idag drogs 9 K (5 på amortering) på min blanco hos Nordea så nu nere på 699800! Fan vet hur jag ska lösa mat osv i mars, men ville så gärna ner under 700 K. Och så är CSN nere på under 90K nu så lunkar på fint men "långsamt".

När det gäller bil så har jag köpt en Peugeot Partner för 40 K. Från 2013. Då bytte säljaren kamrem och vattenpump innan försäljningen. Typ värt 10 K. Känns bra ändå. Väl dyr för mig kanske, men ska försöka ta hand om den (byta olja osv) så kanske jag kan ha den 10 år eller så

Det som känns väldigt bra är att jag hade 10 K sparat och fick låna 30 K privat (1000 kr återbetalning i månaden) så slapp både dra på mig en ff och ränta för lånet. Sjukt skönt!

En tanke:

Du skulle kunna köra en variant av betalplan i en skuldsanering. Ett fast schema där du amorterar extra det du kan - 5 månader i stöten
Juni och December blir naturligtvis inte betalfria månader som i en skuldsanering, men där betalar du lägsta.

Så det blir typ:

• Januari - Februari - Mars - April - Maj: Amortera extra det du kan
• Juni: Betala lägsta möjliga
• Juli - Augusti - September - Oktober - November: Amortera extra det du kan
• December: Betala lägsta möjliga

Eller ett liknande system. Men jag tror det är viktigt att hitta en balans för att orka köra hela resan. Så att man amorterar extra större delen av tiden, men ibland också belönar sig lite och har specifika månader man bestämt att man ska kunna se fram emot.

 

[Maipenrai]

Prova på samlingslån och fick ett på 7,16% så nu åker collector till utvisningsbåset för gott ?
Ska söka i november igen tänkte jag hos samma aktör och få bort ett annat med 8% ränta.

 

[Pojop]

Prova på samlingslån och fick ett på 7,16% så nu åker collector till utvisningsbåset för gott ?
Ska söka i november igen tänkte jag hos samma aktör och få bort ett annat med 8% ränta.

förutsättningar? Var sökte du?

 

[Maipenrai]

förutsättningar? Var sökte du?

720 inkomst och lika mkt lån. Sökte 180k och fick allt på kontot fast jag sökte på samla. Lendo.

 

[Pojop]

720 inkomst och lika mkt lån. Sökte 180k och fick allt på kontot fast jag sökte på samla. Lendo.

Snyggt, vem gav dig erbjudandet?

 

[Maipenrai]

Snyggt, vem gav dig erbjudandet?

Medmera bank

 

[Gaston]

En tanke:

Du skulle kunna köra en variant av betalplan i en skuldsanering. Ett fast schema där du amorterar extra det du kan - 5 månader i stöten
Juni och December blir naturligtvis inte betalfria månader som i en skuldsanering, men där betalar du lägsta.

Så det blir typ:

• Januari - Februari - Mars - April - Maj: Amortera extra det du kan
• Juni: Betala lägsta möjliga
• Juli - Augusti - September - Oktober - November: Amortera extra det du kan
• December: Betala lägsta möjliga

Eller ett liknande system. Men jag tror det är viktigt att hitta en balans för att orka köra hela resan. Så att man amorterar extra större delen av tiden, men ibland också belönar sig lite och har specifika månader man bestämt att man ska kunna se fram emot.

Glömde ju svara på det här och nu är jag (som nästan alltid) i språnget

Men ville ändå tacka för ett bra tips som jag gillar ju mer jag tänker på det. Det skulle både kunna tygla min köplust och samtidigt erbjuda rimliga gränser för mitt nöje av att samla på mig roliga saker jag gillar som gör tillvaron lite uthärdigare utan att strypa det helt.

Just nu är jag tex väldigt sugen på att köpa på mig hela Njutafilms nyutgivning (restaurerade och oklippta med roligt extramaterial på varje DVD) av Video Invests klassiska skräckfilmsutgivning från tidigt 80-tal. Men har lyckas bärga mig än så länge. Behöver jag verkligen 26 riktiga "b-filmer" från 70-talet? Förmodligen gör jag det, bland det bästa jag vet

 

[Gaston]

Prova på samlingslån och fick ett på 7,16% så nu åker collector till utvisningsbåset för gott ?
Ska söka i november igen tänkte jag hos samma aktör och få bort ett annat med 8% ränta.

Sjukt skönt att höra. Stort grattis!!!

 

[Gaston]

Tänkte att jag mest för min egen skull (det torde inte intressera så många andra) skulle skriva ner en liten uppdatering här.

Det står generellt ganska stilla ekonomiskt sedan i höstas då det skedde mer dramatiska rörelser (jag lyckades då, som vissa säkert minns, lägga över alla mina lån till Nordea efter många års kamp att kvalificera mig för den möjligheten).

Eller rättare sagt så maler det stadigt på nedåt men inte så snabbt som jag hade önskat. Amorteringen på 5000 kr i månaden (plus ränta 4 K) på Nordea och 1500 på CSN innebär ju trots allt en årstakt på 77500 vilket ju ändå inte är kattskit jämfört med tidigare då jag betalade mer, men amorterad mindre. Under en lång period gick ju lånen istället upp varje år.

Nu ligger jag på totalt 765231 kr i lån. Det är 85 K kvar på CSN och resten på Nordea. 6.9 procents ränta. Både kreditkortet och Klarna nollat för tillfället. Ser jag bakåt några år är kurvan ändå väldigt positiv:

2023
Inkomst 440 000
Lån 953000
2,16 belåningsgrad

2025
Inkomst 480000 (för 2024)
Lån 830000
1.72 belåningsgrad

Idag
Inkomst 510500 (2025)
Lån 765231
1.49 belåningsgrad

Nästa större milstolpe blir när belåningsgraden passerar 1.0. Den efter att jag har mindre än en halv miljon i skulder.

Att jag inte har lyckats extraamortera beror på en rad olika omständigheter. Förra året fick vi tex 40 K i bonus på jobbet. I år snålade chefen och vi fick inte en krona.

En annan stor orsak har annars varit bilen. Jag var tvungen att byta bil i vintras och det i sig innebar en hel del kostnader. Sedan blev det verkstad i april för 6000 kr och imorgon ska jag lämna in den igen för att byta bromsar bak. Men ändå; vore det i min gamla tillvaro hade alla de kostnaderna lagts på kredit för att med tiden bakas in i ett nytt samlingslån. Nu har jag ändå kunnat betala bort kostnaderna innan det börjat ticka ränta.

Det rör sig långsamt i rätt riktning i alla fall. Och nu under andra halvan av året hoppas jag kunna extra-amortera mer på Nordea. Skulle jag lyckas slänga in 20 K extra där totalt blir det ju 50 K mindre vid nyår när det är dags att sammanfatta året igen . Det är främst försäljning jag ska börja ta tag i igen för att få in extra slantar.

