-
Delta i vår namninsamling mot att fasa ut ränteavdraget på lån utan säkerhet: Skriv under här.
Långivare med aktiv utlåning
1. Klaralån - Lån utan UC2. Zmarta - Jämför lån (ny)
3. Merax - Swish-utbetalning, ingen UC
4. Binly - Lån utan UC
5. Brixo - Lån utan UC
6. Ferratum - Lån utan UC
7. Credifi - Lån utan UC
8. Nätlån - Lån utan UC
9. Brixo Privatlån (ny) - Ingen UC
10. Viaconto - Lån utan UC
11. Vivus - Lån utan UC
Välkommen till Lånforums Sms lån forum
Denna avdelning på Lånforum handlar om sms lån, små korta lån även kallade snabblån. Detta forum är till för alla som är intresserade av att diskutera och lära sig mer om sms-lån i Sverige. Här kan du hitta diskussioner om olika långivare, diskutera lån utan UC, och dela erfarenheter med andra medlemmar. Forumet är ett utmärkt ställe att få råd och insikter från andra som har erfarenhet av sms-lån, och det finns många trådar att utforska.
Andra vanliga ämnen som dyker upp i forumet handlar ofta om Lån utan UC som istället använder Bisnode och Creditsafe som kreditupplysning. Även nya okända sms lån dyker upp, samt smslån med låg kreditvärdighet. Hur snabbt en viss långivare kan betala ut lånet och frågor om sms lån med betalningsanmärkningar.
På bilden ses svenska sedlar och mynt, vilket illustrerar sms-lån och snabblån.
Tänk på detta innan du tar ett sms lån
Sms-lån kan ses som ett dubbeleggat svärd i den finansiella världen. De erbjuder en snabb och lättillgänglig lösning för oväntade utgifter, men medför också betydande risker. Här är en genomgång av sms-lånens för- och nackdelar.
- Höga Effektiva Räntor: Sms-lån är ofta förknippade med höga effektiva räntor, vilket kan leda till betydande kostnader för låntagaren. Denna aspekt kan snabbt leda till en ökning av den totala skuldbördan om lånet inte hanteras korrekt.
- Risk för Missbruk: Eftersom sms-lån är enkla att få, finns det en risk för att låntagare tar fler lån än vad de ekonomiskt kan hantera. Detta kan leda till en skuldfälla, särskilt om lånen inte återbetalas i tid.
- Flexibilitet för Akuta Behov: Å andra sidan, om sms-lånet används ansvarsfullt för att täcka en oväntad och nödvändig utgift, som till exempel en bilreparation som är avgörande för jobbet, kan det vara en fördelaktig lösning.
- Ansvarsfull Återbetalning: Det är avgörande att säkerställa att du kan återbetala lånet snabbt, exempelvis när du får din lön, studiebidrag eller a-kassa. Om detta är fallet, kan ett sms-lån vara ett praktiskt verktyg för att hantera tillfälliga ekonomiska svårigheter.
- Kortsiktiga Lösningar: Sms-lån bör ses som kortsiktiga lösningar för specifika ekonomiska behov. De är inte lämpliga för långsiktig skuldfinansiering eller för personer med osäker ekonomi.
Så ansöker du om ett sms lån
För att ansöka om ett smslån eller en kontokredit, följ dessa steg.
- Välj Önskat Uttagsbelopp: Börja med att välja det belopp du vill ta ut som ditt första uttag när du beviljas en kredit. Läs noggrant igenom informationen om kostnaden för detta uttag och den förväntade månadskostnaden.
- Ansök och Få Besked: Skapa ett konto och fyll i ansökningsformuläret, legitimera dig med BankID. Processen är enkel och tar bara några minuter. Efter att ansökan är inskickad, kan du få du ett förhandsbesked direkt på skärmen i vissa fall.
- Ta Emot Pengar: När din kredit godkänns, betalas det första önskade uttagsbeloppet ut direkt till ditt konto. Om du har ett konto hos Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank, kan pengarna bli tillgängliga omedelbart. För andra banker kan det ta upp till en bankdag.
- Betala Tillbaka: Återbetalningen sker ofta via autogiro eller vanlig faktura.
Kom ihåg att alltid låna ansvarsfullt och vara medveten om din återbetalningsförmåga innan du tar ett lån.
Vilka krav gäller för att låna pengar med sms lån?
För att kunna låna pengar genom sms lån i Sverige måste du:
- Vara minst 18 år. Men vanligt med en åldersgräns på 20 år.
