Bästa Checkkredit företag

Det finns nog få företag som inte någon gång står inför ett behov av att tillfälligt stärka upp sitt kapital. Idag finns det många olika val för en företagare att hitta en finansiering när det råder likviditetsproblem eller man behöver göra en investering. En form som är värd att överväga är checkkredit. Checkkredit kan vara mer förmånlig för vissa företag än ett företagslån. Checkkrediten är oftast direkt bunden till ett företagskonto och kan ses som ett kortsiktigt lån. Det du ska tänka på är att precis som alla lån eller krediter ska även dessa betalas tillbaka.

Vad är en checkkredit?

Checkkredit kan enkelt jämföras med ett kreditkort och du kan låna kapital upp till en viss avtalad summa. Du kan som företag teckna krediten hos en vanlig bank eller andra kreditgivare. När du tecknar kredit upprättas ett avtal mellan dig och kreditgivaren som reglerar villkoren. I samband med detta sätts vad som kallas en limit för hur mycket pengar du kan använda.

Det fungerar inte som ett vanligt lån utan du bestämmer själv när du börjar använda krediten. Visserligen har checkkrediten avgifter som inte kan liknas vid upplägget som företagslån har. Checkkredit gör det möjligt att investera och göra inköp av material även när det finns en likviditetsbrist. Du kan även betala för renovering och liknande som inte hade varit möjliga om du inte hade flexibel tillgång till kapital som enkelt går att betala tillbaka.

Alternativ för checkkredit

De traditionella storbankerna erbjuder checkkredit, eller vad som ibland kallas kontokredit men där kan det vara svårt att få. Då kopplas kontokrediten till ditt företagskonto och det kräver att du har konto i just den banken. Idag erbjuder andra kreditgivare checkkredit och det kan löna sig att jämföra. Innan man vänder sig till banken kan man överväga följande.

• Ibland är det bättre räntor och villkor hos mindre kreditgivare
• Då det finns många kreditgivare får du fler valmöjligheter
• Du får en bättre förhandlingsposition
• Andra kreditgivare kan vara mer flexibla och erbjuda smidigare lösningar

Det finns även nackdelar som man bör väga in innan man tecknar avtal med en alternativ kreditgivare.

• Om du samlar allt hos en bank kan du få rabatter på avgifter och andra lån
• Du har allt samlat på ett och samma ställe
• Har du flera kreditgivare kan det vara svårt för dem att ha full insikt i ditt företag

När man väger för- och nackdelar är det en rekommendation att jämföra de olika valen och när du gör det på en jämförelsesida få du enkelt en överblick.

Checkkredit utan säkerhet – Alternativ

När det kommer till checkkrediter vill banker och kreditgivare ha någon form av säkerhet. Är man nystartad eller har ett kortvarigt likviditetsproblem kan det vara svårt att erbjuda någon säkerhet. Checkkredit utan säkerhet är inte helt utan säkerhet för kreditgivare vill att krediten betalas tillbaka. Skillnaden är att kreditgivaren kommer koncentrera sig på ditt företags återbetalningsförmåga.

• Ansöker du om checkkredit utan säkerhet kan en personlig borgen bli aktuell
• Kreditbeloppet är i regel lägre
• Räntan kan vara högre än med säkerhet
• Din personliga ekonomi kommer granskas

Det är långt ifrån omöjligt att få bra villkor och ränta på checkkrediter utan säkerhet men det lönar sig att jämföra. Då kan du med fördel använda dig av jämförelsesidor. När du ansöker om checkkredit utan säkerhet är det viktigt att du är transparent med eventuella tidigare obetalda skulder. Du bör också lägga tid på att förbereda ansökan, desto trovärdigare du är desto troligare att kreditgivare beviljar checkkredit.

Fördelar med checkkredit

Fördelen med att införskaffa checkkredit är att det ger dig som företagare en frihet. Du kan passa på att införskaffa material eller renovera trots en tillfällig brist på kapital. Då betalningar sker till ditt konto förenklas administrationen och på så sätt regleras skulden snabbt. Checkkrediten blir ett enkelt sätt att balansera upp och nedgångar när det kommer till företagets likviditet.

Har du regelbundna in- och utbetalningar i annan valuta än den inhemska, till exempel euro eller dollar är det smidigt med checkkredit. Det går nämligen att välja en checkkredit i så många valutor du önskar.

Vanliga kostnader och räntor

Precis som företagslån och andra krediter så tillkommer det räntor och andra kostnader. Därför är det viktigt att ta hänsyn till dessa innan man bestämmer sig för att ansöka om checkkredit. Med checkkredit betalar du två räntor. En kontraktsränta och en dispositionsränta. Här kommer några exempel:

• Ett företag med med hög lönsamhet och ett högt kreditvärde brukar betala en kontraktsränta på runt 0,5 procent och dispositionsränta brukar hålla sig runt 3 till 3,5 procent. Dessa räntor är också vanliga om man har 10 till 50 anställda.
• Ett mindre företag eller om ditt företag har gått med förlust får en högre ränta. Då brukar kontraktsränta istället ligga på 1 till 1,5 procent och dispositionsränta runt 4 till 5 procent.
• Ibland tillkommer även uppläggningsavgifter eller andra avgifter beroende på kreditgivare.
• Ränta är också kopplad till antalet återbetalningstider som vanligen är antingen 30 till 60 dagar.

Då avgifter och räntor varierar mellan olika banker och kreditgivare så är det bra att jämföra flera. Trots allt gör någon eller några procent mycket och då framför allt för ett mindre företag.

Så ansöker du om checkkredit

Idag är det betydligt lättare att ansöka om checkkredit än tidigare. Använder du dig av en jämförelsesida är ansökan smidig. En ansökningsprocess går vanligen till enligt följande:

• Du går in på en jämförelse sida och ansöker med BankID
• Du anger belopp du önskar och de uppgifter som efterfrågas vilket kan bero på vilken kreditgivare du väljer
• Ansökan är inte bindande innan du signerar avtalet
• Du får i regel mycket snabbt besked, det kan var inom några minuter
• Pengarna kan hos flera kreditgivare vara tillgängliga inom 24 timmar
• Innan du signera ett avtal ska du gå igenom räntor och avgifter

Idag är det smidigt och enkelt och det är värt att jämföra storbankernas erbjudande med mindre kreditgivare. Det kan vara värt att notera att du kan komma att få flera kreditupplysningar registrerade vilket kan påverka ditt kreditvärde i framtiden.