UC är inte så betydelsefullt för mig för tillfället, men ju alltid intressant att ha koll på så jag följer det nästan dagligen. Ligger på 0.3 i riskprognos och 686 i UC-score just nu. Vilket ju är bra, men det ska bli spännande att se hur det påverkas när mina tre ff från Nordea försvinner i höst. Tror jag kan komma ner till 0.2 igen och hoppas komma över 700 i score. Det är också en milstolpe

 

[LånaUtanPapper]

Kul med uppdatering och att trenden fortsätter peka rätt!

Skönt att du har kunnat betala allt runt bilen i tid utan ränta. Även om amorteringen inte gått lika snabbt som önskat så är mycket vunnet på att inte utöka skulderna utan att se till att det fortsätter ticka neråt. Trist att tappa bonusen dock..

Men ja i övrigt en bra plan. Fortsätt amortera extra när du har möjlighet. Extra amortering gör en stor skillnad på hur länge du är skuldsatt och när skuldsätttningsgraden blir lägre mot inkomst med tiden fortsätter också ekonomin bli bättre

 

[Maipenrai]

Tänkte att jag mest för min egen skull (det torde inte intressera så många andra) skulle skriva ner en liten uppdatering här.

Det står generellt ganska stilla ekonomiskt sedan i höstas då det skedde mer dramatiska rörelser (jag lyckades då, som vissa säkert minns, lägga över alla mina lån till Nordea efter många års kamp att kvalificera mig för den möjligheten).

Eller rättare sagt så maler det stadigt på nedåt men inte så snabbt som jag hade önskat. Amorteringen på 5000 kr i månaden (plus ränta 4 K) på Nordea och 1500 på CSN innebär ju trots allt en årstakt på 77500 vilket ju ändå inte är kattskit jämfört med tidigare då jag betalade mer, men amorterad mindre. Under en lång period gick ju lånen istället upp varje år.

Nu ligger jag på totalt 765231 kr i lån. Det är 85 K kvar på CSN och resten på Nordea. 6.9 procents ränta. Både kreditkortet och Klarna nollat för tillfället. Ser jag bakåt några år är kurvan ändå väldigt positiv:

2023
Inkomst 440 000
Lån 953000
2,16 belåningsgrad

2025
Inkomst 480000 (för 2024)
Lån 830000
1.72 belåningsgrad

Idag
Inkomst 510500 (2025)
Lån 765231
1.49 belåningsgrad

Nästa större milstolpe blir när belåningsgraden passerar 1.0. Den efter att jag har mindre än en halv miljon i skulder.

Att jag inte har lyckats extraamortera beror på en rad olika omständigheter. Förra året fick vi tex 40 K i bonus på jobbet. I år snålade chefen och vi fick inte en krona.

En annan stor orsak har annars varit bilen. Jag var tvungen att byta bil i vintras och det i sig innebar en hel del kostnader. Sedan blev det verkstad i april för 6000 kr och imorgon ska jag lämna in den igen för att byta bromsar bak. Men ändå; vore det i min gamla tillvaro hade alla de kostnaderna lagts på kredit för att med tiden bakas in i ett nytt samlingslån. Nu har jag ändå kunnat betala bort kostnaderna innan det börjat ticka ränta.

Det rör sig långsamt i rätt riktning i alla fall. Och nu under andra halvan av året hoppas jag kunna extra-amortera mer på Nordea. Skulle jag lyckas slänga in 20 K extra där totalt blir det ju 50 K mindre vid nyår när det är dags att sammanfatta året igen . Det är främst försäljning jag ska börja ta tag i igen för att få in extra slantar.

UC är inte så betydelsefullt för mig för tillfället, men ju alltid intressant att ha koll på så jag följer det nästan dagligen. Ligger på 0.3 i riskprognos och 686 i UC-score just nu. Vilket ju är bra, men det ska bli spännande att se hur det påverkas när mina tre ff från Nordea försvinner i höst. Tror jag kan komma ner till 0.2 igen och hoppas komma över 700 i score. Det är också en milstolpe

Hur lång tid är det kvar på lånet? Jag ligger runt 750k nu.
2 år 8 mån på 107k
4 år 8 mån på 218k
9 år 10 mån på 64k
7 år 2 mån på 172k
8 år på 180k
10 mån på 8k

Amorterar 11,154kr i månaden med en månadskostnad på 15,600kr idag. Blir ju lite mer amortering varje månad då flera lån är annuitet på. Tänkte försöka hålla samma månadskostnad varje månad och fortsätta betala mer på andra lånen när jag blir av med nån så siktar på skuldfri om 5år och 6 månader. Antagligen något kortare tid då amorteringen ökar per månad om jag tänker rätt.

Ngn klok som kan på ett ungefär räkna hur snabbt jag kan bli klar med lånen tro? Alla är mellan 5,6-8% ränta på.

Edit: gjorde en uträkning på chatgpt, låter lovande om jag kan hålla takten.
Sammanfattning

• Efter 10 månader är det lilla lånet på 8 000 kr borta.
• Efter ungefär 2 år försvinner lånet på 107 000 kr.
• Efter cirka 3 år är lånet på 218 000 kr betalt.
• Efter ungefär 4 år försvinner lånet på 180 000 kr.
• Efter cirka 4 år och 6 månader är lånet på 172 000 kr klart.
• Efter ungefär 4 år och 9 månader är du skuldfri.

Ränta du sparar


Genom att fortsätta betala 15 630 kr varje månad istället för att sänka betalningen när lån försvinner sparar du sannolikt över 100 000 kr i räntekostnader, beroende på om räntorna ligger kvar på dagens nivå.


Om du vill kan jag även göra en mer exakt amorteringsplan i Excel där varje månad visas:

• saldo på varje lån,
• ränta,
• amortering,
• vilket lån som får extra pengar,
• och exakt vilken månad du blir helt skuldfri. Det blir betydligt mer precist än uppskattningen ovan.

 

[Gaston]

Med nuvarande takt är det drygt 11 år kvar så det finns verkligen goda skäl att försöka speeda upp amorteringarna. Jag tror nästan jag ska försöka automatisera det så det verkligen blir av. En fördel med att ha flera lån (inte minst vissa med irriterande höga räntor) var att jag kände mig mycket motiverad att verkligen betala ner extra.

En bra grej på Nordea är att jag kan se hela min betalningsplan. Och varje gång jag extraamorterar räknas den om automatiskt. Och det är ändå lite peppande att se hur det får betydelse över tid

Så här ser slutet på min framtida betalningsplan ut just nu.

 

[Gaston]

Kostnad för byte av bakbromsarna: 7323 kr

Så sjukt surt.
Lätt att bli lite uppgiven.
Får försöka samla lite kraft och köra hårt med försäljning:-(.