- Generellt vara folkbokförd i Sverige och svensk medborgare
- Ha ett svenskt bankkonto och BankID
- Kreditvärdering: Långivare kräver att du har ett godkänt kreditvärde. Detta innebär att din ekonomiska historik och nuvarande situation granskas för att bedöma din förmåga att hantera och återbetala lånet.
Begränsningar att känna till gällande Betalningsanmärkningar: Vanligtvis sätter långivare en gräns för hur många betalningsanmärkningar du får ha. Det är viktigt att notera att medan vissa kreditbolag inte accepterar några tidigare anmärkningar, finns det långivare som erbjuder sms-lån även till de med betalningsanmärkningar.
Inkomstkrav, många kreditföretag har ett inkomstkrav. Det kan till exempel vara ett krav på fast anställning eller en minimumgräns för deklarerad årsinkomst, ofta satt till runt 100 000 kronor. Detta är för att säkerställa att låntagaren har en stabil inkomstkälla för att kunna hantera återbetalningen av lånet.
Dessa krav är utformade för att skydda både låntagaren och långivaren. Det säkerställer att låntagaren har en realistisk möjlighet att återbetala lånet, samtidigt som det minimerar risken för långivaren. Det är därför viktigt att noggrant granska din egen ekonomiska situation och säkerställa att du uppfyller dessa kriterier innan du ansöker om ett sms-lån.
Vad är ett SMS lån?
Sms-lån erbjuder en snabb och flexibel kreditlösning, speciellt anpassad för oförutsedda ekonomiska situationer. Sms lån kan även kallas för snabblån, mobillån, korttidslån, mikrolån eller internetlån. Sms-lån kännetecknas av följande egenskaper:- Hög Effektiv Ränta: Det är viktigt att jämföra räntor och villkor innan du tar ett sms-lån, eftersom de ofta har en hög effektiv ränta. Det finns regler för hur hög räntan får vara.
- Enkel Ansökningsprocess: Du kan ansöka om ett sms-lån enkelt online, antingen via mobil eller dator. Svar på ansökningar ges ofta inom några minuter, vilket gör processen mycket effektiv.
- Möjlighet till Direktutbetalning: Många långivare erbjuder direktutbetalning till större banker, vilket innebär att du kan få tillgång till lånebeloppet nästan omedelbart.
- Krav på Identifiering: Trots deras tillgänglighet är sms-lån inte anonyma. Du måste legitimera dig vid ansökan, exempelvis genom sms eller BankID.
- Lösning på Oförutsedda Händelser: Sms-lån är en utmärkt lösning för akuta, oförutsedda ekonomiska behov där snabb tillgång till pengar är nödvändig.
- Kort Återbetalningstid: Sms-lån har vanligtvis en kort återbetalningstid, oftast mellan 30 och 90 dagar.
- Ansvarsfull Användning är Nyckeln: Sms-lån är inte farliga om de hanteras korrekt. Det är viktigt att vara medveten om de totala kostnaderna för lånet, inklusive ränta och avgifter, och att vara säker på att du kan återbetala det inom den angivna tiden.
- Sms-lån är ofta tillgängliga för personer med låg kreditvärdighet, vilket gör dem till en attraktiv option för personer som har svårt att få lån hos traditionella banker. Det är dock viktigt att vara medveten om de potentiella riskerna med att ta ett sms-lån, eftersom de ofta har en hög effektiv ränta. Det är därför viktigt att jämföra olika långivare och lånevillkor innan du ansöker.
Sammanfattningsvis, om de hanteras på rätt sätt, kan sms-lån vara en värdefull resurs. Det är dock viktigt att noggrant överväga din förmåga att återbetala lånet för att undvika potentiella problem. Sms-lån kan vara en dyr form av kredit, så det är viktigt att jämföra olika långivare och lånevillkor innan du ansöker. Om du inte kan återbetala lånet i tid kan du hamna i skuldsättning, vilket kan få allvarliga konsekvenser för din ekonomi.
Finns det särskilda regler för högkostnadskrediter (snabblån)?
De särskilda reglerna för högkostnadskrediter, som inkluderar sms-lån, infördes för att skydda konsumenter från överdrivet höga lånekostnader. Dessa regler, som trädde i kraft den 1 september 2018, innefattar följande bestämmelser:
- Maxränta på Nominell Ränta: Den nominella räntan för högkostnadskrediter får inte överstiga referensräntan med mer än 40 procentenheter. Detta begränsar hur hög den årliga räntekostnaden på ett lån får vara.
- Begränsning av Dröjsmålsränta: På samma sätt får dröjsmålsräntan inte heller överstiga referensräntan med mer än 40 procentenheter. Detta är den ränta som tas ut om en betalning är försenad.
