Factoring

Factoring har blivit ett ganska vanligt begrepp när det kommer till fakturor och hantering av fakturor. När det kommer till factoringbranschen är den snabbt växande och det är inte speciellt konstigt, då det är ett sätt att få betalt snabbt för fakturan. Factoringbranschen har möjlighet att erbjuda många företag att sälja sina fakturor och på så sätt finansiera ett rörelsekapital.

De vanligaste kunderna som använder sig av factoring är små och medelstora företag som är i behov av en snabb tillgång till likvida medel. Ett factoringbolag blir ett alternativ till ett vanligt lån eller företagslån. Factoring är mer än bara ett begrepp och här kommer du få en genomgång om du funderar på om en factoringtjänst är ett bra alternativ för ditt företag.

Vad är factoring?

Factoring kan enkelt förklaras som att sälja eller belåna sina fakturor. Själva ordet står för fakturakredit och innebär att du som företagare får kontanta medel genom att sälja eller belåna fakturor. Många företag har löpande utgifter såsom löner, inköp och skatter. Samtidigt kan det ta lång tid att få betalt för utestående fakturor hos kunder.

Att använda sig av factoringtjänster är vanligt inom många olika branscher, framför allt där det finns långa kredittider. Långa kredittider är vanliga inom branscher som bygg och entreprenad men även hantverk. När det kommer till större företag kan de ibland använda underleverantörer likt en bank, med det avses att man kräver långa kredittider. Factoringtjänster brukar erbjudas av banker men även finansföretag.

Olika typer av factoring

Factoring är inte en enda form av att sälja eller belåna fakturor. Det finns olika varianter och de fungerar på olika sätt.

• Fakturaköp är en factoring där ett företag säljer eller överlåter alla eller vissa fakturor. Det kan göras till en bank, till finansföretag eller ett factoringföretag.
• Factoring utan regress är ett fakturaköp som kort går ut på att risken för utebliven betalning går över till den som köpt fakturan.
• Factoring med regress innebär en fakturabelåning eller ett fakturaköp där fakturan köps tillbaka vid utebliven betalning efter avtalade dagar. Företaget köper rättigheterna men inte skyldigheterna.
• Fakturabelåning innebär att företaget intecknar sina fakturor hos en bank eller finans-factoringföretag. Ett avtal tecknas där företaget belånar sina fakturor, det är inte hela summan utan normalt mellan 70-90 % av fakturabeloppet. Då måste du som företagare meddela dina kunder om överlåtelsen av fakturor. Betalningen sker till finansbolaget enligt ett överlåtelseavtal.

Factoring är därmed inte bara en enda variant av fakturaköp eller fakturabelåning utan det finns olika upplägg. Det finns även för- och nackdelar med att använda sig av factoring samt mellan olika former av factoring.

Fördelar med factoring

Det finns många fördelar med factoring. Framför allt är det ett effektivt sätt att få in likviditet snabbt och få betalt direkt för en faktura. När du skickar fakturan till en kund kan det ta tid att få pengarna. När man istället väljer factoring så kommer pengarna in snabbare. Det finns även andra fördelar som inte bara handlar om att få in betalning tidigare.

• Större utrymme för att göra investeringar eller andra satsningar genom bättre likviditet
• Förenklad administration då du slipper bevaka betalningar. Factoringbolaget sköter också påminnelser och eventuella inkassokrav
• Du behöver inte heller sälja eller belåna alla fakturor utan det finns en flexibilitet vilket även ger dig frihet
• Du behöver inte låsa något kapital för att täcka dina egna leverantörsfakturor

Några andra fördelar är att du kan gentemot din egen kund, erbjuda flexiblare kredittider vilket är en konkurrensfördel. För mindre företag som behöver kunna vara mer flexibla med sina kredittider kan det vara avgörande om kunden anlitar just det företaget. Du får också möjlighet att ha ett kapital snabbt som du kan nyttja till en expansion, om ett sådant tillfälle ges. Det är inte helt ovanligt att vissa företag eller inom offentlig sektor kräver längre kredittider, varpå det blir svårt för mindre företag att möta kravet. Utöver det finns det företag som nästan slentrianmässigt överklagar fakturor. Genom att använda factoringtjänster kan du slippa dessa bekymmer.

Nackdelar

Det finns inte bara fördelar med att använda sig av factoring. För det är trots allt inte bara så att du säljer eller belånar fakturan utan att det kostar, det är inte heller så att du inte längre har några risker.

• När du låter ett factoringbolag köpa dina fakturor kommer du inte få ut hela beloppet.
• Factoringbolaget som köpt fakturan kommer att driva in den och det kan ske aggressivt vilket kan påverka kundrelationer.
• Det kan vara mindre flexibelt att förhandla med egna kunder.
• Du fråntas inte allt ansvar och det kan medföra kostnader även om du i slutänden inte får in alla pengar för fakturan.
• Factoring kostnad- Det finns även vissa för och nackdelar med att använda sig av factoring med regress och utan regress.

Factoring med regress innebär likviditetsrisk. Du som fakturasäljare kan få betala tillbaka till factoringbolaget om din gäldenär inte betalar. Samtidigt brukar factoring med regress kosta mindre i avgifter. Factoring med regress är dyrare men du har en högre säkerhet. Därför ska du noga överväga vilken form som passar dig.

Sammanfattning – factoring

Factoring är ett enkelt och smidigt sätt att belåna eller sälja fakturor. Framför allt för små och medelstora företag som inte har stort kapital att röra sig med. Factoringtjänster kan ses som ett bra alternativ till andra krediter eller snabba företagslån med höga räntor. Vissa branscher har större problem än andra branscher när det kommer till att få fakturor betalda. En del branscher har vad som kallas långa projekt cykler, det inkluderar även höga utgifter i början och under projekt. Det är extra kännbart ekonomiskt när kredittiden är 30 dagar till både kunder och dina egna leverantörer.

Det finns olika former av factoring, var typ har sina fördelar och nackdelar. Factoring är inte gratis utan det medför kostnader så det ska vägas mot behovet av snabb likviditet.
Överväger du att använda dig av factoringtjänster kan man vända sig till en bank eller factoringbolag alternativ finansbolag. Det kan vara bra att verkligen ta sig tid att jämföra och kontrollera företaget, precis som inom alla branscher finns det bättre och sämre företag.