 

[Hopp123]

Tänkte att jag mest för min egen skull (det torde inte intressera så många andra) skulle skriva ner en liten uppdatering här.

Det står generellt ganska stilla ekonomiskt sedan i höstas då det skedde mer dramatiska rörelser (jag lyckades då, som vissa säkert minns, lägga över alla mina lån till Nordea efter många års kamp att kvalificera mig för den möjligheten).

Eller rättare sagt så maler det stadigt på nedåt men inte så snabbt som jag hade önskat. Amorteringen på 5000 kr i månaden (plus ränta 4 K) på Nordea och 1500 på CSN innebär ju trots allt en årstakt på 77500 vilket ju ändå inte är kattskit jämfört med tidigare då jag betalade mer, men amorterad mindre. Under en lång period gick ju lånen istället upp varje år.

Nu ligger jag på totalt 765231 kr i lån. Det är 85 K kvar på CSN och resten på Nordea. 6.9 procents ränta. Både kreditkortet och Klarna nollat för tillfället. Ser jag bakåt några år är kurvan ändå väldigt positiv:

2023
Inkomst 440 000
Lån 953000
2,16 belåningsgrad

2025
Inkomst 480000 (för 2024)
Lån 830000
1.72 belåningsgrad

Idag
Inkomst 510500 (2025)
Lån 765231
1.49 belåningsgrad

Nästa större milstolpe blir när belåningsgraden passerar 1.0. Den efter att jag har mindre än en halv miljon i skulder.

Att jag inte har lyckats extraamortera beror på en rad olika omständigheter. Förra året fick vi tex 40 K i bonus på jobbet. I år snålade chefen och vi fick inte en krona.

En annan stor orsak har annars varit bilen. Jag var tvungen att byta bil i vintras och det i sig innebar en hel del kostnader. Sedan blev det verkstad i april för 6000 kr och imorgon ska jag lämna in den igen för att byta bromsar bak. Men ändå; vore det i min gamla tillvaro hade alla de kostnaderna lagts på kredit för att med tiden bakas in i ett nytt samlingslån. Nu har jag ändå kunnat betala bort kostnaderna innan det börjat ticka ränta.

Det rör sig långsamt i rätt riktning i alla fall. Och nu under andra halvan av året hoppas jag kunna extra-amortera mer på Nordea. Skulle jag lyckas slänga in 20 K extra där totalt blir det ju 50 K mindre vid nyår när det är dags att sammanfatta året igen . Det är främst försäljning jag ska börja ta tag i igen för att få in extra slantar.

UC är inte så betydelsefullt för mig för tillfället, men ju alltid intressant att ha koll på så jag följer det nästan dagligen. Ligger på 0.3 i riskprognos och 686 i UC-score just nu. Vilket ju är bra, men det ska bli spännande att se hur det påverkas när mina tre ff från Nordea försvinner i höst. Tror jag kan komma ner till 0.2 igen och hoppas komma över 700 i score. Det är också en milstolpe

Får jag fråga varför Nordea tog tre stycken UC:n?

 

[Gaston]

Får jag fråga varför Nordea tog tre stycken UC:n?

Först tog de en i samband med att jag skaffade ett konto där. Det var en förutsättning för att jag skulle kunna träffa en rådgivare (=kreditsäljare) och söka ett stort blanco/samlingslån hos dem.

Den andra skedde i samband med den formella ansökan om att låna 712 K av dem.

Den tredje kom i och med att jag sökte kreditkort på 50 K.

Alla dessa tre är från Nordea, men från olika filialer tror jag.

 

[Hopp123]

Först tog de en i samband med att jag skaffade ett konto där. Det var en förutsättning för att jag skulle kunna träffa en rådgivare (=kreditsäljare) och söka ett stort blanco/samlingslån hos dem.

Den andra skedde i samband med den formella ansökan om att låna 712 K av dem.

Den tredje kom i och med att jag sökte kreditkort på 50 K.

Alla dessa tre är från Nordea, men från olika filialer tror jag.

Tack för återkopplingen, då är jag med. Kul att även få följa din resa mot skuldfrihet. Du gör det riktigt bra, schyst att du delar med dig också då det sporrar oss andra.

 

[Gaston]

Tack för återkopplingen, då är jag med. Kul att även få följa din resa mot skuldfrihet. Du gör det riktigt bra, schyst att du delar med dig också då det sporrar oss andra.

Stort tack. Roligt om jag kan inspirera någon med något

Jag har själv ofta blivit inspirerad här. Att bli det, att få värdefulla tips och att ha ett ställe med andra "lånetorskar" (som har större förståelse än folk utan överbelåning) är största värdet med forumet för mig.

Sen är vi ju alla även här väldigt olika ifråga om problem och bakgrund. Jag har tex haft tur och klarat mig från spelmissbruk och har valt att kämpa på utan att söka skuldsanering (vilket kanske var dumt, men nu kör jag vidare på det spåret) så just sånt har jag dålig koll på jämfört med många andra kloka här. Däremot har jag ju en del erfarenhet av överdriven konsumtion, att optimera låneansökningar osv så där försöker jag i alla fall dra ett strå till stacken.

Kanske framför allt hoppas jag kunna inspirera genom tålamod och långsiktighet. Många har så bråttom och vill hitta snabba lösningar. Och ibland går det ju bra att få tex ett samlingslån med ganska dåliga förutsättningar (om man inte är alltför över belånad i alla fall), men oftare ställer det bara till det och förlänger eländet när man tex drar på sig förfrågningar utan att egentligen ha en chans att få till bra erbjudanden.

 

[Hopp123]

Stort tack. Roligt om jag kan inspirera någon med något

Jag har själv ofta blivit inspirerad här. Att bli det, att få värdefulla tips och att ha ett ställe med andra "lånetorskar" (som har större förståelse än folk utan överbelåning) är största värdet med forumet för mig.

Sen är vi ju alla även här väldigt olika ifråga om problem och bakgrund. Jag har tex haft tur och klarat mig från spelmissbruk och har valt att kämpa på utan att söka skuldsanering (vilket kanske var dumt, men nu kör jag vidare på det spåret) så just sånt har jag dålig koll på jämfört med många andra kloka här. Däremot har jag ju en del erfarenhet av överdriven konsumtion, att optimera låneansökningar osv så där försöker jag i alla fall dra ett strå till stacken.

Kanske framför allt hoppas jag kunna inspirera genom tålamod och långsiktighet. Många har så bråttom och vill hitta snabba lösningar. Och ibland går det ju bra att få tex ett samlingslån med ganska dåliga förutsättningar (om man inte är alltför över belånad i alla fall), men oftare ställer det bara till det och förlänger eländet när man tex drar på sig förfrågningar utan att egentligen ha en chans att få till bra erbjudanden.