- Kostnadstak: Totalbeloppet som en låntagare betalar i räntor och avgifter får inte överstiga det ursprungliga lånebeloppet. Detta förhindrar att lånekostnaderna eskalerar till orimliga nivåer.
- Begränsningar för Förseningsavgifter: Långivare får inte ta ut engångsavgifter som dröjsmåls- eller förseningsavgifter vid sena betalningar. Endast dröjsmålsränta är tillåten. Påminnelseavgifter och inkassoavgifter är också tillåtna men ingår i kostnadstaket.
- Begränsningar för Förlängning av Lån: Ett lån får endast förlängas en gång mot en kostnad. Detta för att förhindra att låntagare fastnar i en cykel av ständiga lånförlängningar.
- Marknadsföringsregler: Företag som erbjuder högkostnadskrediter måste följa särskilda måttfullhetsregler i sin marknadsföring för att säkerställa att de inte vilseleder eller lockar konsumenter på ett oetiskt sätt.
Dessa regler är avsedda att skapa en mer rättvis och transparent kreditmarknad och att skydda konsumenter från oskäliga lånevillkor. Låntagare bör dock fortsätta att vara försiktiga och noggrant överväga alla aspekter av ett lån innan de ansöker.
Finns det sms lån med direkt-utbetalning?
Det finns många långivare som erbjuder sms lån och snabblån med utbetalning direkt eller så snabbt som inom 24 timmar. Om du vill ha ett sms lån eller snabblån som betalas ut direkt till ditt konto bör du leta efter en långivare som erbjuder denna tjänst, och helst se till att du har samma bank som långivaren. Du behöver även ansöka under långivarens öppettider. Villkoren för att få lånet varierar beroende på långivaren, så se till att dubbelkolla villkoren innan du ansöker.
Om du vill att pengarna ska komma in på ditt konto direkt / samma dag på en vardag och du inte har samma bank som kreditgivaren, måste du ansöka före en viss bryttid eller stopptid som det också kallas.Du måste också underteckna avtalet elektroniskt med Bankid, annars måste kreditgivaren skicka avtalet till dig, du skriver under det för hand och skickar tillbaka det med posten.
Bryttider för överföring av pengar samma dag på vardagar- SEB senast kl 13.35
- Swedbank senast kl 13
- Nordea senast kl 14
- Handelsbanken senast kl 13
Hur kan man ta ett sms lån så snabbt som möjligt?
För att ta ett sms-lån så snabbt som möjligt kan du följa dessa steg:- Välj en långivare som erbjuder direktutbetalning. Detta innebär att lånet betalas ut direkt efter att det har godkänts, vilket kan ske inom några minuter.
- Se till att du har ett bankkonto hos samma bank som långivaren använder för utbetalningar. Detta gör att överföringen kan ske direkt.
- Använd BankID för att snabbt och säkert verifiera din identitet och signera låneavtalet elektroniskt.
- Ansök om lånet under långivarens öppettider. Många långivare behandlar ansökningar och gör utbetalningar endast under vissa tider på dagen.
- Se till att du uppfyller alla krav som långivaren har för att bevilja ett lån. Detta kan inkludera att du är folkbokförd i Sverige, har ett svenskt bankkonto men mera.
Sms lån som beviljar alla, finns det?
Nej, det är inte alla som kan få ett SMS-lån. Du måste först genomgå en kreditprövning där kreditgivaren kontrolleras din återbetalningsförmåga så att du kan betala tillbaka enligt Konsumentverket sida "Konsumentkreditlagen".
Finns det sms lån utan UC-kreditupplysning?
Ja, smslån tar vanligtvis inte en UC-kreditupplysning utan använder istället oftast Creditsafe eller Bisnode. Sms lån utan UC betyder dock inte att ingen kreditupplysning eller kreditprövning görs alls. Långivaren behöver alltid göra en kreditprövning där din återbetalningsförmåga kontrolleras, så att du kan betala tillbaka lånet enligt Konsumentverket sida "Konsumentkreditlagen".
Det finns många leverantörer av kreditupplysningar. UC är den vanligaste, men Bisnode, Creditsafe och Safenode har också kreditupplysningar. Om kreditgivaren använder någon av dessa istället för UC, så brukar det kallas lån utan UC. För varje nytt lån du ansöker om kommer din kreditvärdighet att kontrolleras. Om du har många kreditupplysningar i kreditupplysningsregistret kan du anses vara en högrisk kund enligt Konsumenternas sida "Kreditprövning och kreditupplysning".
