Företagslån aktiebolag

Ett aktiebolag kan behöva ansöka om ett företagslån av många olika anledningar. En vanlig anledning är att aktiebolaget befinner sig i en expansiv fas och behöver kapital för att göra investeringar. Det kan även vara för man genomgår en ekonomisk svacka och tillfälligt behöver stärka upp ekonomin. Oavsett varför man behöver ett företagslån så finns det några gemensamma punkter man behöver ta hänsyn till.

Det finns en stor skillnad mellan företagslån för aktiebolag och enskild firma. Aktiebolagets ägare har inte ett personligt ansvar såsom en enskild företagare är. Det är själva bolaget, den juridiska personen som är ytterst ansvarig för företagslånet. Är det bra att ta ett företagslån? Många gånger kan lånet vara en god idé och vara avgörande för att aktiebolaget ska utvecklas eller överleva.

Vad kan företagslån användas till?

Ett företagslån kan vara avgörande för ett aktiebolags tillväxt eller överlevnad, se alternativ här: www.lånforum.se/jamforelser/jamforelser/foretagslan/basta-foretagslan. Har du för avsikt att ta ett företagslån för att företaget ska kunna ta nästa kliv i utvecklingen kan lånet användas till följande investeringar:

• Investeringar såsom inköp av maskiner eller utrustning
• Upprustning och renoveringar av lokaler eller fastigheter
• Framtagande av nya produkter eller tjänster
• Marknadsföring och större reklamkampanjer

Ett aktiebolag som har tagit fram en detaljerad plan för vad lånet ska användas till har stora möjligheter att växa och expandera, tack var lånet. Därför kan ett företagslån vara en mycket god idé.

När det kommer till att ta lån för att lösa ekonomiska problem ska man vara på det klara med att betoningen ska ligga på tillfälliga ekonomiska problem. Lånet med den påförda räntan ska betalas tillbaka, det kan bli en stor belastning om svackan blir längre än väntat. Det är också svårare att få ett lån och en bra ränta om företaget har ekonomiska problem.

Med och utan säkerhet vid företagslån

Banker bedömer företagets möjligheter att betala tillbaka utifrån flera faktorer. Vanligen börjar banken med att granska företagets ekonomi utifrån omsättning

Vad kan bankerna inkludera mer i sin granskning?

• Ägarnas kompetens och privatekonomi
• Hur ekonomin sköts utifrån om företaget anlitar revisor eller annan ekonomisk expertis
• En tydligen plan över hur lånet ska användas

En annan form av säkerhet för kreditgivare är när det finns materiella resurser som kan pantsättas, det vill säga inteckningar av exempelvis fastigheter eller maskinparker. Då har banken en möjlighet att sälja dessa och täcka upp för eventuella obetalda lån.

Ibland finns det även möjlighet att kreditgivaren går med på en personlig borgen för att bevilja lånet. En borgenär behöver inte alltid vara bolagets ägare, det kan vara en annan person som har ekonomiska förutsättningarna för att betala tillbaka lånet. Överväger du att gå in i personlig borgen bör du vara mycket noga med att undersöka aktiebolagets ekonomi. Det är borgenären som är personligt betalningsskyldig om företaget inte kan betala tillbaka lånet.

Det är inte omöjligt att aktiebolaget kan få ett företagslån utan säkerhet. Ett lån utan säkerhet är ett betydligt större risktagande för kreditgivaren eller banken vilket kan vara avgörande för vilket lånebelopp som beviljas.

Företagslån ränta – Hur räntan sätts

Det finns olika sätt som banker sätter räntan på företagslånet. Det kan vara individuell ränta utifrån varje företags förutsättningar. Ett företag som har materiella resurser att pantsätta, god ekonomisk omsättning och redan är etablerat får i regel en bättre ränta. En personlig borgensman kan också vara en bidragande faktor som gör att räntan blir lägre. Kort sagt, ju mer säkerhet desto bättre ränta.

Några kreditgivare erbjuder fast ränta och sätter samma ränta för alla företag som ansöker om lån hos dem. Det är ovanligare och inte sällan är då ränta högre. Det finns även räntefria lån men då betalar man istället avgifter, så räntefria lån är inte helt kostnadsfria. Hos en del kreditgivare kan företagare välja om man vill ha en fast/bunden ränta eller en rörlig ränta. Det fungerar precis som lån för en privatperson och båda alternativen har sina för-och nackdelar.

Fördelar

Fördelarna med en rörlig ränta är att om marknadsräntan är låg är också företagets ränta låg. Historiskt har det varit förmånligt att välja en rörlig ränta. Då det är kort bindningstid går det att betala tillbaka lånet i förtid utan avgifter. Sjunker räntan blir månadskostnaden för lånet lägre och det går att betala tillbaka lånet snabbare.

Risker

Den rörliga räntan har historiskt varit mer förmånlig men det kan svänga snabbt. Därför blir det viktigt att du som låntagare tar dig tiden att följa ekonomiska utvecklingen och du behöver se till att ha en buffert. För den som tar lån för att täcka likviditetsbrist kan det vara en utmaning.