Instämmer i det du säger. Man vill så gärna lösa sin skuldsituation så snabbt som möjligt och lever delvis i förnekelse kring hur lång tid det rent matematiskt kommer att ta enligt betalplaner.
Har själv fått behärska mig med att inte söka lån ”för tidigt”. Planerar att sänka lånebördan inom kort, därefter får jag se om man ska försöka hos Nordea eller låneförmedlare.

 

[Kraputt]

Tänkte att jag mest för min egen skull (det torde inte intressera så många andra) skulle skriva ner en liten uppdatering här.

Nåja, det är alltid några av oss som funderar på hur det går för dig. Och det ser ju bra ut! Bra jobbat!

Tänk inte för mycket att det går långsamt. När jag tänkte så var det bara min egen impulsivitet som pockade, och min impulsivitet har aldrig varit att lita på. Det var ju den som satte mig i skiten.

 

[Gaston]

Nåja, det är alltid några av oss som funderar på hur det går för dig. Och det ser ju bra ut! Bra jobbat!

Tänk inte för mycket att det går långsamt. När jag tänkte så var det bara min egen impulsivitet som pockade, och min impulsivitet har aldrig varit att lita på. Det var ju den som satte mig i skiten.

Tack för pepp, och för eftertänksam feedback! Du har ju mycket erfarenhet och har också kämpat på länge så du vet ju vad du pratar om

 

[wgaervoy]

Tänkte att jag mest för min egen skull (det torde inte intressera så många andra) skulle skriva ner en liten uppdatering här.

Det står generellt ganska stilla ekonomiskt sedan i höstas då det skedde mer dramatiska rörelser (jag lyckades då, som vissa säkert minns, lägga över alla mina lån till Nordea efter många års kamp att kvalificera mig för den möjligheten).

Eller rättare sagt så maler det stadigt på nedåt men inte så snabbt som jag hade önskat. Amorteringen på 5000 kr i månaden (plus ränta 4 K) på Nordea och 1500 på CSN innebär ju trots allt en årstakt på 77500 vilket ju ändå inte är kattskit jämfört med tidigare då jag betalade mer, men amorterad mindre. Under en lång period gick ju lånen istället upp varje år.

Nu ligger jag på totalt 765231 kr i lån. Det är 85 K kvar på CSN och resten på Nordea. 6.9 procents ränta. Både kreditkortet och Klarna nollat för tillfället. Ser jag bakåt några år är kurvan ändå väldigt positiv:

2023
Inkomst 440 000
Lån 953000
2,16 belåningsgrad

2025
Inkomst 480000 (för 2024)
Lån 830000
1.72 belåningsgrad

Idag
Inkomst 510500 (2025)
Lån 765231
1.49 belåningsgrad

Nästa större milstolpe blir när belåningsgraden passerar 1.0. Den efter att jag har mindre än en halv miljon i skulder.

Att jag inte har lyckats extraamortera beror på en rad olika omständigheter. Förra året fick vi tex 40 K i bonus på jobbet. I år snålade chefen och vi fick inte en krona.

En annan stor orsak har annars varit bilen. Jag var tvungen att byta bil i vintras och det i sig innebar en hel del kostnader. Sedan blev det verkstad i april för 6000 kr och imorgon ska jag lämna in den igen för att byta bromsar bak. Men ändå; vore det i min gamla tillvaro hade alla de kostnaderna lagts på kredit för att med tiden bakas in i ett nytt samlingslån. Nu har jag ändå kunnat betala bort kostnaderna innan det börjat ticka ränta.

Det rör sig långsamt i rätt riktning i alla fall. Och nu under andra halvan av året hoppas jag kunna extra-amortera mer på Nordea. Skulle jag lyckas slänga in 20 K extra där totalt blir det ju 50 K mindre vid nyår när det är dags att sammanfatta året igen . Det är främst försäljning jag ska börja ta tag i igen för att få in extra slantar.

UC är inte så betydelsefullt för mig för tillfället, men ju alltid intressant att ha koll på så jag följer det nästan dagligen. Ligger på 0.3 i riskprognos och 686 i UC-score just nu. Vilket ju är bra, men det ska bli spännande att se hur det påverkas när mina tre ff från Nordea försvinner i höst. Tror jag kan komma ner till 0.2 igen och hoppas komma över 700 i score. Det är också en milstolpe

Vad hade du för UC-Score när du ansökte?

Har bokat möte med budgetrådgivaren aren i kommunen och hon tyckte jag skulle boka ett möte med min bank kvinna på Nordea problemet är bara att vårt senaste möte med banken vart inte direkt trevligt

(Sambon hade ärvt pengar och ville köpa hus. Jag har mina lån som kostar skjortan men inga anmärkningar och en årslön på 800 000+. Hon ställde ledande frågor om jag verkligen vart någon hon ville bo med...)

Nog om det

Årslön de senaste 3 åren vart 749 000 2025, 826000 2024 och 809100 år 2025

2 FF
Kreditbetyg 3.90 (584)
Inga anmärkningar
Totalt belånad 1 670 000
Hela lönen går åt pipsvängen.

Tänkte försöka få ihop detta nu och lämna denna ajävla karusell förevigt så jag kan köpa in mig i mitt nuvarande boende innan jag fyller 50 (36)

 

[Gaston]

Vad hade du för UC-Score när du ansökte?

Har bokat möte med budgetrådgivaren aren i kommunen och hon tyckte jag skulle boka ett möte med min bank kvinna på Nordea problemet är bara att vårt senaste möte med banken vart inte direkt trevligt

(Sambon hade ärvt pengar och ville köpa hus. Jag har mina lån som kostar skjortan men inga anmärkningar och en årslön på 800 000+. Hon ställde ledande frågor om jag verkligen vart någon hon ville bo med...)

Nog om det

Årslön de senaste 3 åren vart 749 000 2025, 826000 2024 och 809100 år 2025

2 FF
Kreditbetyg 3.90 (584)
Inga anmärkningar
Totalt belånad 1 670 000
Hela lönen går åt pipsvängen.

Tänkte försöka få ihop detta nu och lämna denna ajävla karusell förevigt så jag kan köpa in mig i mitt nuvarande boende innan jag fyller 50 (36)

Kort svar nu bara.

Nu jag ansökte hade jag 0.3. Egentligen 0.2 strax innan, men den hoppade upp till 0.3 när jag ansökte om att få bli kund hos Nordea/skapa konto. Ett väldigt bra betyg med andra ord (trots överbelåning).

Men jag tror egentligen inte betyget i dig var så avgörande för att jag skulle få samla mina lån hos Nordea. Det viktiga var mötet med handläggaren. Jag hade förberett mig väl med papper och penna. Visade min reella KALP (kvar att leva på) och hur min ekonomi såg ut. Vi pratade säkert i en och en halv timma. Och så ingick det i dealen att jag förde över allt bankrelaterat till Nordea. Från lönekonto till ISK/IPS till tjänstepension.

