Företagslån fastighet

Många företag kan komma att behöva köpa en fastighet eller lokal. Det kan vara av olika anledningar, företaget behöver ett kontor eller andra former av fastigheter som är knutna till verksamheten. Det går inte att komma ifrån att fastigheter och lokaler kan vara mycket dyra. Framför allt i attraktiva områden och där är det nästan omöjligt för de flesta företag att kunna finansiera köpet utan lån. Samtidigt kan det vara mycket fördelaktigt att äga fastigheten på längre sikt än att hyra. Beroende på företagsform varierar fördelarna med företagslån för att införskaffa fastighet.

Fördelen med att låna till fastighet

Förutom att det ofta är mycket fördelaktigt för ett företag att äga fastigheter och lokaler finns det andra fördelar. Det går att handla köpa och investera i fastigheter vilket har fördelarna:

• Själva avkastningen är ofta regelbunden och medför inte stora risker
• Det är enkelt att förstå sig på och räkna på investeringen
• Du kan i regel belåna upp till 75% av investeringen och i framtiden ta nya lån baserat på värdet
• Investeringen är långsiktigt och det går att skala upp i efterhand om så önskas

Det finns såklart även andra fördelar och det är att det går att sälja fastigheten om företaget går dåligt och på så sätt få kapital. Värt att tänka på är att fastighetspriserna varierar över tid och därför bör man se det som en långsiktig investering. Det finns även möjlighet att hyra ut delar av fastigheten om du tänker använda hela själv och inser att du inte kommer klara av att betala tillbaka lånen. Precis som alla lån ska de betalas tillbaka och kan påverka din ekonomi negativt om du inte klarar av återbetalningen.

Krav som ställs vid företagslån

Oavsett vad företagslånet ska används till kommer banken eller andra kreditgivare ställa krav på säkerhet. När det kommer till lån som avser lokaler eller fastigheter så finns det i sig en säkerhet. Banker kräver i regel att du kan finansiera ungefär 25-40 % av köpet själv och då utgår de från fastighetens reella värde. Kraven är också kopplade till vilken ränta du kan få.

När det kommer till företagslån för fastigheter brukar räntan vara rörlig. En del kreditgivare låter låntagaren välja mellan fast eller rörlig ränta. Båda formerna har sina fördelar även om i regel en rörlig ränta är mer lönsam över tid. Det finns också lån med, vad som kallas för räntetak, då justeras ränta var tredje månad men det överstiger aldrig den fastställda ränta.

Med fast ränta vet du på förhand vad du kommer betala och får även en tidsperiod för när lånet ska vara betalt. Fördelen är att du vet vad du ska betala varje månad men samtidigt kan du inte dra nytta av att räntan sjunker. Du kan inte heller betala av lånet i förtid utan att det medför extra kostnader.

Förbered ansökan – Vad tittar kreditgivaren på?

För att få ett företagslån för fastigheter krävs det en förberedelse och det är värt att verkligen lägga tid på förberedelser.

• Kreditgivare kommer granska ägare av företaget, det kan göras även om det är ett aktiebolag.
• Din eller era tidigare erfarenheter, här ingår utbildning och förbered dig även på att kunna visa upp referenser.
• Lägg tid på att göra en affärsplan där fastigheten ingår. Var noga med detaljer och att den är realistisk.
• En faktor som inte ska underskattas är om företaget använder sig av professionell ekonomisk hjälp såsom revisor.
• Andra typer av säkerheter än den tänkta fastigheten. Här kan du med fördel redogöra för eventuella maskiner, utrustning eller andra materiella resurser.
• Se till att ha balansräkning, bokslut och deklaration tillgängligt. Helst för flera år om möjligt.
• Förutom granskning av personlig ekonomi så kommer företagets ekonomi att granskas. Är ditt företag nytt behöver du kunna redogöra din betalningsförmåga.
• Var beredd på att kreditgivaren kommer göra en kreditupplysning. Har du några betalningsanmärkning så var öppen med det och visa hur du kommer klarar av att betala tillbaka.

Att välja rätt företagsform

Olika företagsformer har sina för-och nackdelar. Det gäller även när det kommer till företagslån för fastigheter. Därför är det bra att fundera på vad som är mest fördelaktigt för dig om du tänker köpa fastigheter genom företaget.

• Låna till fastighet i aktiebolag kan leda till lägre beskattning. Det innebär att vid en eventuell försäljning blir det inte samma höga beskattning som när man säljer privat. Äger aktiebolaget fastigheten går det också att göra avdrag för driftskostnader. Det kan också vara fördelaktigt att istället köpa ett bolag som äger fastigheter och på så vis slippa lagfartskostnader.
• Handelsbolag har större personligt ansvar än ett aktiebolag men inte lika stort ansvar som en enskild firma. Det finns även speciella företagslån för handelsbolag som är värda att undersöka. Ska du använda fastigheten som privatbostad måste du tänka på att du ska betala en marknadsmässig hyra till företaget, det gäller alla företagsformer.
• För en enskild firma finns det två vägar att gå när det gäller företagslån. Antingen kan du ansöka om ett företagslån för enskild firma eller ett privat bostadslån. Tänk på att din privata ekonomi och företagets ekonomi är näst intill likställt. Därför är det bra att jämföra villkor och räntor mellan de olika lånen då det kan variera.

Oavsett företagsform lönar det sig alltid att jämföra olika kreditgivare. Det kan skilja mycket i ränta och avgifter. Fördelen idag är att det finns jämförelsesajter där man snabbt kan få en överblick över olika lån och lånebelopp.