Ibland brukar kreditgivare skriva snabblån utan UC eller mikrolån, men det är med största sannolikhet samma typ av lån som sms lån.
Kan jag ta ett Sms lån med betalningsanmärkningar?
Du kan få ett SMS-lån om du har en betalningsanmärkningar, men generellt inte om du har skuldsaldo.
En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år i din kreditupplysning. Ett skuldsaldo kommer att finnas med i din kreditupplysning i 24 månader, för skulder som har varit oreglerad i mer än en månad hos Kronofogden enligt UC.se. Detta kallas för historiskt skuldsaldo, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. En lägre kreditvärdighet innebär att du kommer att erbjudas en högre ränta på ditt SMS-lån eller nekas, vilket kommer att öka den totala kostnaden för lånet. Det är därför viktigt att försöka betala av eventuella utestående skulder innan du ansöker om ett SMS-lån.
Finns det sms lån utan kreditupplysning?
Alla kreditgivare måste göra en kreditprövning för att säkerställa din återbetalningsförmåga, men om du inte vill ha en kreditupplysning från UC är går det att få ett lån från en annan långivare som inte använder UC. Många långivare gör sina kreditprövningar någon annanstans än hos UC, så som till exempel hos Creditsafe och Bisnode.
Kan man ta ett Sms lån utan inkomst?
Det kan vara svårt, eftersom du behöver någon form av inkomst för att ta ett sms lån. SMS-lånet är en kortsiktig lösning som kan hjälpa enskilda personer att täcka akuta utgifter eller oväntade räkningar. Det är dock viktigt att komma ihåg att räntorna för dessa lån ofta är höga, så det är bäst att bara använda dem som en sista utväg. Om du inte har någon inkomst kan du överväga andra alternativ, till exempel att låna från vänner eller familj.
Sms lån med kronofogden och skuldsaldo, finns det?
Om du bara har betalningsanmärkningar ja, om du har en skuldsaldo nej. När du tar ett SMS-lån och inte betalar den, tar först ett inkassobolag över i de flesta fall. Med dem kan du sedan förhandla om en avbetalningsplan. Om detta inte lyckas, då kan inkassobolaget skickar vidare till kronofogden.
Om du har ett skuldsaldo och inte kan betala tillbaka det i sin helhet, kan KFM utmäta dina tillgångar (om de har ett större värde) eller starta löneutmätning.
Se vårt Kronofogden forum för hjälp, eller inkasso forumet.
Var är det lättast att få lån?
Vilket lån som lättast att få varier över tid. Sms lån och snabblån som låneform är lättast att få, exakt vilken långivare som är enklast kan du fråga om i forumet för att ta del av andras erfarenheter.
Vilka sms lån på 1000 kr utan UC finns det?
Ferratum och Klaralån är två exempel på långivare som erbjuder sms-lån på 1000 kr utan UC. Dessa långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag, vilket kan vara ett alternativ om du har många förfrågningar hos UC.
Vilken ränta ska jag kontrollera innan ansökan om sms lån?
Den effektiva räntan är den faktiska ränta som betalas för ett lån, efter att hänsyn tagits till eventuella avgifter och kostnader. Det är den du ska hålla koll på. Det är viktigt att jämföra den effektiva räntan när du tar ett lån, eftersom det ger dig en bättre uppfattning om den verkliga lånekostnaden.
Jämför även de totala kostnaderna för lånet.
SMS-lån har vanligtvis höga räntor. Detta beror på att de är utformade för att vara kortfristiga lån, och långivarna tar ut högre räntor för kortare lån. Om du behöver ett lån och inte kan kvalificera dig för ett traditionellt lån från en bank kan ett SMS-lån vara ett alternativ, men tänk på att räntan är hög.
Det finns ett tak på hur räntan kan vara på ett smslån, maxräntan är på 40 procentenheter över referensräntan enligt Konsumenternas sida Snabblån och högkostnadskrediter .
Det finns även ett kostnadstak för högkostnadskrediter likt smslån, vilket innebär att du som mest kan bli skyldig att betala räntor och avgifter som motsvarar lånebeloppet enligt Konsumenternas sida Snabblån och högkostnadskrediter .
Finns även fler regler för högkostnadskrediter, läs mer på Konsumenternas sida om Snabblån och högkostnadskrediter.
Här är ett ränte-exempel för ett sms lån
Belopp 5000 kr över 3 månader.