Så försök att få till ett möte och "svälj" det tidigare förnedrande tonfallet från bankpersonen. Förhoppningsvis är det någon annan du träffar.

Men det är förstås inte säkert att de erbjuder dig att samla allt ännu. Du har ju väldigt mycket lån. Men också en väldigt bra inkomst. Så eventuellt får du ställa in dig på att jobba bort en hel del på egen hand först för att få ner det till en mer hanterbar nivå för Nordea.

För mig tog flera år av pusslande och kamp att få bort skitlån och samla i olika varianter innan jag tyckte det kändes värt besväret att försöka samla allt det återstående (712 K) hos dem.

Väljer du den vägen så är det ju snöbollsmetoden jag tycker är bäst. Du kan ju lista alla olika lån och räntesatser. Sen jobbar du bort ett efter, börjar med det minsta och när det är avbetalat går du på det näst minsta (med ännu högre kraft eftersom du då har lyckas frigöra pengar du tidigare betalat in på det ursprungligen minsta). Osv. Osv

Vad är det för typ av lån du har? Mycket krediter (kort osv) eller mest "bara" blancon?

 

[wgaervoy]

Okej, det är lite finurligt i hur det där fungerar med UC.

Jag har idag ca 240 000 på kontokredit er
Och c:a 1,395 på rena blanco. Mestadels för att finansiera en hobby som blev till ett företag som inte överlevde . ( Historia och jag känner det som det största misslyckandet)
Men skall först och främst ha möte budget& Skuldrådgivaren och se hur det ser ut. Några nämner skuldsanering men jag har själv svårt att se mig bli godkänd och ärligt talat så är detta något jag bör klara av men behöver först få bort känslan av misslyckande och att man känner sig värdelös.

 

[Gaston]

Okej, det är lite finurligt i hur det där fungerar med UC.

Jag har idag ca 240 000 på kontokredit er
Och c:a 1,395 på rena blanco. Mestadels för att finansiera en hobby som blev till ett företag som inte överlevde . ( Historia och jag känner det som det största misslyckandet)
Men skall först och främst ha möte budget& Skuldrådgivaren och se hur det ser ut. Några nämner skuldsanering men jag har själv svårt att se mig bli godkänd och ärligt talat så är detta något jag bör klara av men behöver först få bort känslan av misslyckande och att man känner sig värdelös.

Trist med företaget:-(. Vilken branch? Men samtidigt; otaliga företag går ju i konkurs varje år. Duktiga och drivna företagare som av olika anledningar inte får ihop det. Jag förstår såklart att det känns trist och tungt, men att ha gått i konkurs behöver verkligen inte vara tecken på att vara värdelös. Man kanske är för tidigt ute med en ide, råkar räkna bort sig på ett enskilt uppdrag, allmän dipp i sin marknad, att inte lyckas nå ut till potentiella kunder eller vad som helst.

Generellt så är det betydligt bättre att ha blanco än att ha krediter. Jag har haft mer än dubbelt så mycket blanco som min inkomst en gång och låg ändå på typ 0.3-0.5. Att ha nästan en kvarts miljon i kredit straffar helt klart din score hårt. Speciellt om det innebär att krediterna är mer eller mindre maxade. Det bästa vore därför om du kunde börja betala bort dem. Men jag inser ju att det är tight redan nu så det är ju lättare sagt än gjort. Kunde du lyckas ta en blancolån via Lendo eller så får att betala bort dem alla vore det också ett bra alternativ. Men det är lite tufft även med det nu för tiden.

Hoppas att skukdrådgivaren kan komma med goda tips!

Jag tror förresten inte att det skulle vara omöjligt för dig att få skuldsanering. Det kan vara ett bra alternativ. Men samtidigt kommer det ju under fem år begränsa ditt ekonomiska handlingsutrymme rejält. Men det är ju redan nu ganska ansträngt så ha det med i bakhuvudet som ett möjligt alternativ i alla fall

 

[Gaston]

Liten sommaruppdatering.

Jag kämpar på i fortsatt långsam takt . Runt 9000 dras från Nordea varje månad, varav 5000 är amortering. Nu tror jag äntligen jag passerat punkten där inga fler dragningar är över 9 K i alla fall (förutsatt att räntorna inte går upp) och psykologiskt tycker jag det är stor skillnad på tex 9132 kr och 8976. Skönt.

Men nu är semestern slut och jag känner mig taggad att lägga i en extra växel. Den här veckan "fokar" jag på att komma igång med träning igen och storstäda hemma överallt (det har sunkats ner under sommaren känns det som; damm och katthår överallt), men sen kommer det förhoppningsvis hända grejer!

Bland annat har jag blivit inspirerad på Youtube. Jag är väldigt algoritmstyrd användare (kollar/lyssnar tex säkert två timmar om dagen på "fattiga"/alldagliga amerikaner som beskriver hur tufft det är att leva där nu för dem) och kom in på en kanal som jag tyckte var bra. Oväntat nog för egentligen handlar det "bara" om massa fiktiva och lite halvfåniga historier med AI-genererade illustrationer. Som den här tex, känns lite som jag själv, tyckte den var bra

Som vi diskuterade igår @LånaUtanPapper så har jag en hel del grejer med ekonomiskt värde som mest bara ligger och "samlar damm". Spel, vinyl, serier osv. Kul grejer att ha kvar, men egentligen väldigt dumma att behålla när jag har så höga skulder. Jag har ju 11 år kvar att betala med nuvarande betalningstakt och det vore ju fantastiskt om jag kunde kapa totalen med några 100 K på säg ett år. Kommer ju vara mycket värt ifråga om framtida räntebetalningar.

Tidigare har jag mest försökt sälja av billigare grejer i mängd, nu siktar jag på lite bättre grejer som jag egentligen vill ha kvar så det kommer bli en kamp i sig.

Kan ju uppdatera här vartefter så får vi se vart jag hamnar, bra motivation för mig själv också

 

[LånaUtanPapper]

Ja, skönt att det tickar neråt med beloppen, det gör mycket att få ner räntan både mattematiskt och mentalt att se att skulderna försvinner. Kan rekommendera att ha lite fasta månader då du väljer att betala extra och någon månad där du väljer att unna dig själv lite. Håller uppe motivationen.
Så är det för mig - med skuldsanering har man 2 betalfria månad: juni och december. Brukar tänka att dom månaderna är max 5 betalningar bort. Man betalar några månader sen kommer belöningen.

Behöver ju inte vara samma upplägg. Du kan ju ha en gång i kvartalet om du vill.

Q1: Amortera extra Januari och Februari: Betala lägsta belopp i Mars
Q2: Amortera extra April och Maj: Betala lägsta belopp i Juni
Q3: Amortera extra Juli och Augusti: Betala lägsta belopp i September
Q4: Amortera extra i Oktober och November, betala lägsta belopp i December

Då blir det 2 månader köra hårt, 1 månad att se fram emot och ta det lugnt och ha ekonomi för lite annat. Eller schemalägger ett annat upplägg man trivs med.

