Företagslån – Alternativ till Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken & Almi

Företag kan ibland vara i behov av att teckna ett företagslån av olika anledningar. Det kan vara för att täcka tillfällig brist på kapital men även för inköp av material, utrustning eller lokal. Behovet uppstår inte bara hos nystartade företag utan det kan röra sig om etablerade företag. Idag finns det större chanser för även mindre företag att få företagslån än tidigare då konkurrensen har ökat på kreditmarknaden. Oavsett om det gäller en enskild firma eller ett aktiebolag går det att få företagslån med eller utan säkerhet beroende på kreditgivare. När du ska ansöka ska du också ta dig tiden att förbereda ansökan och vara realistisk. Kreditgivare lånar inte ut pengar av välvilja.

Så fungerar ett företagslån

Företagslån är inte helt olikt ett privatlån, det är heller inte mycket svårare för företag att ansökan än för privatpersoner. Det finns vissa skillnader i krav vilket också hör ihop med vilken företagsform man valt. Företagslån kan också vara olika villkorade, till exempel har Swedbank företagslån speciella lån för den som vill finansiera bilar och maskiner. Det är därmed inte säkert att man fritt kan välja hur man ska använda pengarna beroende på kreditgivare.

Ränta på företagslån kan sättas på olika sätt. Det kan vara en individuell ränta eller en fast ränta. Den individuella ränta har lönat sig över tid men den kan också gå upp. Därför måste du se till att ha en buffert om detta skulle ske.

Alternativ till företagslån hos storbankerna

Det finns alternativ till det större bankerna såsom SEB företagslån och Nordea Företagslån. Mindre kreditgivare kan vara ett bra alternativ, för det går inte att komma ifrån att större banker kan ha högre krav. Jämförelsesajter är ett bra sätt att får överblick över vilka kreditgivare det finns och vilka belopp som är möjliga att söka.

• På en och samma sida samlas ibland upp till över 20 kreditgivare
• Det framgår vilka villkor och belopp som kreditgivare erbjuder
• Du kan ansöka direkt med BankID och få snabba besked om du kan få ett företagslån
• Företagslånen betalas ut snabbt och ansökan är inte bindande innan du signerat avtalet

För att kunna ansöka om ett företagslån behöver du ha ett registrerat företag. Det kan vara en enskild firma. handelsbolag eller aktiebolag men belopp och säkerhet kan variera beroende på företagsform.

Företagslån med och utan säkerhet

Företagslån kan delas in i företagslån med säkerhet och utan säkerhet. När det kommer till företagslån med säkerhet brukar detta bestå av möjlighet till pantsättning, eller inteckning av fastigheter eller maskinparker. För en enskild firma kan säkerhet också vara att en privatbostad eller ett fritidshus.

Företagslån utan säkerhet innebär att kreditgivaren inte kräver att du ska ha något att pantsätta. Då tittar man på företagets möjlighet att betala tillbaka och beloppen som beviljas i regel lägre. För att kreditgivaren ska bevilja ett företagslån utan säkerhet kan även en personlig borgen komma att krävas.

Företagslån till nytt företag

Ett nystartat företag kan vara i stort behov av att få ett lån, även ett mindre sådant för att starta upp verksamheten. Samtidigt är det betydligt svårare för nystartade företag att beviljas lån, framför allt hos de större bankerna. Almi företagslån är ett alternativ där man kan ansöka om lån som nystartat företag, samtidigt har de högre ränta då de är statligt ägda och inte får konkurrera med övriga kreditgivare.

• Som nystartat företag ska du vara beredd på att ha en tydlig affärsplan
• Helst kunna visa upp referenser
• Ha en genomarbetad budget och redovisa hur du tänkt använda lånet

Det går även som ny företagare att använda sig av jämförelsesidor och på så sätt hitta en lämplig kreditgivare. Var dock realistisk med vilka belopp du avser låna.

Fördelar med företagslån

Det finns många fördelar med att ansöka om ett företagslån för att täcka olika behov, de kan vara temporära eller för investeringar.

• Du behåller kontroll över företaget genom att du kan betala för renoveringar och kostnader
• Kontrollen gäller även att kunna under en ekonomisk svacka fortfarande bedriva verksamheten
• Lån är temporära och när du betalat tillbaka har du exempelvis den utrustningen eller de maskiner du behöver
• Ett företagslån kan ibland även användas till marknadsföring vilket ger konkurrensfördelar
• För aktiebolag går det att göra avdrag

Precis som alla lån finns det också risker. Är du en ekonomisk svacka kan det bli svårt att betala tillbaka skulden om likviditets bristen kvarstår. Däremot kan företagslånet vara det som bidrar till att man kan expandera. Slutligen är det alltid viktigt att jämföra sina alternativ, det kan skilja en hel del i ränta mellan olika kreditgivare.