Total lånekostnad, ränta & avgifter: 5 594 kr
Lånebelopp: 5 000 kr
Ränta kr: 294 kr
Avgifter: 300 kr
Månadskostnad: 1 765 kr
Effektiv ränta: 101,32 %
Ränta %: 35%
Amorteringstid: 3 månader
Typ av lån: Annuitetslån
Betalningstillfälle: Månadsvis
Uppläggningsavgift: 300 kr
Aviavgift: 0 kr
Kan jag ansöka om sms lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att ansöka om sms-lån även med låg kreditvärdighet. Vissa långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe istället för UC, vilket kan vara ett alternativ om du har många förfrågningar hos UC. Dock är det viktigt att notera att du fortfarande behöver möta långivarens grundkrav.
Hur lång är återbetalningstiden på ett sms lån?
Återbetalningstiden för ett sms-lån kan variera, men dessa lån har ofta en kort återbetalningstid. Det är viktigt att notera att räntan på dessa lån kan vara hög, så det är viktigt att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid.
Finns det sms lån med utbetalning direkt på helgen?
På helgen kan du också få en insättning till ditt bankkonto om du har samma bank som kreditgivaren, och de har öppet för utbetalningar då. Det kallas helglån.
Vilka Nya okända sms lån finns det just nu?
En vanlig fråga i forumet är "Vilka nya sms lån finns det?". Det brukar då och då komma upp nya långivare i forumet ovanför. Det finns en risk med nya sms lån ska tilläggas, vissa kan ha dåliga rutiner för att kontrollera din återbetalningsförmåga vilket kan leda till en skuldfälla med nya lån som täcker gamla lån och räntor.
Vad är skillnaden mellan en kontokredit och ett sms lån?
En kontokredit fungerar annorlunda än ett sms-lån, det är snarare en ständigt tillgänglig kredit med en fastställd gräns, liknande hur ett kreditkort fungerar, men utan det fysiska kortet. När du ansöker om en kontokredit och får en kreditgräns godkänd, överförs hela summan till ett digitalt konto - vilket ger dig omedelbar tillgång till pengarna. Detta kan också kallas för en smskredit, trots att det skiljer sig från traditionella sms-lån.
Är låna pengar med sms lån dåligt?
Det finns nackdelar med sms lån. SMS-lån har en hög ränta och dyra avgifter, kan ha en ränta på upp till 40% plus referensräntan. Återbetalningstiden för ett lån är oftast kort. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan höga kostnader uppkomma och leda till en betalningsanmärkning.
Varför kan jag inte ta ett SMS lån?
Det finns några skäl till att du inte kan ta ett SMS-lån. Troligen är din återbetalningsförmåga för låg anser kreditgivaren, dvs din kreditvärdighet är mindre god. Skälen kan vara många, så att åtminstående testa några stycken olika långivare för att jämföra.
Försök hos en annan kreditgivare är ett tips. Kontrollera även ditt kreditbetyg hos Bisnode eller Creditsafe. Eller fråga i forumet ovan!
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Om du inte kan betala tillbaka lånet, kan det leda till att du får en betalningsanmärkning på grund av obetalda skulder hos Kronofogden. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt och göra det svårare för dig att få lån i framtiden. Det kan också leda till dyra avgifter vid försenad betalning. Det är därför viktigt att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet innan du ansöker.
Alternativ till sms lån med högre belopp
- Lendo
- Freedom finance
Det finns några olika alternativ när det gäller SMS-lån, och det bästa alternativet för dig beror på dina specifika behov och omständigheter. Några av de mer populära alternativen är Loanstep, Smspengar och Ferratum. Var och en av dessa företag har sina egna styrkor och svagheter, så se till att göra din efterforskning innan du bestämmer dig för ett. En annan sak att tänka på är om du vill ha ett kortsiktigt eller långsiktigt lån. Oavsett vilket företag du väljer, se till att du förstår lånevillkoren innan du skriver under något.
Alternativ till sms-lån
Om du letar efter ett alternativ till SMS-lån finns det några. Ett alternativ är Blancolån, som erbjuder längre återbetalningsvillkor. Även kreditkort kan vara en möjlighet. Dock tar båda dessa UC och hårdare krav.
Ett annat alternativ är att låna från familj eller vänner. Detta kan vara ett bra alternativ eftersom du kanske inte behöver betala ränta och ni kanske kan komma överens om en återbetalningsplan som fungerar för er båda. Du kan också titta på stödorganisationer som kan hjälpa dig med hyra, el, mat eller andra behov.
Hur man betalar tillbaka ett SMS lån?
När du har fått lånet skickar långivaren en faktura till dig. Fakturan kommer att ha ett ocr och det datum då du måste betala tillbaka den. Så snart du får fakturan går du in på din internetbank och betalar tillbaka lånet.