Nu vet jag inte hur samlingen ser ut och är förmodligen för dålig på ämnet för att spå vad saker och ting ökar i värde per år.
Men ska jag gissa så kostar räntan per år mer för lånet än vad värdeökningen blir för samlingen. Om så är fallet så rent ekonomiskt är det bättre att sälja av grejerna och betala på skulden. Intressemässigt är det bara du som kan svara på frågan.
Kan tänka mig att vinyl är det jobbigaste att ta tag i om du vill börja sälja. Speciellt om det handlar om flera tusen plattor. Så kanske börja där?

Ja, kul att följa så tycker gärna du får uppdatera då och då om du vill
Ska casta upp videon där på tvn här strax

 

[Gaston]

Tack för "pepp" och goda råd @LånaUtanPapper . Minns att du tidigare nämnde ett liknande upplägg på en sorts betalplan som påminner om skuldsaneringens betalningsfria månader, en sorts pauser för att få en att orka med att amortera tufft under längre tid. Då tyckte jag det lät som en bra och intressant ide. Nu kanske det är dags att förverkliga den för jag märker att jag har "slöat" till lite det senaste året sedan jag fick över allt till Nordea och det blir ju (även om det låter märkligt) "roligare" att amortera om man "gamifierar" det hela tycker jag. Alltså inte bara långsamt mata på jämt i 12 år, utan att försöka vara aktiv och kreativ under resan för att få ner lånen snabbare.

Att sia om prisutveckling på samlingar är sjukt svårt, men jag tror du har helt rätt i att den (generellt) äts upp med råge av räntekostnaderna. Sen bör man ju räkna in kringkostnader. Jag hyr tex två förråd nu för 1300 i månaden. Plus att jag hyr två bås (som jag inte haft ork/tid att fylla på det senaste 8 månaderna) på den lokala båsloppisen för ungefär 1600 i månaden. Så om jag kör på intensivt med sälj/bortskänkes osv osv så finns det ju typ 3 K i månaden att spara in på att kunna säga upp allt på sikt. I ett förråd har jag typ bara "skräp" känns det som. Mängder av gamla flyttkartonger och sopsäckar med gamla kläder sedan flytten för två år sedan där 90 procent kan slängas eller ges bort. Det gäller bara att komma igång och har energi till att jobba på med det lite grann varje dag.

Tex gick serier, TV-spel och många andra samlarkategorier upp mycket under pandemin, men har överlag backat en hel del. Det som sedan flera år däremot har varit glödhett är Pokemonkort och det är det fortfarande. Galna priser på Tradera osv. Men det har jag tyvärr inga

Jag har nog ungefär 1500 vinyl och tänker att det skulle kunna bli en saftig utmaning att försöka sortera ut ungefär 500 i ett första stadium. Nu bör det sägas att en hel del av plattorna är värda typ 20-30 kr, såklart en hel del betydligt mer. Men jag har redan rensat bort några hundra skivor de senaste två åren till försäljning så egentligen tycker jag om det som finns kvar; det är sånt som har klarat sig genom de första selektionsgallringarna. Jag får bli tuffare helt enkelt.

Annars är det nog egentligen amerikanska serietidningar jag har mest av. Runt 20000 st tror jag. En hel del värt ganska lite styckvis, men det är ju så stor mängd så kan ju ändå bli en hel del. Och det finns också en del finare grejer. Här handlar det väldigt mycket om att sätta upp tydligare genremässiga avgränsningar för jag egentligen vill ha kvar. Superhjälteserier läser jag tex knappt alls längre, medans jag nog aldrig kommer göra mig av med alla charmiga "skräckserier" från 70-talet.

 

[LånaUtanPapper]

Bland annat har jag blivit inspirerad på Youtube. Jag är väldigt algoritmstyrd användare (kollar/lyssnar tex säkert två timmar om dagen på "fattiga"/alldagliga amerikaner som beskriver hur tufft det är att leva där nu för dem) och kom in på en kanal som jag tyckte var bra. Oväntat nog för egentligen handlar det "bara" om massa fiktiva och lite halvfåniga historier med AI-genererade illustrationer. Som den här tex, känns lite som jag själv, tyckte den var bra

Såg videon nu - påminner lite om 3 youtube kanaler (som samarbetar) som jag prenumerar på (KODEN OBSCURE, INVEST KAIZEN & Flowing Void), följer inte alla videos. Men kollar lite då och då och en del videos är bättre än andra. Lite mer åt det filosofiska hållet och gammal visdom dock. Också gjort mycket animationer och en del plots med hjälp av AI som kan vara lärorika och inne på liknande teman med olika poänger dom kommer fram till. Länkar ett par exempel så får du scrolla vidare in på kanalerna om du har tid och vill.

Tack för "pepp" och goda råd @LånaUtanPapper . Minns att du tidigare nämnde ett liknande upplägg på en sorts betalplan som påminner om skuldsaneringens betalningsfria månader, en sorts pauser för att få en att orka med att amortera tufft under längre tid. Då tyckte jag det lät som en bra och intressant ide. Nu kanske det är dags att förverkliga den för jag märker att jag har "slöat" till lite det senaste året sedan jag fick över allt till Nordea och det blir ju (även om det låter märkligt) "roligare" att amortera om man "gamifierar" det hela tycker jag. Alltså inte bara långsamt mata på jämt i 12 år, utan att försöka vara aktiv och kreativ under resan för att få ner lånen snabbare.

Att sia om prisutveckling på samlingar är sjukt svårt, men jag tror du har helt rätt i att den (generellt) äts upp med råge av räntekostnaderna. Sen bör man ju räkna in kringkostnader. Jag hyr tex två förråd nu för 1300 i månaden. Plus att jag hyr två bås (som jag inte haft ork/tid att fylla på det senaste 8 månaderna) på den lokala båsloppisen för ungefär 1600 i månaden. Så om jag kör på intensivt med sälj/bortskänkes osv osv så finns det ju typ 3 K i månaden att spara in på att kunna säga upp allt på sikt. I ett förråd har jag typ bara "skräp" känns det som. Mängder av gamla flyttkartonger och sopsäckar med gamla kläder sedan flytten för två år sedan där 90 procent kan slängas eller ges bort. Det gäller bara att komma igång och har energi till att jobba på med det lite grann varje dag.

Tex gick serier, TV-spel och många andra samlarkategorier upp mycket under pandemin, men har överlag backat en hel del. Det som sedan flera år däremot har varit glödhett är Pokemonkort och det är det fortfarande. Galna priser på Tradera osv. Men det har jag tyvärr inga

Jag har nog ungefär 1500 vinyl och tänker att det skulle kunna bli en saftig utmaning att försöka sortera ut ungefär 500 i ett första stadium. Nu bör det sägas att en hel del av plattorna är värda typ 20-30 kr, såklart en hel del betydligt mer. Men jag har redan rensat bort några hundra skivor de senaste två åren till försäljning så egentligen tycker jag om det som finns kvar; det är sånt som har klarat sig genom de första selektionsgallringarna. Jag får bli tuffare helt enkelt.

Annars är det nog egentligen amerikanska serietidningar jag har mest av. Runt 20000 st tror jag. En hel del värt ganska lite styckvis, men det är ju så stor mängd så kan ju ändå bli en hel del. Och det finns också en del finare grejer. Här handlar det väldigt mycket om att sätta upp tydligare genremässiga avgränsningar för jag egentligen vill ha kvar. Superhjälteserier läser jag tex knappt alls längre, medans jag nog aldrig kommer göra mig av med alla charmiga "skräckserier" från 70-talet.

Ja det är det forum är till för , jag gillar det upplägget lite. Hårdköra på amortering blir på ett sätt som att hårköra med träning. Man behöver vilodagar också. Kör man hårt 7 dagar i veckan så faller man oftast efter ett tag på bristande motivation. Det ska vara lite balans och ibland måste man belöna sig själv också och ha något att se fram emot.
Sånt där går också och schemalägga om man vill och då tycker det är lättare att komma igång. 2 sista veckorna i September ska jag fokusera på förrådet. 2 sista veckorna i oktober på skivorna. Sista veckan i november sortera tidningar och göra plan för 2027 med dom etc. Trist dock med det som gått ner i värde.. Många gånger är det väll så med samlargrejer att det som går ner i värde fortsätter gå ner i värde flera år och det som går upp i värde fortsätter gå upp i värde flera år. Pokemon som du tog som exempel bara fortsätter och fortsätter i samma riktning. Sett lite också på tradera hur vissa kvalitetsstämplade kort går för galna summor.

För ca 25 år sen när jag var kläpp köpte jag mycket Kalle Anka (Carl Barks var en favorit minns jag), Fantomen och Stålmannen. Både från lokala loppisar och serieboden i gamla stan var en favorit när man var på besök i stockholm. Blir snabbt mycket till antalet. Vet att jag skeppade iväg kartongvis med serietidningar på egen loppis sen också. Hade dock ingen koll på priser när man var i den åldern. Tror bara jag virade ihop ett knyte med presentsnöre på 5 eller 10 tidningar som jag sålde för 100 kr per knyte haha.

Men jo - dessa superhjältar har jag också fått nog av, speciellt marvel. Har inte sett en enda marvel film eller serie på många år, Hollywood har tjatat hål i huvudet på en med superhjältar senaste 15 åren. The Batman och The Penguin såg jag dock, tyckte dom hade några riktigt häftiga scener. Finns väll en del goth/dracula/nosferatu liknande media men i övrigt så är skräck inte lika urvattnat. Kan tänka mig att en del gamla serietidningar inom skräck har rätt häftiga illustrationer, bilder och covers.

 

[Gaston]

Snabbt svar nu bara @LånaUtanPapper

Bra poäng där att även mina försäljningar och allmänna sortering (har så sjukt med grejer, blir mest trött när jag tänker på det, strutsbeteende deluxe) kan kräva mer konkret planering. Senaste två åren har det blivit ungefär som när man planerar att spara det som blir kvar av lönen i slutet av månaden innan den nya lönen landar. Det blir ingenting sparat (eller sorterat/sålt). Det krävs en mer konkret plan innan ett nytt mind set är etablerat.

Kul att du nämnde Serieboden förresten. När jag var i mellanstadieåldern och började samla på (då svenska) serier i mitten av 1980-talet var jag där minst en gång i veckan på mina rundor runt om i stan efter nya tidningar. Och det ligger kvar ännu. Numera är jag utflyttad från Stockholm sedan länge, men brukar kika in ibland när jag är på besök av rent nostalgiska skäl

Stort tack för YT-tipsen, ska kolla på de under dagen!

 

[Gaston]

Lät chatGPT göra en liten sammanräkning över hur mycket det skulle påverka om jag lyckades amortera 3000 kr extra i månaden. Väldigt inspirerande. Jag skulle bli klar drygt 4 år tidigare och tjäna in 110-130 K i räntekostnader

 

[Gaston]

Med 5000 extra i månaden skulle jag tjäna in typ 170 K i räntekostnader och vara klar 5 år och 7 månader tidigare än idag. I princip omöjlig amorteringstakt måhända, men väldigt peppande att se.

 

[LånaUtanPapper]

det vore ju fantastiskt om jag kunde kapa totalen med några 100 K på säg ett år.

Med 5000 extra i månaden skulle jag tjäna in typ 170 K i räntekostnader och vara klar 5 år och 7 månader tidigare än idag. I princip omöjlig amorteringstakt måhända, men väldigt peppande att se.

Säg inte att det är omöjligt!

Kan du kapa 200.000 under 2026/2027 med hjälp av försäljning och därmed förhandla ner räntan från 6,75% till säg 5,75% kommer naturliga amorteringsgraden att öka, månadskostnaden att minska, lånet minska, lönen troligen öka år efter år. Slår man ut det med en stor extra betalning från ev försäljning och lite ihärdigt amorterande så kan amorterings-snittet defintivt bli högre än 5000 kr i månaden extra från nuvarande nivåer.

 

[Gaston]

Säg inte att det är omöjligt!

Kan du kapa 200.000 under 2026/2027 med hjälp av försäljning och därmed förhandla ner räntan från 6,75% till säg 5,75% kommer naturliga amorteringsgraden att öka, månadskostnaden att minska, lånet minska, lönen troligen öka år efter år. Slår man ut det med en stor extra betalning från ev försäljning och lite ihärdigt amorterande så kan amorterings-snittet defintivt bli högre än 5000 kr i månaden extra från nuvarande nivåer.

Det är tusan sant Blir väldigt peppad. Även om det låter galet så får ju det här perspektivet till och med mitt megalån på Nordea att kännas hanterbart. Och det är ju mycket det allt handlar om tror jag, att kunna se olika saker (som en knivig lånesitation) ur olika vinklar och agera utifrån det. Det är därför det här forumet är så värdefullt tycker jag. Så lätt att bli den där fullvuxna elefanten som står fastbunden med en silkeslina utan att förstå hur stark hon är eftersom hon ända sedan barndomen haft föreställningen om att hon aldrig kan komma lös. Så lätt att fastna i vanmakt.

Bara att nu sätta ett första aggressivt mål att komma ner under 500 K vore ju fantastiskt att nå. Dels lättare att förhandla om lånet, dels att jag då för första gången på många långa år har lägre lån än inkomst. En bra bit kvar förstås, men siktet inställt!

 

[Gaston]

Jag ska verkligen inte uppdatera varje gång jag lyckas sälja något. Kanske en gång i månaden. Känner mig tillräckligt "spammig" ändå .

Men nu är jag i alla fall på gång efter min omstart att försöka få igång amorteringen. Sålde en fin tidning under morgonen till en dansk kille för 1350 kr.

Har också börjat lägga upp grejer på säljsajter. Allt från 19 kr upp till 4500. Ska fortsätta lägga upp lite varje dag så borde det börja ticka på lite smått sen.

Känns skönt att äntligen känna lite "rörelse". Målet nu är att komma ner under 500 K på Nordealånet till månadsskiftet dec/januari 2027/28.

 

[LånaUtanPapper]

Kul att se att du kommit igång!

Ett tips om det är ett längre projekt med försäljningen som kommer pågå säg 1 år är att skicka in pengarna på lånet direkt du får dom. Säg att du får 1350kr nu så betalar du 1350kr till lånet och inte väntar.

Rent matematiskt så tickar räntan varje minut av dygnet. Så om man ex planerar att komma upp i 100.000 eller 150.000 försäljningsvärde och sen amortera en klumpsumma om 6 månader eller 1 år så är det bättre att bara skicka in pengarna eftersom i små-amorteringar hela tiden. Det blir ett gäng tusenlappars skillnad att göra så istället för att vänta tills man nått ett stort belopp och sen göra amorteringen. Nu kanske man inte skickar in 19 kr direkt. Men om det handlar om en 500ing+ exempelvis så är det bättre betala in pengarna direkt om det går att göra så

Blir spännande att följa hur det går med detta projekt!

 

[Gaston]

Kul att se att du kommit igång!

Ett tips om det är ett längre projekt med försäljningen som kommer pågå säg 1 år är att skicka in pengarna på lånet direkt du får dom. Säg att du får 1350kr nu så betalar du 1350kr till lånet och inte väntar.

Rent matematiskt så tickar räntan varje minut av dygnet. Så om man ex planerar att komma upp i 100.000 eller 150.000 försäljningsvärde och sen amortera en klumpsumma om 6 månader eller 1 år så är det bättre att bara skicka in pengarna eftersom i små-amorteringar hela tiden. Det blir ett gäng tusenlappars skillnad att göra så istället för att vänta tills man nått ett stort belopp och sen göra amorteringen. Nu kanske man inte skickar in 19 kr direkt. Men om det handlar om en 500ing+ exempelvis så är det bättre betala in pengarna direkt om det går att göra så

Blir spännande att följa hur det går med detta projekt!

Det är faktiskt en väldigt bra ide jag inte riktigt tänkt på. Och fullt möjligt på Nordea. Det är väldigt enkelt att extraamortera från appen. Först hade jag en vag tanke på att låta saldot på Tradera (alltså för det jag säljer där) ligga vilande tills jag kommer upp i tex 5000 kr och då göra en överföring. Men numera går det på en sekund att få pengarna swishade från Tradera så det finns ju egentligen ingen anledning att låta dem ligga där "sysslolösa" . Att betala in summor på säg 500 kr eller mer direkt bör också minska risken att känna sig "rik" och själv spendera i onödan också.

 

[LånaUtanPapper]

Det är faktiskt en väldigt bra ide jag inte riktigt tänkt på. Och fullt möjligt på Nordea. Det är väldigt enkelt att extraamortera från appen. Först hade jag en vag tanke på att låta saldot på Tradera (alltså för det jag säljer där) ligga vilande tills jag kommer upp i tex 5000 kr och då göra en överföring. Men numera går det på en sekund att få pengarna swishade från Tradera så det finns ju egentligen ingen anledning att låta dem ligga där "sysslolösa" . Att betala in summor på säg 500 kr eller mer direkt bör också minska risken att känna sig "rik" och själv spendera i onödan också.

Skönt att det är smidig process i varje fall. Blocket är väll lite skillnad med plocket paket etc vill jag minnas att det tar lite längre. Kund ska ha fått varan sen bekräfta det och sen tar det några dagar innan pengarna kommer.
Ska du ändå sälja mycket så kanske det är värt att lägga upp lite på både tradera och blocket. Brukar vara lite tradigt i början när man har så få omdömen. Men efter man fått sålt lite grejer och folk börjar ge positiva omdömen så tar fler ens konto seriöst. Så kan vara bra att sälja på båda sidorna så bygger du lite reputation på båda sidorna (om du redan inte har det). Men antar att du redan kan allt detta då du vart i branshen länge med samlingar

Sen finns det väll funktion för marknadsföring. Inget jag skulle betala extra för på majoriteten av grejerna. Men någon enstaka dyrare grej kan det vara värt marknadsföra (om man har flera annonser ute) bara så att fler hittar en annons och därav kontot och ser övriga annonser när man klickar in tänker jag. Är ju inte riktigt samma likviditet med samlingar i Sverige som att trycka sälj på en Nasdaq fond. Så bra om man får fler visningar på en annons och kan locka in fler andra annonser den vägen, . Sen får man ha lite tålamod tänker jag - att man ex sätter att vissa annonser ska gälla längre än standard 3 eller 7 dagar. Håller med om ovan. Bra att inte låta pengarna sen ligga sysslolösa för länge när det blir en summa. Sen får du ju göra som du känner. Man kan ex lägga ut X annonser varje måndag eller 2 dagar i veckan och varje söndag gör man uttag som system och amorterar, så det inte blir för mycket pill hela tiden men du får hitta något system som passar dig.

 

[Gaston]

Tack för input @LånaUtanPapper Många kloka tankar. Jag har varit (periodvis) aktiv på Tradera sedan 2004 och har 2450 omdömen och 5.0 i "betyg" som säljare så just där har hyfsad reputation redan Men jag ska inspirerad av dig faktiskt bryta vanan att inte betala extra för att boosta några av annonsen. Inte så mycket för att få just de att synas så mycket, utan som du skriver kan det ju locka in fler i min "butik" och se vad jag har för övrigt i hyllorna. Av samma anledning kan det vara bra att lägga upp lite nya grejer varje dag. Många med mig gå ofta in på kategorin (till exempel amerikanska serier) och väljer "senast inlagda" som sortering. Och då är det ju bra att pytsa in lite nytt ofta

Jag ska också börja bredda mig mer. Tänker att du har helt rätt i att det är bra att synas på flera platser för att få lite fart i brasan. Även Facebook Market Place har ju blivit ett bra säljtorg. Än så länge har jag mest velat komma igång, fegat och lagt upp grejer till fast pris för att inte riskera att behöva sälja och kraftiga underpriser. Men jag ska börja lägga upp en del auktioner också. Dels för att synas mer, men också för att jag tycker det är kul och spännande att följa.